Потребительские кредиты для ИП: основные трудности получения

Кредитование ИП. Особенности получения кредита для предпринимателя

Больше материалов по теме «Ведение бизнеса» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

  1. Чем ИП может подтвердить свою кредитоспособность
  2. Требования к документации ИП
  3. Можно ли получить кредит с нулевой декларацией?
  4. Может ли ИП купить квартиру?

Развитие нового бизнеса трудно осуществить без достойных финансовых вложений. Закупка оборудования и механизмов, аренда помещения и приобретение оборотных активов – все это требует немалых денежных средств. В стадии становления серьезную поддержку предпринимателю может оказать банковский кредит.

По условиям договора банк обязался выдать предпринимателю кредит в сумме 4 045 000 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, которые предусмотрены договором (п. 1). Пункт 3 договора предусматривает возврат кредита, в том числе уплату начисленных процентов, 20-го числа каждого месяца начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
В числе комиссионных платежей в абз. 3 п. 8 договора указана комиссия за досрочный возврат кредита. Предусмотрено, что размер, порядок начисления и взимания комиссии за досрочный возврат кредита определены в тарифах кредитора, действующих на дату совершения операции.
Полагая списание комиссии незаконным, предприниматель обратилась в банк с претензией от 12.05.2018 о возврате суммы комиссии (получена банком 16.05.2018).
Поскольку банк письмом сообщил об отсутствии оснований для возврата комиссии, индивидуальный предприниматель обратилась в арбитражный суд.
Посмотреть решение суда

Линейка кредитных предложений финансовых учреждений весьма разнообразна. Однако именно ИП всегда были «нелюбимыми» клиентами для банкиров. Причина недоброжелательного отношения финансовых организаций к предпринимателям – в сложности подтверждения благонадежности таких клиентов. Тем не менее, отдельные банки (в основном из категории крупнейших) предлагают кредитные продукты для ИП.

Для повышения шансов на получение кредита ИП целесообразно задействовать максимальное количество банковских учреждений.

Чем ИП может подтвердить свою кредитоспособность

При приеме на рассмотрение кредитной заявки от ИП банковские сотрудники в обязательном порядке затребуют документы, которые смогут убедить финансовую организацию выдать желаемый кредит. В составе пакета, помимо личных и учредительных документов ИП, присутствуют:

  • отчетность в ИФНС («упрощенная» декларация, бухгалтерский баланс с отчетом о прибылях и убытках, налоговые декларации), с обязательной отметкой фискального органа о приеме отчета. В большинстве случаев понадобится представить финансовые и налоговые отчеты за 2-3 налоговых периода;
  • книга доходов/расходов;
  • документы, удостоверяющие право владения ликвидными активами – недвижимостью, транспортом, земельными участками;
  • справки из иных финансовых учреждений о наличии депозитов.

Вопрос: Может ли размер комиссии банка за досрочный возврат кредита быть поставлен в зависимость от того, направляет ли заемщик-предприниматель ему уведомление о намерении досрочно погасить кредит или нет?
Посмотреть ответ

Основная задача ИП при подаче заявки на кредит – доказать банку свою платежеспособность. Наличие нескольких поручителей с солидным регулярным доходом – весомый аргумент в пользу ИП при выдаче кредита.

Надо помнить: служба безопасности банка проверяет фактическое наличие бизнеса у ИП, выезжая на место регистрации предпринимателя. Если банк обнаружит недостоверность данных об ИП, указанных в анкете, кредит не будет выдан.

Косвенным образом подтвердить финансовое благополучие и серьезность ИП могут заключенные договоры с крупными предприятиями.

Вопрос: Индивидуальный предприниматель со своего расчетного счета досрочно погасил кредит, взятый им в том же банке как физическим лицом. Через неделю у банка была отозвана лицензия. Может ли сделка по погашению задолженности по кредитному договору быть признана судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего?
Посмотреть ответ

Требования к документации ИП

Намереваясь обратиться в банковские структуры за кредитом, ИП должен максимальное внимание уделить состоянию финансовых и отчетных документов. Несмотря на то, что ведение бухгалтерского учета для предпринимателя не является обязательным, целесообразно составлять регистры, представляющие собой упрощенную форму бухгалтерского баланса.

Для банка будут интересны следующие сведения о финансовой деятельности ИП:

  • наличие основных средств и оборудования с расшифровкой (стоимость, период приобретения);
  • движение денег на счетах ИП и в кассе;
  • неоплаченные долги покупателей ИП с датой возникновения задолженности;
  • выданные предпринимателем займы или участие в уставном капитале ООО;
  • задолженность по бюджетным платежам;
  • имеющиеся непогашенные ссуды;
  • долги перед контрагентами за товары/работы и перед сотрудниками (при их наличии).

Непрерывное ведение упрощенного учета поможет проследить динамику развития ИП, что дает возможность банку принять положительное решение по кредитованию.

Читайте также:
Регистрация ООО в Казани. Как открыть и оформить документы

«Облегченная» форма отчета о полученной прибыли может разрабатываться самим ИП. Важно наличие в регистре следующих данных:

  • полученная выручка (за минусом НДС, если ИП работает на общем режиме);
  • произведенные расходы на покупку товаров, оборудования, инвентаря;
  • затраты на материалы, использованные в производстве;
  • начисленная зарплата с обязательными отчислениями в ПФ и ФСС;
  • оплаченная аренда;
  • расходы, связанные с обеспечением деятельности ИП;
  • заработанная прибыль.

Если ИП содержит в должном порядке финансовую и отчетную документацию, то получение кредита для него не будет проблемой.

Банки разрабатывают специальные программы для кредитования малого бизнеса (В том числе ИП), с помощью которых можно пополнить оборотные средства или приобрести дорогостоящее оборудование.

Очевидно, что предоставить сведения о хозяйственно-финансовой деятельности за несколько налоговых периодов сможет только тот ИП, который активно работает не один год. Для предпринимателей, только что получивших статус ИП или для тех, чей бизнес не функционировал, ситуация выглядит не столь радужно.

Можно ли получить кредит с нулевой декларацией?

Ситуации, когда ИП сдает в налоговую инспекцию нулевые декларации, могут быть связаны началом деятельности или перерывом в ведении бизнеса. В отдельных случаях предприниматели не сдают отчеты, не желая декларировать полученные доходы и платить налоги.

Само по себе представление нулевой отчетности не является фактором для категорического отказа в выдаче банковской ссуды. Кроме того, отдельные декларации (ЕНВД, ПСН) не дают банку никакой информации о величине и регулярности доходов ИП, поскольку в них используется «искусственный» показатель вмененного дохода/патента.

Получение кредита без залогового обеспечения или наличия поручителей для начинающего предпринимателя – это всегда высокие процентные ставки и непродолжительный период кредитования.

Вместе с заявкой на кредит ИП может предоставлять:

  • первичную экономическую документацию;
  • аудиторское заключение об уровне доходности бизнеса ИП;
  • собственноручно сделанные расчеты, на основании которых можно провести анализ деятельности ИП.

Помимо этого, если ИП предполагает получить кредит в банке, где у него открыт расчетный или текущий счет, то вполне возможно оформление займа без предоставления декларации. Банки зачастую используют собственные формы бизнес-плана или бухгалтерского баланса, который помогает им оценивать финансовую репутацию клиента.

Если предприниматель не располагает документальными свидетельствами о доходности своей деятельности и собственной платежеспособности, банк примет во внимание залоговое обеспечение или поручительство.

Залог имущества

ИП, как физическое лицо, может заложить принадлежащее ему ликвидное имущество банку для получения кредита. В качестве обеспечения обычно выступают:

  • земельные участки и недвижимость;
  • дорогостоящие предметы искусства и антиквариат;
  • транспортные и технические средства.

При предоставлении обеспечения предметы залога должны пройти процедуру независимой оценки и страхования.

Гражданское законодательство позволяет для получения кредита привлекать в качестве залогового обеспечения имущество третьих лиц. Для этого нужно их согласие и документальное подтверждение права собственности и распоряжения.

Поручительство

Наличие поручителей (ООО, ИП или частных лиц) со стабильным финансовым положением значительно увеличивает шансы предпринимателя на получение кредита. Поручители-граждане предоставляют банку справки, свидетельствующие о платежеспособности ( 2-НДФЛ, справка о доходе по специальной форме).

Если поручитель имеет депозиты в банке, недвижимое или дорогостоящее имущество, то он указывает сведения об активах в анкете финансового учреждения.

Поручитель-юридическое лицо прикладывает к анкете формы бухгалтерской отчетности за несколько периодов и учредительные документы компании.

Может ли ИП купить квартиру?

ИП, как субъект предпринимательства, вправе подать кредитную заявку в банк на оформление ипотеки, при этом возможно приобретение как объектов коммерческой недвижимости, так и жилых помещений.

При рассмотрении заявки финансовая организация отдает предпочтение предпринимателям, которые:

  • имеют сформированную кредитную историю ИП, без просрочек и невыплат;
  • применяют в работе общую систему налогообложения;
  • функционируют стабильно на протяжении всего календарного года, доходы не зависят от сезона;
  • могут убедительно доказать собственную платежеспособность.

Важно: судимость или запятнанная кредитная репутация физического лица (даже до получения статуса ИП) могут стать причиной отказа в выдаче ипотечного кредита.

Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, ИП может комплексно подойти к вопросу финансового обеспечения будущего кредита – предоставить платежеспособных поручителей/созаемщиков, иметь документальное подтверждение наличия ликвидных активов.

Следует иметь в виду, что ипотека для ИП – достаточно обременительный вариант приобретения жилья. Условия предоставления кредита на покупку недвижимости не слишком выгодны:

  • максимальный срок предоставления ипотеки ограничивается 10 годами;
  • процентная ставка для ИП выше, чем для физического лица, оформляющего ипотеку в том же банке;
  • начальный взнос составляет 25-30%;
  • сумма ипотеки лимитирована и составляет 5-7 миллионов рублей.
Читайте также:
Отчетность ИП на УСН в 2021 году - с работниками и без

Если ИП имеет возможность оформить ипотеку не на себя, а на иного члена семьи, то целесообразно просчитать все возможные варианты и выбрать наиболее выгодный для себя.

Для благополучного решения вопроса с кредитованием ИП важно соблюдать несколько правил:

  • соблюдать прозрачность в финансовой и отчетной документации;
  • «подстраховаться» предоставлением в банк максимального количества документов и справок, подтверждающих платежеспособность ИП;
  • тщательно изучать специализированные банковские программы кредитования, ориентированные на субъекты малого бизнеса;
  • поддерживать положительную кредитную историю.

При возникновении необходимости в дополнительных финансах целесообразно обратиться в «свой» банк. Активное движение денег через расчетный счет и серьезные обороты – аргументы в пользу выдачи кредита ИП на лояльных условиях.

Десять причин, почему отказывают в кредитах ИП

Индивидуальные предприниматели обращаются в банк за заемными средствами, но часто получают отказ. Для объяснения причин неполучения средств в ход идут различные теории.

Нет доказательств платежеспособности

Ряд предпринимателей выбирает режим ИП, а не ООО для деятельности в силу того, что, как им кажется, он не предусматривает ведения бухгалтерии и вообще никакой деловой документации — мол, всё по заветам российских купцов прошлых времён: в голове или, в лучшем случае, в тетрадке (в ноутбуке). Не обсуждая подобный формат ведения бизнеса, хочется лишь заметить, что при обращении в банк такой ИП не получит заемные средства — нет доказательств платёжеспособности. Нужна документация, по которой кредитный специалист банка оценит вероятность возвращения кредита ИП. Если возникнут вопросы хотя бы к одному документу — кредит ИП не получит.

Совет: Предоставьте банку максимум возможной финансовой документации, ОКВЭДы, паспортные данные руководителя. Поможет делу предоставление бизнес-плана будущего проекта, под который берутся заемные средства.

Далее, часто нет залогов, поручителей или созаёмщиков, что ухудшает надёжность и платёжеспособность клиента в глазах банка.

Может также помешать плохая личная кредитная история человека, на которого зарегистрировано ИП. Так что, перед походом в банк лучше привести кредитную историю в порядок, хуже не будет.

Маленький срок деятельности

Многое зависит от срока работы ИП. Если он меньше полугода — кредит не получите, так как ещё непонятно, выживет ли бизнес или закроется. А банку не нужны невозвратные кредиты. Лучше, если ИП осуществляет деятельность от одного года. Иногда банк оценивает даже компетентность заёмщика и степень владения им ситуацией.

Нецелевой кредит

Попытка взять нецелевой кредит, скорее всего, окончится безрезультатно. Банк в этом случае не может проконтролировать расходование кредитных средств, что повышает риски. Так что, лучше ИП приходить в банк за целевым финансированием, это серьёзно повышает шансы получить займ.

ИП искажает информацию

И самое последнее дело — это врать банку, приукрашивать ситуацию или искажать информацию. Кредитный специалист владеет информацией о многих секторах бизнеса и, даже если не знает подробностей конкретного бизнеса, может оценить ситуацию и понять, что ему врут. И кто даст взаймы лжецу?

Транзакции ИП вызывают подозрение у банка

Например, если ИП часто переводит деньги со счёта ИП на личный или использует последний при платежах по бизнесу, это может вызвать вопросы с точки зрения соблюдения № 115-ФЗ. Такая же ситуация возникнет при смешивании транзакций со счёта ИП и юрлица, где данный ИП является генеральным директором, или если такой генеральный пользуется личным счётом и счётом ИП для проведения операций, не разделяя эти две ипостаси, сформулируем так.

Совет: наведите порядок в транзакциях, отделив личные проводки от проводок ИП и юрлица. Финансовые потоки должны быть прозрачны и понятны для банка.

Банк не кредитует этот вид деятельности

Есть банки с ограничениями по кредитованию определённых видов деятельности, поэтому бессмысленно обращаться к ним за ссудными средствами на бизнес из «стоп — списка». Подробности лучше узнавать заранее, чтобы не тратить понапрасну собственное время и усилия.

Недостоверная документация/сомнения в деятельности ИП

Банк для того и просит предоставить финансовые документы, чтобы оценить кредитоспособность ИП. Это могут быть авансовые отчеты/накладные/счета-фактуры/кассовые и товарные чеки/квитанции. Не помешает предоставить достоверную информацию об уплаченных налогах, банку это позволит получить представление о деятельности, прибыльности и устойчивости ИП.

Читайте также:
Сколько стоит открыть ИП для работы в такси

В крайнем случае представитель банка может посетить производство или торговую точку ИП для оценки состояния дел, в том числе — через общение с вашими сотрудниками. Необязательно это будет сделано гласно для потенциального заёмщика.

Неправильно ведёте себя в банке

Важно для любого заёмщика, не только ИП, правильно и эффективно выстраивать коммуникацию с банком. Даже если вам кажется, что банк лезет не в своё дело и задаёт лишние вопросы, не стоит поднимать градус общения. Лучше аккуратно и вежливо поинтересуйтесь, зачем нужна данная информация и, если вас устроит ответ, предоставьте её. Как правило, кредитным специалистом движет не праздное любопытство, а желание получить больше информации для вашей оценки и снижения рисков банка — это его работа.

Факт подачи заявок в несколько банков на получения кредита не является для заёмщика отягчающим обстоятельством, но и помочь в получении кредита не может, поэтому бессмысленно заявлять кредитному специалисту — мол, давайте уже ссуду, а то уйду к конкурентам! Уходите, кто вас держит? Конечно, у кредитного специалиста есть KPI, но для их выполнения никто не станет одобрять кредит ненадёжному или сомнительному заёмщику, это себе дороже.

Слабая кредитная репутация

Вам может отказать в кредите банк, где вы обслуживаетесь, в силу вашей слабой кредитной репутации. Обратитесь в другой банк.

Хотя бы в силу того, что у банков разнятся требования к заёмщикам, не тотально, но тот, кто в одном банке не проходит по критериям, вполне может рассматриваться как клиент в другом. Как правило, это не зависит от размера банка, вопреки бытующему представлению, что банки помельче лояльнее относятся к заёмщикам с теми или иными проблемами. Это не так.

Но обращение в другой банк не означает автоматическое одобрение кредита — вам придётся пройти всю цепочку заново и, возможно, вас ждёт отказ.

Строго говоря, обслуживание в банке не является непременным условием для получения кредита. Расчётный счёт может быть в одном кредитном учреждении, а займ получен в другом. Это никак не должно повлиять на отношения с банком, в котором вы обслуживаетесь. Если же банк начинает «качать права» по поводу кредитования в другом банке, может быть, есть смысл сменить его.

Нет залога

Залог является существенным фактором усиления позиции потенциального заёмщика, так как снижает риски заимодавца на случай невозврата кредитных средств. Может ли в качестве залога выступать недвижимость или какие-то иные активы (автотранспорт, оборудование, ценные бумаги и так далее) — определяется условиями по кредиту или является предметом переговоров между банком и ИП — заёмщиком.

ВНИМАНИЕ!

Завтра на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.

  • Длительность 120 часов за 1 месяц
  • Ваше удостоверение в реестре Рособрнадзора (ФИС ФРДО)
  • Выдаем Удостоверение о повышении квалификации
  • Курс соответствует профстандарту «Бухгалтер»

Повысьте свою ценность как специалиста в глазах директора. Смотреть полную программу

Почему банки не дают ИП кредиты на личные нужды?

Мой вопрос звучит так: почему банки не дают индивидуальным предпринимателям кредиты? В вашем журнале уже была похожая тема, но я не нашла там точных ответов на свои вопросы.

Например, вы писали: «ИП — риск для банка. Сегодня у него есть доход, завтра нет». Но работник, который трудится, скажем, у того же ИП, получит одобрение кредита в два счета. При этом для него риски те же : сегодня он работает, а завтра у ИП не станет дохода, и работник будет первым, кто окажется на улице без зарплаты. Я не понимаю, что означают риски в этой ситуации. У ИП рисков не больше, чем у его работника.

Как ИП, напишу, что у 99% банков политика не давать кредиты ИП, и она сложно поддается логике. Даже человеку, получающему черную зарплату, дадут кредит со справкой по форме банка, а ИП — или нет, или по огромной ставке. Ну как так? Если у меня есть черный доход, то все ок. А если черный доход и ИП, то кредита не видать.

Второй момент. Допустим, какой-то банк все-таки согласится выдать ИП кредит. Почему для него всегда будет повышенная ставка? Я прямо чувствую, как в России малому бизнесу дают дышать и расправить крылья.

Читайте также:
Как открыть ИП в 2021 году пошаговая инструкция для начинающих

Подразумевается кредит не для бизнеса, конечно, а на личные цели. Но вся эта система словно отговаривает людей становиться предпринимателями. Или я неправа?

В своем вопросе вы привели убедительные доводы, но все же в некоторых банках ИП трудно получить кредит именно из-за рисков . В отличие от наемного работника, который уволится и найдет другую работу, предпринимателю придется отвечать по долгам бизнеса, если что-то пойдет не так. Более того, если статус ИП появился недавно или у предпринимателя небольшие обороты, доход может быть нестабильным. Банк не может знать, на что именно заемщик хочет потратить деньги. Вдруг он вложится в бизнес, а дела не пойдут.

Несмотря на это, в настоящее время у ИП редко бывают трудности с кредитом на личные нужды. То, что причиной отказа в кредите станет доход заемщика от его ИП, — скорее миф. Есть множество других факторов, которые могут влиять на отказ или менее выгодные условия: цель кредита, желаемая сумма, размер дохода от деятельности ИП, кредитная история и кредитная нагрузка.

Причины трудностей с кредитом у ИП

Напомню, что мы разбираемся, почему у ИП могут возникнуть сложности с кредитом именно на личные цели, а не для бизнеса.

На личные цели можно оформлять, например, кредитку, кредит наличными или ипотеку. Для бизнеса ИП может взять оборотный кредит, овердрафт или открыть кредитную линию под залог недвижимости. Во всех ситуациях главное опасение банка в том, что он не сможет вернуть свои деньги. Вот о чем может беспокоиться банк.

Долги в рамках бизнеса. Редко какой бизнес обходится без долгов. Это могут быть оборотные кредиты, овердрафт, дебиторка. Да еще и зарплата сотрудникам, если они есть в штате. Если при кредитовании бизнеса банк проверяет эту информацию, то при выдаче кредита на личные нужды — не всегда и не для всех видов займа.

При этом, поскольку ИП несет ответственность по долгам личным имуществом, если что-то в бизнесе пойдет не так, отвечать придется именно ему. Долги бизнеса обычно гораздо больше кредитов на личные нужды — не все банки хотят рисковать.

По тем же причинам сложности с кредитами могут быть, например, у гендиректоров, учредителей и руководителей компаний. Дело в том, что этих лиц могут привлечь к субсидиарной ответственности в случае банкротства организации. Это значит, что им придется платить по долгам фирмы. Такие долги могут достигать миллионов и даже миллиардов рублей.

Как раз чтобы минимизировать риски, ставка по кредиту для ИП даже на личные цели может быть выше.

Проблемы с налоговой. Если предприниматель не уплатил какие-то взносы, налоговая вправе направить в банк заявление о приостановлении операций по его счету. Пока предприниматель все не оплатит, движение по счетам не восстановится. Ошибки бывают и у плательщиков, и у налоговой. Да и от сбоев в системе никто не защищен.

Допустим, при оформлении платежного поручения предприниматель указал неверный код бюджетной классификации или ошибся в налоговом периоде. Налоговая посчитала, что предприниматель уклоняется от уплаты налогов, начислила пени и заблокировала счет. Решить проблему поможет заявление на уточнение платежа и копия платежки с ошибкой. Но чтобы решить проблему, нужно время — может возникнуть просрочка.

Нечеткий доход. Об этом мы уже писали: в зависимости от формы налогообложения, вида деятельности и сезонности работы у банка могут возникнуть трудности с пониманием реального дохода предпринимателя. К примеру, ИП занимается прокатом велосипедов. Летом деньги есть, а зимой велосипеды простаивают. В итоге у него нестабильный доход.

Новый бизнес. Если ИП начал вести деятельность недавно, доход тоже может быть нестабильным. А если он хочет оформить кредит наличными, банк вообще не знает, на что пойдут деньги.

Вы привели пример с работником: сегодня наемный сотрудник работает на ИП, а завтра ИП нечем ему платить. Но послезавтра наемный сотрудник может выйти на другую работу и снова получать там зарплату. Если же у ИП что-то пойдет не так, ему предстоит отвечать и по долгам перед другими кредиторами, и по долгам бизнеса, и по своим личным долгам. Денег на все может не хватить.

Читайте также:
Регистрация ИП в Хабаровске. Как открыть и оформить документы

Кредиты индивидуальным предпринимателям

Индивидуальные предприниматели считаются особыми субъектами рыночной экономики, в связи с тем, что они являются как физическими лицами, так и владельцами бизнеса, ведущими предпринимательскую деятельность, преследуя при этом цель получения материальной выгоды. Данная двоякость субъекта при получении им кредита может помочь и повлиять на ситуацию в позитивном плане или же помешать, создав некоторые трудности. Принимая решение о предоставлении кредита, в первую очередь, банк стремится наиболее полно, а главное, верно, оценить материальный потенциал кредитуемого, а именно – насколько у него устойчивая прибыль и сможет ли он регулярно и исправно производить выплаты банку по кредиту. Кроме этого, кредитная организация учитывает не только нынешнюю, но и будущую прибыль индивидуального предпринимателя. В таком случае дают ли индивидуальным предпринимателям кредит?

Для данного субъекта доступно несколько классических видов кредитования, среди которых:

кредит на пополнение оборотных средств.

Отличительные особенности выдачи кредитов ИП от кредитования обычных физ. лиц

Кредитование ИП имеет множество нюансов, которые учитывает сбербанк кредит для предпринимателей при оформлении. Так, при получении потребительского кредита обычным физическим лицом, имеющим постоянную работу и регулярный доход, банку не сложно оценить цели, для которых берется кредит через интернет – для бытовых нужд, таких как ремонт, для обучения детей или же для отпуска – на поездку и т.д. Но дают ли индивидуальным предпринимателям кредит? При кредитовании ИП кредитной организации намного сложнее оценить реальное финансовое положение заемщика и проанализировать его цели заема. Это существенно увеличивает возможные риски банка и для того, для предотвращения которых банк зачастую отвечает ИП отказом. Кроме этого, сложность заключается в том, что доход ИП фактически никак нельзя проверить и удостовериться в его регулярности в то время как у обычных работающих физических лиц доход-зарплата легко подтверждается справкой о доходах для кредита с места работы.

Особенности оформления кредитов для ИП

Особенностью ИП является то, что его прибыль находится в прямой зависимости от успешности и эффективности его текущей деятельности. В Сбербанк кредит для предпринимателей предполагает обязанность заемщика предоставить отчеты по управленческой и бухгалтерской деятельности предприятия, содержащие достоверную информацию. Попробует ответить на вопрос о том, как взять кредит предпринимателю.

Особенности выдачи кредита индивидуальному предпринимателю

Банки предоставляют кредит лишь тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность не менее 6 месяцев. По условиям некоторых банков продолжительность предпринимательской деятельности должна быть не менее 12 месяцев. При получении кредита ИП может быть несколько вариантов развития событий:

Кредитная организация может проигнорировать факт обращения индивидуального предпринимателя за заемом в качестве физического лица, что может быть связано с особенностями внутренней политики банка, в рамках которой ему выгодно, чтобы ИП взял займ на учреждение и развитие бизнеса в качестве физического лица.

Дают ли индивидуальным предпринимателям кредит в ином случае?

В основном кредитные организации четко разграничивают потребительское кредитование физических и юридических лиц. В связи с этим в условиях банка прописано, что при выдаче потребительского кредита заемщик не должен иметь статус ИП. Ему следует брать кредит в качестве юридического лица. Так же заемщик не должен иметь статус иностранного гражданина для оформления кредита.

Специальные кредитные программы для ИП

Кредиты сбербанка для индивидуальных предпринимателей сопровождаются специальными программами, в которых учитываются особенности как потребительского кредитования, так и кредитования юридических лиц. Для принятия решения банку требуются от ИП те же документы, что и предусмотренные для потребительского кредитования, к которым добавляется отчетность о ведении бизнеса.

Классические кредиты доступные ИП

Экспресс-кредит. Кредит на развитие бизнеса – кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк предоставляет достаточно охотно. Кредит на пополнение оборотных средств – предоставляет Сбербанк кредит для предпринимателей . Вне залога может быть выдана сумма до 300 000 рублей. Но как взять предпринимателю кредит на более существенную сумму? В этом случае потребуется специальное залоговое обеспечение или же поручители, которые обеспечат кредитору возвращение предоставленной суммы. Обеспечение по кредиту в данном случае проявляется в том, что кредитная организация вправе реализовать всё заложенное имущество, если предприниматель нарушит регулярность осуществления платежей по кредиту или же потребовать у поручителей заемщика погашения его задолженности. С целью развития бизнеса кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк снабжает специальными банковскими кредитными программами, созданными именно для этих целей. Чаще всего они выдаются на продолжительное время и предполагают схему погашения кредита, специально разработанную для каждого отдельного ИП, учитывая особенности его бизнеса. При оформлении подобных инвестиционных займов самым важным условием выдачи кредита является – качественно составленный реальный бизнес-план.

Читайте также:
Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ в 2021 году. Скачать бесплатно новый бланк и образец заполнения

Основные преимущества и виды кредитов для ИП

Как взять кредит предпринимателю, используя овердрафт?

Овердрафт представляет собой особый вид банковского кредита, рассчитанный на заемщиков, имеющих статус юридического лица. Данный кредит заключается в том, что если заемщику не дается кредит в его привычном виде, то предоставляется возможность использовать для оплаты лишь деньги, имеющиеся в данный период времени на расчетном счету предпринимателя. Овердрафт позволяет ему оперировать для оплаты суммами большими, чем находящимися на счету. Данный вид кредита применяется кредитной организацией только если банком установлено, что деятельность предпринимателя является достаточно успешной, а доход, поступающий на расчетный счет заемщика – регулярный, что позволяет предпринимателю оплачивать заем денежными суммами с расчетного счета, которые больше имеющихся там в данный момент. В случае переплаты ниже нуля на расчетном счету заемщика фиксируется в качестве отрицательной суммы, пределом которой является дно овердрафта, достижение которого предполагает прекращение погашения долгов. Данный предел кредитная организация определяет индивидуально для каждого ИП, анализируя его среднемесячный оборот средств на расчетном счету. Так, в сбербанк кредит для предпринимателей «Бизнес-Овердрафт» позволяет заиметь денежную сумму при ее нехватке на расчетном счете для произведения необходимых расходных операций. В ходе кредитования овердрафт может изменяться кредитной организацией по ее усмотрению в случае снижения оборотов денежных средств на счету предприятия или по просьбе предпринимателя – при их увеличении. Зачастую составляются договоры, предполагающие регулярный пересчет овердрафта за определенный период времени. Еще одной особенностью кредитования ИП является то, что при формировании графика погашения им кредита банком зачастую принимается во внимание сезонность деятельности ИП. В этом случае прописывается порядок, в рамках которого платежи, погашающие основную сумму кредита и процентов по нему разрешается вносить во время сезонной работы предпринимателя.

Кредит на развитие бизнеса – кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк позволяет решать проблемы финансирования модернизации производства, сделать бизнес более масштабным или создать и развить в рамках предприятия новые направления его деятельности. Итоговая сумма по кредиту и возможность экономии для ИП Теперь попробуем проанализировать как взять кредит предпринимателю и при этом сэкономить. Сумма кредита предполагает сумму основного кредита, комиссию за его выдачу и проценты за использование предоставленных по кредиту сумм. Величина комиссии чаще всего равна 1-2%. Размер процентов зависит от вида кредита. Самыми дорогими считаются кредиты без залога, предполагающие оплату 25-30% годовых. При этом на процентной ставке ИП можно выгодно сэкономить, выбрав специальную целевую кредитную программу. Данные кредиты дешевле на 2-3%. Кредиты с залогом предоставляются под 20-25% годовых. При наличии поручителей процентная ставка по займу снижается на 1-2%. Следует отметить, что с данной точки зрения в сбербанк кредит для предпринимателей является достаточно выгодным. Изъяны кредитования ИП Существенным недочетом является то, что любые кредиты сбербанка для индивидуальных предпринимателей отличаются от обычных высокой стоимостью.

Кроме этого, оформление кредита для ИП на серьезную сумму предполагает предоставление банку пакета документов, полностью характеризующих деятельность предпринимателя. Также не следует забывать о сложностях при оформлении залога и поиске поручителей. Значительно затрудняет и затягивает процесс оформления онлайн ИП кредита оценка имущества, переданного в залог, так как чаще всего оно оценивается кредитной организацией значительно ниже его рыночной стоимости, а сумма кредита не может превышать сумму займа. Помимо этого сами предприниматели, стараясь сократить величину налоговых сумм, занижают размеры активов своего предприятия, уменьшая этим сумму предоставляемого кредита.

Как получить кредит, если вы — ИП

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.

С чего начать

Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.

Читайте также:
Как получить коды статистики Росстат (узнать онлайн по ИНН). Распечатать уведомление

Если расчётного счета нет, то изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru.

Документы для заявки

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
  3. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
  4. Финансовая отчётность.
  5. Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.

Как ИП подтвердить свой доход

Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.

1. ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.

Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.

Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется книга учёта доходов и расходов.

2. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.

Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Как увеличить свои шансы на кредит

Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

  • Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
  • Обязательно проверьте свою кредитную историю.
  • Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
  • Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

Где еще поискать денег?

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

Статья актуальна на 08.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Потребительские кредиты для ИП: основные трудности получения

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Читайте также:
Образец заполнения единой упрощенной налоговой декларации для ИП 2021. Скачать бланк (форма КНД 1151085)

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

  • покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
  • пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
  • выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
  • запустить новый проект;
  • инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит .
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт . Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг , или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты . Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в Сбербанке

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Читайте также:
Книга учета принятых и выданных кассиром денежных средств (форма КО-5). Скачать бланк и образец заполнения

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Как получить кредит ИП

Открытие и развитие бизнеса требуют инвестиций: собственные накопления, займы у знакомых, других предпринимателей или бизнес-кредиты. Эта статья поможет индивидуальным предпринимателям разобраться в кредитных программах для бизнеса.

  • Дают ли кредит ИП
  • Особенности кредитования ИП
  • Какие варианты кредитов для ИП есть
  • Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция
  • Кредит начинающему ИП
  • Условия кредитования ИП
  • Можно ли повысить шансы ИП на получение кредита

Дают ли кредит ИП

Частое заблуждение среди ИП – взять банковский кредит на развитие бизнеса крайне сложно. Да, есть причины, по которым могут отказать в предоставлении ссуды, но если подготовиться заранее, то все закончится хорошо.

Разберем, что обычно приводит к отказу:

  • Нет фактов, подтверждающих платежеспособность.

Меньшее количество отчетов у ИП снижает бухгалтерскую нагрузку, но становится препятствием при оформлении займа. Если менеджеры банка не получат достаточную информацию о платежеспособности заемщика, то точно откажут.

Предоставьте налоговые декларации и отчеты в ПФР, коды ОКВЭД, сведения об организации и имеющихся залогах. Иногда нужен бизнес-план, если деньги требуются для развития или расширения.

  • Новое дело.

Банки редко кредитуют новичков из малого бизнеса, но некоторые предоставляют специальные программы. В их основе – оценка знаний предпринимателя и его компетентности, анализ бизнес-модели молодого предприятия.

  • Нецелевая программа кредитования.

Банк предъявляет высокие требования к заявкам по нецелевым программам и предлагает менее выгодные условия, потому что не может проверить, на что будут потрачены кредитные деньги. Получить одобрение будет сложно, если не указать в заявке цель займа.

Аналитики проверяют информацию о текущих доходах и задолженностях, перспективах развития дела. Недостоверные данные легко вычислить, как и детали обременения на потенциально залоговое имущество.

  • Вид деятельности.

Некоторые банки выделяют приоритетные отрасли для кредитования. Предприниматель, который развивает проект в иных направлениях, скорее получит отказ.

  • Кредитная история.

Просрочки по прошлым долговым обязательствам, высокая долговая нагрузка снижают шансы заемщика.

  • Отсутствие залога.

Иногда предприниматели кредитуются как физлица. Такие кредиты кажутся понятнее, потому что люди чаще с ними сталкиваются в повседневной жизни, есть опыт и понимание, что и каким образом влияет на решение банка.

То же с кредитами для бизнеса – стоит заранее ознакомиться с информацией, предпринять первые попытки оформить заем, чтобы лучше разобраться.

Особенности кредитования ИП

Бизнесмен может обратиться в банк и как физическое лицо, и как организация. Давайте подробнее разберем, чем отличаются программы кредитования.

● низкий уровень долговой нагрузки;

● хорошая кредитная история;

● наличие ликвидного залога;

● наличие платежеспособного поручителя.

Для оформления займа нужно подтвердить платежеспособность – предоставить отчетность, товарооборот.

Важную роль играют уровень актуальной закредитованности и рейтинг заемщика.

Какие варианты кредитов для ИП есть

Кредитные продукты для бизнеса в разных банках отличаются, но есть стандартные программы, которые схожи.

  1. Для открытия с нуля.
  2. Без поручителей и обеспечения залогом.
  3. Для организаций с нулевой отчетностью.
  4. На открытие бизнеса.
  5. На продвижение проекта.
Читайте также:
Как получить коды статистики Росстат (узнать онлайн по ИНН). Распечатать уведомление

Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция

№1. Выбираем вид кредита

Перед тем, как выбрать банк и подать заявку, нужно грамотно определить цели и изучить подходящие предложения.

Цель – пополнить оборотный капитал. Выбор – оборотная программа.

Такие ссуды формируют инвестиционный капитал для заработка в краткосрочной перспективе.

Закупка партии обуви – организация распродажи – выручка средств за счет большего объема продаж.

Цель – расширение бизнеса. Выбор – инвестиционная программа.

В отличие от первого варианта, вложения окупаются не сразу, поэтому банк выдает заем на длительный срок под невысокий процент. Требуется залог.

Открытие сервиса по ремонту техники в другом районе города, средства будут направлены для закупки оборудования и ремонта.

Цель – закрыть временную нехватку средств на обязательные расходы. Выбор – овердрафт.

Овердрафт закрывает кассовые разрывы, позволяет уйти в минус по счету. Задолженность закрывается автоматически после поступления денег. Воспользоваться программой можно, если на балансе расчетного счета недостаточно средств для оплаты обязательных счетов.

Кассовый разрыв – это временное отсутствие средств для оплаты расходов бизнеса: аренды, заработной платы, коммунальных платежей. Разрыв образуется из-за задержки поступления средств на счет.

Перед тем, как обращаться в банк, изучите программы, представленные на сайте. Лучше начать с той кредитной организации, в которой у вас уже открыт расчетный счет.№2 Выбираем банк

№3 Подача заявки

Можно оформить заявку дистанционно и провести расчет с помощью специального онлайн-калькулятора. Оставьте запрос одновременно в нескольких банках, а затем выберите то предложение, которое больше подходит.

№4 Предоставляем необходимую информацию

Подробная информация о бизнесе нужна банку для оценки риска в случае невозврата долга. Если они низкие, то и условия по займу будут выгоднее.

Документы:

  • Паспорт РФ – для подтверждения личности.
  • Копия ИНН, ОГРН и выписка из ЕГРИП – для подтверждения регистрации.
  • Налоговая декларация и отчетность за прошедший год – для подтверждения уровня доходов организации.

Банки, которые обслуживают расчетный счет организации, обычно не требуют документального подтверждения платежеспособности.

  • Выписки по счетам – если заемщик обращается в банк, который не обслуживает его расчетный счет.

№5 Получаем ответ банка

  • Положительное решение банка.

Иногда кредитор дает только предварительное согласование заявки. Затем банк просит письменное разрешение на просмотр кредитной истории и проводит анализ рейтинга заемщика. При успешном прохождении проверки бизнесмен получает итоговое согласование и деньги.

  • Запрос дополнительных документов.

Для подтверждения доходов иногда требуются дополнительные документы. Например, выписки с других счетов или книги учета организации.

  • Отказ.

Часто отказ связан с рисками невозврата или неправильно выбранными целями. При повторном обращении, но с тщательной подготовкой, можно рассчитывать на положительное решение.

Кредит начинающему ИП

Начинающие бизнесмены имеют больше шансов на положительное решение банка, если предоставят:

  1. Залог – имущество организации или личное.
  2. Последнюю финансовую отчетность.
  3. Копию декларации, если за год не было доходов.
  4. Детальный бизнес-план.

Условия кредитования ИП

Совкомбанк предлагает кредит для ИП по следующим условиям:

  • возраст заемщика от 20 до 85 лет;
  • заем можно оформить на период от 3 до 60 месяцев;
  • от 6,9% годовых;
  • сумма от 200 000 до 999 999 руб.;
  • официальная предпринимательская деятельность от 4 месяцев;
  • наличие постоянной регистрации на территории одного субъекта РФ не менее 4 последних месяцев;
  • проживание в радиусе 70 километров от любого офиса Совкомбанка;
  • наличие мобильного телефона или стационарного рабочего телефона.

Можно ли повысить шансы ИП на получение кредита

Шансы будут выше, если:

  • перевести расчетный счет в банк кредитора;
  • бизнес является клиентом банка: чем дольше сотрудничество, тем больше информации о доходности проекта;
  • заемщик откроет доступ к реальным оборотам, чтобы помочь банку провести анализ;
  • рассказать о деталях бизнеса правдиво, чтобы менеджер банка дал подходящую рекомендацию;
  • поработать над качеством кредитной истории.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: