Закрыть рекламу ×

Упрощенные процедуры банкротства: особенности для физических лиц

Содержание

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Кредитование – хороший способ обзавестись техникой, открыть собственное дело, решить другие финансовые проблемы. Однако все займы и проценты, набежавшие по ним, приходится отдавать. Делают это вовремя и в полном объеме далеко не всегда: достаточно посмотреть на статистику должников и поинтересоваться загруженностью сотрудников банка, которые занимаются проблемными клиентами.

Масштаб неприятностей измеряется суммой долга. Если она становится непосильной, проще оформить банкротство физлица, чем вздрагивать от каждого звонка, ждать визита судебных приставов или даже коллекторов.

Такой способ решения проблем с долгами рядовые граждане могут использовать с 2015 года (ранее это право было лишь у юридических лиц). Однако до сих пор у людей появляются негативные ассоциации при упоминании банкротства. Связано это с распространением ложных сведений о процессе, сложностью его осуществления. Теперь же активно обсуждается упрощенная процедура банкротства физического лица. Это достаточно новое явление. Постараемся разобраться, что оно собой представляет и выгодно ли.

Понятие и предыстория появления

Важным фактором, отталкивающим граждан от признания себя банкротами, является стоимость процедуры. Казалось бы, что взять с человека, который не способен расплатиться с кредиторами? Однако даже финансово несостоятельное лицо в процессе банкротства обязано оплатить некоторые расходы:

  • услуги финансового управляющего – 25 тысяч рублей, которые необходимо положить на депозит суда;
  • государственную пошлину – 300 рублей (ранее она составляла 6 тысяч);
  • публикацию информации о банкротстве в издании «Коммерсантъ» – примерно 10 тысяч рублей (это обязательно);
  • различные судебные расходы, в сумме они составляют порядка 5000 рублей.

Проводим нехитрые подсчеты и понимаем, что за признание себя банкротом придется выложить не менее 40 тысяч рублей. Во многих случаях такие траты нецелесообразны, проще найти другие пути решения проблемы и расплатиться с кредитной организацией.

Как же быть, если денег нет совсем – ни на погашение задолженности, ни на финансирование банкротства? Решить проблему пробует Министерство экономического развития. Недавно создали законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц и направили его для рассмотрения в Государственную думу. Важный момент: это еще не полноценный действующий закон, он вступит в силу лишь после принятия и подписания главой государства, то есть не ранее следующего года. Его цель – сократить затраты должника и упростить сам процесс.

Упрощенная процедура: особенности и отличия от старой

Главные моменты: в этом случае можно обойтись без финансового управляющего (он назначается, если так хочет должник), варианта с реструктуризацией долгов нет. В чем еще заключается разница:

  • размер долга – 50-700 тысяч рублей;
  • максимальное количество кредиторов – 10 (ими могут выступать физические лица, банки, ФНС);
  • нельзя менять место жительства за 4 месяца до начала процедуры;
  • должник не имеет права быть учредителем компании или индивидуальным предпринимателем;
  • инициировать банкротство должен непосредственно гражданин;
  • максимальная месячная заработная плата за предыдущие полгода – 3 прожиточных минимума;
  • длительность процедуры – примерно 4 месяца.

Так ли все просто на самом деле?

Без сомнений, упрощенная схема призвана облегчить жизнь рядовым гражданам. Однако документ только на стадии рассмотрения, практики его применения пока нет. Поэтому некоторые вопросы все еще остаются открытыми:

  • Если нет финансового управляющего, все операции осуществляет непосредственно должник. Его некому проверить, он самостоятельно обязан уведомлять суд, если в его собственности окажется новое имущество или улучшится финансовая ситуация. Однако проконтролировать эти действия никто не сможет.
  • Нет реестра кредиторов. В соответствии с упрощенной системой гражданин сам формирует список лиц и организаций, которым он должен, но в специальный реестр информация не вносится. В такой ситуации можно кого-то забыть (случайно или преднамеренно).
  • Реализация имущества, если таковое имеется, ложится на плечи банкрота. Он должен сам заниматься продажей, а потом предоставить суду подтверждающие документы. У человека, не владеющего знаниями в этой сфере, вряд ли все пройдет гладко.

Еще один важный и неприятный нюанс. Если вы инициируете упрощенную процедуру, но кредиторы с ней не согласны, они вправе потребовать проведения банкротства по стандартной схеме. В таком случае вы уже не сможете выбирать организацию, из сотрудников которой будет назначен финансовый управляющий. Это право остается за кредиторами, и как повернется дело в дальнейшем, остается только гадать.

Наш вердикт: пока закон об упрощенном банкротстве физлиц не вступил в силу и нет практики проведения банкротства по такой системе, лучше действовать старыми методами. Не стоит ждать, что нововведения заработают сразу и без проблем. Если ваш долг растет, следует решать проблему сейчас, не дожидаясь его увеличения в несколько раз. Обратитесь к сотрудникам «Долгам.НЕТ» – мы детально рассматриваем каждый случай, консультируем на бесплатной основе и всегда находим оптимальные выходы из сложных ситуаций. Просмотрите раздел «Выигранные дела», чтобы убедиться в правильности решения работать с нами!

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2019 году

Последняя редакция 27 августа 2019

Время на прочтение 5 минут

На данный момент в сфере банкротства граждан сложилась довольно непростая ситуация – несмотря на возможность списать долги в судебном порядке, должники не спешат обращаться в суд. С 1 октября 2015 года в действие вступил Закон о банкротстве физических лиц, который регламентировал новые правила банкротства и, по сути, дал зеленый свет гражданам, которые имеют огромные долги и не могут по ним расплатиться. Однако практика показала, что в действительности процедура осталась недоступной для многих потенциальных банкротов, что привело к созданию в 2017 году дополнительного законопроекта об упрощенной процедуре банкротства.

Мнения экспертов разделились – одни считают изменения хорошим выходом из сложившейся ситуации, другие полагают, что проект закона серьезно недоработан, а его вступление в силу вызовет ряд прецедентов и волну непонимания. Давайте рассмотрим подробнее, что являет собой упрощенная система банкротства, и какие минусы в ней нашли юристы?

Бесплатная инструкция по банкротству!
Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты

Бесплатная инструкция по банкротству!

Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты

Что предполагает упрощенная процедура банкротства, кто попадает под действие законопроекта?

  • Итак, давайте рассмотрим, что предлагают законодатели в рамках упрощенного банкротства.

    Упрощенная
    процедура банкротства
    Обычная процедура
    Размер долга От 50 тысяч до 700 тысяч рублей От 500 000 рублей (можно и от меньшей суммы, но нужны документально подтвержденные основания)
    Количество кредиторов До 10 кредиторов (сюда входят банки, физлица и ФНС) Нет ограничений
    Место жительства должника Не должно меняться в течение 4 месяцев до инициирования процедуры признания банкротства Может меняться без ограничений
    Статус должника Гражданин не должен
    являться индивидуальным предпринимателем
    или учредителем каких-либо
    коммерческих компаний и организаций
    Гражданин может быть бизнесменом, ИП или являться учредителем компаний
    Кто может возбуждать процедуру признания банкротства Сам банкрот Кредиторы, ФНС и сам должник
    Процедуры, которые проводятся в рамках судебного процесса признания банкротства гражданина Только реализация имущества Реструктуризация долгов.
    Реализация имущества
    Размер заработной платы Не должен составлять более 3-х прожиточных минимумов за месяц на протяжении 6 месяцев до инициации процедуры признания банкротства физлица Не ограничен. Однако решение о реструктуризации долгов не может быть принято, если доход физлица составляет менее 30 000 рублей в месяц. В таких случаях сразу назначается реализация имущества.
    Могут ли забрать квартиру за долги Нет, если она является единственным жильем должника (размер и количество квадратных метров не имеют значения).

    Могут, если квартира, дом или другое жилое помещение являются предметом залога по ипотечному кредиту. Те же самые условия. Единственное жилье считается неприкосновенным, если оно не является предметом ипотеки Совершение безвозмездных сделок За 3 года до процедуры должник не должен совершать никаких сделок отчуждения со своим имуществом на сумму от 200 000 рублей. В ином случае банкротство может быть признано фиктивным. Те же самые условия. Судимость должника за экономические преступления Должна отсутствовать. Должна отсутствовать. Привлечение финансового управляющего Привлекается по желанию должника Назначается судом в обязательном порядке Длительность процедуры В среднем признание банкротства должника длится около 4 месяцев Процедура банкротства длится от 6 месяцев

    Таким образом, каждый из описанных порядков процедуры имеет свои плюсы и минусы. Если в случае признания банкротства в обычном порядке многие вопросы и нюансы решает финансовый управляющий, то в случае признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке многие вопросы банкроту придется решать самостоятельно.

    Сколько стоит упрощенное банкротство физического лица?

    Вопрос стоимости является ключевым в рамках процедур по банкротству физ. лиц. Не секрет, что законопроект об упрощенном порядке был разработан во многом из-за того, что многие граждане не могли позволить себе расходы на стандартную процедуру банкротства. Если банкротиться в обычном порядке, то при самых скромных подсчетах для этого потребуется около 50 000 рублей. В частности, сюда входят такие траты:

    • услуги финуправляющего (25 000 рублей за одну процедуру);
    • подача сведений в ЕФРСБ и газету «Коммерсантъ» на публикации;
    • письменные извещения кредиторов;
    • оплата госпошлины и другие расходы.

    Предполагается, что принятие закона об упрощенном банкротстве позволит сократить ряд расходов. Например, к процедуре банкротства можно будет не привлекать финуправляющего, то есть не придется выплачивать 25 000 рублей за его услуги. К тому же, реструктуризация долга в рамках «упрощенки» проводиться не будет. Соответственно, даже в случае привлечения управляющего (можно привлечь по желанию) платить придется только за реализацию имущества.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Минусы закона об упрощенном порядке банкротства

  • Банкротство в упрощенном порядке разрабатывалось для того, чтобы решить проблемы, которые сложились на данный момент – затягивание, дороговизна процедуры и прочее. Однако возникает вопрос – а не повлечет ли такое изменение виток других проблем? Действительно ли «упрощенка» все упрощает?

    Существует 2 группы экспертных мнений – если одни юристы предполагают, что с введением законопроекта в действие граждане станут активнее пользоваться возможностью списания долгов, то другие твердо уверены, что потенциальных банкротов станет только больше, поскольку упрощенный порядок на самом деле только усложнит процедуру.

    В особенности актуальными для обсуждения являются следующие моменты:

    • отсутствие финуправляющего;
    • предоставление большой свободы действий в рамках процесса признания банкротства через Арбитражный суд;
    • отсутствие реестра кредиторов;
    • отсутствие проверки добросовестности должника;
    • самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.

    При подаче заявления в суд гражданин, имеющий задолженность и желающий списать долги, должен будет представить список кредиторов с суммами долга(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Соответственно, он преднамеренно может не вписать кого-либо из кредиторов, и как действовать в таких ситуациях – до конца непонятно.

    Также до конца не урегулирован вопрос выявления фиктивности банкротства – согласно нормам нового ФЗ, должник должен самостоятельно уведомлять суд в случае, если к нему в собственность будет поступать какое-то имущество. Никаких проверок его добропорядочности в принципе не предусмотрено.

    Как будет осуществляться реализация имущества самим банкротом – тоже пока не совсем ясно. В обычном порядке эта процедура проводится финуправляющим, он берет контроль над ходом реализации и составляет отчеты для суда. В упрощенном порядке предполагается, что гражданин будет сам все реализовывать, а потом представлять официальные документы о совершении продажи в целях погашения кредиторских требований по взятым ранее кредитам и накопившимся долгам.

    На данный момент законопроект об упрощенном банкротстве прошел стадию общественных обсуждений, и теперь он должен быть принят Государственной Думой. И только затем он может быть подписан президентом. Вступления его в действие в скором времени ждать не стоит.

    Если у вас есть веские основания для признания своего банкротства – желательно не затягивать, ожидая новых поправок к Закону о банкротстве физлиц от 01.10.2015 года. Вы имеете возможность списать все свои долги уже сейчас.

    Что такое упрощенная процедура банкротства физического лица, кто и на каких условиях может ею воспользоваться?

    Процедура банкротства физических лиц хотя и является актуальным направлением, но готовы воспользоваться ею далеко не все должники. Связано это с тем, что данная процедура является достаточно затратной и трудоемкой. Поэтому законодателями был разработан упрощенный вариант признания должника несостоятельным. Этот вариант подходит гражданам с небольшой суммой долга.

    Что такое упрощенная процедура банкротства

    Сразу стоит акцентировать внимание, что на середину 2019 года законопроект об упрощенном банкротстве так и не был принят. Хотя его актуальность нельзя недооценить.

    Сегодня все физические лица, которые имеют сложности с выполнением своих долговых обязательств, вынуждены банкротиться по единой схеме независимо от суммы долга.

    Сумма затрат на прохождение банкротства, по самым скромным расчетам, составляет не менее 40 000 тыс. р. Но на практике обычно нужна более крупная сумма в размере 100 тыс. р. С учетом того, что финансовое положение должников и так весьма сложное, эта сумма многим видится неподъемной.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

    Именно недоступность процедуры банкротства для большинства должников стимулировало законодателей разработать законопроект об упрощенном банкротстве. Он позволит не имеющим возможности оплаты банкротства гражданам цивилизованно решить свои долговые обязательства. Сегодня они зачастую лишены возможности заявить о своей финансовой несостоятельности, и их жизнь существенно осложняется необходимостью взаимодействия с приставами и коллекторами.

    Основным нововведением упрощенного банкротства станет именно отсутствие управляющего как участника в процессе. Только за счет этого удастся сэкономить минимум 25 000 р.

    Кто может воспользоваться и при каких условиях

    Процедурой упрощенного банкротства могут воспользоваться следующие категории граждан при условиях:

    1. При совокупной сумме задолженности от 50 до 700 тыс. р. (хотя обсуждались разные предельные суммы долга).
    2. Доход физлица, планирующего заявить о банкротстве, не должен превышать 50 000 руб. ежемесячно за последние полгода.
    3. Если за полгода до инициации процесса у них возникло не более 25% обязательств (т. е. сумма долга не может возрасти более, чем на ¼ от стартового долга, иначе должника обвинят в преднамеренном формировании «долговой ямы»).
    4. Если ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины в 3 раза и больше.
    5. Должник имеет не более 10 кредиторов (если долги он имеет более, чем перед 10 организациями, то придется выбрать стандартную схему).
    6. За год до начала процедуры физлицо не заключало безвозмездные сделки (не подписывало дарственные) по отчуждению имущества со стоимостью более 200 тыс. р. или стандартные сделки на возмездной основе с ценой договора 2 млн р. и более.
    7. Гражданин не имеет судимости по экономическим преступлениям (непогашенной).
    8. Гражданин уже признавался банкротом.
    9. Лицо уже пользовалось упрощенным банкротством за последние 10 лет.

    Также для применения упрощенной процедуры банкротства должнику предстоит соответствовать следующим требованиям:

    • он не должен иметь предпринимательский статус или быть учредителем ООО как минимум за год, который предшествовал процедуре признания лица финансово несостоятельным;
    • он также не вправе изменять место жительства на другой российский регион в течение последних 4 месяцев.

    Преимущества и недостатки процедуры

    Процедура упрощенного банкротства обладает как преимуществами, так и недостатками. В перечне преимуществ можно определить:

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

    • Москва: +7 (499) 110-86-72 .
    • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57 .
    • Регионы: 8 (800) 600-36-07 .
    1. Процедура позволяет сэкономить на процессуальных издержках банкротства (как минимум в части вознаграждения управляющему).
    2. Срок рассмотрения дела не превышает 4 месяцев, тогда как при стандартной процедуре начинается от 6 месяцев.
    3. Отсутствие финансового управляющего в деле, давления на банкрота со стороны управляющего.

    Сэкономить на сроках процедуры банкротства и сократить стоимость можно за счет следующих особенностей процедуры банкротства:

    1. Арбитражный суд не назначает управляющего и не вводит в отношении должника процесс реструктуризации (последний этап при стандартном банкротстве может длиться до 3 лет).
    2. Стоимость процедуры признания должника сокращается за счет отсутствия собрания кредиторов.

    Недостатками и ограничениями процедуры банкротства физлица выступают:

    1. В рамках процедуры может быть внедрен только этап реализации имущества, реструктуризация не вводится.
    2. Применяется только к физлицам, которые не имеют статуса ИП, акций и долей в АО или ООО.
    3. Процедура будет доступна только гражданам с невысокими доходами.
    4. Упрощенное банкротство может быть инициировано только самим должником.
    5. Недоступно для граждан, которые незадолго до процедуры заключили сделки по отчуждению имущества.
    6. Отсутствие наработанной схемы банкротства и судебной практики.

    Есть еще один важнейший недостаток упрощенной процедуры банкротства – кредитор может не согласиться с проведением процесса таким способом и потребовать банкротства по стандартным правилам. В таком случае гражданин не сможет выбирать финансового управляющего: это право принадлежит кредитору.

    Процесс: пошаговая инструкция

    Процедура признания гражданина несостоятельным в рамках упрощенного банкротства будет выглядеть так:

    1. Он составляет и подает заявление в суд. Кредиторам право на обращение в судебные инстанции не предоставляется. Подача заявления на банкротство влечет за собой все те же последствия, что и стандартная процедура признания финансовой несостоятельности: начисление пени и штрафов приостанавливается, платежи в пользу кредиторов перечислять запрещается, производится заморозка по исполнительным документам. Датой приостановки становится день, когда в арбитражный суд поступило заявление от должника.
    2. Должник направляет информационное сообщение о своем банкротстве в специализированный источник сведений. Это нужно сделать в течение 5 дней после подачи заявления на банкротство. Затем у кредиторов будет 60 календарных дней, что передать свои требования к должнику. В деле могут участвовать как кредиторы, на которых указал сам должник, так и кредиторы, которые предъявили свои требования в суд сами.
    3. На первом судебном заседании рассматривается заявление от физлица на предмет его обоснованности. Если у должника были все основания объявить себя банкротом, то суд вводит в отношении него этап реализации имущества.
    4. Должник самостоятельно распродает имущество после утверждения плана по распродаже имущества судом. Этап реализации начинается не позднее 15 дней после признания гражданина банкротом.
    5. Должник предоставляет суду отчет о реализации имущества.
    6. Физлицо получает статус банкрота в суде, и остаток непогашенных долгов с него списывается.

    Более того, должнику грозит уголовная или административная ответственность.

    Необходимые документы

    Для получения статуса банкрота по упрощенной схеме потребуются те же документы, что и при стандартном банкротстве, кроме указания на СРО для выбора управляющего, ходатайства о переходе к этапу реализации в обход реструктуризации, квитанции об оплате труда управляющего.

    Пакет документов для представления в суд в процессе упрощенного банкротства включает:

    1. Заявление о признании банкротом (его копию необходимо направить всем кредиторам-участникам дела о банкротстве, а также региональному подразделению службы судебных приставов).
    2. Документы, подтверждающие личность: паспорт, ИНН, СНИЛС.
    3. Документы, подтверждающие доходы должника.
    4. Документы по семейному статусу: свидетельства о браке или разводе, рождении детей.
    5. Документы, описывающие собственность (движимую и недвижимую) и подтверждающие наличие имущества.
    6. Документы по сделкам за последние 3 года.

    Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

    Конечно, даже упрощенная процедура банкротства потребует от граждан определенных затрат. По предварительным оценкам сумма расходов составит около 15-20 тыс. р., из которых:

    1. Госпошлина – 300 р.
    2. Судебные затраты: расходы на почтовые пересылки, заверение копий, подготовку документации – 5 тыс. р.
    3. Публикация данных в «Коммерсанте» – 10 тыс. р. за каждое сообщение. Указанные сведения должны быть опубликованы в открытом доступе, чтобы каждый кредитор мог быть в курсе хода процесса банкротства.

    Таким образом, сегодня признать себя финансово несостоятельным лицо может при любой сумме задолженности, но с экономической позиции целесообразно это делать только при крупных долгах. Обычно речь идет о суммах не менее 300 тыс. р. При этом должнику нужно быть готовым заплатить 25 300 р. единовременно, состоящих из госпошлины и определенной суммы для внесения на судебный депозит в качестве вознаграждения управляющего. Законодателями была утверждена процедура упрощенного банкротства для должников с задолженностью не более 700 тыс. р. Пока она имеет статус законопроекта. Особенностями упрощенного банкротства является отсутствие в процессе финансового управляющего, отсутствие проведения собраний кредиторов, а также введение в отношении гражданина этапа реализации, минуя реструктуризацию.

    Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

    Банкротство физических лиц

    До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

    Банкротство физических лиц в 2019 году – условия

    Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

    Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

    Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

    • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
    • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
    • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

    Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

    Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

    Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

    1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
      • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
      • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
      • перечь имущества с подтверждением права владения;
      • справка о доходах и выписки со счетов;
      • выписка из реестра при наличии акций;
      • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
      • опись имущества;
      • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
    2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
    3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

    После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

    Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

    Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

    После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

    • недвижимость;
    • транспорт;
    • бытовая техника;
    • драгоценности.

    Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

    Заявление на банкротство

    Документы для банкротства физического лица

    Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

    • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
    • решение судов – при наличии просуженных долгов;
    • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
    • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
    • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
    • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
    • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
    • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
    • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
    • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
    • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

    –>

    Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

    Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

    Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

    Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

    Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

    Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

    • договора купли-продажи;
    • передачи имущества якобы в дар;
    • по договору заставы.

    Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

    Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

    Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

    1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
    2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
    3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
    4. Суд запускает делопроизводство.
    5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
    6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

    Последствия банкротства физических лиц

    Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

    • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
    • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
    • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
    • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
    • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
    • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
    • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
    • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
    • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица

    В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

    Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

    Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

    Основными этапами процедуры выступают следующие:

    • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
    • назначается ликвидатор;
    • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
    • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
    • составляется баланс на момент ликвидации;
    • расчет общей суммы долга;
    • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
    • принимается судебное постановление о банкротстве;
    • открывается конкурсное производствое производство;
    • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
    • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

    Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

    Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

    Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

    Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица

    Кредитование – хороший способ обзавестись техникой, открыть собственное дело, решить другие финансовые проблемы. Однако все займы и проценты, набежавшие по ним, приходится отдавать. Делают это вовремя и в полном объеме далеко не всегда: достаточно посмотреть на статистику должников и поинтересоваться загруженностью сотрудников банка, которые занимаются проблемными клиентами.

    Масштаб неприятностей измеряется суммой долга. Если она становится непосильной, проще оформить банкротство физлица, чем вздрагивать от каждого звонка, ждать визита судебных приставов или даже коллекторов.

    Такой способ решения проблем с долгами рядовые граждане могут использовать с 2015 года (ранее это право было лишь у юридических лиц). Однако до сих пор у людей появляются негативные ассоциации при упоминании банкротства. Связано это с распространением ложных сведений о процессе, сложностью его осуществления. Теперь же активно обсуждается упрощенная процедура банкротства физического лица. Это достаточно новое явление. Постараемся разобраться, что оно собой представляет и выгодно ли.

    Понятие и предыстория появления

    Важным фактором, отталкивающим граждан от признания себя банкротами, является стоимость процедуры. Казалось бы, что взять с человека, который не способен расплатиться с кредиторами? Однако даже финансово несостоятельное лицо в процессе банкротства обязано оплатить некоторые расходы:

    • услуги финансового управляющего – 25 тысяч рублей, которые необходимо положить на депозит суда;
    • государственную пошлину – 300 рублей (ранее она составляла 6 тысяч);
    • публикацию информации о банкротстве в издании «Коммерсантъ» – примерно 10 тысяч рублей (это обязательно);
    • различные судебные расходы, в сумме они составляют порядка 5000 рублей.

    Проводим нехитрые подсчеты и понимаем, что за признание себя банкротом придется выложить не менее 40 тысяч рублей. Во многих случаях такие траты нецелесообразны, проще найти другие пути решения проблемы и расплатиться с кредитной организацией.

    Как же быть, если денег нет совсем – ни на погашение задолженности, ни на финансирование банкротства? Решить проблему пробует Министерство экономического развития. Недавно создали законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц и направили его для рассмотрения в Государственную думу. Важный момент: это еще не полноценный действующий закон, он вступит в силу лишь после принятия и подписания главой государства, то есть не ранее следующего года. Его цель – сократить затраты должника и упростить сам процесс.

    Упрощенная процедура: особенности и отличия от старой

    Главные моменты: в этом случае можно обойтись без финансового управляющего (он назначается, если так хочет должник), варианта с реструктуризацией долгов нет. В чем еще заключается разница:

    • размер долга – 50-700 тысяч рублей;
    • максимальное количество кредиторов – 10 (ими могут выступать физические лица, банки, ФНС);
    • нельзя менять место жительства за 4 месяца до начала процедуры;
    • должник не имеет права быть учредителем компании или индивидуальным предпринимателем;
    • инициировать банкротство должен непосредственно гражданин;
    • максимальная месячная заработная плата за предыдущие полгода – 3 прожиточных минимума;
    • длительность процедуры – примерно 4 месяца.

    Так ли все просто на самом деле?

    Без сомнений, упрощенная схема призвана облегчить жизнь рядовым гражданам. Однако документ только на стадии рассмотрения, практики его применения пока нет. Поэтому некоторые вопросы все еще остаются открытыми:

    • Если нет финансового управляющего, все операции осуществляет непосредственно должник. Его некому проверить, он самостоятельно обязан уведомлять суд, если в его собственности окажется новое имущество или улучшится финансовая ситуация. Однако проконтролировать эти действия никто не сможет.
    • Нет реестра кредиторов. В соответствии с упрощенной системой гражданин сам формирует список лиц и организаций, которым он должен, но в специальный реестр информация не вносится. В такой ситуации можно кого-то забыть (случайно или преднамеренно).
    • Реализация имущества, если таковое имеется, ложится на плечи банкрота. Он должен сам заниматься продажей, а потом предоставить суду подтверждающие документы. У человека, не владеющего знаниями в этой сфере, вряд ли все пройдет гладко.

    Еще один важный и неприятный нюанс. Если вы инициируете упрощенную процедуру, но кредиторы с ней не согласны, они вправе потребовать проведения банкротства по стандартной схеме. В таком случае вы уже не сможете выбирать организацию, из сотрудников которой будет назначен финансовый управляющий. Это право остается за кредиторами, и как повернется дело в дальнейшем, остается только гадать.

    Наш вердикт: пока закон об упрощенном банкротстве физлиц не вступил в силу и нет практики проведения банкротства по такой системе, лучше действовать старыми методами. Не стоит ждать, что нововведения заработают сразу и без проблем. Если ваш долг растет, следует решать проблему сейчас, не дожидаясь его увеличения в несколько раз. Обратитесь к сотрудникам «Долгам.НЕТ» – мы детально рассматриваем каждый случай, консультируем на бесплатной основе и всегда находим оптимальные выходы из сложных ситуаций. Просмотрите раздел «Выигранные дела», чтобы убедиться в правильности решения работать с нами!

    Упрощенная процедура банкротства физических лиц

    Проблема просроченных долговых обязательств является актуальной для многих россиян. Оптимальным ее решением является процедура банкротства физлица. Но сегодня далеко не каждый гражданин может воспользоваться всеми преимуществами признания финансовой несостоятельности. Дело в том, что банкротство требует немалых финансовых и временных затрат, а также обязует должников обращаться в суд.

    Требования к должнику для упрощенного порядка банкротства

    Чтобы облегчить процедуру банкротства физлицам, законодателями была разработана упрощенная схема банкротства. Но воспользоваться ей сможет далеко не каждый должник. Для этого требуется соблюдения ряда условий.

    Для того чтобы обанкротиться за признанием финансовой несостоятельности в упрощенном порядке должник должен соответствовать ряду требований:

    1. Размер долговых обязательств не должен превышать 900 тыс.р.
    2. Количество кредиторов должно быть не более 10.
    3. Должник не имеет собственности, которая может быть использована для погашения долгов перед кредиторами (за исключением единственного жилья).
    4. Все принадлежащее имущество физлицу должно быть дешевле 200 тыс.р. или меньше размера долговых обязательств.
    5. Размер зарплаты гражданина не должен превышать трехкратного МРОТ.
    6. Должник не менял место проживания последние 4 месяца.
    7. Он не вел предпринимательскую деятельность в течение года до подачи заявления о банкротстве.

    Законодатели также предложили снизить минимальный размер неисполненных долговых обязательств для инициирования процедуры банкротства до 50 тыс.р. Тогда как сейчас минимальная планка составляет 500 тыс.р.

    Упрощенная модель банкротства призвана расширить круг граждан, которые вправе воспользоваться преимуществами данной процедуры сегодня из-за ее высокой стоимости и сложности. Данная схема предназначена в первую очередь для малоимущих и социально незащищенных слоев населения, которые плохо разбираются в юридических тонкостях.

    Также предполагается, что упрощенное банкротство приведет к уходу с рынка кредиторов из числа фирм-однодневок и заставит финансовые организации более ответственно подходит к отбору потенциальных заемщиков.

    Отличительные черты упрощенной схемы банкротства

    Разница между банкротством по стандартной и упрощенной схеме будет заключаться не только в отличающихся требованиях, но и в самой процедуре признания финансовой несостоятельности. Ключевыми отличительными чертами упрощенной схемы будут:

    1. Более низкая стоимость процедуры. Ориентировочно она составит менее 15 тыс.р., тогда как стандартные затраты могут сегодня достигать суммы до 200 тыс.р.
    2. Сжатые сроки процедуры. При упрощенном банкротстве можно уложиться всего в три месяца на весь процесс. Тогда как сегодня этот процесс может занять от полугода до 2 лет.
    3. Гражданин наделен правом самостоятельной реализации принадлежащего ему имущества для покрытия задолженности в течение 15 дней.

    Экономия на тратах на банкротство в данном случае достигается за счет отсутствия в процедуре финансового управляющего и необходимости оплаты его услуг.

    Время на прохождение процедуры экономит то, что упрощенная модель не предполагает введения в отношении должника процедуры реструктуризации. Должник сразу переходит к реализации имущества, после чего объявляется банкротом, а неисполненные долговые обязательства аннулируются.

    Также данная модель исключает проведение анализа финансового состояния должника и выявление признаков фиктивного банкротства. Реестр требований станет необязательным и вестись не будет, как и кредиторские собрания.

    Процедура банкротства по упрощенной схеме

    Процедура банкротства физлица по упрощенной схеме будет выглядеть следующим образом:

    1. Должник обращается в суд с заявлением о признании банкротом. Ему необходимо доказать возможность прохождения процедуры в упрощенном порядке документально.
    2. В отношении физлица сразу вводится процедура реализации имущества, минуя реструктуризацию долга. Об этом оповещаются все кредиторы должника, приставы и уполномоченные органы в течение 5 дней.
    3. Продажей имущества должен заниматься сам банкрот. На это ему отводится не более 15 дней. В указанный срок он обязан предоставить суду план, излагающий порядок продажи имущества.
    4. Кредиторы вправе высказать о своем желании получить имущество в натуре.
    5. По результатам продажи имущества должник обязан отчитаться в суде.
    6. После погашения обязательств перед кредиторами физлицо приобретает статус банкрота, даже если фактически не все требования удалось удовлетворить. Все обязательства считаются погашенными.
    7. Постановление о признании физлица банкротом рассылается приставам и кредиторам.
    8. Гражданин обязан в течение 15 дней обратиться к нотариусу для включения его в реестр банкротов (ЕФРСБ).

    Законопроект о банкротстве физических лиц в упрощенном порядке в 2018 году

    Рассмотренные выше положения относительно порядка банкротства по упрощенной схеме пока находятся на стадии законопроекта и пока не были воплощены в жизнь. Перспективы принятия данной инициативы в 2018 году пока неопределенные.

    Законопроект пока имеет немало пробелов и требует более детальной проработки. В частности, необходимо более четко осветить такие аспекты как порядок подачи заявления, алгоритм проверки представленных должником сведений, анализа количества кредиторов, стоимости его имущества и пр.

    Если будет выявлено, что физлицо подало прошение о применении к нему упрощенной схемы банкротства, хотя ему заведомо было известно о том, что оно не попадает под законодательные требования, то к гражданину могут быть применены меры административного взыскания в виде штрафа. Его размер планируется установить в диапазоне от 5 до 30 тыс.р. Для этого нужно внести поправки в КоАП.

    Помимо необходимости более жесткого контроля над должником, законодатели планируют внедрить возможность прохождения процедуры во внесудебном порядке. Это должно снизить загрузку российских судов.

    Таким образом, упрощенная процедура банкротства физлиц пока находится на стадии законопроекта. Если он будет принят, то воспользоваться преимуществами признания финансовой несостоятельности сможет более широкий круг граждан. Основными задачами банкротства по упрощенной схеме является снижение затрат на прохождение процедуры и сроков ее реализации.

    Особенности упрощенной процедуры признания несостоятельности физлиц

    Начиная с 2015 года, объявить себя банкротом может не только юридическое, но и физическое лицо. В связи с первоначально установленными законом ограничениями и размером затрат, которые влечет за собой проведение процедуры, не каждый гражданин может прибегнуть к ней. Поэтому разработана упрощенная процедура банкротства (несостоятельности) физических лиц в 2017 году, изначально внести соответствующие изменения в законодательство планировалось к концу текущего или началу 2018 года.

    Суть упрощенного процесса

    Физическое лицо, имеющее долги, может претендовать на присвоение ему статуса банкрота. Процедура не подразумевает подписание мирового соглашения или реструктуризацию задолженности, для выполнения требований кредиторов должники должны прибегнуть к самостоятельной реализации имеющегося в собственности имущества.

    • подавать заявление о несостоятельности может исключительно должник;
    • не требуется участие финансового управляющего и проведение собрания кредиторов;
    • открытые в финансовых учреждениях счета не блокируются.

    Примечание: за введение уполномоченных арбитражным судом лиц в заблуждение или несвоевременное предоставление информации об улучшении финансового положения, должнику грозит штраф в размере 5 – 30 тысяч рублей.

    Основные преимущества

    Введения законопроекта об упрощенной процедуре несостоятельности (банкротства) физических лиц ожидают тысячи граждан, желающих законным путем погасить свои долги и начать жизнь с чистого лица. Он имеет видимые преимущества перед действующим законом:

    • под требования нового законопроекта попадает более 90% граждан, не имеющих возможности самостоятельно расплатиться с долгами;
    • значительно уменьшается сумма затрат на проведение процедуры, из статьи расходов можно исключить оплату услуг финансового управляющего;
    • срок проведения сокращается, в среднем процедура занимает около 3 месяцев.

    Требования, предъявляемые к потенциальному банкроту

    Подать в арбитражный суд заявление на банкротство по упрощенному варианту может физлицо, соответствующее следующим показателям:

    • сумма долга составляет 50 – 700 тысяч рублей;
    • наличие задолженности не более чем перед 10 кредиторами;
    • за предшествующие полгода зарплата за месяц не превышала 50 тысяч рублей;
    • последние 5 лет в отношении его не проводилась процедура банкротства с последующей реструктуризацией задолженностей, реализацией имущества или мировым соглашением;
    • за последний год не было передано третьим лицам на безвозмездной основе или продано имущество, совокупная стоимость которого составила более 200 тысяч или 2 миллионов рублей соответственно;
    • ¾ всех долгов возникли ранее, чем за полгода до момента подачи заявления.

    В случае несоответствия хоть одному из приведенных выше требований, физлицо сможет прибегнуть лишь к обычной процедуре банкротства, руководствуясь при этом главой Х действующего закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

    Этапы проведения процедуры

    В отличие от обычной процедуры банкротства, где много обязательств ложится непосредственно на финансового управляющего, упрощенная система возлагает на должника обязательство по самостоятельному прохождению следующих этапов:

      Публикация в Едином федеральном реестре информации о намерении признания должника банкротом, путем проведения упрощенной процедуры. Для внесения сведений разрешается воспользоваться услугами нотариуса или арбитража, что повлечет за собой дополнительные расходы. Информация должна быть опубликована в течение 30 – 90 календарных дней до момента подачи заявления о банкротстве в суд.
      При упрощенной

    Также требуется предоставить сведения о размере:

    • задолженности перед всеми действующими кредиторами;
    • заработной платы за последние два года.

    Заявление будет принято лишь в случае правильного его оформления и наличия документального подтверждения всей предоставленной информации.

    1. Утверждение финансового управляющего. Осуществляется лишь в случае, когда в ходе проведения упрощенной процедуры банкротства гражданин, подавший ходатайство, изъявил соответствующее желание и представил кандидатуру на замещение данной должности.
    2. Рассмотрение дела, которое длится не более 5 рабочих дней с момента регистрации поступившего заявления. В результате суд может признать должника банкротом или принять решение о переходе к обычной процедуре, регламентируемой параграфом Х действующего закона.
    3. Предоставление должником в суд информации о порядке реализации имеющегося в собственности имущества. Отведенные на выполнение данного требования сроки – 15 – 30 календарных дней с момента вступления в действие упрощенной процедуры.
    4. Расчет с кредиторами за счет средств, полученных в результате реализации имущества.
    5. Предоставление в арбитражный суд отчета о проделанной работе, сопровождаемого копиями документов, свидетельствующих о продаже имущества и погашении задолженности перед кредиторами.
    6. Проведение заседания, касающегося завершения процесса и внесение в реестр информации о его результатах.

    Ограничения по использованию процедуры

    Упростить для себя процедуру, после вступления в силу соответствующего законопроекта, смогут не все. Ограничения будут действовать для лиц:

    • не соответствующих одному или нескольким требованиям, предъявляемым к потенциальному банкроту, описанным выше;
    • менявших место жительства последние 4 месяца;
    • зарегистрированных в законном порядке в качестве индивидуальных предпринимателей;
    • входящих в список учредителей коммерческих организаций;
    • имеющих судимости за совершение финансовых махинаций.

    Мнения экспертов о разработанном законопроекте сильно отличаются, ведь имеется ряд вопросов, ставящих под сомнение упрощение процедуры. Наиболее актуальные из них:

    • какие меры будут применяться для выявления недобросовестных граждан, предоставляющих ложные сведения о количестве кредиторов;
    • каким образом будет осуществляться реализация имущества должником, ведь не предусматривается никакой контроль над ходом выполнения данного требования.

    Стандартная процедура слишком длительна и затратна. Поэтому в тот момент, когда вступит в силу закон о возможности использования упрощенного варианта банкротства физлиц, исполнительным органам стоит быть готовыми к большому количеству заявлений от граждан. Ждать этого стоит уже в 2018 году, поскольку требуется еще принятие закона Госдумой и подписание его президентом.

    Дополнительно о процедуре банкротства физлица будет рассказано в видео:

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

    Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

    Источники:
    http://bankrotconsult.ru/uproshhennaya-protsedura-bankrotstva-fizicheskih-lits/
    http://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/uprosennaa-procedura.html
    http://bankiros.ru/wiki/term/bankrotstvo-fiziceskih-lic
    http://dolgam.net/articles/uproshchennaya-protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/
    http://bankrot.ru.com/blog/uproshchennaya-protsedura
    http://moydolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/uproshhennaja-procedura.html
    http://znaybiz.ru/zakrytie-i-preobrazovanie/bankrotstvo/vidy-dlya-predpriyatiya.html

  • Ссылка на основную публикацию