Льготное кредитование малого бизнеса и степень его доступности

5 программ поддержки МСП от банков: условия, отличия и преимущества

В связи с распространением коронавирусной инфекции 30 марта были объявлены нерабочие дни. Это решение вызвало ограничения в работе компаний. Особенно сильно пострадал малый и средний бизнес. Чтобы поддержать экономику и предотвратить банкротство предприятий, правительство приняло определенные меры.

На онлайн-конференции «Коронакризисные меры и другие нововведения», организованной компанией СКБ Контур, директор по развитию продаж кредитных продуктов Банка ЗЕНИТ Сергей Самофалов рассказал о нескольких программах поддержки малого и среднего бизнеса, которые сегодня предлагают банки.

Они делятся на два больших блока — федеральный и региональный.

Федеральные программы поддержки МСП от банков

К таким программам можно отнести кредитные каникулы, льготную реструктуризацию, программы 6,5 и 8,5, кредиты под 0 % на зарплату.

Рассмотрим все эти программы детальнее.

Кредитные каникулы

Право на кредитные каникулы предприниматели получили благодаря Федеральному закону от 03.04.2020 № 106-ФЗ.

Заемщики из пострадавших отраслей могут обратиться в банк с требованием о кредитных каникулах, отсрочке или реструктуризации кредита на полгода. Важно успеть это сделать до 30 сентября 2020 года.

На кого рассчитана программа

Воспользоваться кредитными каникулами могут только субъекты МСП, соответствующие ряду требований:

  • Заемщик должен входить в реестр субъектов МСП, то есть действительно относиться к малым или средним предпринимателям. Стоит отметить, что Федеральный закон от 08.06.2020 № 166-ФЗ расширил основания для включения субъектов в реестр МСП. В 2020 году в него попадут те, кто не подал отчетность вовремя в 2019 году. Субъекты МСП, которые не были включены в реестр 10 августа 2019 года из-за отсутствия отчетности за 2018 год, смогут попасть в него, если представят отчетность за 2018 год не позднее 30 июня 2020 года.
  • Вид деятельности бизнеса должен относиться к пострадавшим в результате пандемии. Он определен Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.

Для малого бизнеса в данную программу попадают отрасли как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД. Что касается средних и крупных предприятий, то в их случае работает только основной ОКВЭД.

  • Кредит должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года.

Если ваш бизнес соответствует этим требованиям, то вы можете обратиться в свой банк и попросить отсрочку. Это делается в свободной форме — обычно она представлена на сайте банка.

Если вы не попадаете под условия программы, но понимаете, что бизнес просел и есть отрицательная динамика по финансам, то тоже обратитесь в банк. Обычно они рассматривают такие заявления и идут навстречу клиентам, предоставляя реструктуризацию кредита. При этом банки сами определяют, сроки, размеры и другие параметры реструктуризации.

Заемщик может выбрать один из вариантов кредитных каникул:

  • отсрочку основного долга;
  • отсрочку и процентов, и основного долга;
  • уменьшение размера ежемесячного платежа по кредиту

Приостановление исполнения обязательств предлагается на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев.

У этой меры поддержки есть очевидные преимущества:

  • бизнесу, у которого нет возможности выплачивать по кредиту, не начисляются штрафы, пени и неустойки;
  • остается возможность досрочного погашения кредита;
  • для оформления кредитных каникул не нужно собирать дополнительные документы.

Приостановление исполнения обязательств возможно на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев.

Подробнее о том, как воспользоваться этой программой поддержки, читайте в статье «Кредитные каникулы — 2020: условия, оформление».

Подготовьте документы для регистрации бизнеса и откройте расчетный счет в одном месте

Программа субсидирования платежей по кредитам

Эта программа также известна как «Льготная реструктуризация (1/3, 1/3, 1/3)».

В разных банках она может иметь свое название, но суть её одна — в рамках Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 № 410 юрлица и ИП могут снизить на 2/3 платежи по процентам по кредитам в течение 6 месяцев.

Программа работает так:

  • 1/3 ставки берет на себя заемщик;
  • 1/3 ставки за заемщика компенсирует банк;
  • 1/3 ставки субсидирует государство.

Таким образом, бизнес платит только 1/3 процентов, начисленных по кредиту. Остальные 2/3 списываются.

В этом заключается ключевое отличие программы субсидирования платежей по кредитам от кредитных каникул. Если каникулы предполагают лишь отсрочку по процентам либо по «телу» долга или по процентам и по «телу» долга, то субсидирование предлагает более выгодный для бизнеса вариант — проценты в размере 2/3 ему вообще не нужно платить.

На кого рассчитана программа

Важно, чтобы заемщик входит в реестр субъектов МСП и вел деятельность в одной из наиболее пострадавших отраслей экономики, которые определены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.

У заемщика не должно быть задолженностей перед бюджетом и по заработной плате сотрудникам. Также важно, чтобы бизнес не находится в стадии банкротства.

Период, который субсидируется бизнес, составляет 6 месяцев максимум. Услугу предоставляют банки, подписавшие соглашение с Минэкономразвития и получившие право работать по этой программе. На сегодняшний день большинство банков уже работают по программе субсидирования платежей по кредитам.

Читайте также:
Изготовление фирменного бланка для ИП, какие реквизиты использовать

Субсидирование платежей по кредитам — «Программа 6,5»

Реализуется Корпорацией МСП и Банком России для стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса.

С 9 апреля 2020 года в неё были внесены некоторые изменения:

  • Если ранее к заемщику предъявлялись требования по отсутствию задолженности по налогам, сборам и зарплате, то сейчас их нет. Таким образом, если у бизнеса есть задолженность по налогам, он всё равно может рассчитывать на получение кредита в рамках этой программы.
  • Раньше существовали ограничения по отраслям. Сейчас они сняты, а список отраслей значительно расширен. Для всех заемщиков установлена максимальная ставка в размере не более 8,5 %.
  • Сняты ограничения по заемщикам, связанным с подакцизными видами деятельности и добычей/реализацией полезных ископаемых.

Форматы предоставления кредита могут быть разными: единовременная выдача, не возобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия с определенными траншами, которые удобны клиенту.

Есть требования к минимальной и максимальной сумме кредита — от 3 млн руб. и до 400 млн руб. для действующих клиентов и до 200 млн руб. для новых клиентов.

Срок кредита соответствует условиям выбранной программы кредитования, льготная ставка субсидируется до 3-х лет.

Помимо стандартных вариантов обеспечения программы могут быть поручительства региональных гарантийных фондов. В ряде регионов они дают до 70 % поручительства. Также есть гарантии Корпорации МСП.

Стандартные варианты обеспечения:

  • недвижимость и земельные участки;
  • транспорт (спецтехника, легковой, грузовой и пр.);
  • оборудование (в том числе приобретаемое);
  • поручительство юрлиц — связанных компаний (при наличии) и физлиц — собственников бизнеса.

Если ваш бизнес входит в реестр субъектов МСП, вы можете рассчитывать на получение субсидии в рамках этой программы. Её основой плюс — гибкость, так как под неё попадают все без исключения отрасли. Во-вторых, стоит отметить её цену — ставка до 8,5 % достаточно привлекательная.

На кого рассчитана программа

Цели кредитования в рамках «Программы 6,5» — это пополнение оборотных средств, рефинансирование и инвестиции.

Чтобы участвовать в программе, заемщику нужно быть в реестре субъектов МСП и не находиться в стадии банкротства. Помимо этого у него должна быть положительная финансовая отчетность и положительные чистые активы по итогам последнего отчетного периода. Важно, чтобы и кредитная история не вызывала вопросов.

Льготное кредитование «Программа 8,5»

Эта программа субсидирования кредитования ориентирована на субъектов МСП, её реализует Минэкономразвития в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

В неё тоже были внесены некоторые изменения:

  • Если раньше было требование по максимальному суммарному объему кредитов на рефинансирование (не более 20 % от общей суммы кредитов), то сейчас это ограничение снято.
  • Раньше программа применялась только под инвестиционные кредиты, а теперь можно рефинансировать кредиты на оборотные цели.
  • Сняты ограничения по заемщикам, занимающимся подакцизными видами деятельности и добычей/реализацией полезных ископаемых (только для микробизнеса и на оборотные средства).

В качестве плюсов этой программы поддержки можно отметить бесплатную оценку залога, отсутствие комиссии за выдачу кредита и возможность кредитования свыше установленного льготного срока — до 5 лет.

Кредит может предоставляться в форме единовременной выдачи, не возобновляемой кредитной линии и возобновляемой кредитной линии — в обоих случаях сумма траншей не менее 1 млн руб.

Минимальная сумма кредита — 10 млн руб., а максимальная зависит от того, какой клиент обращается: для новых максимум установлен на уровне 200 млн руб., для действующих — до 400 млн руб.

Кредитование производится на пополнение оборотных средств, инвестиции и рефинансирование ранее выданных кредитов на оборотные или инвестиционные цели. На кредиты, которые выданы по госпрограммам, эта программа льготного кредитования не распространяется.

Срок кредита составляет до 5 лет (льготная ставка — до 3-х лет).

В качестве вариантов обеспечения предусмотрены поручительства региональных гарантийных фондов, гарантии АО «Корпорация МСП». Также учитываются варианты с недвижимостью и земельными участками, транспортом и оборудованием.

На кого рассчитана программа

Как и в предыдущих программах, основные требования — заемщик должен входить в реестр субъектов МСП и осуществлять деятельность в приоритетных отраслях. Если вы не попадаете в список приоритетных отраслей, то эта программа не для вас.

Важно, чтобы бизнес не находился в стадии банкротства.

Льготное кредитование «Программа 8,5» по условиям похоже на программу 6,5 %, но имеет, в отличие от неё, ограничения по отраслям.

Программа субсидирования ставок по кредитам для поддержки занятости

Это так называемая программа «Кредиты под 0 % на зарплату», которая действует в рамках Постановления Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

На кого рассчитана программа

В данном случае подразумевается кредитование на обеспечение занятости сотрудников по ставке 0 % сроком на 6 месяцев.

Расчет будет таким:

МРОТ с учетом районного коэффициента * численность сотрудников компании * 6 месяцев = максимальная величина кредита, на которую может рассчитывать бизнес

При этом учитываются только те сотрудники, которые официально числятся в штате.

Читайте также:
Системы налогообложения для ИП и ООО. Виды налоговых режимов РФ в 2021 году

Так как кредит выдается по нулевой ставке, за него заемщик ничего не платит — все ставки субсидируются государством.

К заемщику предъявляется ряд требований:

  • Он должен входит в реестр субъектов МСП и вести деятельность в наиболее пострадавшей отрасли экономики. Важно уточнение: если бизнес в градации реестра МСП относится к малым и микропредприятиям, то он попадает под программу по основному и дополнительному ОКВЭД. Если к среднему и крупному, то только по основному ОКВЭД.
  • Бизнес не должен иметь задолженности по зарплате и перед бюджетом РФ.
  • На субсидию может претендовать только действующий бизнес, не находящийся в стадии банкротства.
  • Для средних и крупных предприятий есть дополнительное требование — они должны обеспечить занятость на уровне не менее 90 % от 1 апреля 2020 года.

Региональные программы поддержки МСП от банков

Помимо федеральных программ разработаны региональные. И на них бизнесу тоже стоит обратить внимание. Сегодня они реализованы в большинстве регионов.

Применительно к действующим кредитам ставка субсидируется на 6 % в период 8 месяцев, но не более срока действия кредита. При этом кредит должен быть взят до 15 апреля 2020 года.

Таким образом, если до выплаты кредита осталось полгода, то все эти полгода вы можете рассчитывать на снижение ставки на 6 %. Эту ставку за бизнес будет платить правительство Москвы.

По новым кредитам первые 8 месяцев можно рассчитывать на процентную ставку не более 7 % годовых.

Конечно, к заемщикам предъявляются определенные требования:

  • Заемщик должен быть зарегистрирован в Москве и относиться к субъектам МСП.
  • Кредиты, оформленные до 15 апреля 2020 года, не должны участвовать в других госпрограммах. Если бизнес уже успел взять кредит по программе 6,5 % и 8,5 %, то он уже не может рассчитывать на субсидирование по программе правительства Москвы.
  • К кредитной истории бизнеса не должно быть вопросов.
  • Бизнес не должен находиться в стадии банкротства.
  • Участие в программе возможно только с кредитами, выданными на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели.

Директор по развитию продаж кредитных продуктов Банка ЗЕНИТ Сергей Самофалов обращает внимание еще на одну региональную программу поддержки с интересными условиями.

  • Cубсидирование процентных ставок для МСБ Татарстана

Эта программа в некоторой степени похожа на субсидирование процентной ставки по Москве. Более подробно с ней можно ознакомиться на сайте Минэкономразвития Татарстана.

Программа распространяется на предпринимателей, не попавших под федеральные программы поддержки бизнеса.

Кредит выдается на приобретение основных и пополнение оборотных средств, реализацию инвестиционных проектов, строительство зданий и сооружений, реконструкцию инженерной инфраструктуры.

Максимальный размер субсидии составляет 1,5 млн руб.

Чтобы претендовать на субсидирование процентных ставок, нужно соответствовать условиям по оборотам и количеству рабочих мест. Так, снижение оборотов должно быть более чем на 30 %, при этом рабочие места сохранены на уровне не менее 90 %.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Кредитование малого бизнеса в 2020 году. Исследование

Как повлияли на кредитование МСБ льготные кредиты и кредитные каникулы в 2020-м. Исследование Frank RG и Объединенного кредитного бюро

Введение

Главным драйвером кредитования микро, малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2020 году стали новые программы льготного кредитования. В рамках одной из них, которая действовала с 30 марта по 1 октября, можно было получить кредит под 0% годовых на выплату зарплаты. В рамках второй, действовавшей с 1 июня по 1 ноября, бизнес привлекал финансирование по ставке 2% на возмещение недополученных средств.

Эти программы существенно изменили ряд показателей кредитного портфеля. Например, доля компаний микро-бизнеса, имеющих хотя бы один действующий кредит, увеличилась в 2020 году более чем вдвое — с 3,3% от общего числа активных компаний микро-бизнеса до 8%. Каждый второй (53% от всех выдач) кредит МСБ выдавался в рамках этих программ, а объем льготного финансирования составил 14% от общей суммы выдач — 300 млрд рублей из 2,16 трлн рублей.

Критерии «кому выдавать» определялись программой, а не банковскими политиками кредитования. Логично было бы ожидать, что льготное кредитование компаний, попавших в трудную ситуацию, не только решило сиюминутные проблемы бизнеса, но перенесло часть проблем в будущие периоды — портфель льготных кредитов через время может стать концентрацией неплатежей и дефолтов. Банки едва бы решились на такой эксперимент за свои деньги, поэтому показатели портфеля льготных займов представляют особый интерес.

Оглавление

I. Льготные кредиты в пандемию

Льготные кредиты выдавались с апреля по ноябрь. В этот период на них пришлась четверть всех выдач с точки зрения суммы (или 68% от общего числа займов в штуках). Пик был достигнут в июне и июле 2020 года, когда на льготные программы пришлись 45% и 34% всех выдач соответственно (по сумме) и более 80% от общего числа займов в штуках.

Читайте также:
Открыть расчетный счет для ООО: лучшие банки России

Более 80% всех льготных кредитов получили компании микро- и малого бизнеса.

При этом львиную долю кредитов получили микро-компании (86% от общего числа займов), а на средний бизнес пришлось всего чуть более 1% льготных займов.

Очевидно, что такая диспропорция по суммам и штукам связана с разной суммой займа для малого бизнеса и относительно крупных компаний. Если в микробизнесе средняя сумма займа составила 2 млн, то для малого бизнеса это уже 7,3 млн, а для средних компаний и вовсе 39 млн рублей.

Если смотреть на выдачи льготных ссуд в разрезе регионов, то лидерами были Центральный и Приволжский федеральные округа. Наиболее активные выдачи происходили в июне и июле 2020 года во всех округах (за исключением Северо-Кавказского, где по 20% всех выдач было сделано в июне, июле и сентябре).

По состоянию на конец 2020 года 8,2% кредитного портфеля были сформированы за счет льготных выдач, наибольшая доля льготных выдач в портфеле микробизнеса (12,6%), наименьшая в портфеле среднего бизнеса (4,6%), а в портфеле займов малому бизнесу льготных выдач 7,9%.

По большей части льготных выдач действует мораторий на выплаты до 1 декабря 2020 года (в соответствии с постановлением правительства №696 от 18.05.2020) и поэтому отследить качество портфеля пока невозможно. Информация об обслуживании долга появится тогда, когда закончатся каникулы. Однако, в апреле и мае действовала программа льготного кредитования без каникул (на выплату зарплаты под 0%, регулируется постановлением правительства №422 от 02.04.2020) и по этим выдачам мы можем отследить уже сейчас первые показатели просрочки.

II. Состояние малого и среднего бизнеса в 2020 году

В 2020 году выручка малого и среднего бизнеса сократилась из-за ограничений, вызванных пандемией коронавируса. Степень этого влияния была пропорциональна размерам бизнеса и размеру накопленной за годы работы подушки безопасности. Сильнее всего пострадали микро- и малый бизнес, как по числу компаний так и по обороту. Обороты среднего бизнеса показали меньшее падение, а их количество, напротив, выросло.

По данным ФНС, из реестра малого и среднего предпринимательства за 2020 год число юридических лиц сократилось с 2,51 до 2,36 млн. По большей части это произошло за счет уменьшения числа микрокомпаний, их количество по сравнению с концом 2019 года снизилось на 6,42%. Число компаний среднего бизнеса, напротив, увеличилось на 3,57%. Количество компаний малого бизнеса сократилось на 4,05%.

Далее в отчете мы будем использовать классификацию бизнеса, основанную на установленных законодательством критериях:

  • микробизнес — компании с оборотом до 120 млн. рублей в год и/или количеством штатных сотрудников до 15 человек;
  • малый бизнес — компании с оборотом от 120 до 800 млн. рублей в год и/или количеством штатных сотрудников от 16 до 100 человек;
  • средний бизнес — компании с оборотом от 800 млн. до 2 млрд. рублей в год и/или количеством штатных сотрудников от 101 до 250 человек.

Выручка микро- и малых предприятий показала снижение в 2020 году. Средний бизнес, несмотря на ограничения, нарастил обороты. Такие выводы можно сделать на основе данных Росстата об оборотах малого и бизнеса в январе-сентябре 2020 года. Обороты микро- и малого бизнеса сократились на 13% и 10%. Рост оборотов среднего бизнеса составил 9%.

III. Кредитный портфель и объем выданных кредитов

2020 год ознаменовался сокращением числа компаний сегмента МСБ и снижением их оборотов. Характеризующие кредитование параметры, напротив, показывали положительную динамику, а иногда даже достигали рекордных значений. Этому способствовали льготные программы кредитования и рекордно низкие ставки.

Проникновение кредитования выросло для всех представителей сегмента МСБ в 2020 году. Этому способствовали сразу два фактора: увеличение количества кредитующихся компаний и снижение общего количества компаний. По сравнению с 4 кварталом 2019 года проникновение кредитования среди микрокомпаний выросло более чем в два раза (с 3,3% до 8,0% от общего числа активных компаний), в малом бизнесе — с 10% до 14,8%, а в среднем бизнесе — с 25,3% до 26,6%.

Кредитный портфель по итогам 4 квартала 2020 года составил 3,0 трлн руб, увеличившись за год на 13%. Самый значительный прирост произошел в категории микробизнеса (+17,5% к четвертому кварталу 2019 года), малый и средний бизнес выросли, соответственно, на 7,6% и 16,8%.

Средневзвешенные годовые ставки по портфелю в 2020 году показали рекордное снижение и опустились до минимальных значений за все время наблюдения. Этому способствовали льготные программы кредитования для наиболее пострадавших отраслей МСБ и снижение Банком России ключевой ставки на 2 п.п.

Если отбросить кредиты МСБ, выданные в рамках поддержки малого бизнеса в условиях пандемии, мы увидим плавное снижение ставок на протяжении первых 3 кварталов 2020 года под влиянием снижения ставки рефинансирования ЦБ.

Читайте также:
Срок сдачи декларации ЕНВД за 1 квартал 2021 года

В среднем затраты МСБ на обслуживание своих кредитных обязательств снизились в 2020 году на 3% по сравнению с предыдущим годом. МСБ брал кредиты чаще и под рекордно низкие ставки, но суммы этих кредитов снизились из-за ужесточения кредитными организациями скоринга в условиях неопределенности в экономике.

Вызванные коронавирусом ограничения привели к снижению оборотов микро- и малого бизнеса. При этом в 2020 году увеличилось проникновение кредитования в эти сегменты бизнеса. Это привело к увеличению уровня долговой нагрузки в этих сегментах с 1,3% до 2,4% для микропредприятий и с 2,6% до 3,6% для малых. Однако эти категории бизнеса имеют еще большой запас для наращивания кредитования. Это отчетливо видно при сравнении с долговой нагрузкой среднего бизнеса, которая по итогам 2020 года не изменилась и равнялась 11,4%.

Рост проникновения кредитования при снижении оборотов МСБ привели хоть и к небольшому, но общему росту уровня риска по портфелю. За год доля компаний с риском ниже среднего сократилась с 57,7% до 56,0%, а со средним риском — с 21,4% до 19,9%. Доля компаний с уровнем риска выше среднего соответственно увеличилась с 20,9% до 24,1%.

В 2020 году объем выданных МСБ кредитов превысил показатели 2019 года на 7,3%. Этот рост был сформирован первыми тремя кварталами 2020 года. Выдачи 4 квартала 2020 года были выше 3 квартала, однако повторить рекордные показатели 4 квартала 2019 не удалось. Относительно 4 квартала 2019 года произошло снижение объема выдач по всем сегментам МСБ: для микробизнеса на 12,6%, для малого на 11,4% и на 25,5% для среднего бизнеса.

Распределение выдач 4 квартала 2020 по уровню риска улучшилось по сравнению с 3 кварталом. Доля выдач компаниям с уровнем риска ниже среднего увеличилась с 56,4% до 60,1%, а доля выдач компаниям с уровнем риска выше среднего уменьшилась с 24,4% до 17,9%.

IV. Микрокомпании

Бизнес-карты для МСБ

Исследование российского рынка бизнес-карт для индивидуальных предпринимателей и компаний.

› Микробизнес в 2020 году активно наращивал кредитный портфель. Этому способствовали программы льготного кредитования и субсидирования ставок.

Кредитный портфель микропредприятий по итогам 4 квартала 2020 года вплотную подобрался к пиковым значениям 2014 года. В годовом выражении рост составил 17,5%.

Количество кредитующихся микропредприятий растет пятый год подряд, за 12 месяцев 2020 года их количество выросло почти в 2 раза до 173,3 тыс. компаний.

Микробизнес впервые с 2015 года нарастил затраты на выплату основных сумм долга по кредитам. В 2020 году эти затраты отыграли падение предыдущих лет, поднявшись сразу на 70%, и достигли максимального за последние годы значения в 479 млрд рублей. Показатель затрат на выплату процентов, напротив, достиг минимального за последние годы значения в 32,6 млрд рублей, снизившись более чем на 26% за счет изменения ставки рефинансирования Банком России и льготных программ кредитования.

В кредитном портфеле микрокомпаний за год произошел рост уровня риска. Доля компаний с риском ниже среднего сократилась с 50,0% до 47,9%, со средним риском — с 24,8% до 22,9%. Доля компаний с высоким и очень высоким риском, соответственно, увеличилась на 4,1% с 25,2% до 29,3%.

Несмотря на то, что показатели выдач 4 квартала 2020 года были ниже на 12,6% прошлогодних значений 4 квартала, в среднем по году уровень выдач в 2020 году был выше уровня выдач 2019 года на 45%.

В кризисных 2 и 3 кварталах 2020 года происходил всплеск доли овердрафтов в выдачах. Их доля в эти периоды поднималась на 29,8% и 27,7%, соответственно. В 4 квартале 2020 года этот показатель стал возвращаться к более характерным для предыдущих периодов значений и составил 29,2%.

В 4 квартале 2020 года за из-за прекращения действия государственных программ поддержки пострадавшего от пандемии бизнеса, произошел скачок средней ставки кредитования микропредприятий. Если в 3 квартале 2020 средняя ставка снижалась до рекордно низкого показателя в 4,0%, то в 4 квартале ее значение перевалило отметку в 10% и достигло в среднем 11,1%.

При этом индекс проблемных кредитов, показывающий долю компаний, которые допустили просрочку на 30 и более дней за последние 6 месяцев, в 2020 году вернулся к показателям начала 2010-х годов и составил в 4 квартале 9,0%.

Показатели просрочки и дефолта несмотря на сложную ситуацию 2020 года не показали всплеска, а напротив были ниже уровней предыдущих годов.

V. Малый бизнес

Кредитный портфель малых предприятий по итогам 2020 приблизился к 1,3 трлн. рублей, увеличившись за квартал на 2,7%, в годовом выражении рост составил 7,6%.

Как и в случае с микробизнесом количество кредитующихся компаний малого бизнеса росло. По итогам 2020 количество малых предприятий с кредитами увеличилось на 42,5%.

Программы поддержки малого бизнеса и снижение Банком России ставки рефинансирования привели, с одной стороны, к росту затрат на обслуживания тела кредита в 26,6% за год, с другой стороны — к рекордному снижению затрат на выплату процентов по кредитам в 24,6% по итогам 2020 года.

Читайте также:
Налоговая декларация по ЕСХН в 2021 годах. Скачать бланк и образец заполнения

Под влиянием кризисных явлений в экономике по итогам 2020 года произошло снижение доли компаний с очень низким риском на 1,4%, одновременно на те же 1,4% выросла доля компаний с высоким уровнем риска.

Объем выданных кредитов малому бизнесу в 4 квартале вырос на 8,8% по сравнению с 3 кварталом, однако все равно был ниже пиковых значений 4 квартала 2019 года на 11,4%.

В 2020 году для малого бизнеса были характерны более короткие сроки кредитования, чем в 2019 году. Доля невозобновляемых кредитов сроком 6-12 мес. в 2020 году в среднем была выше на 6,9%, чем в 2019 году.

Льготные программы кредитования оказывали во 2-3 кварталах 2020 года большое влияние на уровень средней ставки. Окончание этих программ привело к росту ставки с 4,8% в 3 квартале 2020 года до 8,0% в 4 квартале 2020 года.

Индекс качества портфеля малого бизнеса был гораздо лучше показателей микробизнеса. Доля малых компаний, допустивших просрочку 30 и более дней за последние 6 месяцев, среди них составляла в 4 квартале 2020 4,4% против 9,0% у микропредприятий.

Когортный анализ демонстрирует крайне низкий уровень потерь банков при кредитовании малого бизнеса.

VI. Средний бизнес

В сегменте среднего бизнеса в 2020 году продолжился тренд на рост кредитного портфеля и увеличение количества кредитующихся компаний.

Кредитный портфель средних предприятий по итогам 2020 года приблизился к отметке в 1 трлн. рублей, увеличившись за квартал на 7,1%, в годовом выражении рост составил 16,8%.

Количество кредитующихся средних предприятий растет девятый год подряд. С 2012 по 2020 год их количество увеличилось больше чем в 2 раза. За 2020 год — на 8,9%.

Как и у микро- и малого бизнеса затраты среднего бизнеса на выплату процентов снизились на 14,2% в 2020 году за счет действия программ поддержки МСБ и низкой ставки рефинансирования.

Как и у микро- и малых предприятий уровень риска по портфелю средних предприятий вырос в 2020 году. Доля в портфеле компаний с уровнем риска ниже среднего сократилась на 1,8% за год. Доля компаний со средним уровнем риска снизилась на 2,6%. На 4,4% выросла доля компаний с высоким и очень высоким уровнем риска.

Объем выдачи кредитов средним предприятиям по итогам 4 квартала 2020 года составил 233,9 млрд. рублей, увеличившись за квартал на 10%. Всего за 2020 год кредитные организации выдали среднему бизнесу кредитов на 843 млрд рублей, что на 4,7% меньше, чем годом ранее.

В 2020 году средний бизнес чаще отдавал предпочтение длинным деньгам, чем в 2019 году. В среднем по году произошло увеличение доли кредитов сроком более полугода и сокращение доли овердрафтов и кредитов сроком менее 6 месяцев.

Средняя ставка по кредитам у среднего бизнеса в 2020 году была менее подвержена колебаниям, чем у микро- и малого бизнеса, что говорит о том, что они меньше пользовались программами льготного кредитования по сравнению с другими компаниями сегмента МСБ.

Индекс качества кредитного портфеля среднего бизнеса в 2020 году практически не изменился, ухудшившиеся на 0,2%. Доля средних предприятий с просрочкой более 30 дней в течение 6 месяцев выросла за год с 3,6% до 3,8%.

Как и у малого бизнеса, когортный анализ портфеля среднего бизнеса демонстрирует низкий уровень потерь кредитных организаций при кредитовании.

Примечания к расчетам

База кредитных историй ОКБ охватывает около 85-90% рынка. Бюро работает над пополнением базы.

В рамках данного отчета мы анализируем данные только по юридическим лицам и не учитываем показатели по индивидуальным предпринимателям. Это связано со сложностью разделения кредитов ИП на ведение бизнеса и личные цели.

По данным ОКБ, в России существует ряд компаний, которые по формальным признакам относятся к микробизнесу, но которые имеют займы на миллиарды рублей. Анализ этих компаний показал, что они созданы в основном для корпоративного управления холдингами. Мы исключили эти компании из обзора. Однако стоит отметить, что исключение больших займов почти не оказывает влияния на тренды, особенно за последние 2 года, большая часть крупных займов компаниям, по формальным признакам относящихся к малому бизнесу, приходится на более ранние периоды.

Для таких компаний из обзора мы поставили отсечку на максимальную сумму займа как максимальную сумму выручки для данного типа компании, т.е.:

  • исключены все займы микробизнесу свыше 120 млн рублей;
  • исключены все займы малому бизнесу свыше 800 млн рублей;
  • исключены все займы среднему бизнесу свыше 2 млрд. рублей.

Логика заключается в том, что банки почти никогда не кредитуют на сумму более одной годовой выручки компании. Такая отсечка все равно оставляет в обзоре часть кредитов, которые по факту относятся к крупному бизнесу, но значительно снижает их влияние на статистику.

Читайте также:
Что делать после регистрации ООО

Контакты

  • Дмитрий Новоченко, старший аналитик Frank RG, novochenko@frankrg.com, +7 916 795 9621
  • Роман Божьев, директор аналитических сервисов для МСБ Объединённого Кредитного Бюро, roman.bozhyev@bki-okb.ru, + 7 926 571 2042

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Льготные кредиты для малого бизнеса

Льготные займы для малого бизнеса повышают доступность рынка кредитования для небольших компаний и ИП. В этой статье рассмотрим государственную программу, а также несколько выгодных предложений банков.

Программа льготного кредитования МСП

В России действует программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. Её суть в том, что по кредитам до 3 млн руб. устанавливается фиксированная ставка. Это 9,6% для компаний из приоритетных отраслей, 10,6% для остальных. Проект внедрила Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП) совместно с Минэкономразвития. В 2020 году он продолжит действовать.

Какие отрасли считаются приоритетными:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • строительство, транспорт и связь;
  • внутренний туризм;
  • высокотехнологичные проекты;
  • здравоохранение;
  • общепит;
  • бытовые услуги;
  • сбор, обработка и утилизация отходов и др.
  1. можно получить от 3 млн до 1 млрд руб.;
  2. срок льготного финансирования – 3 года;
  3. деньги по льготе можно получить в ограниченном числе банков;
  4. тратить деньги разрешено на приобретение основных средств, модернизацию и реконструкцию производства, запуск новых проектов.

В программе участвует более 40 банков, среди них: Сбербанк, Возрождение, Промсвязьбанк, Банк «Санкт-Петербург», Зенит, Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк и другие.

Также некоторые финансовые учреждения сотрудничают с региональными властями и кредитуют малый бизнес на льготных условиях. Например, в ВТБ предусмотрено субсидирование процентов. Вместе с Правительством Москвы банк возмещает МСП затраты на уплату процентов по кредитам.

Чтобы получить льготный заём, нужно состоять в реестре малого и среднего бизнеса.

Проверить наличие компании или ИП в этом списке можно здесь.

Гарантия от Корпорации МСП

Корпорация предоставляет бизнесменам гарантии для получения займов на выгодных условиях. Это ещё один способ поддержки и повышения доступности кредитования для субъектов МСП. Гарантия означает, что Корпорация или связанные с ней организации обязуется отвечать перед банком за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору.

Кто может получить гарантию:

  • бизнес, соответствующий требованиям ст. 4 Федерального закона № 209–ФЗ;
  • бизнес, зарегистрированный в РФ;
  • заёмщик с хорошей кредитной историей;
  • бизнес без просроченной задолженности по налогам, сборам, не проходящий процедуру банкротства.

Важны также соответствие требованиям по структуре уставного капитала, выручка в пределах 2 млрд руб. в год и количество персонала до 250 человек.

Кому гарантий не дают:

  • игорный бизнес;
  • производство и продажа подакцизных товаров;
  • добыча полезных ископаемых;
  • кредитные организации;
  • инвестиционные фонды;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • ломбарды и др.

Размер гарантии зависит от типа заёмщика. В общем случае это 50% основного долга.

Для сельхозкооперативов процент составляет до 60%, для участников госзакупок – до 70%, столько же для инновационных, высокотехнологичных предприятий, и до 100% для стартапов.

Как получить гарантию

Заёмщик обращается в банк с заявкой. Финучреждение проводит проверку и оценку платёжеспособности заявителя, принимает предварительное решение о предоставлении кредита. Далее банк направляет бумаги клиента участнику Национальной гарантийной системы (это может быть корпорация МСП, Банк МСП и т.д.), а он в свою очередь принимает решение о предоставлении гарантии.

Как мы рассказали выше, гарантия для стартапов может доходить до 100% суммы займа. Корпорация отбирает стартапы, с даты регистрации которых прошло менее 5 лет или которые фактически не вели деятельность. Кроме того, бизнес должен соответствовать одному из критериев:

  • создан в высокотехнологичной отрасли (IT, биотехнологии, робототехника, станкостроение, фармацевтика);
  • создан в приоритетной отрасли экономики;
  • показывает ежегодный прирост выручки не менее 20% на протяжении последних трёх лет или прогноз прироста выручки от 20% на протяжении не менее трёх лет с момента завершения инвестиционной фазы проекта.

Предложения банков

ВТБ предлагает экспресс-кредитование для бизнеса. Сумма кредита – от 500 тыс. до 5 млн руб. Срок – до 60 месяцев. Ставка – от 13%, максимальный процент – 17,5%.

У руководителя компании или ИП должно быть российское гражданство. Важен срок ведения деятельности – от года. Экспресс-кредит не выдаётся следующим категориям клиентов:

  • шоу-бизнес;
  • игорный бизнес;
  • операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами;
  • ломбарды и лизинговые компании;
  • банковские, микрофинансовые, страховые структуры, кредитные кооперативы;
  • разносная и развозная торговля и т.д.
  1. анкета;
  2. учредительные и регистрационные документы;
  3. оригиналы паспортов владельцев бизнеса;
  4. официальная бухгалтерская отчётность;
  5. бумаги о выручке;
  6. договоры с контрагентами;
  7. бумаги о праве собственности на средства, используемые в бизнесе.

Альфа-Банк

В линейке Альфа-Банка есть кредит для бизнеса по ставке от 14% до 17% годовых. Как и в случае с ВТБ, по этому кредиту не обязателен залог. Можно получить от 300 тыс. до 1 млн руб. График погашения дифференцированный, то есть сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу.

Читайте также:
Паспорт гражданина РФ: замена в 20 и 45 лет, как получить и восстановить в 2021 году

Использовать деньги банка можно на пополнение оборотных активов, приобретение, ремонт и реконструкцию основных средств. Обратите внимание, что предложение Альфы относится к категории целевых (в отличие от кредита ВТБ).

У руководителя компании или индивидуального предпринимателя должно быть гражданство РФ, возраст от 22 до 65 лет включительно. Срок ведения бизнеса – от 1 года. Необходимо подтверждение целевого использования.

Сбербанк

В линейке Сбербанка есть кредит с залогом «Бизнес-Проект». Среди преимуществ этого продукта – повышенный лимит и возможность получения отсрочки по выплате долга на инвестиционной стадии развития проекта.

Можно получить от 2,5 до 200 млн руб. на срок от 3 месяцев до 10 лет. Ставка начинается от 11% годовых. Кредит целевой. Потратить деньги можно на вложения в активы путём инвестирования в развитие нового или существующего вида деятельности. В качестве залога выступает поручительство, гарантия корпорации МСП или имущество.

Основное требование к заёмщику – выручка до 400 тыс. руб. Минимально допустимый срок существования бизнеса зависит от типа кредита. Инвестиционный заём выдаётся компаниям и ИП, работающим более года, а кредитование в рамках проектного финансирования доступно при ведении бизнеса от 1,5 лет.

Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года

Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.

При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.

Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.

Курс о больших делах

Что это за программа

Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.

Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.

Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.

Кто может взять льготный кредит

С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:

  1. Являются субъектом МСП, заключали договор в рамках программы ФОТ 2.0 — это невозвратные кредиты под 2% в 2020 году. При этом нужно работать в пострадавших отраслях из нового перечня — он в приложении № 3 и ниже по тексту.
  2. Созданы и включены в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работают в пострадавших отраслях из нового перечня в приложении № 3. Раньше такой бизнес льготных кредитов не получал.
  3. Входят в реестры социально ориентированных НКО и в 2020 году брали кредит на возобновление деятельности.
  4. Заключили кредитный договор в 2020 году и ведут деятельность по следующим кодам ОКВЭД: 56 — общепит, 59.14 — кинотеатры, 90 — творчество и развлечения, 91.02 — музеи, 91.04.1 — зоопарки, 93 — спорт и отдых. Быть МСП или уСОНКО при этом необязательно.

Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.

Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.

Список пострадавших отраслей

Вид деятельности Код по ОКВЭД
Гостиницы 55
Общепит 56
Кинотеатры 59.14
Турагентства 79
Организаторы конференций и выставок 82.3
Дополнительное образование 85.41
Стоматология 86.23
Санатории 86.90.4
Услуги по дневному уходу за детьми 88.91
Театры, концертные залы, творчество, развлечения 90
Музеи 91.02
Зоопарки 91.04.1
Фитнес, парки, развлечения 93
Ремонт компьютеров и предметов личного потребления 95
Стирка, химчистка 96.01
Парикмахерские и салоны красоты 96.02
Физкультурно-оздоровительная деятельность 96.04

Если не брали кредит под 2% в 2020 году

Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.

Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.

Сколько денег можно взять

Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:

Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев

Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.

Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.

Как начисляются проценты

Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.

Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.

Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.

Как возвращать кредит

  1. Первые полгода заемщик может вообще ничего не платить — ни основной долг, ни проценты.
  2. За этот период начисляются проценты. Через полгода они переносятся в основной долг.
  3. С 7-го по 18-й месяц нужно платить основной долг с учетом добавленных процентов равными частями, а также новые проценты.

В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.

При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.

Куда подавать заявку

За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.

Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.

Что с кредитами в рамках первой волны программы

Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.

Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых

Сегодня существует целый ряд программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Рассмотрим подробнее, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.

На каких условиях можно получить кредит?

Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.

Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.

При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:

  • Иметь регистрацию на территории РФ;
  • Нет производства по делу о банкротстве;
  • Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд, а количество работников – 250;
  • Задолженность по налогам и сборам не превышает – 50 тыс. рублей;
  • Осуществление деятельности в одной из приоритетных сфер экономики:
  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды

    информация и связь

    транспортировка и хранение

    водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений

    гостиничный бизнес и общественное питание

    культура и спорт

    деятельность профессиональная, научная и техническая

    розничная торговля (или) оптовая торговля

    предоставление в аренду имущества.

    Кто не может получить господдержку?

    Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:

    • Участниками соглашений о разделе продукции;
    • Кредитными организациями;
    • Страховыми организациями;
    • Инвестиционными фондами;
    • Негосударственными пенсионными фондами;
    • Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
    • Игорным бизнесом;
    • Ломбардами.

    На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

    Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:

    инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;

    пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;

    развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;

    рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.

    Как получить кредит на льготных условиях?

    Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:

    Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы

    Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)

    Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях

    К заявке нужно приложить ряд документов:

    копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);

    оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

    документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);

    финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);

    справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;

    документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).

    Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.

    Шаг 4. Дождаться одобрения банка и оформить кредит

    Какой срок действия программы?

    Программа льготного кредитования действует до 2024 года.

    Льготный кредит по ставке до 7,75%

    КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

    2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

    3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.

    4. Дождаться одобрения и получить кредит.

    КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА

    Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

    На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

    — Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;

    — Информация и связь;

    — Транспортировка и хранение;

    — Здравоохранение, образование, культура и спорт;

    — Наука и техника;

    — Гостиничный и ресторанный бизнес;

    — Бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора;

    — Розничная и оптовая торговля;

    — Аренда помещений в технопарках и промопарках.

    УСЛОВИЯ для получения кредита

    — Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса;

    — Повторим: компания включена в Единый реестр МСП;

    — Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;

    — Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;

    — Предприятие не проходит процедуру банкротства.

    На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

    На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

    Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

    — Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

    — Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

    — Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

    — Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

    — Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;

    — Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

    Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

    БЕСПЛАТНАЯ консультация

    Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

    Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.

    Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 800 100-97-70

    Государственные меры поддержки

    Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

    Льготный кредит по ставке до 7,75%

    Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.

    Банки, участвующие в льготной программе

    На сегодняшний день в программе задействовано уже 99 кредитных организаций.

    Микрозайм для бизнеса

    Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.

    Поддержка инноваций и производства

    Одним из способов развития новых промышленных и инновационных проектов является предоставление готовой инфраструктуры и льготного доступа к ней.

    Поддержка МСП в моногородах

    В настоящее время в России официально зарегистрирован 321 моногород. На какую поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в моногородах?

    Кредиты под залог ИС и субсидии

    На возмещение бизнесу части расходов по таким кредитам государство предоставляет субсидии.

    Кредит под госгарантию

    Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.

    Оборудование в льготный лизинг

    Как выгодно арендовать или приобрести оборудование для своего бизнеса.

    Малому бизнесу уменьшили ставку

    Спрос на льготные кредиты превышает предложение

    Минэкономики объявило о начале выдачи льготных кредитов малому и среднему бизнесу под сниженную ставку — теперь компании смогут получить средства под 7% годовых. Крупнейшие госбанки уже предоставляют деньги на новых условиях. Но если в прошлом году по льготной программе выдано кредитов на 900 млрд руб., на этот год запланировано только 700 млрд руб., хотя спрос только увеличивается.

    Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото

    Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото

    В Минэкономики сообщили, что банки начали выдачу первых кредитов малому и среднему бизнесу по сниженной ставке в рамках скорректированного постановления правительства №1764. Как пояснила замминистра Татьяна Илюшникова, в соответствии с внесенными изменениями в программу максимальная конечная ставка для заемщиков определяется как ключевая ставка ЦБ, увеличенная не более чем на 2,75%. Таким образом, предельная ставка по таким кредитам сейчас составляет 7%.

    «Программа 1764» предполагает льготное кредитование с последующим предоставлением субсидий кредитным организациям из федерального бюджета. Льготное финансирование доступно как на пополнение оборотных средств сроком до трех лет, так и на инвестиционные цели — до десяти лет, а также на иные предпринимательские цели и рефинансирование. Решение снизить ставку по «Программе 1764» с 8,5% до 7% правительство приняло в понедельник, 11 января. В 2020 году в рамках программы заключено свыше 17 тыс. соглашений на общую сумму более 1 трлн руб., по которым выдано более 900 млрд руб. В этом году запланировано предоставление кредитов по льготной ставке на 700 млрд руб.

    Как уточнили в Минэкономики, приоритетными сегментами, на которые ориентирована льготная программа, являются сельское хозяйство, туристическая деятельность, строительство, водоснабжение, образовательная деятельность, деятельность в области здравоохранения, в области культуры, спорта, всего более 20 отраслей.

    При этом, как отметила директор департамента развития корпоративного бизнеса МКБ Надежда Григорьева, в разрезе банка перечень наиболее пострадавших от пандемии отраслей и потому нуждающихся в особенной поддержке несколько отличается от перечня, приведенного в постановлении правительства: «Например, у оптовой торговли обороты упали на 33%, у розничной торговли — на 11%, общепита — на 33%».

    По словам заместителя президента—председателя правления ВТБ Дениса Бортникова, спрос на льготные кредиты по «Программе 1764» особенно актуален для субъектов МСП из таких отраслей, как обрабатывающие производства, строительный сектор, арендный бизнес, сельское хозяйство, торговля и др.

    Крупнейшие госбанки еще 11 января приступили к сбору заявок на льготные кредиты по новым условиям.

    По словам зампреда Сбербанка Анатолия Попова, за первые сутки действия новых условий было заключено шесть договоров на сумму более 100 млн руб.

    Управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов считает, что выделенных средств не хватит до конца года. «Вероятнее всего, фонды будут исчерпаны — если не в середине года, то уже в третьем квартале. Это связано с тем, что можно ожидать большое число желающих оформить заем — больше, чем в предыдущей программе»,— говорит он.

    Правительство снижает ставки для малого бизнеса и строителей

    По мнению управляющего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александра Сараева, стоимость заемных ресурсов для МСП должна была снизиться заметно раньше на фоне рекордного уменьшения ключевой ставки в 2020 году. «В условиях когда именно сектор МСП несет наибольшие потери на фоне ограничительных мер из-за пандемии, у многих предприятий отсутствуют ресурсы для поддержания операционной деятельности»,— говорит эксперт. По его мнению, важно, чтобы ресурсы были распределены в пользу наибольшего числа субъектов МСП, а не выдано 700 кредитов по 1 млрд руб. крупнейшим представителям этого сегмента.

    Максим Буйлов, Полина Трифонова

    • Газета «Коммерсантъ» №4 от 14.01.2021, стр. 8
    • Максим Буйлов подписаться отписаться
    • Полина Трифонова подписаться отписаться
    • Кредитный рынок подписаться отписаться
    • Малый бизнес подписаться отписаться

    Обсудить

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: