Кредиты малому бизнесу от ВТБ и обзор его продуктов для предпринимательства

Кредиты малому бизнесу от ВТБ

У банка ВТБ очень широкая кредитная линейка для малого бизнеса – больше 10 предложений, включая программы с господдержкой. Кредиты для ИП в ВТБ можно взять для разных целей – для развития бизнеса, для покрытия кассовых разрывов, для покупки коммерческой недвижимости, для пополнения оборотных средств. Мы собрали подробную информацию о всех программах.

Кредиты юридическим лицам в ВТБ

Для систематизации все данные о кредитных предложениях для малого бизнеса находятся в таблице. Графы с информацией о процентной ставке там нет. Точное значение определяется индивидуально после консультации с представителем компании или ИП. Банки не указывают даже минимальное стартовое значение, как в случае с физическими лицами.

Исключение – льготная ссуда для малого бизнеса. Там максимальная ставка известна – 9,95%.

У ВТБ есть три льготных предложения, в которых государство субсидирует ставку некоторым представителям малого бизнеса. А приоритете такие отрасли, как сельское хозяйство, туризм,

Обратите внимание, что некоторые кредиты доступны для оформления не во всех регионах РФ. Например, экспресс-кредит нельзя взять в Республике Адыгея, на Алтае, в Крыму и др.

Цель использование средств

Обязательные условия для кредитования

Пополнение оборотных средств (разовый кредит или кредитная линия)

цель полностью отображена в названии кредита

до 500 млн рублей

залог (им может стать рабочее оборудование, объекты недвижимости или рабочий транспорт

для развития компании (покупка дорогостоящего имущества, строительства важных объектов и т.д.)

Экспресс-кредит (только разовая выплата)

до 5 млн рублей

Кредит под залоговое имущество

покупка имущества, выставленного собственниками на продажу

до 500 млн рублей

покупка коммерческой недвижимости

до 500 млн рублей

залог, возможен второй дополнительный залог для уменьшения суммы аванса

Рефинансирование (разовая выплата или кредитная линия)

снижение кредитной нагрузки за счет оформления новой ссуды на выгодных условиях

до 500 млн рублей

покрытие кассовых разрывов

зависит от финансовыхоборотов компании

для деятельности компаний по добыче или производству драгоценных металлов

залог, гарантии, поручительство

Кредитование жилищного строительства

для застройщиков, у которых не хватает собственных средств для строительства объекта

обеспечение тоже утверждается на индивидуальных условиях

Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса

развитие предпринимательской деятельности

до 2 млр рублей

для поддержки бизнеса во время карантина

Льготное кредитование сельхозпроизводителей

для развития растениеводства и животноводства

отсрочка выплат до 6 месяцев

снижение процентной ставки на 2/3

Требования к заемщикам и необходимые документы

Условия для предоставления в ВТБ кредита малому бизнесу очень отличаются в зависимости от программ. Но можно выделить стандартный набор, который распространяется на любое предложение:

  • бизнесмен должен быть зарегистрирован в РФ;
  • предприниматель также обязательно должен быть налоговым резидентом РФ;
  • желательно, чтобы компания работала не меньше года, приоритет ВТБ – развитие действующего бизнеса, а не финансирование открытия.

Стандартный перечень документов:

  • заявление (электронное или бумажное);
  • документы о регистрации ИП или ООО;
  • паспорт владельца компании;
  • документы, которые знакомят банк с суммами выручки – официальная отчетность;
  • документы для подтверждения отношений с контрагентами;
  • документы для подтверждения целевого использования средств.

Там, где нужен залог приобретаемого имущества, обязательно понадобиться страхование объекта.

В зависимости от вида кредита список пополнится дополнительными документами. Точные данные лучше уточнить в банке.

Как оформить кредит?

В ВТБ стандартный алгоритм действий для получения денег для развития бизнеса:

  1. Для начала нужно заполнить и отправить онлайн-заявку, расположенную на официальном сайте банка. Там нужно указать только базовые сведения, все остальные данные понадобятся позже. Необходимо заполнить строки с ФИО, ИНН организации, город обслуживания, контактную информацию и желаемую сумму кредита.
  2. После обработки данных персональный менеджер свяжется с клиентом и обсудит возможные условия предоставления средств.
  3. После этого нужно прийти в любой офис ВТБ с пакетом документов.
  4. Если бумаги оформлены верно, можно будет подписать договор и получить кредит.
Читайте также:
Регистрация ИП во Владивостоке. Как открыть и оформить документы

Кредиты для бизнеса в Банке ВТБ

Что важно знать о кредитах для бизнеса в ВТБ

  • Можно ли получить кредит наличными для бизнеса в ВТБ?

На решение банка оказывают влияние многие факторы:

  • Финансовая нагрузка компании.
  • Качество кредитной истории.
  • Деловая репутация юр лица и предпринимателя.
  • Предлагаемое обеспечение.
  • Наличие других непогашенных текущих и просроченных долгов.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в ВТБ

Программы выдачи кредитов для малого бизнеса в ВТБ:

  • Экспресс-кредит. Кредит для предпринимателей. Максимальная сумма 10 млн руб., не требуется обеспечение. Выдается онлайн.
  • Пополнение оборотных средств. Кредит на финансирование текущей деятельности. Максимальная выдача 500 млн руб. Обеспечением выступает залог недвижимости, транспорта, оборудования, ТМЦ, поручительство ФПМП.
  • Финансирование капитальных затрат. На приобретение, строительство, реконструкцию зданий и сооружений, расширение бизнеса. Кредит выдается разово.
  • На госзаказ. Финансирование затрат по Госзаказу. Под залог имущественных прав. Максимальная сумма 70% цены контракта.
  • Под залог покупаемой недвижимости. Сумма выдачи до 500 млн. руб. Аванс от 5% стоимости недвижимости. Предоставляется единоразово, с погашением по графику.
  • Рефинансирование. На перекредитацию кредитов других банков. Требуется залог.
  • Овердрафт. Без залога.
  • Кредитование недропользователей. Целевой кредит на финансирование затрат, по разработке месторождений, проведению геологоразведочных работ.
  • Под залоговое имущество. Для приобретения на льготных условиях имущества, находящегося в залоге у банка.
  • На жилищное строительство. Кредитование с использованием счетов эксроу.
  • Программы с господдержкой: на восстановление предпринимательской деятельности, льготные кредиты сельхозпроизводителям.

Особенности кредитования ООО и ИП в ВТБ

  • Срок ведения бизнеса не менее 1 года.
  • Кредиты предоставляются разово, в форме невозобновляемой и возобновляемой кредитной линии, кредитованием расчетного счета.
  • Можно получать и рефинансировать кредиты на индивидуальных условиях.

Преимущества кредитов для бизнеса в ВТБ

  • Широкий выбор программ кредитования.
  • Большой размер максимальной выдачи.
  • Можно взять кредит без предоставления пакета документов, без обеспечения.
  • Есть программы льготного кредитования.

Условия получения кредитов для малого и среднего бизнеса в ВТБ

В ВТБ кредит для юридических лиц и ИП может быть получен на следующих условиях:

  • Сумма до 500 млн руб., в зависимости от кредитоспособности заемщика и стоимости залога.
  • Процентная ставка от 1% годовых по льготным программам и от 8,3% по коммерческим кредитам.
  • Срок до 12 лет.
  • Погашаются по графику. Можно оформить без залога, под поручительство.
  • Возможен залог оборудования, товаров в обороте, транспортных средств, недвижимости, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.
  • Залогодателями могут выступать третьи лица.

Требования к заемщикам

Банк устанавливает индивидуальные требования к заемщику.

Стандартно для предпринимателей нужно:

  • Гражданство РФ, является налоговым резидентом.
  • Срок деятельности бизнеса от 6 месяцев.
  • Для получения экспресс-кредита срок ведения бизнеса от 1 года.

Требования для юр лиц:

  • С момента регистрации компании прошло не менее 6 месяцев.
  • Юр лицо зарегистрировано в РФ.

Если кредит оформляется с залогом, он должен быть застрахован в аккредитованной в банке страховой компании.

Необходимые документы

Что нужно приготовить для рассмотрения заявки:

  • Анкету.
  • Учредительные и регистрационные документы.
  • Оригиналы паспортов владельцев бизнеса.
  • Официальную отчётность.
  • Документы, об управленческой выручке.
  • Подтвердить наличие договорных отношений с контрагентами.
  • Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, которые используются для ведения бизнеса.

Конкретный перечень банк устанавливает индивидуально для каждого клиента.

Как получить бизнес-кредит в ВТБ

  • Нужно заполнить заявку на кредит на сайте банка.
  • Дождаться звонка от менеджера, который проконсультирует по программам, поможет выбрать вид кредитования, даст перечень документов.
  • Собрать необходимые документы.
  • Представить в банк.
  • После оценки кредитоспособности кредитор доведет до вас решение.
  • Подписать договора и получить деньги.
Читайте также:
Увольнение работников при ликвидации организации (ООО). Увольнение директора в связи с закрытием предприятия (ИП)

Полностью онлайн можно получить экспресс-кредит предпринимателю, зарегистрированному в интернет-банке ВТБ.

Кредит для малого бизнеса в ВТБ банке

  • Инвестиционные
  • РКО
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредит предоставляется без залога и поручителей, вместо справок по старому кредиту достаточно информации из интернет-банка.

  • Условия
  • Требования и документы
  • Условия
  • Требования и документы
  • Условия
  • Требования и документы
  • Условия
  • Требования и документы

Популярные кредиты для бизнеса для малого бизнеса других банков России

  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 22 до 65 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 12 мес.
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 23 до 75 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: Не важно
  • Гражданство РФ: Требуется
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Не важно, Размер бизнеса: ИП, малый, средний, Годовой оборот: 62 – 900 млн.
  • Гражданство РФ: Не требуется

Кредитные карты ВТБ банка

  • Минимальный платеж – 3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
  • Кэшбэк – 10%, на все первые покупки с момента оформления карты в течение 30 дней. Максимальная сумма – 2 000 бонусных рублей

  • Минимальный платеж – 3% от суммы задолженности
  • Кэшбэк – 10%, на все первые покупки с момента оформления карты в течение 30 дней. Максимальная сумма – 2 000 бонусных рублей. 1 бонусный рубль = 1 рубль

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ подходят тем, кто только начал свое дело, собирается расширяться или нуждается в средствах для выхода из кризиса. Банк предлагает несколько программ, среди которых экспресс-кредиты, варианты для финансирования капитальных затрат, пополнение оборотных средств, покрытия кассовых разрывов, рефинансирование и оформление кредитных договоров под залоговое имущество.

Условия кредитования

Получить деньги можно по ставке от 1.00%. Кредиты на бизнес на более выгодных условиях легко взять по программам с государственной поддержкой. К преимуществам относится быстрое рассмотрение заявок, лояльное отношение к залоговым объектам. Максимальная сумма к получению составляет 500000000 руб. Есть возможность использование возобновляемой кредитной линии. Сроки выплат могут доходить до 180 лет.

Некоторые варианты предполагают предоставление залога. Стоимость обеспечения может доходить до 25% от суммы кредита при инвестиционном кредитовании. При оформлении экспресс-кредита обязательное поручительство, по желанию – предоставление залога.

Получить кредиты допустимо в разовой форме с утвержденным графиком платежей или с погашением сразу нескольких траншей.

Требования к заемщику

Взять определенную сумму с перечислением на расчетный счет легко, если соответствовать требованиям:

  • место регистрации и ведения бизнеса должно происходить в регионе, где есть отделение банка;
  • место ведения не должно находиться на слишком большом расстоянии от города%
  • срок ведения деятельности – от 24 месяцев;
  • наличие всех бумаг из установленного перечня документов.

Как получить кредит?

Оформить кредит для малого бизнеса в ВТБ можно дистанционно или лично. Оба варианта предполагают заполнение анкеты. В ней указывается первичная информация о клиенте.

Читайте также:
Срок регистрации ООО в 2021 году в налоговой. Сколько дней

Онлайн-заявка

Подать заявку можно через интернет-банк, на нашем сайте. Чем подробнее будет заполнена, тем больше шансов на одобрение. После обработки данных с кандидатом на получение заемных средств связывается менеджер. Он предложит посетить отделение, чтобы заполнить кредитные договора и получить деньги.

В офисе банка

В банк можно сразу взять все необходимые документы. После их анализа за 5-7 дней будет принято окончательное решение. Если оно положительное, будет открыт счет. На него поступит одобренная сумма. Данные средства нужно будет расходовать с учетом условий соглашения.

Необходимые документы

В перечень документов входит паспорт представителя компании. Нужно принести и бланки на саму фирму. С предпринимателей потребуется выписка по форме банка с описанием деятельности предприятия. При необходимости предоставляются документы на залоговое имущество. Пригодятся учредительные и регистрационные бумаги, официальная отчетность, бланки, подтверждающие договорные отношения с поставщиками или контрагентами. При финансировании клиента на индивидуальных условиях банк может запросить дополнительные бумаги.

Кредиты для ИП и ООО в ВТБ

Кредиты банка ВТБ

Банк ВТБ выдает кредиты малому бизнесу на развитие предпринимательской деятельности и другие бизнес-цели. Клиентам предлагается несколько кредитных программ на выбор, с разными условиями и сроками для погашения.

В статье мы рассмотрим варианты бизнес кредитов для ИП и ООО в банке ВТБ, условия предоставления, процентные ставки, плюсы, как оформить заявку.

Особенности кредитов для ИП и юридических лиц в банке ВТБ

В банке ВТБ получить выгодный кредит могут представители ИП и ООО. Особые привилегии предусмотрены для предпринимателей, чья сфера деятельности напрямую связана с различными отраслями народного хозяйства.

К данной категории относятся: сельское хозяйство, производственная деятельность, туризм, строительство, транспортная сфера, здравоохранение, а также сбор и утилизация отходов.

Преимущества

Кредитование малого бизнеса от ВТБ банка имеет немало преимуществ.

Плюсы кредитов в ВТБ банке:

  • большой выбор кредитных программ на разные цели;
  • кредитование по программе господдержки малого бизнеса;
  • заявки рассматриваются в оперативном режиме;
  • к залоговому объекту установлены лояльные требования;
  • льготные процентные ставки;
  • выдача кредитов на открытие нового бизнеса и развитие предпринимательской деятельности на выгодных условиях для клиента.

Программы кредитования бизнеса в банке ВТБ

Кредиты для малого бизнеса в банке ВТБ оформляются по разным программам, которые подбираются в индивидуальном порядке, в зависимости от целей кредитования, необходимой суммы займа и других условий.

Овердрафт

Для покрытия кассового разрыва клиенты могут получить в ВТБ банке выгодный овердрафт без залогов и комиссий на выдачу средств.
Максимальная сумма кредита – 150 млн. рублей. Овердрафт оформляется на срок до 2-х лет под 11.5% годовых. Срок транша – до 60 дней.

Кредит под залог недвижимости

В банке ВТБ предприниматели могут оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости. Данная программа оптимальна для тех, кто планирует приобрести коммерческую недвижимость любого назначения – склады, производственные помещения, торговые залы, офисы и т.д.

Максимальная сумма кредита под залог недвижимости – 150 млн. рублей. Деньги выдаются на срок до 10 лет под 10% годовых. По условиям программы, клиент должен внести аванс в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Также возможно оформление без аванса, при условии предоставления дополнительного залога.

Кредит под залог недвижимости выдается в разовой форме с утвержденным графиком платежей и на условиях погашения нескольких траншей в установленных суммах в сроки, предусмотренные в кредитном договоре.

Оборотное кредитование

Программа оборотного кредитования подходит для представителей малого бизнеса, чья деятельность связана с сезонными колебаниями выручки. Оформить такой кредит также могут клиенты, планирующие закупить большую партию товара.

Читайте также:
Как проверить контрагента и себя. На сайте федеральной налоговой службы (nalog.ru) по ИНН

Максимальная сумма оборотного кредита – 150 млн. рублей под 10.5% годовых. Срок для погашения – 3 года.

По условиям банка допускается оформление без залогового обеспечения до 25% суммы кредита. За оформление не предусмотрена комиссия. При необходимости, банк дает отсрочку для погашения задолженности по кредитному договору.

Оборотные кредиты в банке ВТБ выдаются в классической форме с графиком платежей, а также по возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии (единоразовое или неоднократное использование средств, с погашением долга несколькими траншами в суммах и сроках, установленных в договоре).

Экспресс-кредитование

Для быстрого получения средств на развитие бизнеса и другие цели банк ВТБ предлагает оформление экспресс-кредита по минимальному комплекту документации. Сумма займа – от 500 тыс. рублей до 5 млн. р. под 13-16% годовых. Сроки для погашения – до 5 лет.

Обязательное условие для оформления экспресс-кредита – поручительство. По желанию клиента также возможно оформление под залог имущества.
Экспресс-кредит выдается в разовой форме с составленным графиком платежей для выплат задолженности.

Инвестиционное кредитование

На развитие бизнеса в банке ВТБ можно получить инвестиционный кредит без комиссий за оформление. Обязательное условие – предоставление залога (залоговое обеспечение – до 25% от суммы кредита).

Максимальная сумма кредита по инвестиционной программе – 150 млн. рублей. Сроки для погашения – до 12 лет под 10% годовых.
Инвестиционное кредитование выдается в разовой форме, по невозобновляемой кредитной линии с возможностью однократного использования полученных средств.

Порядок оформления кредита для ИП и ООО в ВТБ

ВТБ банк выдает выгодные кредиты представителям малого бизнеса на условиях предоставления залога и перечня обязательной документации.

Подать заявку на кредит можно в режиме онлайн. Получив положительное решение, клиенту нужно посетить ближайшее отделение банка и подать документы по списку для оформления кредитного договора.

Какие документы необходимы:

  • паспорт владельца бизнеса;
  • свидетельство о регистрации, устав компании и другие учредительные документы;
  • финансовая отчетность;
  • подтверждение управленческой выручки;
  • пакет документов на залоговое имущество;
  • договора с поставщиками и т.д.

Перечень документов зависит от выбранной программы кредитования. После предоставления пакета документов сотрудник банка оформляет кредитный договор. Он подписывается каждой стороной, после чего клиенту перечисляются кредитные средства на условиях договора.

Уточнить информацию по программам кредитования в ВТБ банке можно по телефону, позвонив на горячую линию.

6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

Необходимость взять кредит для бизнеса или для ИП может возникнуть по разным причинам. Это и запуск новых направлений, и пополнение оборотных средств для финансирования текущей деятельности (запуск реклама, выплата заработной платы сотрудникам, оплата налогов). Иногда предприниматели даже берут кредиты на бизнес с нуля. Независимо от цели кредитования, при подаче заявки в банк может возникнуть немало вопросов. Ответы на них, а также рейтинг лучших кредитов на развитие малого бизнеса вы найдете в статье.

Условия получения кредита на открытие бизнеса и его развитие

Банки понимают, что сотрудничество с недавно зарегистрированными компаниями или ИП – это всегда риск. Поэтому не стоит рассчитывать на какие-либо льготы или послабления от кредитора. Необходимо быть готовыми к достаточно жестким требованиям, в том числе – наличию положительной кредитной истории, наличию движимого или недвижимого имущества, отсутствии судимости и т. д.

Виды кредитов для малого бизнеса

В зависимости от цели, можно выбрать один из видов кредитов малому бизнесу без залога:

  1. Кредит наличными. Подходит в случаях, если предвидятся крупные траты: покупка оборудования, пополнение оборотных средств и т. д. Решение по заявке обычно принимается в день обращения, сумма поступает на открытый в банке или другой счет.
  2. Кредитная карта. Подходит на цели, связанные с мелкими тратами. Также стоит учесть, что кредитная карта нацелена на проведение безналичных операций, снимать с нее деньги не выгодно из-за наличия комиссий, применения более высокой процентной ставки и в большинстве случаев – потери возможности беспроцентного погашения. Но у кредитной карты есть и существенный плюс – возобновляемый кредитный лимит, позволяющий снова использовать деньги после их внесения.
  3. Овердрафт. Это возможность «выхода в минус», если на расчетном счете оказалось недостаточно для проведения платежа средств. Такой тип кредитов относится к краткосрочным. Банк спишет деньги со счета через 30 дней после совершения операции.
  4. Банковские гарантии. Предложение актуально для участников торгов на госзакупках. Это один из самых быстрых и удобных способов предоставления обеспечения – кредитная организация обязуется при необходимости заплатить за клиента определенную сумму. Существует несколько видов гарантий: на участие в закупках по 223-ФЗ и 44-ФЗ, на возврат аванса, на исполнение обязательств в гарантийный период, на исполнение договора, коммерческая банковская гарантия.
Читайте также:
Протокол собрания участников ООО о внесении изменений. Образцы заполнения в 2021 году

Как взять кредит на открытие бизнеса или его развитие

Кредит на развитие бизнеса с нуля выдается только зарегистрированным и поставленным на учет в налоговой ИП и компаниям. Увеличить шансы положительного решения по заявке поможет обращение в то финансовое учреждение, где уже имеется расчетный счет. К тому же, существующие клиенты могут рассчитывать на особые условия кредитования.

Перед оформлением кредитной заявки предпринимателю или компании нужно:

  1. Составить бизнес-план. Важно учесть все затраты на запуск и развитие деятельности, другие потенциальные расходы и т. д.
  2. Выбрать подходящую франшизу. Как показывает практика, кредитные организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.
  3. Изучить условия кредитования в разных банках. Это позволит выбрать самый выгодный вариант. Необходимо обратить внимание на процентную ставку, наличие возможных комиссий, размер переплаты, условия досрочного погашения, размер штрафов в случае просрочки платежа.
  4. Подготовить залог. Наличие обеспечения увеличивает шансы одобрения заявки.

После этого можно отправить заявку в один или несколько выбранных банков. Для экономии времени многие кредитные организации позволяют сделать это онлайн. После одобрения заявки останется дождаться звонка менеджера банка, который расскажет подробнее об условиях кредитования, перечислит список необходимых документов и пригласит в офис для подписания договора.

Какие документы понадобятся

Список документов для получения кредита на развитие бизнеса для ИП или ООО может отличаться в разных банках. Основными являются:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах;
  • бизнес-план;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

В какой банк обратиться

Кредиты для малого бизнеса выдают многие российские банки. Мы подготовили список из 6 лучших на сегодняшний день предложений.

Кредитная линия под госконтракт от Тинькофф Банка

Банк предоставляет до 10 млн рублей на исполнение контракта 44-ФЗ. Основные условия кредитования:

  1. Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей (до 50% суммы контракта).
  2. Срок – срок контракта + 3 месяца (максимальный – не более года).
  3. Ставка – 11,9-18,9% годовых.
  4. Единоразовая плата за активацию – 1,5-3,5% от суммы лимита.
  5. Списание с поступлений по контракту – 35%.
  6. Залог – не обязательно.
  7. Кредитование ИП без поручителей.
  8. Кредитование ООО – обязательно поручительство учредителя или директора.
  9. Досрочное погашение – бесплатно.

Предложением могут воспользоваться ИП, ООО и глава крестьянско-фермерского хозяйства.

Обязательные условия: ИП должен быть гражданином РФ, 50% и более уставного капитала организации должны принадлежать гражданам РФ либо компании с регистрацией на территории России.

Читайте также:
Регистрация ООО в Ярославле. Как открыть и оформить документы

Срок регистрации ИП или ООО должен превышать 3 месяца. Для подтверждения оборота понадобится выписка из расчетного счета банка, в котором обслуживает представитель бизнеса.

Для получения предварительного решения достаточно предоставить всего 3 документа: паспорт, СНИЛС и выписку из банка. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 минут (если представитель бизнеса обслуживается в Тинькофф) или от 1 дня (для клиентов других кредитных организаций).

Банк автоматически списывает платеж в нужный день. Происходит это только после того, как заказчик переведет деньги компании или ИП.

Кредит для малого и среднего бизнеса от Тинькофф Банка

ИП и ООО могут оформить такой кредит в режиме онлайн без поездок в банк. Основные условия кредитования следующие:

  1. Сумма – 50 тыс. – 10 млн рублей.
  2. Срок – 3-6 месяцев.
  3. Залог – не нужен.
  4. Процентная ставка – комиссия 1% в месяц от общей суммы ссуды.

Предварительное решение по заявке принимается в течение одного дня. Наличие открытого в Тинькофф Банке счета необязательно. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.

Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей в банке Открытие

Предложение актуально в случаях, когда нужно срочно провести расчеты с контрагентами.

Банк Открытие готов открыть расчетный счет с лимитом до 1 млн рублей, а при соблюдении дополнительных условий (сохранение оборота по расчетному счету от 350 тыс. рублей в месяц, своевременное погашение задолженности) увеличить его до 10 млн рублей. Процентная ставка составляет 10,9% годовых. Если клиент не использует кредитный лимит, проценты не начисляются.

Помимо расчетного счета с кредитным лимитом, клиент сможет оценить и другие преимущества предложения банка:

  • бесплатный выпуск бизнес-карты;
  • бесплатный доступ в интернет-банк;
  • отсутствие комиссии при входящих и исходящих платежах в тарифе «Свой бизнес»;
  • бесплатное открытие счета;
  • бесплатное обслуживание по тарифу «Первый шаг» и 4 месяца бесплатного обслуживания по тарифу «Свой бизнес».

Кредитный лимит к счету подключается в онлайн-режиме. Предоставлять залог, искать поручителей или оформлять страховку не нужно.

Кредит для бизнеса до 30 млн рублей в Совкомбанке

В Совкомбанке есть сразу несколько предложений для представителей бизнеса:

  1. Кредит наличными «Супер плюс». Заемщику доступна сумма до 1 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет.
  2. Кредит наличными под залог автомобиля. Заемщику доступно до 1 млн рублей на срок от 3 до 60 месяцев.
  3. Кредит под залог недвижимости. Заемщику доступно до 30 млн рублей на срок до 120 месяцев.

Совкомбанк принимает решение по заявке в течение двух часов после ее получения.

Сбер Факторинг

Факторинг подразумевает предоставление услуги финансирования под уступку денежных требований поставщика к покупателю и оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.

  • пополнение оборотных средств;
  • отсутствие необходимости предоставлять обеспечение;
  • факторинг не отражается на балансе как кредитное обязательство;
  • при необходимости можно увеличить лимит финансирования;
  • срок финансирования – фактическая отсрочка;
  • погашение происходит в день поступления оплаты от покупателя.

Воспользоваться предложением могут ООО и ИП, которые ведут деятельность более 1 месяца. Одно из обязательных требований к заемщику – резидентство РФ.

Подать заявку для получения финансирования и подписать необходимую документацию в случае положительного решения можно онлайн. Деньги поступят на расчетный счет сразу после поставки.

«Дикий лимонопад» в Локо-Банке

В рамках кредитного предложения заемщик может получить до 7 млн рублей на срок до 7 лет по ставке 6,5-22,4% годовых (определяется индивидуально). Досрочное погашение кредита без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Основные требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне 21-70 лет;
  • регистрация в регионе присутствия банка.

Для получения предварительного решения достаточно паспорта и заявления-анкеты на получение кредита.

Читайте также:
Кредиты для малого бизнеса и их условия на российском рынке

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Программы льготного кредитования для среднего и малого бизнеса

Наше государство старается поддержать малый и средний бизнес различными способами. В 2019 году стартовала программа льготного кредитования для малого и среднего предпринимательства. На какие льготные кредиты вправе претендовать бизнесмены?

Мы неоднократно слышим, что малый бизнес должен стать движущей силой развития экономики. Государство приняло национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», по которому в 2019 году доля малого и среднего бизнеса в российской экономике должна составить 22,9%.

Кроме того, в конце 2019 г. государство расширило программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса.

Нацпроект включает в себя пять подразделов — федеральных проектов: «Улучшение условий ведения предпринимательской деятельности», «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию», «Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства», «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации» и «Популяризация предпринимательства».

По нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство» в 2020 — 2024 годах государство планирует поддержать бизнес в размерах:

  • в 2020 году — 1,38 трлн. рублей;
  • в 2021 году — 1,57 трлн. рублей;
  • в 2022 году — 1,77 трлн. рублей;
  • в 2023 году — 1,97 трлн. рублей;
  • в 2024 году — 2,17 трлн. рублей.

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 г. № 1764 (ред. от 28.12.2019 г.) «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим „Налог на профессиональный доход“, по льготной ставке» утверждены программы льготного кредитования (далее по тексту — Правила).

Какие кредиты предусмотрены для малого и среднего бизнеса?

Правилами предусмотрено несколько видов льготных кредитов для самозанятых граждан и среднего и малого бизнеса.

Напомним, что в 2019 году в четырех регионах России действовал специальный налоговый режим для самозанятых (граждан, которые работают на себя). С 2020 года к проекту присоединилось еще 19 регионов, а с 1 июля 2020 года Минфин РФ планирует ввести такой режим во всех регионах.

Кредит на развитие бизнеса (предпринимательской деятельности)

Кредитный договор на развитие — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику кредит в размере до 10 млн. рублей на срок до 5 лет по ставке, не превышающей 9,95 % годовых.

Получить такой кредит могут самозанятые граждане и микропредприятия (т.е. если число сотрудников компании не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Сумма кредита относительно небольшая, но и требования к заемщикам минимальные.

Кредит на рефинансирование кредита, ранее предоставленного на инвестиционные цели

Кредитный договор на рефинансирование — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит для рефинансирования кредита, ранее предоставленного такому заемщику в рублях по кредиту на инвестиционные цели.

Срок кредита не должен превышать срок первоначального кредита, а процентная ставка не должна превышать 8,5 процента годовых. Размер кредита соответствует размеру непогашенной задолженности ранее взятого кредита.

Кредит на инвестиционные цели

Кредитный договор на инвестиционные цели — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит на приобретение и (или) создание (сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации) или целевой кредит на строительство (создание) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости в размере от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых.

Читайте также:
Лицензия на частную охранную деятельность (ЧОП). Лицензирование работы охранников

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредитный договор на пополнение оборотных средств — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит на пополнение оборотных средств в размере от 500 тыс. рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых.

Условия получения кредита

Чтобы претендовать на последние три кредита бизнесмен должен заниматься определенными видами деятельности.

Приоритетные виды деятельности приведены в Приложении № 1 к Правилам. На сегодняшний день их 20. Например, сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма, деятельность в области информации и связи, транспортировка и хранение, деятельность в области здравоохранения, образования, в сфере бытовых услуг, в области культуры, спорта, в сфере розничной торговли и (или) оптовой торговли (при соблюдении определенных условий).

Вид деятельности подтверждается соответствующим ОКВЭД (основным или дополнительным кодом). Этот перечень действует для малого и среднего бизнеса. На самозанятых граждан это требование не распространяется.

Претенденты на льготный кредит должны быть: включены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не должна превышать 50 тыс. рублей; не иметь долгов по зарплате; иметь положительную кредитную историю; в отношении них не должна быть введена процедура банкротства.

Программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса

Бизнесмены могут рассчитывать также на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП (Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»)

Но по ней процентные ставки выше: от 9,6 до 10,6%, а минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок.

  • 9,6% — для субъектов малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях экономики, лизинговой компании, факторинговой компании, МФО или организации, управляющей объектами инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
  • 10,6% — для субъектов МСП в прочих отраслях.

То есть кредиты по ставке 10,6% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

Размер кредита: от 3 млн рублей до 1 млрд рублей (общий кредитный лимит на заемщика — до 4 млрд рублей).

Куда обращаться за кредитом?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития РФ. Перечень таких уполномоченных банков можно найти на сайте Минэкономразвития РФ.

Бизнесмены должны подготовить пакет документов, которые подтвердят, что бизнес соответствует критериям программ.

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Какие кредиты выдают для бизнеса

В зависимости от целей кредитования выделяют 3 типа займов для МСБ (малого и среднего бизнеса). Каждый из них имеет особенности.

  1. Кредит на открытие своего дела. Сложнейший в оформлении продукт, так как банкам нужна гарантия возврата выданных средств. При этом отсутствие экономической деятельности не позволяет провести стандартную проверку платёжеспособности бизнеса. Поэтому, чтобы оформить такой заём, составляется бизнес-план. Его цель – убедить банк в перспективности вложений, доказав, что предприятие выйдет на прибыль и вернёт долги.
  2. Кредит на развитие бизнеса выдаётся уже действующим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Здесь банк уже может точнее оценить платёжеспособность бизнеса по показателям деятельности. Но и в этом случае стоит позаботиться о разработке бизнес-плана. Это продемонстрирует банку экономическую обоснованность кредитования и покажет, на какие цели пойдут средства.
  3. Овердрафт – этот заём получают для удовлетворения краткосрочных потребностей в средствах. Кредит оформляется в банке, где осуществляется обслуживание расчётного счёта. Термин означает расходование средств свыше остатка по счёту.
Читайте также:
Регистрация ООО в Казани. Как открыть и оформить документы

Как получить кредит для бизнеса

Стоит отметить, что самый простой способ получить кредит для действующего бизнеса – это обратиться в банк, ведущий расчётно-кассовое обслуживание предприятия. Это поможет кредитору с большей точностью оценить платёжеспособность, так как видно движение средств по счёту.

Поэтому в первую очередь за кредитом для бизнеса стоит обратиться в банк, предоставляющий РКО.

Это сэкономит время, которое уходит на проверку бизнеса. Часто «для своих» банки предоставляют лучшие условия. Да и работать с уже знакомым банком гораздо проще.

На что ещё обратить внимание:

  1. Кредитоспособность владельца бизнеса или ИП. Для небольшого предприятия характерна зависимость от руководителя. Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности как физическое лицо, то в кредитовании бизнеса тоже откажут. Поэтому обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании не стоит.
  2. Заём с обеспечением получить проще – истина, действующая в любых видах кредитования. Предоставление залога в виде недвижимости или автомобиля поможет снизить риски банка, а значит увеличить вероятность одобрения.
  3. Уделите внимание качеству бизнес-плана. Особенно если это кредит на открытие компании.
Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Стоп-факторы кредитования

Часто бизнесмены сталкиваются с отказами банка в кредитовании. Случается это по следующим причинам:

  • Учредители компании имеют негативную оценку службы безопасности банка или испорченную кредитную историю.
  • Собственники бизнеса – нерезиденты РФ.
  • Срок существования предприятия менее 1 года.
  • Отрицательная отчётность за предшествующий период (убыточность).
  • Наличие долгов по налоговым обязательствам.
  • Большое количество разбирательств в арбитражном суде.
  • Отказ от предоставления управленческой отчётности, деклараций, выписок с банковских счетов.

Наличие одного из этих пунктов служит стоп-фактором для рассмотрения заявки или поводом к более тщательной проверке. Хотя это не безапелляционно. Каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально в зависимости от политики банка.

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

  1. Свободное использование средств на любые нужды.
  2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
  3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.
Читайте также:
Лицензия на частную охранную деятельность (ЧОП). Лицензирование работы охранников

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

  • на любые цели;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
  • программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

  • Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
  • Срок от 1 дня до 6 месяцев.
  • Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

  • покупка техники;
  • приобретение молодняка;
  • проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

  • кредитование без залога;
  • плавающие или фиксированные % ставки;
  • отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Наша подборка кредитов доказывает, что вариантов для получения заёмных средств на открытие и развитие бизнеса предостаточно. Остаётся только выбрать подходящее предложение исходя из ситуации. Надеемся, что этот обзор облегчит вам задачу.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: