Дорожные чеки American Express, Трэвэл, Сбербанк России: что это такое, их продажа

Дорожные чеки American Express, Трэвэл, Сбербанк России: что это такое, их продажа

Одним из самых удобных, надежных и безопасных способов сбережения денежных средств во время путешествий, в особенности, во время поездок в зарубежные страны, являются дорожные чеки.

Что за финансовый инструмент скрывается под этим названием?

Дорожным чеком в международной финансовой практике называют особый платежный документ. По своей сути он является денежным обязательством, которое берет на себя компания-эмитент по отношению к владельцу чека. В качестве эмитента в данном случае чаще всего выступает банк. Например, в России наиболее популярные дорожные чеки American Express. Но выпускать чеки также могут и другие финансовые структуры, например, платежные системы. В некоторых странах такой деятельностью занимаются отделения почты, если она предоставляет финансовые услуги и имеет на них лицензию.

Как пользоваться дорожными чеками

Одним из ключевых условий использования является наличие подписи владельца документа. Подпись ставится на нем в момент продажи чека банком, который сотрудничает с эмитентом чеков. Чтобы обналичить средства за границей, держателю чека необходимо еще раз подписать чек в присутствии кассира-операциониста или другого представителя банка, выдающего денежные средства. Естественно, подписи при этом должны быть полностью аналогичными. Хотя это звучит довольно сложно, на деле все оказывается гораздо проще, чем кажется на первый взгляд, и сводится к подписанию бумаги в разных банках.

Дорожные чеки в России не получили распространения, у нас более популярны наличные и банковские карты. С одной стороны может показаться, что необходимость в использовании traveler`s cheque (так документы называются в международной практике) действительно автоматически отпала с появлением и широким распространением международных платежных пластиковых карт, которые на сегодняшний день являются, пожалуй, наиболее популярной заменой «налички», вывозимой в заграничные поездки. На самом деле это не совсем так – чеки имеют массу преимуществ, и операции с дорожными чеками остаются достойной альтернативой использованию наличных средств в путешествиях.

Виды дорожных чеков различаются по номиналу, валюте, а также системе, выпустившей чек. Две самые популярные системы – American Express и Thomas Cook. Дорожные чеки Thomas Cook в России не распространены, но в мире весьма популярны.

На вывоз дорожных чеков распространяются схожие ограничения, что и на вывоз наличности. Суммы свыше 10 тысяч американских долларов, вывозимые в виде чеков, например, дорожные чеки Американс Экспресс, должны в обязательном порядке декларироваться.

Преимущества дорожных чеков

Чем же так привлекательны чеки?

В первую очередь, своей безопасностью. Каждый человек, отправляющийся в зарубежную поездку, прекрасно знает, насколько рискованным может быть путешествие с большой суммой наличных денег. В свою очередь, дорожный чек защищен от подобных проблем в такой же степени, как и платежная пластиковая карта: если для того, чтобы воспользоваться картой, необходим пин-код, то в случае с обналичиванием чека гарантией выступает подпись его владельца. Кроме этого, чеки имеют дополнительные средства защиты, наподобие защиты денежных банкнот – подделать такой документ сложно.

Если дорожный чек будет утерян или украден, эмитент обязуется восстановить его без какой-либо дополнительной комиссии или штрафа при условии того, что при покупке чека были полностью соблюдены все условия «Соглашения о покупке», заключаемого с клиентом.

Также существует ряд других преимуществ чеков. В частности, подобные документы имеют неограниченный срок действия, в отличие от пластиковых карт, и использовать чек можно в любой момент, в любой поездке и любой стране.

Кроме этого, дорожный чек может быть без особых проблем предоставлен другому лицу, например, в наследство.

Дорожные чеки Сбербанка России

Продажа дорожных чеков в России ведется несколькими уполномоченными на это банками. В большинстве случаев за чеками приходится обращаться в Сбербанк. Причина того – то, что большинство других банков реализует их в основном в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, а вот в городах и населенных пунктах поменьше приобрести чеки в других банках может оказаться гораздо сложнее.

В банке можно приобрести дорожные чеки American Express. На сегодняшний день это единственный эмитент, выпускающий чеки на территории Российской Федерации. Номинал чеков American Express, предлагаемых крупнейшим отечественным банком, составляет 50, 100 и 500 американских долларов; а также 50, 100, 200 и 500 евро. Стоимость дорожных чеков при покупке будет чуть выше, как правило, на 0,5%.

Дорожные чеки можно приобрести как на иностранную валюту, так и на российские рубли, помимо этого, средства в пользу оплаты дорожного чека American Express в Сбербанке могут быть списаны со счета по вкладу физических лиц в данном банке. При этом сумма, на которую приобретаются дорожные чеки, здесь не должна превышать 25 тысяч долларов США в день или эквивалентной суммы в другой валюте.

Где купить дорожные чеки? Это можно сделать не в каждом отделении Сбера. Список офисов территориальных подразделений Сбербанка, продающих дорожные чеки в каждом конкретном городе, можно найти на сайтах банка и платежной системы.

Обмен дорожных чеков на деньги в Сбере предусматривает более широкий выбор. Доступно обналичивание чеков не только American Express, но и Citicorp. В отличие от продажи, покупка чеков эмитентов, отличных от American Express в Сбербанке сегодня получила немалое распространение, хотя найти чеки того же Citycorp можно далеко не везде, в особенности за пределами Москвы.

Для выбора территориального подразделения Сбербанка, где можно купить дорожные чеки, также необходимо обратиться к официальному сайту банка – список адресов всех отделений здесь имеется по каждому территориальному банку. Там же, на официальном сайте можно ознакомиться и со всеми тарифами, комиссионного вознаграждения банку на все виды операций с дорожными чеками.

  • Молодежная карта Сбербанка
    Молодежная карта сбербанка – разновидности карт, условия открытия и обслуживания, тарифы и бонусы карты, разработанной специально для молодежи.
  • Обзор срочных вкладов Сбербанка
    Разбираемся с особенностями и сравниваем условия популярных депозитных программ банка.
  • Зарплатные карты Сбербанка
    Для многих из нас зарплатная карта – самый главный банковский инструмент. Какие возможности дает зарплатная карта крупнейшего банка страны?
  • Бонусная программа “Спасибо” от Сбербанка
    В честь своего 170-летия Сбербанк России запустил собственную бонусную программу под названием «Спасибо от Сбербанка». И мы считаем, что каждому владельцу сберовской карты нужно знать все о ее преимуществах и возможностях.
  • Где искать хорошие ставки по ипотеке
    Какие ставки по ипотечным кредитам предлагают банки? Как получить кредит на лучших условиях?


  • По какому графику работают разные типы отделений Сбера.

  • Как работают отделения Сбербанка в выходные и праздничные дни.

Дорожные (трэвел) чеки и как ими пользоваться

Кто-то сейчас, только прочитав название этой статьи, скажет: «Дорожные чеки – это прошлый век! Зачем они сейчас нужны, если везде можно рассчитаться пластиковой картой». В этом есть доля правды, но я готов возразить. Я (автор статьи и сайта) являюсь сторонником использования дорожных чеков в путешествии, по крайней мере, там, где это возможно. И вам тоже советую. Почему я так считаю, а также о том, что такое дорожные чеки и как ими пользоваться, читайте дальше.

Для начала, что такое дорожные чеки и как ими пользоваться

Дорожные чеки, также называемые трэвел чеки (англ. traveler’s cheque) – это платежный документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу — конкретному физическому лицу, образец подписи которого поставлен на чек в момент продажи. Чтобы воспользоваться чеком, т.е. обналичить или рассчитаться им в другом государстве, его владелец должен обязательно в присутствии кассира или операциониста поставить свою подпись на чеке еще раз. Эмитентами чеков являются коммерческие банки, кредитные и финансовые институты, туристические компании. Все это, просто определение из Википедии. Другими же, более простыми словами, дорожный чек – это полноценная замена наличных денег, которыми можно рассчитаться почти в любой точке мира за товары и услуги или обменять на национальную валюту.

К сожалению, прогресс в виде использования дорожных чеков Россию обошел стороной, и по нынешнему законодательству в нашей стране нельзя использовать дорожные чеки в качестве платежного инструмента (за исключением магазинов Duty Free). В России можно лишь купить дорожные чеки или обменять их снова на деньги. Правда, сделать это можно далеко не в каждом финансовом учреждении, а рассчитаться ими вообще нигде нельзя. Видимо с этим, а также с некоторой трудностью приобрести дорожные чеки в России, связана столь низкая их популярность. Опрос посетителей нашего сайта, проводимый в течение двух недель показал, что 27% туристов вообще не знают, что такое дорожные чеки, а пользуются ими всего лишь 6% проголосовавших (всего проголосовало 265 человек).

Результаты опроса: используете ли вы дорожные чеки?:

Зато в других странах, даже очень отдаленных и экзотических, рассчитаться чеком или обменять его на местную валюту не составит никакого труда. Причем, использование чеков сулит несколько плюсов по сравнению с наличностью или пластиковыми картами. И что бы ни говорили скептики по поводу «прошлого века дорожных чеков», они по-прежнему актуальны, выгодны и удобны.

Самыми распространенными в мире дорожными чеками являются чеки American Express. Именно такими чеками вам, скорее всего, и придется пользоваться, если только мои доводы по использованию чеков вам покажутся убедительными. Чеки других мировых финансовых организаций (CitiCorp, Visa Interpayment, Thomas Cook Mastercard и др.) в России найти не просто, особенно за пределами Москвы. Поэтому в данной статье рассматривается практика применения именно дорожных чеков American Express. Ну, а практическую информацию о других чека вы легко сможете найти в Интернете.

Какие они, дорожные чеки American Express

Чеки American Express выпускаются для нескольких видов валют: Американский доллар, Евро, Фунт стерлингов, Канадский доллар, Австралийский доллар, Южноафриканский рэнд, Японская Йена, Саудовский реал, Китайский юань и некоторые другие. Но в России достаточно легко можно приобрести чеки в американских долларах или евро, а вот другие валюты придется поискать.

Выпускаются чеки различных номиналов:

  • Американский доллар : 20, 50, 100, 500 и 1000;
  • Евро : 50, 100, 200 и 500.

Каждый чек отлично защищен несколькими степенями защиты от подделки.

Как использовать дорожные чеки?

Общий порядок использования дорожных чеков таков:

Вы покупаете у себя на родине за национальную валюту или за мировую валюту (доллары или евро) дорожные чеки какого-либо номинала и расписываетесь в каждом полученном чеке. Хранить чеки вы можете сколько угодно долго. Когда вам понадобится использовать чек (обналичить, т.е. поменять на национальную валюту или рассчитаться чеком) вы передаете чек кассиру, при этом повторно расписавшись в нем, и, тем самым, подтвердив, что это ваш чек. И все!

Где и как купить дорожные чеки?

Продажей дорожных чеков в России занимаются уполномоченные на то банки эмитенты. Самым крупным из них до последнего времени являлся Сбербанк. Но с 01.03.2013 года Сбербанк прекратил любые операции с дорожными чеками. Теперь дорожные чеки можно приобрести преимущественно только в крупных российских городах в банках Райффайзен банк, банк Русский стандарт, Связь-банк, Мастербанк, Банк Москвы и некоторые другие.

Узнать, где купить дорожные чеки в вашем городе можно здесь http://www.americanexpress.com/ или позвонив по бесплатному телефону горячей линии 8 800 200 222 0 и назвав ваш город. По телефону вы получите исчерпывающую информацию о местах продажи в вашем городе, включая условия продажи.

В среднем, комиссия при покупке дорожных чеков составляет 0,5%, но может осуществляться и без комиссий. А некоторые банки взимают фиксированную комиссию в размере 10 долларов США или Евро независимо от суммы операции при покупке рублями. Каждый банк осуществляет продажу чеков по своему внутреннему курсу, установленному именно для продажи чеков, так что перед тем, как отправиться в банк, стоит позвонить туда и выяснить курсы. По телефону 8 800 200 222 0 курсы продажи в банке не сообщаются.

Не забудьте взять с собой в банк документы, лучше всего еще и заграничный паспорт или водительское удостоверение международного образца.

Получив чеки, вы должны расписаться на каждом из них. Ставится только одна подпись, а вторая проставляется при обналичивании или расчете в присутствии кассира.

Также при продаже вам выдадут документ (квитанцию), подтверждающие покупку чеков (там указаны номиналы и номера чеков, ваши данные). Рекомендуется хранить квитанции отдельно от чеков, а еще лучше сохранить их скан в электронном виде в почтовом ящике, например, чтобы всегда можно было получить к ним доступ. Эти данные вам понадобятся для восстановления чеков в случае утраты или кражи.

Как обналичивать или рассчитываться дорожными чеками?

Для использования чеков (оплаты или обналичивания) вам необходимо будет в присутствии кассира поставить втору подпись на чеке, идентичную первой. Также, на всякий случай, следует иметь с собой документы, удостоверяющие личность.

Во многих странах чеки спокойно принимаются к оплате в магазинах, ресторанах, отелях, при покупке билетов и т.д., при этом сдачу за непогашенную сумму с чека вам выдадут в местной валюте. Но немного выгоднее сначала обменять чеки на местную валюту в одном из офисов American Express или пунктов, принимающих чеки без комиссии. Адреса таких пунктов можно найти здесь http://www.aetclocator.com/ru/. Помимо этих пунктов, можно обменять чеки по выгодным курсам (курс бывает выше, чем на наличные) в пунктах обмены валют. Практически во всех туристических местах мира вы сможете найти такие пункты и преспокойно обменять чеки.

Разумеется, есть и исключения. Так, в странах с неустойчивой и слабой собственной валютой обмен на национальную валюту не рекомендуется. Лучше рассчитываться сразу чеками (причем по возможности с минимальной сдачей) или иностранной валютой.

Преимущества дорожных чеков

Безопасность . Первое и главнее преимущество дорожных чеков, ради которого, собственно, они и были созданы – это безопасность. Если правильно пользоваться дорожными чеками, то вам абсолютно не грозит потеря денег. Дорожные чеки являются именными, и без вашей подписи и удостоверения личности, которые тщательно проверяются при оплате и обналичивании, чек не действителен. Т.е. никто не сможет воспользоваться вашими украденными или потерянными чеками. Ну, а вы сможете их восстановить в месте отдыха, обратившись в ближайшее уполномоченное учреждение, причем восстановление совершенно бесплатно. Процедура эта не сказать что мгновенная (занимает 24 часа), но это лучше, чем потерять деньги.

Вы можете возразить и сказать, что кража или утеря пластиковой карты тоже не грозит потерей денег. Это действительно так, если только ваша карта не попала в руки к кибер-мошенникам. При этом, ваша карта может оказаться заблокированной (особенно в странах повышенного риска) или просто откажется работать в какой-либо стране. Ей также могут воспользоваться мошенники с помощью сканеров на банкоматах и т.п.

Выгодность . По моему мнению, использование дорожных чеков – самый выгодный способ переконвертации из нашего рубля в национальные валюты. При покупке чеков в России они продаются по более низкому курсу, чем наличные (так, например, 29.02.2012 я покупал) и с очень маленькой комиссией (в Сбербанке всего лишь 0,45%, а иногда проводятся акции по продаже чеков вообще без комиссии). При этом обмен в иностранном государстве происходит чаще всего по более высокому курсу, чем наличные. Разумеется, при обналичивании чеков в иностранном государстве тоже есть комиссия, но American Express предлагает обменивать чеки совсем без комиссии в одной из более 100 000 точек обмена по всему миру. Места расположения таких точек легко узнать на сайте http://www.aetclocator.com/ru/. Даже если вы не найдете в нужном вам месте пункта обмена чеков без комиссии, можете их обменять и с комиссией, т.к. она редко составляет более 1 доллара за 1 чек любого номинала. С этим, кстати, связана и выгода приобретать чеки большого номинала: 500 и 1000 долларов.

Неограниченные на вывоз суммы . Вы можете вывозить из России (а также Казахстана и Беларуси) дорожными чеками любую сумму без ограничений, что очень удобно, например, при приобретении недвижимости, транспортных средств или бизнеса за рубежом. Единственное условие – при выезде и въезде необходимо заполнить таможенную декларацию, если Вы везете дорожные чеки на сумму, которая превышает в эквиваленте 10 000 долларов США.

Бессрочность . Если у пластиковой карты есть срок действия, то у дорожных чеков, так же, как и у наличной валюты, срока действия нет. Вы сможете ими воспользоваться и через много лет после приобретения, или даже передать по наследству.

Конечно же, при всех своих преимуществах, дорожные чеки обладают не только преимуществами. Вам все равно придется иметь дело с национальной наличной валютой после обналичивания чеков, которую можно потерять или которая может быть украдена. Также вам придется поискать банк у себя дома, в котором продаются дорожные чеки, и потратить время на их приобретение. Но мое мнение, что плюсы дорожных чеков превосходят эти неудобства и поэтому рекомендую использовать этот инструмент переконвертации и перевозки наличных.

Если у вас еще остались вопросы или возражения по поводу использования дорожных чеков, можете написать их у нас на форуме (или ниже на данной странице).

🕒 20 Декабря, 2018

  • ❤ Присоединиться к найшей группе в VK, Facebook, ОК, или подписаться на канал Telegram и Viber
  • ☻ Найти и забронировать туры онлайн на Onlinetours.ru или Travelata.ru
  • ✈ Купить авиабилеты на проверенном поисковике – Aviasales.ru
  • 🏨 Забронировать отель среди более чем 1 000 000 предложений на Agoda.com или Booking.com
  • ☂ Оформить страховку, чтобы быть в безопасности, на Sravni.ru или Cherehapa.ru
  • 🚗 Арендовать машину на Rentalcars.com или autoeurope.ru, чтобы быть свободным в своих планах
  • ⛳ Заказать трансфер из аэропорта до места отдыха на Kiwitaxi.ru
  • ⛺ Проверить наличие экскурcий, чтобы познакомиться самыми интересными местами, на tripster.ru

Лучшие цены на авиабилеты по популярным направлениям:

ГОРОД/НАПРАВЛЕНИЕ ДАТА ВЫЛЕТА ДАТА ВОЗВРАЩЕНИЯ НАЙТИ БИЛЕТ
Адлер 2019-12-08 2019-12-13 НАЙТИ ОТ 3 688 ₽
Нячанг 2019-12-18 2019-12-22 НАЙТИ ОТ 23 751 ₽
Бангкок 2019-11-20 2019-12-01 НАЙТИ ОТ 21 948 ₽
Пхукет 2019-12-11 2019-12-29 НАЙТИ ОТ 26 179 ₽
Симферополь 2019-11-26 2019-12-09 НАЙТИ ОТ 4 420 ₽
Бали 2019-11-27 2019-12-10 НАЙТИ ОТ 30 039 ₽
Казань 2019-12-05 2019-12-06 НАЙТИ ОТ 3 540 ₽

Сайт NashaPlaneta.net использует файлы “cookie”. “Cookie” представляют собой небольшие файлы на вашем устройстве, хранящие информацию о предыдущих посещениях веб-сайта. Если, прочитав это сообщение, вы остаетесь на нашем сайте, это означает, что вы соглашаетесь с нашим использованием “cookie”. Подробнее.

Отслеживайте низкие цены и наши новости в группах VK, Facebook, ОК, и в канале Telegram

Что такое дорожные чеки

В процессе деловых и личных поездок порой требуется использование различной документации, одной из ее разновидностей является дорожный чек.

Понятие и основные функции

Дорожный чек – платежная форма документации, которая представляет финансовое обязательство стороны, оформившей ее, по выплате обозначенной в бумаге суммы в адрес владельца.

Чтобы держатель мог использовать документ по назначению, он обязуется в присутствии кассира проставить свою подпись, и она должна соответствовать автографу, поставленному на самом чеке. Выпускают такие квитанции коммерческие институты, кредитные и финансовые группы, туристические агентства.

С практической точки зрения данный термин применим к продуктам, выпускающимися и обеспечивающимся международными финансовыми структурами. Их можно приобрести в уполномоченных банках и обменять на наличность в других организациях во всех странах мира.

Свое наименование эти формы документов обрели за счет сложившейся традиции. Их изобретение произошло в целях защиты денег в процессе путешествий. Отправляясь в поездку, путешественник мог иметь с собой не наличность, а именной образец документа, поручающего выдать предъявителю ту или иную сумму средств.

Валюта и номинал

Дорожные чеки признаны в огромном количестве торговых объектов, мест размещения, заведений общественного питания, развлекательных центров. Посредством этих квитанций не составит труда обеспечить финансовую гибкость, стабильность, а самое главное – комфорт и безопасность. В сравнении с классическими наличными они являются более удобными и обладают неограниченным периодом действия.

Дорожные чеки могут быть обменены на местную валюту в различных банковских конторах, гостиницах, специализированных пунктах. Чаще всего они предполагают отсутствие комиссий или минимальную плату за пользование.

Преимущества и недостатки использования

Практическое применение документов сопряжено с большим количеством положительных и отрицательных моментов. Плюсы применения:

  1. Безопасность хранения денежных средств. Собственно, это то, ради чего и были придуманы подобные бумаги. Каждый чек является именным и подлежит регистрации на определенное лицо. Его нельзя обналичить без предоставления подписи и паспорта. Получается, никто, кроме законного владельца, использовать документ не сможет. По сути, их удобство и безопасность идентичны банковским пластиковым карточкам, но карту взломать легко и просто, особенно мошеннику, а чек – нелегко.
  2. Выгода в процессе обмена. Курс на взятие или реализацию чека значительно выгоднее, чем в процессе обмена валют. Помимо этого, многие компании открывают огромное количество пунктов приема во всем мире, где предполагается отсутствие комиссии за любые операции. В остальных ситуациях она является минимальной и равняется всего 1$ вне зависимости от чекового номинала.
  3. Отсутствие ограничений по размерам вывозимой суммы. Увезти с собой дорожных чеков можно в неограниченном количестве. Эта возможность наделяет держателя большим количеством удобств, особенно в случае, если необходимо совершить оплату крупной покупки (недвижимого имущества, например). Единственная формальность в данной ситуации сводится к необходимости заполнения декларации в процессе вывоза суммы от 10 000 долларов США.
  4. Бессрочность в применении и хранении. Пластиковые карты, которые сегодня отличаются особой популярностью, подразумевают определенный срок действия. В то же время дорожные чеки никаких лимитов и ограничений не подразумевают. Кроме того, чеками можно распоряжаться и спустя много лет после приобретения, а также осуществлять их передачу по наследству.

Колоссальных минусов в применении этого варианта расчетов не имеется. Конечно, есть пара нюансов, которые стоит принимать во внимание. Они заключаются, в первую очередь, в необходимости пользоваться местной валютой и заниматься поиском пунктов продажи и покупки.

Точки продаж и их прекращение

Пункты, в которых можно осуществить обмен чековых документов на наличность, зависят от того, кто является эмитентом документов. Наиболее распространенная организация – American Express. Но есть и ряд других структур, осуществляющих эмиссию. Заняться приобретением документов можно в финансовых структурах и прочих организацией, ведущих сотрудничество с эмитентами.

Покупателю необходимо на лицевой стороне квитанции проставить свою подпись. Для совершения оплаты на кассе придется снова расписаться, чуть ниже. Это позволит кассиру удостовериться в том, что перед ним реальный владелец бумаги, и выписать наличность.

Принимающая сторона вправе запросить паспортный документ. Комиссия при обмене на местные валютные единицы составляет до 5%, но этот сбор может и отсутствовать.

Организация American Express утверждает, что в ее составе имеется порядка 100 000 пунктов обслуживания, в которых осуществление операций может происходить без комиссии. Фирма была создана в 1850 году как компания, занимающаяся скоростной почтой.

В настоящее время она занимается выпуском платежных карт и кредиток, а также дорожных чековых документов. Отделения функционируют на территории 145 стран.

Каждый год во всем мире происходит свыше 300 000 000 операций по обмену чеков на деньги. Чистая прибыль организации составляет по несколько миллиардов долларов в годовой период. В основном лидером по реализации чеков в нашей стране считается Сбербанк.

Реализация документов American Express осуществляется в валюте евро, доллары, франки, фунты стерлингов, иены, риалы и т. д. Каждая из них представлена в нескольких номиналах.

Организация American Express осуществляет блокировку серийных номеров документов, заявленных утерянными или сворованными. Это ограничивает действия третьих лиц по их последующему использованию. Кроме того, классический документ American Express обладает несколькими степенями защиты:

  • фон бледно-голубого цвета (это небольшие линии, которые нанесены посредством особой краски);
  • голограмма (имеется портретное изображение Центуриона, а также указывается номинал, наименование валюты и особенности логотипа фирмы);
  • водный знак, выступающий в качестве основного свидетельства идентификации;
  • защитная полоса, сделанная из металлического материала;
  • изображение портрета, осуществленное посредством тонких линий.

Хранение документации American Express производится в течение неограниченного временного периода, что наделяет пользователей дополнительным удобством.

Кто принимает к оплате

Как уже отмечалось, данные чековые документы могут быть приняты к оплате в различных пунктах:

  • торговые объекты – магазины одежды, продуктов, техники, косметики, супермаркеты, киоски, бутики;
  • заведения общественного питания – кафетерии, рестораны, кофейни, шоколадницы;
  • развлекательные центры – заведения досуга и отдыха, казино, салоны красоты;
  • отели, предприятия, оказывающие различные работы, услуги и т. д.

Дорожный чек

Дорожный чек American Express

Дорожный чек – это платежный документ, являющийся эквивалентом наличных денег. Международные финансовые корпорации, крупнейшие из которых – American Express и Travelex, выпускают чеки в различных валютах (основные свободно конвертируемые валюты) и номиналах. Компания-эмитент обязуется выплатить указанную в документе сумму его владельцу в любое время.

Дорожные чеки прежде всего предназначены для безопасной перевозки денег при поездках за рубеж. В случае повреждения, кражи или потери чека его можно восстановить совершенно бесплатно в полном объеме, даже находясь в другой стране мира. Чек восстанавливается обычно в течение суток после уведомления компании-эмитента о его утрате.

Во многих гостиницах, магазинах и ресторанах мира чеками можно расплачиваться, как деньгами. Причем если цена покупки будет меньше номинала чека, то сдачу выдадут наличными. В России использовать чеки в качестве оплаты товаров или услуг запрещено на уровне законодательства.

На территории РФ продаются только дорожные чеки American Express. Приобрести их можно в кредитных организациях, сотрудничающих с этой компанией, например в Райффайзенбанке.

Международная компания Travelex (чеки Visa Interpayment и Thomas Cook / MasterCard) в 2005 году закрыла направление своего бизнеса в Центральной и Восточной Европе.

Чеки номинируются в долларах или евро и продаются, как правило, только по предварительному заказу. Стоимость дорожного чека определяет его номинал и взимаемая банком при его продаже комиссия в размере 0,5%.

При покупке чека кредитная организация запрашивает у клиента документ, удостоверяющий личность. Приобрести дорожный чек можно и по загранпаспорту. Этот документ банки рекомендуют предъявлять клиентам, собирающимся впоследствии перевозить чеки за рубеж. Также необходимо сохранять и брать с собой в путешествие справку о покупке дорожного чека. Все это может потребоваться для прохождения таможенного контроля на границах некоторых государств. Приобретать чеки лучше в той валюте, в которой планируется их обналичивать.

Приобретая дорожный чек, клиент проставляет на нем свою подпись. В момент оплаты он ставит свою подпись еще раз. Это является подтверждением для оплачивающего чек в том, что операцию производит владелец документа. При сверке подписей кассир может потребовать предъявить ему паспорт или квитанцию о покупке чека.

Чек можно обменять на наличные деньги. В России это делают в уполномоченных банках, а за рубежом – еще и в специальных обменных пунктах.

Обменять на наличные можно не только чеки American Express, но и других эмитентов, в том числе и чеки, распространяемые ранее в России компанией Travelex.

Отправляясь путешествовать с дорожными чеками, необходимо переписать и взять с собой их номера, а также иметь при себе телефоны технической поддержки компании-эмитента и квитанцию о покупке чека.

По популярности чеки проигрывают платежным картам. Карты, помимо того, что сохраняют все преимущества дорожных чеков, дают ее держателю дополнительные приоритеты. Например, в отличие от средств, находящихся на счете банковской карты, чеки на сумму свыше 10 тыс. долларов подлежат декларации на таможне.

Дорожные чеки

Дорожный чек (traveler’s cheque) — платежный документ, обязательство эмитента (банка, финансового института, туристической фирмы) выплатить владельцу чека сумму, указанную на чеке. Наиболее известные эмитенты — American Express и Travelex.

Дорожные чеки — это безопасный способ хранить и перевозить деньги, особенно для крупных покупок (например, машины); рассчитываются в магазинах, торговых центрах, отелях, кафе, ресторанах. Срока действия нет, поэтому некоторые используют чеки как средство вложения денег.

Позиционируются как деньги, которые нереально потерять. При краже, повреждении, утрате чека его можно восстановить в любом государстве, что очень удобно для путешественников. Международный центр возмещения работает круглосуточно и бесплатно.

Как купить и где принимают дорожные чеки

Приобрести дорожные чеки можно в банках и иных организациях, сотрудничающих с эмитентами. Покупатель сразу расписывается на лицевой стороне чека. Чтобы расплатиться чеком, при кассире надо снова расписаться на чеке (чуть ниже предыдущей подписи). Два варианта должны быть идентичными или максимально похожими. Принимающая чек сторона вправе затребовать от предъявителя чека паспорт.

За обмен чеков на местную валюту предусмотрена комиссия до 5%. Но этого сбора может и не быть. Например, представители American Express утверждают, что у их компании есть порядка 100 000 точек, где чеки обналичивают без комиссии.

Дорожные чеки American Express

Наиболее популярные дорожные чеки представляет финансовая компания American Express, основанная в 1850 году как фирма, занимающаяся скоростной почтой. Сейчас она выпускает кредитные и платежные карточки, дорожные чеки. Отделения работают в 145 странах. Удобный сервис http://www.aetclocator.com позволяет на карте увидеть точки, где продают и обналичивают чеки (поддерживается русский язык).

Ежегодно в мире обналичивается свыше 300 млн чеков этой компании. Чистая прибыль в 2008 году — 2,63 млрд долларов США. В том же году лидером в мире по реализации чеков стал Сбербанк России (объем продаж — более 1 млрд долларов). В 2015 году прибыль составила 5,163 млрд долларов (на 12% меньше, чем в 2014-м).

Чеки American Express продаются в евро, долларах США, швейцарских франках, фунтах стерлингов, японских иенах, саудовских риалах и многих других валютах. Для каждой предусмотрено несколько номиналов (обычно — 3–4). До 1986 года компания выпускала чеки в экю — валюте Европейского экономического сообщества. И эти платежные документы до сих пор действительны, но сдать их на инкассо можно только в American Express.

Компания блокирует серийные номера чеков, которые заявлены владельцем как утерянные или украденные — тогда другой человек точно не сможет их использовать.

Помимо этого, у чеков American Express есть несколько степеней защиты, как у обычных денег:

  • бледно-голубой фон (микролинии, нанесенные особой краской);
  • голограмма (портрет Центуриона, номинал, валюта и логотип компании)
  • водной знак (Центурион);
  • защитная металлическая полоса;
  • изображение Центуриона, выполненное тонкими линиями.

Чеки American Express хранятся неограниченно долго, их разрешается передавать по наследству.

Дорожные чеки в Беларуси

В нашей стране чеки American Express были представлены номиналами 50, 100 и 500 долларов США; 50, 100, 200 и 500 евро.

В 2010 году чеки продавали «МТБанк», «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «БПС-Банк», снимая комиссию 0,5–0,7% за покупку чека в долларах или евро (последние 3 банка брали минимум 5 долларов США).

С 1 августа 2013 года American Express не реализует дорожные чеки на территории СНГ. Можно было купить чеки из страх запасов, до 30 ноября 2013 года обналичить приобретенные ранее чеки. Сейчас купить дорожные чеки этой компании в республике невозможно.

Прежде в Беларуси и России все равно нельзя было оплачивать дорожными чеками товары и услуги, поскольку номинированы в иностранной валюте.

American Express теряет крупнейшего их продавца в России

American Express (AMEX) лишилась в России крупнейшей сети продажи и обслуживания своих дорожных чеков. С 1 марта работу с ними в 6 тыс. своих отделений прекращает Сбербанк. И хотя у компании остается еще восемь банков-партнеров по чекам в России, их суммарная сеть отделений в разы меньше. Примеру Сбербанка могут последовать и другие игроки: с развитием карточных технологий спрос на дорожные чеки заметно снизился.

Сбербанк сообщил о том, что с 1 марта прекращает проведение всех операций с дорожными чеками American Express: продажу, покупку, выдачу возмещения по утерянным чекам и оформление наследства на них. “Это связано со стремлением Сбербанка повысить эффективность продуктового предложения и проведением оптимизации продуктового ряда”,— сообщили в пресс-службе Сбербанка, отметив, что сотрудничество с American Express по карточным продуктам (Сбербанк выпускает карты American Express с 2010 года) продолжится.

Дорожный чек — платежный документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу — физическому лицу, образец подписи которого ставится на чеке в момент продажи. В России дорожные чеки продаются и обналичиваются в отделениях банков. Купить и продать их можно как за рубли, так и за валюту чека. Одним из главных преимуществ чеков является то, что в случае кражи, потери или повреждения обязательств их можно восстановить в полном объеме, даже находясь в другой стране. При выезде за рубеж декларировать дорожные чеки требуется, только если их сумма превышает $10 тыс.

Сбербанк сотрудничает с American Express по дорожным чекам почти 20 лет — с 1994 года. В настоящее время операции с ними проводят около 6 тыс. (из более чем 18 тыс.) подразделений Сбербанка. Объемы операций по дорожным чекам American Express в Сбербанке не раскрывают. Однако в 2007-2008 годах Сбербанк в своих сообщениях указывал, что на тот момент являлся мировым лидером по объемам их продажи. По итогам 2008 года объем продаж дорожных чеков American Express Сбербанком превысил $1 млрд. В American Express в пятницу не стали комментировать отказ крупнейшего российского партнера от работы с дорожными чеками компании. Вопрос об общем числе чеков, проданных российскими банками, и оборотах по ним также остался без ответа.

По информации на российском сайте American Express, кроме Сбербанка операции с дорожными чеками компании проводят еще девять банков: Банк Москвы, “Приморье”, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Мастербанк, Примсоцбанк, Райффайзенбанк, Связь-банк и ВТБ 24. Впрочем, как показал опрос этих банков, проведенный “Ъ”, эта информация несколько устарела. Как выяснилось, второй по размеру сети (690 точек) партнер AMEX по чекам в России — ВТБ 24 — прекратил сотрудничество по этому направлению еще раньше Сбербанка. Операции с чеками в ВТБ 24 не проводятся с 1 февраля 2012 года в связи с низким клиентским спросом, сообщили в банке. Остальные партнеры AMEX от сотрудничества по чекам пока не отказываются, но их совокупная сеть (1193 отделения) намного меньше той, что предоставлял компании Сбербанк.

Причина снижения популярности дорожных чеков простая — этот платежный инструмент практически изжил себя и не пользуется спросом у населения. “Мы наблюдаем снижение спроса на дорожные чеки, что может быть связано с широким развитием популярности пластиковых карт”,— сообщили “Ъ” в Банке Москвы. “Спрос на чеки действительно снижается по большей части в связи с ростом популярности безналичных платежей по банковским картам и развитием сети их приема,— отмечает и начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин.— Клиенты чаще пользуются картами и при повседневных покупках, и при перевозке валюты во время поездок за рубеж, в результате последние три года продажи чеков American Express снижались в среднем на 20% в год”. Объемы проданных и купленных чеков в 2012 году по сравнению с 2011 годом уменьшились, сообщили в пресс-службе Связь-банка. Так, за 2011 год этот банк продал 856, купил 323 чека, в 2012 году — 169 и 218 чеков соответственно.

Еще одной причиной столь значительного падения популярности дорожных чеков у россиян участники рынка называют возросшую лояльность посольств других стран в ходе проверки платежеспособности граждан, обратившихся за визами. “Если раньше многие посольства требовали подтверждения именно в виде дорожных чеков, то сейчас принимают просто выписки из банка,— говорит один из собеседников “Ъ”.— В итоге необходимость в приобретении чеков у граждан значительно снизилась”. Неудивительно, что при таких обстоятельствах примеру Сбербанка и ВТБ 24 могут последовать и другие игроки. Такие намерения уже подтвердили “Ъ” на условиях анонимности некоторые из партнеров AMEX.

Карты и дорожные чеки American Express

American Express – это одна из самых старых платежных систем в мире. Вопреки расхожему мнению, что карты American Express работают лишь в Америке, деятельность компании распространяется на весь мир. В России карты Американ Экспресс можно получить в двух банках, а дорожные чеки American Express можно купить в большем количестве банков. Название компании часто сокращают до «AmEx», но как бы ни называли компанию, большинство россиян очень мало знают о ней и ее продуктах.

История American Express

Дата основания компании – 1850-ый год. Изначально компания не была связана с картами, а занималась доставкой грузов. Финансовая деятельность началась лишь в 1891-ом голу, именно в этом году был выпущен первый истории дорожный чек. Любопытный факт, что в России компания появилась также в конце 19-ого века, в 1887-ом году. Она позволяла перевести деньги из Российской Империи за рубеж.

Первая карта была выпущена 01.10.1958. В рамках рекламной компании ее вручили знаменитому певцу – Элвису Пресли. Эта карта была сделана из картона, как и остальные карты в самом начале. Карты из пластика появились на несколько месяцев позже. Массовый выпуск карт был налажен в 1959-ом году и именно с этого момента свое начало берет современная деятельность компании.

Бренд «American Express» считается одни из самых дорогих брендов в мире, наравне с брендом «Apple» и «Google». Стоимость компании оценивается примерно в 45 млрд $.

American Express в России

Американ Экспресс появилась в России еще во времена Империи, в 1887-ом году. Именно в этом году в Российской Империи открылся офис компании, который позволял совершать денежные переводы. В СССР первый офис Американ Экспресс появился в 1957-ом году. 12 лет компания занималась лишь дорожными чеками, лишь в конце 60-ых карты в стране начали работать карты. Это касалось лишь иностранных карт. Первые карты для советских граждан начали выдавать лишь в 1989-ом году.

Современная история компании тесно связана с банком «Русский Стандарт». Именно этот банк стал первым и главным партнером AmEx в России. Вы можете получить карту Американ Экспресс лишь в двух российских банках:

Платежная система предлагает не только карты, но и чеки. Приобрести дорожные чеки AmEx можно в большем количестве банков. Например, вы можете купить чеки в Сбербанке или Райффайзенбанке. Банкоматы Сбербанка (не все) также позволяют снять деньги с карт AmEx.

Проблема карт American Express – малое количество торговых точек, где вы можете расплатиться своей картой. Понять, где можно расплатиться American Express, очень просто – если на терминале есть логотип компании, то вы можете платить своей картой. Если же вы хотите заранее узнать, в каком магазине вы сможете оплатить покупки картой, то рекомендуем использовать официальный сервис American Express. Там вы найдете все торговые точки, где принимают карты Американ Экспресс в России.

Главный офис компании расположен в Нью-Йорке. В России компания имеет два представительства: в Москве – Ордынка Б. ул., д.40, и в Санкт-Петербурге – Морская М. ул., д.23. Для связи можно использовать официальный сайт или телефон 8 800 200-94-49.

Дорожные чеки

К банковским картам в России привыкли уже давно, но дорожные чеки являются диковинкой. Опросы показали, что лишь 6,5% россиян знают про дорожные чеки, а еще меньше людей знает, как ими пользоваться. И это при том, что дорожные чеки – это один из самых безопасных платежных инструментов.

Дорожные чеки часто называют «тревел чеками», что полностью раскрывает их предназначение. Если вы отправляетесь в другую страну и хотите иметь с собой «наличные деньги», то дорожные чеки – это самый безопасный выбор. Банковская карта – это удобно, но, как и с любой технологической вещью, с картой может произойти сбой. Дорожный чек у вас есть в физическом виде, и вы всегда можете обменять его на наличные деньги.

Вы можете купить дорожные чеки American Express, например, в Райффайзенбанке или в банке Русский Стандарт. Чеки доступны в различных валютах, но в России самые популярные валюты чеков – евро и доллары США.

Вы можете использовать как рубли, так и валюту, чтобы купить чек. Как правило, вы отдадите 0,5% от номинала чека в виде комиссии. Некоторые банки устанавливают минимальный лимит комиссии – 10 долларов. Один из самых выгодных банков для покупки чеков – Русский Стандарт.

Дорожные чеки – это удобный инструмент для путешествий. Еще на Родине вы покупаете дорожный чек, а затем в другой стране вы можете обменять его на наличные. Плюс чека в том, что его практически невозможно украсть. Обменять чек на деньги – это может сделать лишь владелец чека. Если вы хотите обналичить чек, то вам нужно обратиться в одну из более чем 100 тысяч точек по всему миру.

Как правило, с чеками AmEx работают банки, а также обменные пункты. Если валюта страны, где вы обмениваете чек на деньги, отличается от валюты чека, то вы можете получить наличные в местной валюте. Некоторые обменные пункты предлагают курс обмена для чеков лучше, нежели для обмена наличной валюты.

В России чеки мало распространены, так как по нашему законодательству, чеки можно только обменять на наличные деньги, но ими нельзя расплачиваться. Исключением являются только магазины Duty Free в зоне беспошлинной торговли в аэропорту. В Америке вы можете не только обменять чеки на наличные деньги, но и расплатиться ими, как настоящей валютой.

Виды карт

Дорожные чеки – это не единственная деятельность AmEx, также существуют банковские карты. Рассмотрим виды карт American Express на примере предложения от Русского Стандарта.

American Express Card Gold Card The Platinum Card
Стоимость (год) 1500 ₽ 4500 ₽ 15 000 ₽
Карта с чипом Нет Да Да
Интернет-банк Да Да Да
SMS уведомления 50 ₽ в месяц Бесплатно Бесплатно
Кредитный лимит До 299 000 До 750 000 Индивидуальный
Годовая ставка по кредиту 37,9% 29% 20-24%
Страховое покрытие До 150 000 $ До 250 000 $ До 500 000 $
Программа защиты покупок До 750 $ До 1000 $ До 1500 $

American Express Card – это самые начальные и самые доступные карты. Плюс этих карт в том, что они не отличаются от премиальных карт по своей бонусной программе. Абсолютно на всех картах вы получите 1 балл за каждые потраченные 30 рублей. Бонусные балы можно обменивать на вознаграждения, например, на авиабилеты. Также все карты оснащены технологией 3D-Secure, что делает покупки в сети более безопасными.

Карты American Express являются комбинированным продуктом и включают в себя туристическую страховку. Главные отличия премиальных карт от начальных – повышенные страховые лимиты и лучшие кредитные условия. Все карты обладают одинаковым льготным периодом кредитования – 55 дней. Отличается лишь процентная ставка и кредитный лимит. Банк устанавливает кредитный лимит для каждого клиента индивидуально, и он может быть существенно ниже, чем максимальная сумма.

Страховое возмещение отличается не только суммой, но страховыми случаями, которые покрываются. Карты Gold и Platinum позволяют получить не только медицинскую помощь, но и компенсацию за задержку рейса или из-за досрочного возвращения из путешествия.

Владельцы самой премиальной карты могут рассчитывать на сервис Platinum Concierge. Это специальная бесплатная служба, которая существует для выполнения любых запросов клиентов. Например, работники банка могут помочь оформить авиабилеты или трансфер. Благодаря платиновой карте вы получаете удаленного личного помощника.

Преимущества и недостатки

Дорожные чеки – это очень удобный, а самое главное – безопасный, инструмент. Использовать чеки внутри России – это не лучшая затея. Система крайне слабо распространена, а купить чеки можно не во всех банках. Чеки очень выручают в случаях поездок за рубеж.

Главный партнер American Express в России – банк Русский Стандарт, не отличается развитой сетью банков и банкоматов. Поэтому могут возникнуть трудности с получением карты, если в вашем городе просто нет этого банка. Хорошо, что недавно к системе подключился банк Уралсиб, это несколько улучшило ситуацию. Но ситуация с оплатой картой в России меняется крайне медленно. Никогда нельзя знать наверняка, что в новом для вас месте смогут принять вашу карту.

Карты American Express – это выбор для тех, кто часто ездит за рубеж. Идеальная страна для использования этой карты – США. В Европе вы также можете столкнуться с проблемами, что карта не принимается к оплате. Зато с дорожными чеками проблем в Европе нет. Путешественники оценят страховку, включенную в карту. Минус страховки в том, что не все консульства принимают ее для визы. Так что вам иногда придется докупать отдельную страховку.

Как вариант, вы можете рассмотреть кобрендовые карты. Например, карту Aeroflot American Express. Покупки по такой карте позволяют накапливать мили и затем обменивать их на бесплатные билеты или повышение класса обслуживания. Есть кобрендинговые карты с МТС, British Airways, а также некоторыми другими компаниями.

Источники:
http://nashaplaneta.net/articles1/dorojnie-travel-cheki
http://znaybiz.ru/buh/rko/operacii/dorozhnye-cheki.html
http://www.banki.ru/wikibank/dorojnyiy_chek_/
http://myfin.by/wiki/term/dorozhnye-cheki
http://www.kommersant.ru/doc/2119694
http://investor100.ru/american-express-amex/
http://assistentus.ru/forma/kassovaya-kniga/

Ссылка на основную публикацию