Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

В статье “Открытие расчетного счета для ИП и организаций в 2019 году” у вас сказано: “Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей)”.

Но тогда как быть в случаях, когда некоторые сервисы, предоставляющие работу онлайн, выплачивают доход на, например, Яндекс.Деньги (кошелёк физ. лица), но не являются “налоговым агентом” в отношении тех, кому выплачивают этот доход. Например, такой сервис как Яндекс.Толока и некоторые ему подобные.

Если всё точно по закону делать, то во-первых, получатель такого дохода должен быть ИП (лучше на УСН, конечно), и во-вторых, обязан самостоятельно учитывать этот доход и платить с него налог. Это всё ясно. Но вот тут и встаёт вопрос по поводу безналичных расчётов ИП, которые идут не через “классический” расчётный счёт, а через разные электронные платёжные системы (а то и со счёта мобильника, если оказал услугу физ. лицу) на “кошельки” и, например, на счёт банковской (физической или виртуальной) карты, оформленной как на физ. лицо. Расчётного счёта тут и близко нет!

Для многочисленных фрилансеров это очень актуально. Такие выплаты, как с Толоки, получается, противоречат вашей информации, процитированной в начале. Но у них и не предусмотрены перечисления таких вознаграждений на расчётные счета. Только на “электронный кошелёк” физ. лица. Как быть? Разве не может ИП пользоваться любыми способами расчётов, лишь бы указывал предпринимательский доход с отражением его в КУДиР и платил налог?

Решение вопроса

Санкций со стороны налоговой за использование в предпринимательской деятельности счета физического лица – нет. Но проблемы могут возникнуть с банком и контрагентами. Вот некоторые из них:

1. Банк откажет ИП в совершении операций по счету физического лица, если посчитает, что они связаны с предпринимательской деятельностью. Использование личных счетов в предпринимательской деятельности не допускается. Об этом прямо говорится в Инструкции ЦБ № 153-И от 30.05.2004г.

2. Банк заблокирует счет и откажет Вам в дальнейшем сотрудничестве в рамках закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ (п.11 ст. 7 данного закона):

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

3. Банк заблокирует счет (в рамках того же закона № 115-ФЗ) и потребует пояснений относительно источника доходов.

4. Налоговая обяжет контрагентов, перечисливших деньги на счет физлица, выплатить НДФЛ и страховые взносы, так как ИП и организации, выплачивающие доход физическому лицу, обязаны перечислить с него в бюджет НДФЛ и страховые взносы.

5. Банк передаст информацию в налоговые органы и они, в свою очередь, запросят объяснения относительно поступлений на счет за последние три года. Тот доход, что не был отражен в КУДиР и налоговых декларациях, налоговая может обложить в рамках ОСНО.

Получается, например, такая немаленькая организация, как Яндекс, посредством одного из своего сервисов – Толока – совершает заведомо действия, ведущие как минимум к нарушению инструкции из п. 1. Так как, с одной стороны, они не признают себя налоговыми агентами, сваливая обязанность платить налоги на тех, кто получает от них доход, но с другой стороны, даже не предлагают вариант зачисления денег именно на р/с:
“Чтобы вывести деньги со счета в Толоке: Добавьте кошелек Яндекс.Денег, PayPal, Skrill или счет мобильного телефона. Можно добавить только один счет каждого типа.”.
Получается, платите налоги сами, как ИП, но доход мы вам зачисляем только по каналам, предназначенным физ. лицам. Это странно. А ведь так делает не только Яндекс. Просто, взял для примера наиболее известное имя.

И второе. Все требования упоминаются на примере банка. Но Яндекс Деньги, например, это же не банк? Получается, можно спокойно проводить деньги через “электронные кошельки”. С электронных платежных систем, типа Яндекс.Денег, PayPal, ничто стребовать не могут и отчёт по получаемому через них доходу сейчас зависит только от совести получателя этого дохода? Риск появления трудностей есть только в использовании банковской карты, оформленной на физ. лицо (хотя именно налоговых санкций в отношении получателя платежей не через р/с в любом случае нет, как я понял).
Это не с целью найти способ не платить налог (6% – стыдно было бы искать способ ухода от такого налога), но хотелось бы понять логику всего этого, начиная работу фрилансером и решая, какой способ получения оплаты выбрать без заморочек с р/с .

Ах, да. И вообще можно использовать счёт мобильного телефона, получается. Сотовый оператор – далеко не банк. Им будет вообще всё равно, что за доход поступает на счёт телефона, – на них инструкции ЦБ не распространяются. И в то же время, санкций на получателя платежей таким способом тоже нет.
Это как-то странно. Что-то упускаем?

Читайте также:
Нужно ли приобретать кассовый аппарат бабушкам, сдающим свои квартиры и комнаты в аренду?

К сожалению, ваш вопрос выходит за рамки комментариев к статье, рекомендуем обратиться на бесплатную консультацию.

Как легально работать с электронными кошельками и принимать платежи онлайн

С начала августа в России запрещено анонимно пополнять электронные кошельки. Теперь покупатели не смогут просто зачислить деньги в условные Яндекс.Деньги или QIWI на счет продавца через терминал. Вместо этого придется использовать счет в банке.

Мы попытались разобраться, насколько нововведения усложнят жизнь предпринимателя и как в принципе бизнесу легально работать с электронными кошельками и использовать их для приёма платежей.

В этой статье выясним:

Что такое электронный кошелек

Понятие «электронные деньги» законодатель изложил в пп. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Это деньги, которые предварительно предоставляет одно лицу другому с помощью особого оператора, причем без учета банковского счета. Все распоряжения передаются оператору исключительно с использованием электронных средств платежа.

Раньше электронные кошельки можно было пополнять анонимно. После нововведений пользователю нужно следовать одному из правил:

  • Верифицироваться, то есть предоставить системе паспортные данные и обозначить себя как гражданина для передачи данных в налоговую инспекцию.
  • Пополнять кошельки только через банковский счет.

Если говорить проще, то электронный кошелек — это как бы ваш аккаунт в большой базе данных, где происходит обмен информацией о платежах. А электронная система уже самостоятельно связывается с банками и проводит переводы.

Сейчас популярны такие электронные кошельки, как Яндекс.Деньги, PayPal, QIWI, VK Pay.

Предпринимателю электронные кошельки нужны в первую очередь для улучшения клиентского сервиса. В России оборот электронных денег, по данным Национальной ассоциации участников электронной торговли, ежегодно составляет 1,7 трлн руб. Используют электронные кошельки больше 10 млн человек. Если вы подключите кошельки к своему интернет-магазину, люди смогут расплачиваться с вами через платежные системы.

Не путайте электронные деньги и криптовалюты

Помимо электронных денег за последние годы в мире активно распространяется другое средство платежа — криптовалюта. В России она регулируется Федеральным законом от 31.07.2020 № 259-ФЗ и называется цифровой валютой. Закон уже принят в третьем чтении и вступит в силу 1 января 2021 года.

Цифровая валюта — это совокупность цифровых данных, которые распространители предлагают использовать в качестве средства платежа. В России можно будет хранить, инвестировать и «добывать» криптовалюту с помощью специальных вычислений (майнинга).

С прибыли от криптовалюты, как и с других валют, нужно платить налог — при переводе цифровой валюты в обычную в декларации учитывается разница между расходами на приобретение «крипты» и полученным доходом.

Но цифровой валютой будет нельзя расплачиваться за товары и услуги.

Для приема онлайн-платежей нужна онлайн-касса

Сейчас, в силу Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ, предприниматель не может просто оставить ссылку на свой кошелек на сайте. Любые платежи можно принимать только через онлайн-кассу, с подключением к оператору фискальных данных и отправкой покупателям чеков, например, на электронную почту или телефон.

Но есть исключения. Без онлайн-касс могут работать:

  • ИП без сотрудников, которые оказывают услуги лично или продают товары, сделанные самостоятельно — до 1 июля 2021 года;
  • самозанятые;
  • любой бизнес при безналичных расчетах с юрлицами и ИП.

Если вы предприниматель, перепродаете в интернете товары и планируете принимать деньги на электронный кошелек, то вам нужно проводить заказы через онлайн-кассу и выдавать клиентами чеки. Для этого лучше использовать специальную кассу, которая интегрируется в систему обработки заказов магазина — она проверит транзакцию и автоматически отправит покупателю чек.

Виды электронных кошельков

У платежных систем есть два вида электронных кошельков. Один могут использовать все, другой сделан специально для бизнеса.

Персональный кошелек

Чтобы его открыть, заведите личный кабинет в сервисе, подтвердите свою личность отправкой сканов паспорта или посетите для этого офис. В итоге вы получите электронный счет, виртуальную карту для расчетов — вам будут сбрасывать деньги на этот кошелек, вы же сможете оплачивать с него товары и услуги.

УФНС знает, что это ваш кошелек, поэтому необходимо контролировать, какие деньги туда приходят и какими налогами облагаются. Например, если у вас ООО, то вы можете получать на кошелек зарплату — организация должна будет удерживать с неё НДФЛ. Или получать на такой кошелек оплату за договор гражданского-правового характера как физлицо.

ИП может использовать этот кошелек как обычную банковскую карту — например, перевести на него деньги с расчетного счета. Максимум в кошельке можно держать до 100 000 руб.

Предпринимателям использовать такой кошелек как расчетный счет нельзя — платежная система не является банком.

Ведение бизнеса по закону. Сервисы для ИП и ООО

Корпоративный кошелек

Это вид электронного кошелька специально для предпринимателей и юрлиц. Вы получаете реквизиты, которые можно привязать к расчетному счету. На таком кошельке можно хранить до 600 000 руб., после превышения лимита остальные деньги переведут на расчетный счет.

На такой кошелек можно принимать платежи от физлиц.

Чтобы открыть кошелек, нужно заключить договор с платежной системой. У неё должен быть статус кредитной организации, то есть фактически это банк — например, так работают PayPal или QIWI.

Читайте также:
Отчетность в налоговую нужна только сформированная декларация?

Корпоративный кошелек на заменяет расчетный счет, принимать платежи от юридических лиц нельзя. Информацию о появлении кошелька налоговая инспекция получит от платежной системы, поэтому следите за всеми переводами и платежами. В случае проверки вам нужно будет подтвердить легальность операций — всё как в обычном банке.

Когда вы создаете корпоративный кошелек, то автоматически получаете и специальный плагин для интернет-магазина. Добавьте его на свой сайт — и системы свяжутся между собой. Дальше нужно синхронизировать кошелек, плагин и кассу, тогда пользователи смогут переводить вам деньги и получать чеки.

Чтобы клиенты могли оплачивать товары через все платежные системы, нужно заключить договор с каждой. Или использовать сервисы-агрегаторы.

Агрегаторы электронных платежей

В данном случае речь идет о сервисах, которые выступают посредниками между всеми участниками процесса — предпринимателями, банками, платежными системами и другими компаниями, если они есть. Агрегаторов много, наиболее популярные — Яндекс.Касса, Робокасса, PayKeeper.

Предприниматель с помощью сервисов экономит время — достаточно заключить договор с одним агрегатором и добавить на сайт его модуль, и можно сразу принимать платежи через нескольких электронных операторов. За это агрегатор будет брать дополнительную комиссию с каждой сделки.

Дополнительный плюс — через агрегаторы можно проводить платежи и по обычным банковским картам, то есть не нужен дополнительный эквайринг. Если такая услуга есть, то агрегатор заменит вашу онлайн-кассу и сам будет рассылать чеки.

Деньги клиентов сначала поступают на счет агрегатора, там копятся, а уже затем переводятся на ваш расчетный счет. Периодичность выплат зависит от договора — может быть пару раз в день, может раз в неделю.

Как тратить деньги с корпоративного электронного кошелька

Логика такая же, как и с расчетным счетом:

  • Если у вас юрлицо, то нужно оформить себе зарплату, выплатив около 30 % в фонды и 13 % НДФЛ. Или выплатить дивиденды, тоже с налогами.
  • Для ИП — вы можете перевести деньги на личную карту и тратить их. Или вывести наличные. Оператор электронных денег возьмет за это комиссию.

Как платить налоги с поступлений электронных денег, если вы на УСН

Особенность работы с электронными кошельками — много видов комиссий. В доходах нужно учитывать всю сумму, которую отправил вам покупатель. Те, кто применяет УСН «Доходы минус расходы», после могут списать комиссию в расходы. Доходы учитываются на дату оплаты.

Если необходим документ, подтверждающий все операции, у платежной системы или агрегатора нужно брать отчет — обычно он предоставляется раз в месяц, но всё зависит от договора.

Электронные кошельки для самозанятых

В отличие от предпринимателей и юрлиц, онлайн-касса самозанятым не нужна, так же как и корпоративный кошелек. Можно просто завести персональный кошелек, идентифицировать себя, принимать оплату и проводить чеки через приложение «Мой налог» — главное, отправлять эти чеки клиентам.

Ещё самозанятые могут использовать агрегатор Яндекс.Касса. Просто встраиваете плагин на сайт, и после покупатели оплачивают товары и услуги картой или электронными деньгами. С помощью агрегатора можно выставлять счета юрлицами — самостоятельно самозанятые формировать такие документы не могут.

Главное об использовании электронных кошельков предпринимателями

Электронный кошелек — это один из способов платить и принимать платежи. Если подключить электронный кошелек на сайт, клиентам будет проще делать покупки. Такими платежными системами пользуется более 10 млн жителей России.

Самозанятые могут использовать электронные кошельки без ограничений, главное вовремя платить налоги. Для предпринимателей и юрлиц обычный кошелек не подойдет, нужен корпоративный — только на такой можно принимать платежи. Причем только от физлиц, от предпринимателей и юрлиц нельзя.

С поступлений на кошелек нужно платить налоги. Если юрлицо или ИП использует УСН «Доходы минус расходы», комиссию можно вычесть как расход.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Могут ли электронные платёжные системы и кошельки заменить р/с?

Право налоговиков заглядывать в электронные кошельки было утверждено еще 1 апреля 2020 года Федеральным законом с изменениями в НК РФ от 01.04.2020 № 102-ФЗ».

В соответствии с новой редакцией НК РФ, банки и подобные им учреждения обязаны передавать в ФНС России сведения об открытии и закрытии электронных кошельков физлиц – так же, как они передают информацию о закрытии и открытии счетов организаций.

Связаны такие изменения как раз с тем, что очень многие предприниматели и бизнесмены используют электронные кошельки как расчетные счета, в том числе для расчетов за товары и услуги (работы). И чтобы дать возможность налоговикам контролировать эту область расчетов, были внесены соответствующие поправки в законодательство.

Однако возникла не совсем обычная ситуация: чтобы что-то передавать в ФНС банкам требовался регламент такой передачи от их собственного регулятора – Банка России. И вот этот самый регламент – Указание Банка России от 30.10.2020 № 5607-У (далее Указание № 5607-У) – появился только в конце 2020 года. Он:

  • установил порядок сообщения банком налоговому органу в электронной форме о предоставлении или прекращении права использовать электронные средства платежа для переводов;
  • изменил реквизиты электронных средств платежа, указанные в п. 1.1 ст. 86 НК РФ.
Читайте также:
Код вида экономической деятельности?

Кроме того то, что написано в Указании № 5607-У, требует от банков и ФНС дополнительных мероприятий по организации взаимодействия между банкирами и налоговиками.

Поэтому фактически действовать новые Указания начнут с 6 января 2020 года.

Какая информация пойдет в ФНС с 06.01.2020

Автоматически в ФНС России с 6 января 2021 года идёт информация об открытии, закрытии и изменении реквизитов электронных кошельков в системах:

  • ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги);
  • QIWI;
  • WebMoney;
  • PayPal;
  • VK Pay;
  • прочих системах электронных кошельков, у которых есть расчетный банк (а он есть практически у всех).

Сведения будут попадать в ФНС, когда владелец кошелька пройдет любую идентификацию – упрощенную или полную.

Кроме того, при проведении проверки налоговики могут запросить и информацию о движении денежных средств в кошельке физлица. И расчетный банк обязан такие данные предоставить.

На что обратить внимание ведущим предпринимательскую деятельность

С 2021 года все доходы от предпринимательской деятельности, идущие через электронные кошельки, нужно оформлять как официальную выручку. В противном случае, в ходе проверки сотрудники ФНС:

  • выявят неучтенные суммы;
  • неиспользование ККТ (если должна использоваться);
  • доначислят налоги и оштрафуют.

То же самое касается самозанятых, получающих оплату на электронные кошельки: все поступления должны быть проведены через «Мой налог» с выдачей чека покупателю.

Особенное внимание налоговиков заслужат те, кто подрабатывает неофициально – без регистрации в качестве ИП или самозанятого и без заключения договора ГПХ, по которому заказчик платит НДФЛ и взносы.

С запуском передачи данных из кошельков в ФНС все не учтенные регулярные поступления на кошелек легко отслеживаются. При этом налоговики сейчас ведут очень активную работу по выявлению никак не зарегистрированных «предпринимателей».

Напомним, что поимка на получении доходов от незаконной предпринимательской деятельности (а получение доходов без их налогообложения – это она и есть) карается:

  • штрафом по КоАП РФ (ст. 14.1) от 500 до 2000 рублей (если деятельность требовала специального разрешения – от 2000 до 2500 рублей);
  • штрафом по НК РФ (ст. 116) – 10% от утаенных от налогообложения сумм, но не менее 40 000 рублей (это значит, что если вы продали чего-то на 10-20 тысяч рублей, штраф за это все равно будет 40 тысяч).

Если вы умудрились провести через кошельки столько средств, что сумма налогов с них за 3 года превысила 2,7 млн рублей, вас привлекут и к уголовной ответственности. Однако на практике такое встречается редко. Обычно дело ограничивается административным и налоговым штрафом, которые тем не менее достаточно ощутимы для большинства попавшихся.

Итоги

С 06.01.2021 электронные кошельки контролирует ФНС. Использовать их для получения платежей, не облагаемых налогами в законном порядке, теперь затруднительно.

Новые требования к иностранным электронным кошелькам: как теперь работать фрилансерам

С 1 июля 2021 года в России начали действовать новые правила работы с иностранными электронными кошельками. Теперь принимать платежи через Payoneer, Skrill, EasyPay и другие зарубежные платформы будет сложнее. В частности, появятся новые запреты и специальная отчётность для тех, кто получает на иностранный кошелёк более 600 тыс. руб. в год. Мы разобрались в новых требованиях закона и рассказали, как теперь работать честным российским фрилансерам.

Чтобы не упустить новые возможности для своего бизнеса, подпишитесь на наш канал

Иностранный кошелёк — это виртуальный электронный кошелёк, открытый в платёжном сервисе зарубежной страны. Другими словами, если при регистрации в юридических документах указана иностранная организация, кошелёк тоже считается иностранным.

Payeer предоставляет услуги через Paycorp Limited из Республики Вануату

Платёжные сервисы могут открывать представительства сразу в нескольких странах, но в России регистрируются далеко не все. Например, популярная платформа Payoneer официально работает в США, Евросоюзе, Гонконге, Японии, Австралии и Индии — но в России юридического лица нет. Именно поэтому кошельки Payoneer считаются иностранными. А ещё Payoneer запретили в России, но это совсем другая история.

Payoneer работает практически во всем мире, кроме России

Похожая история и с другими кошельками: Skrill, Alipay, Perfect Money, EasyPay, Payeer. На сайте ФНС можно найти перечень иностранных платёжных систем.

Некоторые зарубежные платформы открывают российские юридические лица, поэтому их кошельки не считаются иностранными. Например, так работают Webmoney, PayPal и «Юмани».

Например, PayPal работает через российскую НКО «ПэйПал РУ»

Если решите работать через иностранные электронные кошельки, перечень доступных операций будет заметно ограничен. C 1 июля предпринимателям, самозанятым и физлицам запретили:

  • принимать оплату за товары, работы и услуги, если их продали на территории РФ;
  • принимать оплату в рамках внешнеэкономической деятельности;
  • оплачивать товары, работы и услуги;
  • брать и выдавать займы.

Другими словами, теперь фрилансеры практически не смогут рассчитываться с контрагентами через иностранные кошельки. Это касается как зарубежных, так и российских заказчиков. Фактически доступно только несколько простых операций:

  • переводы через дебетовую карту, привязанную к кошельку;
  • переводы физлицам на другие кошельки в личных целях;
  • оплата покупок в российских и зарубежных онлайн-магазинах.

Остальные операции доступны только в российских платёжных сервисах и банках.

Теперь предприниматели, организации и физлица, которые получили на иностранный кошелёк больше 600 тыс. руб., должны дополнительно отчитаться перед налоговой. Правило действует с 1 октября, но формы отчётности так и не появились. ФНС планирует опубликовать их до конца 2021 года.

Читайте также:
Хочу заняться выдачей лицензий для такси. Какой ОКВЭД указать при регистрации ИП?

Важно: лимит по операциям действует на каждый кошелёк. Если вы получите по 500 тыс. руб. на три кошелька, сдавать отчётность не нужно. А если доход по каждому превысит 600 тыс. руб, то придётся сдать сразу три отчёта.

Периодичность и сроки зависят от статуса:

1. Организации и ИП — ежеквартально. Отправить отчёт в ФНС нужно в течение 30 дней после окончания квартала, за который пришло более 600 тыс. руб. В остальных случаях сдавать отчётность не нужно.

2. Самозанятые и физлица — ежегодно. Отправить отчёт в ФНС нужно до 1 июня года, следующего за отчётным.

Если вы получаете деньги в валюте, придётся пересчитывать сумму поступлений в рублях. Для этого используйте курс на последний день отчётного периода. Например, за год — от 31 декабря, за первый квартал — от 31 марта.

Чтобы предприниматели не игнорировали новые правила, Госдума ввела крупные штрафы. Их размер зависит от правовой формы бизнеса и вида нарушения.

Совершение запрещенных операций через иностранные кошельки:

  • для физлиц, самозанятых, ИП и организаций — от 75 до 100% от суммы операции
  • для руководителей организаций — от 20 до 30 тыс. руб.

Нарушение порядка сдачи отчётности по иностранным кошелькам:

  • несдача отчётности — от 20 до 40% от суммы, полученной на кошелёк за год;
  • нарушение срока — от 300 до 3 000 руб.

Разделите денежные потоки по разным кошелькам. Повторимся: лимит по операциям действует на каждый открытый кошелёк. Если вы будете получать меньше 600 тыс. руб. на каждый счёт, сдавать отчётность не нужно. Но ограничения по операциям от этого не изменятся.

Откройте кошелёк в иностранном сервисе с российским представительством. Некоторые платёжные системы из других стран уже подстроились под требования российских законов, поэтому их кошельки не считаются иностранными. Например, PayPal, Webmoney, «Юмани» имеют представительства в России — услугами этих сервисов можно пользоваться без ограничений и отчётности.

Используйте расчётный счёт в российском банке. Проще всего пользоваться счетами в российских банках. Они позволяют открывать счета в рублях и валюте, принимать платежи от иностранных контрагентов и выпускать бизнес-карту, чтобы оплачивать любые покупки.

Если хотите открыть расчётный счёт, но ещё не определились с банком, присмотритесь к «Делобанку». Тарифы — от 552 рублей в месяц, а открытие счёта — без визита в банк. В первый месяц обслуживание будет бесплатным, если не понравится — просто закроете счёт. Или оставите резервным: пока оборота нет, обслуживание бесплатное.

1. Иностранный кошелёк — это виртуальный электронный кошелёк, открытый в платёжном сервисе зарубежной страны. Если при оформлении счёта в юридических документах указана иностранная организация, кошелёк тоже считается иностранным. Самые популярные примеры — Payeer, Payoneer, Alipay и Skrill.

2. C 1 июля предпринимателям, самозанятым и физлицам запретили использовать иностранные кошельки, чтобы:

  • принимать оплату за товары, работы и услуги, если их продали на территории РФ;
  • принимать оплату в рамках внешнеэкономической деятельности;
  • оплачивать товары, работы и услуги;
  • брать и выдавать займы.

3. Если вы получаете на иностранный кошелёк больше 600 тыс. руб., то теперь обязаны отчитываться перед налоговой службой. Правило действует с 1 октября, но формы отчётности так и не появились — их планируют опубликовать до конца года.

4. Госдума ввела крупные штрафы за нарушение новых правил. Например, совершение запрещенных операций физлица и предприниматели заплатят от 75 до 100% от суммы. А за несдачу отчётности — от 20 до 40% от суммы, полученной за год.

5. Чтобы упростить себе жизнь, можно разделить денежные потоки по разным счетам или открыть кошелёк в иностранном сервисе с российским представительством (например, Webmoney или PayPal). Но лучше открыть расчётный счёт в российском банке: это просто, удобно и выгодно.

Штрафы да, конские – возможно проще физлицам и не ”светить” кошельками, а если уж выводил через кошельки на банк счета – то не предоставлять деклараций о движении средств, а то накидают штрафов и пени, или ещё хуже “найдут” запрещенные по их мнению операции, штрафанут на всю сумму и получат премии)

Да, поддерживаю. Только вот банкам дана указка представлять данные в налоговые по данным платежам с иностранных кошельков, банкам дали палку в виде 115-фз и суды лежат строго под государством, поэтому отсудить тяжело, е ли банк заблокирует деньги с иностранного кошелька. К тому же статья Дело банка не зря говорит, открывайте счета в наших русских псевдобанках, а затем мы Вас будем руки крутить и как прикрываться 115-фз. Вообще непонятно как проверят вообще налоговая сколько пришло на иностранный кошелек, так как данные им никто не представит. Сейчас задали вопросом как обезопасить свои деньги от глаза бога государства, так как банки передают свою информацию в налоговую по первому запросу. Плевали они на банковскую тайну и вам, когда нужно отмыть государственные деньги и тебе их дают чтобы ты распределил между людьми по своему усмотрению и заработал на этом. Просто безубыточный бизнес, тебе дают народные же деньги, чтобы ты заработал на народе и потом опять им еще давали до бесконечности, евреи рулят, как пример АО Роснано, Чубайс браво не потопляемый корабль, видно В. В. хорошо держит за одно место, раз дают такие вещи воротить.

Читайте также:
Нужно ли платить налог с фактически полученного на ЕНВД дохода?

В статье написано: “Если вы получаете деньги в валюте, придётся пересчитывать сумму поступлений в рублях. Для этого используйте курс на последний день отчётного периода. Например, за год — от 31 декабря, за первый квартал — от 31 марта.”

А как быть, если получаю не в деньгах, а в иных финансовых активах? Закон ведь предписывает отчитываться и о движении таких активов тоже. Где их курсы брать?

Как может быть Пэйонир вне закона? Там же большая часть всего фриланса России. То есть если отчитаться за Пэйонир при превышении порога в 600к, то все деньги сразу отберёт государство?

Вопрос такой, Paxum есть в списке этих платежных систем но деньги на счет поступают от другой организации когда переводишь с Paxum, получается на него не распространяется это?

У нас немного фрилансеров получают доход из за бугра. В реальности это больно ударит по людям, торгующим криптой(всех гонят на мос.биржу поддержать родное роснано).
НО смысл всех этих поправок только в одном перекрыть кислород политической оппозиции и критикам власти. То есть понятно, что сейчас уже стрёмно поддерживать наших журналистов через сбербанковские переводы, это просто опасно, теперь это будет невозможно сделать и и из-за бугра.
Все катится к диктатуре.

Че-то статья двойная какая-то, два раза одно и то же повторили. Баден-Баден прям)

Где одно и то же, а где и противоположное. Например: “запретили . оплачивать товары”, но “доступно . несколько простых операций” и среди них “оплата покупок”. Это как понимать? Покупки оплачивать можно, но только если покупаете не товары, а что-то другое?

Онлайн-платежи для бухгалтера: как не запутаться в агентах, чеках, учете и проводках

Чем больше появляется ЭСП, тем охотнее с ними работают компании. Это повышает лояльность покупателей, онлайн-платежи проходят очень быстро, не нужно вести кассовые операции с наличностью. Но от бухгалтера потребуются дополнительные знания: как проводить электронные платежи и делать возвраты, всегда ли нужны онлайн-кассы, и как выдавать чеки покупателям.

О самом важном говорим в этой статье.

Виды электронных расчетов

Определение электронного средства платежа дает п.19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Желающий может ознакомиться с ним дословно, но если говорить простым языком, то к электронным средствам платежа (ЭСП) относятся все те современные технологии, которые позволяют субъектам торговых отношений производить взаиморасчеты за товары (работы, услуги) без применения наличных денег.

Например, электронные расчеты можно совершить посредством:

  • банковских платежных карт (Visa, MasterCard, МИР) ;
  • электронных кошельков (Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney) ;
  • по QR-коду и т. д.

1. Оплата банковской картой

Для приема платежей по картам компания-продавец заключает договор эквайринга с обслуживающим банком и регистрируется в системе электронных платежей. Денежные средства, отправленные с банковской карты покупателя в оплату товара или услуги, сначала поступают эквайеру, а затем перечисляются на счет организации. Обычно банк за выполнение операции удерживает комиссию (ст. 851 ГК РФ — Оплата расходов банка на совершение операций по счету).

С 2017 года продавец обязан выдавать покупателю кассовый чек при оплате товара банковской картой, который оформляется с применением онлайн-кассы.

2. Оплата через электронные кошельки

Прием платежей от клиентов также можно вести с помощью электронных денег через так называемые кошельки (WebMoney, Яндекс.Деньгах, RBK Money, EasyPay и т. д.). Для этого организации необходимо зарегистрироваться в электронной платежной системе, пройти идентификацию (п. 7 ст. 10 закона № 161-ФЗ) и заключить посреднический договор с оператором-агентом, который будет участвовать в переводе денежных средств. При оформлении заказа оплата с электронного кошелька покупателя отправляется на электронный кошелек продавца. Оператор в свою очередь удерживает вознаграждение за операцию.

При расчетах посредством электронного кошелька одной стороной обязательно должно быть физическое лицо, то есть рассчитываться таким образом между собой субъекты бизнеса (предприниматели и организации) не могут. Еще момент: компания вправе самостоятельно пополнить баланс, но только со своего счета в банке.

3. Оплата по QR-коду

QR-код (Quick Response code) дословно переводится как «код быстрого реагирования». Сегодня такой способ оплаты товаров и услуг приобретает все большую популярность во многих сферах бизнеса.

QR-код, который внешне представляет собой уникальное черно-белое графическое изображение, может быть статистическим или динамичным.

  • Статичестический располагают, например, в кассовой зоне. Покупатель наводит на него камеру смартфона, открывается банковское мобильное приложение, в котором уже отображены реквизиты для оплаты. Покупателю остается только ввести сумму и выполнить перевод.
  • Динамический код создается сотрудником продавца для каждой покупки. Клиенту не нужно ничего вводить вручную, необходимая сумма уже отобразится при сканировании.

Способ получения денежных средств по QR-коду доступен для клиентов Ак Барс Банка . Проследить поступление можно в личном кабинете пользователя. Откройте счет и начните работать с системой быстрых платежей прямо сейчас!

4. Цифровой рубль

В настоящий момент Центробанк обсуждает возможность создания третьей формы денежных средств (наряду с наличностью и электронными деньгами). Прототип платформы цифрового рубля начнет разрабатываться в конце 2021 года. Эмитентом станет сам ЦБ РФ, но пользоваться такими деньгами смогут и физические, и юридические лица, так как коммерческие банки будут выступать посредниками.

Всегда ли нужна онлайн-касса при электронных расчетах

Если оплата товаров и услуг поступает от физических лиц при помощи ЭСП, продавец обязан использовать онлайн-кассу (см. письмо Минфина России от 1 марта 2017 г. № 03-01-15/11618, ст. 1.2 закона о ККТ, ст. 16.1 закона о защите прав потребителей). Приставка «онлайн» означает, что аппарат сам передает фискальные данные оператору в момент расчета.

Читайте также:
Можно ли уменьшить просроченный аванс по УСН за 2 и 3 квартал, если взносы оплачены в 4 квартале?

В случаях, когда безналичные расчеты происходят между ИП или организациями, то тогда онлайн-касса не нужна.

Кто еще официально освобожден от применения ККТ:

  • самозанятые (им онлайн-кассу заменяет приложение «Мой налог»);
  • некоторые ИП на патенте (репетиторы, ателье, мастерские по изготовлению ключей);
  • продавцы на рынке;
  • сезонные торговцы овощами и фруктами.

Сегодня существует большой выбор аппаратов: фискальные регистраторы, автономные, мобильные, облачные онлайн-кассы, смарт-терминалы, ККТ с интегрированной банковской частью.

На смену POS-терминалам приходят банковские мобильные приложения. Их следует просто установить на корпоративный смартфон: Продавец выводит на экран QR-код, а клиент сканирует его своим устройством и подтверждает платеж.

Как бухгалтер узнает об электронном платеже

Если оплата проходит по банковской карте, то зачисление на расчетный счет ИП или компании может занять несколько дней, так как сначала платеж будет обработан эквайером. В этом смысле гораздо удобней использовать QR-коды, они ускоряют процедуру: деньги «падают» на счет в течение нескольких секунд после того, как покупатель подтвердит оплату. Сотрудник получит сообщение от банка о зачислении, например, push-уведомление или смс.

В определенных случаях платежи поступают обезличенными, в частности, если компания работает с платежным агентом.

Платежные агенты и агрегаторы: кто это

Для начала разберемся это одно и то же или нет.

Платежный агент принимает денежные средства у покупателя в пользу компании-продавца. Деятельность этих субъектов регулируется законом № 103 от 03.06.2009. Платежные агенты должны стоять на учете в Росфинмониторинге, применять ККТ (т. е. продавец от использования касс освобождается) и иметь спецсчет в банке для приема платежей.

Платежный агрегатор — это специальный сервис, который объединяет множество разных платежных систем и дает возможность расплатиться любым удобным способом: от банковских карт до электронных кошельков. За проведение операции посредник удерживает вознаграждение. Платежный агрегатор может выступать в роли платежного агента и выдавать чеки ККТ конечным покупателям. А может и не выступать, тогда чек ККТ должна оформить компания-продавец.

Пример платежного агента: физические лица оплачивают услуги ЖКХ через терминал и получают чек в момент оплаты, а агент-владелец терминала перечисляет деньги от физлиц на счета управляющих компаний или коммунальных служб.

Пример платежного агрегатора, который чеки сам не выдает: покупатель интернет-магазина при оплате заказа попадает на страничку агрегатора, где ему предлагается выбрать удобный способ оплаты: электронные кошельки, банковская карта и т. д. В момент совершения платежа покупателем агрегатор связывается с кассой продавца и физическому лицу автоматически направляется чек.

Как отражать в бухучете электронные платежи

Для бухгалтерского учета электронных платежей используется счет 55 «Специальные счета в банках», субсчет «Электронные деньги». Также можно выделить другие субсчета по платежным системам или по видам электронных средств (не забудьте закрепить их перечень в учетной политике организации).

Проводки будут выглядеть, например, таким образом:

1. Получение электронных денежных средств в качестве предоплаты по Интернету.

Дебет 55 субсчет «Электронные деньги» — Кредит 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками».

2. Получение денег с розничной продажи покупателю при оплате картой.

Дебет 55 субсчет «Электронные деньги» — Кредит 90 субсчет «Выручка».

3. Вывод денежных средств организации с электронного кошелька на расчетный счет.

Дебет 51 «Расчетный счет» — Кредит 55, субсчет «Электронные деньги».

4. Пополнение электронного кошелька с собственного счета компании.

Дебет 55 субсчет «Электронные деньги» — Кредит 51.

Если платежная система удерживает вознаграждение за операции, то это также необходимо отразить в учете.

5. Учет расходов на перевод денежных средств на расчетный счет компании.

Дебет 91-2 «Прочие расходы» — Кредит 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

6. Списание оплаты услуг электронного платежной системы за вывод средств.

Дебет 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами» — Кредит 55 субсчет «Электронные деньги».

Для платежей, которые поступают на счет в течение нескольких дней, если их обрабатывает банк-эквайер, также используются проводки по счету 57 «Переводы в пути» (субсчет 57.03 «Продажи по платежным картам»).

Как оформлять возвраты электронных платежей (проводки и документы)

При возврате покупателю денежных средств, перечисленных электронным способом, компания (ИП) также должна выдать чек (см. письмо Минфина от 24.05.2017 № 03-01-15/31944). В документе укажите признак — «возврат прихода».

В бухгалтерском учете следует отразить следующую проводку:

Дебет 62 — Кредит 51 — возврат на банковскую карту.

Как передать клиенту чек по электронному платежу

Еще раз обратим внимание: если платежи осуществляются через платежных агентов, то предоставление чеков — их задача. В остальных случаях продавец передает покупателю документ (на бумажном носителе и (или) в электронном виде.

Электронный чек сегодня имеет ту же юридическую силу, что и бумажный. Он может быть отправлен клиенту любым из двух способов: на телефон смс-сообщением или по e-mail (изображением, текстом или активной ссылкой на страницу в сети).

Для автоматической отправки электронных чеков используется облачная касса. Это специальная программа, которая подключена к фискальному накопителю. На практике это работает так:

  • клиент оплачивает товар банковской картой или средствами с электронного кошелька,
  • поступление платежа подтверждает банк или электронная платежная система,
  • данные поступают в облачную кассу,
  • касса формирует электронный чек и автоматически отправляет его покупателю, а также оператору фискальных данных.

По статистике (данные РБК, Национального агентства финансовых исследований), 84% россиян готовы оплачивать покупки по QR-кодам. Расчеты по банковским картам в общем обороте достигли 55,9%, это значит что электронные способы оплаты все больше выходят на первый план.

С 1 апреля 2022 все банки по распоряжению ЦБ РФ обязаны включиться в работу с системой быстрых платежей ( СБП ). На сегодняшний день Ак Барс Банк один из тех участников, кто уже вошел в этот перечень.

Читайте также:
Что делать при переплате страховых взносов и соответственном занижении авансового платежа по ошибке?

Электронные платежные системы России

Электронные платежные системы (ЭПС) позволяют совершать покупки, а также продавать товары и производить оплату различных услуг через интернет. Деятельность этих организаций в нашей стране регулируется законодательством РФ, в частности законом «О национальной платежной системе». Электронным кошельком пользоваться во многих случаях значительно удобнее и безопаснее, чем бумажными купюрами, поэтому электронные платежные системы становятся все более популярными. В этой статье поговорим о том, что такое ЭПС и какими преимуществами они обладают, а также рассмотрим особенности нескольких популярных в России электронных платежных систем.

Что такое электронная платежная система?

Чаще всего ЭПС, представляющие собой комплекс оборудования, программного обеспечения и информационных сетей, используются в интернет-магазинах. Благодаря этим сервисам покупатель может практически моментально совершить оплату прямо из дома. Кроме того, с помощью электронных платежных систем можно:

  • производить оплату различных коммунальных услуг, платить за мобильную связь, телевидение и т.п.;
  • выводить деньги на банковские карты и счета;
  • совершать обмен валюты;
  • переводить средства другим лицам на любые расстояния.

Список неполный, так как функционал ЭПС постоянно растет.

Для проведения расчетов в таких системах применяются электронные деньги — виртуальная валюта, выпущенная и гарантированная ЭПС. Онлайн-валюта выпускается исключительно в электронной форме, но при этом обеспечивается реальными деньгами. Цифровой наличностью можно пользоваться не только внутри системы, но и совершать расчеты с внешними контрагентами.

Хранятся виртуальные денежные средства на электронных носителях в специальных электронных кошельках, которые представляют собой счет пользователя в системе. Расчет электронными деньгами происходит по следующей схеме:

  1. Владелец электронного кошелька переводит на счет электронной платежной системы реальные деньги. Сделать это можно посредством перевода с банковской карты или внесением нужной суммы через электронный терминал. При этом его виртуальный счет пополняется цифровой валютой, конвертированной по внутреннему курсу, за вычетом определенного ЭПС процента комиссии.
  2. Далее держатель счета производит нужную транзакцию, например, платит за товары или услуги.
  3. После чего контрагент получает виртуальные деньги.
  4. Затем ЭПС забирает свою внутреннюю валюту и отдает организации, на счет которой поступили средства от покупки, реальные деньги, которые продавец может вывести на свой банковский счет.

Преимущества электронной системы платежей

Выгода электронных сделок очевидна: магазинам не нужно тратиться на инкассацию и заботиться о хранении наличности, а пользователь получает от таких платежей целый ряд преимуществ:

  • оплату можно провести из дома или любого другого места, где доступен интернет;
  • практически все электронные платежные системы обеспечивают надежную защиту информации и сохранность денежных средств;
  • цифровые деньги не имеют срока действия и не могут сгореть;
  • электронный кошелек можно создать бесплатно, плата за его обслуживание в дальнейшем не взимается;
  • ЭПС обеспечивают высокую скорость транзакций — многие платежи и переводы производятся практически мгновенно;
  • все сделки в электронной платежной системе фиксируются, и вы всегда можете посмотреть историю всех платежей.

Следует учесть, что при регистрации в ЭПС, если вы хотите пользоваться всеми возможностями электронного кошелька, необходимо обязательное подтверждение личности — придется предоставить сервису персональные данные и запрашиваемые документы. Также могут возникнуть сложности с восстановлением доступа к сервису в случае утраты пароля — для возобновления работы понадобится предоставить множество сведений для подтверждения вашей личности.

К минусам ЭПС можно отнести то, что, хоть и число организаций, принимающих электронные деньги, постоянно увеличивается, еще встречаются компании, не работающие с виртуальной валютой. Недостатком также можно считать комиссии, взимаемые ЭПС: если сумма платежа достаточно крупная, эти обязательные платы могут быть существенны. Однако такие плюсы, как быстродействие, простота использования и обширный функционал перевешивают некоторые неудобства.

Самые популярные платежные системы в России

Пользователи могут производить электронные расчеты с различными коммерческими сайтами, например, интернет-магазинами как напрямую через электронную платежную систему (в этом случае покупатель и продавец должны иметь электронные кошельки в одной ЭПС, иначе комиссия за такую операцию будет очень высокой), так и через платежный агрегатор.

Агрегатор платежей представляет собой универсальное решение — платежный сервис, который поддерживает множество разных операторов. Владелец интернет-магазина, заключив договор с таким сервисом, может подключить на своем сайте сразу несколько способов оплаты: банковские карты, виртуальные деньги, наличные при оплате заказа курьеру либо в пункте выдачи, оплата покупки со счета мобильного телефона, а также с помощью банковского перевода и т.д.

На российском рынке работают немало ЭПС и агрегаторов платежей. Все они отличаются функционалом, размером комиссий, специализацией и другими особенностями. Рассмотрим наиболее удобные из них.

Читайте также:
Могу ли перейти с ИП на НПД?

Яндекс.Касса

Платежный агрегатор Яндекс.Касса работает с 2013 года и на сегодняшний день является в Рунете наиболее популярным платежным решением — эту ЭПС используют более 120 тысяч магазинов. Сервис подходит как крупным торговым площадкам, так и маленьким интернет-магазинам.

Подключить Яндекс.Кассу могут юридические лица, в том числе нерезиденты, а также индивидуальные предприниматели. Физическое лицо не имеет возможности подключить данный сервис, но может воспользоваться иными инструментами Яндекс.Денег, предназначенными для сбора средств, например, специальными формами или кнопками, при этом электронные денежные средства будут зачислены на Яндекс.Кошелек.

Для небольших компаний — юрлиц и ИП — предлагается сервис «Платежка», который позволяет быстро установить на сайт платежную форму. Для подключения этой электронной услуги не требуются документы, средства будут поступать на банковский счет компании.

Для подключения электронной Яндекс.Кассы необходим аккаунт в Яндексе. Из документов в большинстве случаев понадобится только паспорт директора компании, но для некоторых видов деятельности может также потребоваться лицензия. Документы подаются через личный кабинет.

Яндекс.Касса предлагает 20 вариантов оплаты и выгодные тарифы. Абонентская плата отсутствует. Деньги от покупателей зачисляются на счет вашей компании максимально быстро — на следующий день.

Комиссия, которая удерживается с владельца магазина, зависит от оборота компании и способа оплаты. К примеру, при обороте магазина до 1 млн руб./мес. при оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир и т.п. комиссия будет составлять 3,5%, а если оборот компании более 1 млн руб./мес. — 2,8%. Комиссия взимается только за успешные платежи. Для компаний, чей оборот превышает 5 млн руб./мес., предлагаются индивидуальные условия.

Яндекс.Кассу можно легко установить на сайт, не прибегая к сложной интеграции, благодаря удобному API и готовым модулям, предназначенным для использования во многих известных CMS (1C-Битрикс, WordPress и другими). Постоянные покупатели могут привязать карту к магазину и платить за купленные товары буквально в один клик.

Яндекс.Касса обеспечивает высокий уровень безопасности за счет использования для обмена данными только защищенных соединений. Для всех, кто подключил Кассу, бесплатно работает инструмент для защиты бизнеса от мошенников — антифрод-сервис Яндекс.Кассы, который проверяет все поступающие платежи.

Также преимуществом данной ЭПС является возможность с помощью универсального модуля произвести интеграцию сайта с такими популярными сервисами «Яндекса», как Яндекс.Метрика и Яндекс.Маркет. Кроме того, Касса работает с мобильными приложениями и позволяет производить массовые выплаты и автоматические платежи.

WebMoney

Международная система платежей WebMoney Transfer ведет свою историю с 1998 года, ее штаб-квартира находится в Москве. На сегодняшний день через эту ЭПС производится около трети электронных расчетов в РФ, а число пользователей превысило 40 млн человек по всему миру. Пользователи могут получать и отправлять деньги, совершать покупки, обменивать валюты и многое другое.

Расчеты внутри данной системы происходят при помощи специальных единиц — «титульных знаков», которые являются эквивалентом валют разных стран: WMP – российский рубль, WME – евро, WMZ – доллар и т.д.

Для регистрации необходимо создать учетную запись и заполнить форму регистрации. Для подтверждения всех финансовых операций нужно ввести и подтвердить номер мобильного телефона. После завершения регистрации каждый пользователь получает уникальный двенадцатизначный WMID, который служит для идентификации.

Также все пользователи получают аттестаты, от уровня которых зависит, какие возможности ЭПС будут доступны конкретному пользователю. Например, чтобы получить формальный аттестат нужно просто указать паспортные данные, а для получения персонального аттестата (услуга является платной) придется посетить офис центра аттестации компании, встретиться лично с одним из агентов ВебМани или пройти видеоинтервью. После такого подтверждения личности пользователю будут доступны все функции системы.

При совершении каждого платежа система удерживает комиссию в размере 0,8% от суммы. Однако при совершении транзакций между однотипными кошельками, имеющими один WM-идентификатор, а также при переводах средств между участниками с аттестатом не ниже начального, комиссия отсутствует. За операции по вводу/выводу денежных средств комиссия рассчитывается в соответствии с тарифами агентов.

Преимуществом электронной платежной системы WebMoney является ее универсальность: пользователи могут совершать переводы и платить за товары или услуги в валютах разных стран. Владелец аккаунта имеет возможность создавать любое количество кошельков в данной ЭПС в разных валютах. Все операции в системе являются мгновенными, и их нельзя отозвать. Система отличается высокой надежностью – в целях безопасного ввода/вывода виртуальных денег в системе используется автоматическая блокировка электронных кошельков пользователей.

PayMaster

Платежный агрегатор PayMaster представляет собой банковский сервис для приема электронных платежей на сайтах. Сервис доступен для подключения юридическим лицам и ИП, зарегистрированным на территории РФ. Для физических лиц возможен прием платежей на банковский счет самозанятого лица или на кошелек WebMoney (физлица).

Сервис предлагает прием платежей как на сайте клиента, так и в мобильном приложении или на кассе, если речь идет о ресторанах либо магазинах. Подключение и настройка платежей производится бесплатно, также отсутствует и абонентская плата. Платежное окно можно быстро настроить в личном кабинете или воспользоваться помощью специалистов сервиса.

Пользователям доступны три тарифных плана, условия обслуживания и размер комиссии на которых зависят от месячного оборота сайта. Для интернет-магазинов с оборотом до 800 тыс. руб. предлагается тариф «Базовый» с выгодными условиями приема платежей через ЭПС WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги и со счетов операторов мобильной связи. Тариф «Оптима» предназначен для компаний с оборотом 800 тыс. руб. или более, а тарифный план «Мой оборот» выгоден для магазинов с большим оборотом, так как от его величины зависит процент комиссии — чем оборот выше, тем процент меньше.

Читайте также:
Нужно ли платить налог с фактически полученного на ЕНВД дохода?

Кроме гибких тарифных планов и невысоких тарифных ставок данный агрегатор платежей может предложить клиентам большой выбор платежных систем для оплаты, рекуррентные платежи, ежедневный вывод денежных средств на расчетный счет (перевод выполняется уже на следующий банковский день), проведение наложенных платежей и легкую интеграцию платежного окна PayMaster на веб-ресурсе. К преимуществам сервиса также можно отнести максимально удобный и понятный для пользователя интерфейс личного кабинета с широкими возможностями для глубокого анализа конверсии, просмотра статистики платежей и др.

RoboKassa

Robokassa – универсальный сервис для организации приема и оформления онлайн-платежей, работающий с 2003 года. Этот инструмент может использоваться на сайте, в интернет-магазине или в социальных сетях.

Данный платежный агрегатор работает не только с юрлицами и индивидуальным предпринимателями, но и с физическими лицами, предлагая выгодные условия для каждого из потребительских сегментов.

RoboKassa предлагает около 40 вариантов приема платежей — это и банковские карты, и электронные деньги, а также интернет-банкинг. Возможна оплата через мобильных операторов, посредством терминалов или в салонах сотовой связи. Кроме того, имеются мобильные приложения для iOS и Android.

Регистрация и подключение онлайн-кассы происходит быстро — чаще всего от момента создания аккаунта до начала приема платежей проходит не больше одного рабочего дня.

Размер комиссии для каждого вида платежа зависит от тарифов, ознакомиться с которыми можно в соответствующем разделе сайта данного сервиса. Для юрлиц процент комиссии зависит от вида деятельности и объема оборота компании. Физлица имеют возможность самостоятельно выбрать, будет ли комиссия взиматься с покупателя или продавец возьмет ее на себя.

Сервис обеспечивает высокую степень безопасности платежей и предлагает своим клиентам выгодные условия и широкие возможности: подключение оплаты не только российскими, но и зарубежными банковскими картами, возможность ручного выставление счетов, а также массовые выплаты, автоплатежи и предварительная авторизация карт. Пользователь может поменять дизайн платежной страницы, подключить несколько площадок к своему личному кабинету, а собственная торговая площадка Robomarket, на которой клиент может разместить свои товары, позволяет запустить продажи даже без сайта.

Российский сервис Qiwi появился в 2007 году. Эта электронная платежная система функционирует в России, в странах СНГ и не только. Компания предлагает множество потребительских сервисов, таких как электронный кошелек, банк для бизнесменов, электронные платежные терминалы и т.д.

Интернет-магазинам сервис Qiwi предлагает готовое решение для приема платежей на сайте. Микрофинансовым организациям предоставляется возможность выплаты займов различными способами: на банковские карты и электронные кошельки либо наличными. Таксопаркам данная платежная система может предложить API и личный кабинет для выполнения быстрых выплат водителям при безналичной оплате за поездки. При этом денежные средства водителям поступят на электронные кошельки или банковские карты. Также данная ЭПС предлагает решения для финтех-компаний, банков, туристических организаций и т.д.

Для подключения к сервису Киви следует оформить заявку на сайте: указать ИНН компании, адрес своего сайта либо название компании, ввести номер телефона и e-mail, а затем нажать кнопку «Отправить».

ЭПС предлагает прозрачные тарифные планы. Чем выше оборот компании, тем ниже процент комиссии. При оплате с Qiwi-кошелька комиссия составляет от 3%, при переводе с банковской карты Mastercard, Visa или МИР — от 1%, при оплате с мобильного телефона взимается 3,3% комиссии, а при оплате наличными в терминалах Qiwi и салонах связи размер комиссии составляет от 2%. Для крупных компаний с оборотом более 10 млн руб. в месяц сервис Киви предоставляет индивидуальный тариф.

Вывести денежные средства можно различными способами: на счёт другого Qiwi-кошелька, на банковскую карту либо на расчетный счет. Скорость поступления денег может быть разной в зависимости от банка, а также способа перевода, и в некоторых случаях может занять до 5 банковских дней. От способа перевода зависит и размер комиссии.

Сервис предлагает ряд дополнительных возможностей, например:

  • безакцептные платежи;
  • ускорение оплаты на сайте за счет привязки одного из способов оплаты – в этом случае покупатель может не вводить реквизиты при следующей оплате;
  • возможность проведения безопасной сделки;
  • управление отчетностью в личном кабинете и многое другое.

Как выбрать электронную платежную систему

Решая вопрос, какую электронную платежную систему выбрать для своего сайта, обратите внимание на ее функциональные возможности, способы ввода и вывода денежных средств, а также размеры комиссий. На российском рынке огромное количество платежных агрегаторов, и для каждого вида бизнеса найдется подходящий платежный сервис.

В России запретили пополнять электронные кошельки наличкой

В августе текущего года вступили в силу изменения в закон 161-ФЗ “О национальной платёжной системе”. Теперь нельзя пополнять анонимные (неперсонифицированные) электронные кошельки в банкоматах и салонах сотовой связи. Зачем нужен подобный закон? Чем отличаются виды электронных кошельков и какие у них есть возможности/ограничения? Редакция ТИА обратилась за разъяснениями к Вадиму Тетину, заместителю управляющего в Отделении Тверь ГУ Банка России по ЦФО.

Что такое электронный кошелёк?

Электронные кошельки, как и платежные карты, — это электронные средства платежа, можно сказать, альтернатива наличным деньгам – монетам и банкнотам.

Читайте также:
Код вида экономической деятельности?

Существует три вида электронных кошельков — анонимный, именной и идентифицированный. Причем, в разных системах кошельки могут называться по-разному, например, вместо анонимный — минимальный, но смысл от этого не меняется: такой кошелек считается неперсонифицированным и для него действуют ряд ограничений (например, размер максимальной суммы, список возможных операций, лимит переводов).

Зачем нужен электронный кошелек. Что с его помощью можно сделать?

С помощью электронного кошелька можно отправлять и получать денежные переводы, расплачиваться за товары и услуги. Многие крупные онлайн-магазины и сервисы принимают платежи с электронных кошельков. Вы можете завести кошелек специально для расчетов в интернете и класть на него нужную сумму перед переводом продавцу. Это гораздо безопаснее, чем платить зарплатной картой или кредиткой с большим лимитом. Вам не придется указывать номер вашей карты, ее срок действия, секретный код. С целью оплаты выбранных товаров и услуг клиенту вполне достаточно указать электронный адрес и пароль.

Какие сервисы доступны пользователям России – “Яндекс.Деньги”, “QIWI.Кошелёк”, WebMoney, PayPal, VK Pay и что ещё?

В России открывать и обслуживать электронные кошельки могут только операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые включены в реестр Банка России. В их числе лицензированные банки и небанковские кредитные организации (НКО). Среди них есть представители международных систем электронных переводов. Когда заводите кошелек дистанционно, обязательно убедитесь, что оператор ЭДС внесен в реестр Банка России. Проверить его можно здесь

В чем разница между анонимным и не анонимным электронным кошельком?

В зависимости от идентификации клиенту может быть доступен полный или ограниченный режим использования электронного кошелька. Так, без идентификации клиент может хранить в своем кошельке до 15 тыс. руб. При этом система знает о своем анонимном клиенте следующие сведения: его логин, номер телефона и подтвержденный банковский счёт. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием анонимного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс. руб. в течение месяца.

Для совершения более крупных транзакций и расширения функционала электронного кошелька клиент обязан пройти идентификацию. При упрощенной идентификации (клиенту создается именной электронный кошелек) в нем можно держать до 60 тыс. руб. с месячным лимитом переводов не более 200 тыс. руб. Идентифицированный электронный кошелек дает клиенту право держать до 600 тыс. руб. или аналогичную сумму в иностранной валюте. При этом право выбора способа идентификации остается за клиентом.

Почему на анонимные кошельки запретили переводить деньги, то есть на что направлен новый закон? Почему запретили пополнять их наличными деньгами?

Эти изменения направлены на исключение рисков, связанных с анонимными расчетами между гражданами. Главная цель запрета – противодействие отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. После внесения изменений в законодательство, пополнять кошелек можно только через банковский счет. Это означает, что известен источник происхождения денег на таком кошельке. Если пользователь будет заподозрен в выполнении незаконной операции, его счет будет заблокирован.

Как теперь работают анонимные электронные кошельки? Как пополнить счёт? Какие финансовые операции может делать владелец кошелька, а какие нет?

Пополнить кошелек наличными, например, через платежный терминал, как это было раньше, теперь не получится. А все операции доступны, как и прежде. Так, с помощью неперсонифицированного электронного кошелька можно оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, но нельзя, например, переводить деньги на банковские счета, другие кошельки, оплачивать товары на сайтах зарубежных компаний и снимать наличные. Это доступно для пользователей именных и идентифицированных электронных кошельков.

Как сделать кошелёк идентифицированным, то есть не анонимным? Какие данные нужно указать?

Уже открытый анонимный кошелек можно затем превратить в именной, если сообщить оператору электронных денежных средств (ЭДС) свои данные: имя, фамилию, данные российского паспорта. Действующий именной электронный кошелек переводится в разряд идентифицированного либо онлайн (эта возможность есть не всегда, нужно уточнять у оператора или партнёра), либо после посещения офиса оператора ЭДС или его партнеров (не забудьте взять с собой паспорт). Наоборот сделать не получится: идентифицированный кошелек не может стать именным, а именной — анонимным. Но вы всегда можете открыть еще один электронный кошелек с другой степенью идентификации.

Транспортные и школьные карты разработаны по принципу электронных кошельков. Их теперь тоже нельзя пополнять через физические терминалы? И как будут работать транспортные карты в Тверской области?

О работе транспортных карт в Тверской области беспокоиться не стоит. Вступившие в силу с 3 августа изменения в закон, которые ограничивают пополнение наличными неперсонифицированных (анонимных) электронных кошельков, не распространяются на транспортные карты, эмитируемые транспортными организациями или пополняемые через них. Также ограничения не распространяются на школьные карты, поскольку такие карты не являются анонимными.

Банк России взаимодействует со всеми основными операторами транспортных карт для сохранения доступности услуги пополнения наличными. В том случае, если внутренняя система оператора настроена таким образом, что пополнение карт происходит не через транспортную организацию и попадает под действие поправок к закону, у операторов есть время до 1 октября 2020 года, чтобы скорректировать свою бизнес-модель.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: