Фонды содействия кредитованию малого бизнеса и цели их деятельности

Госпрограммы поддержки малого бизнеса — 2021

В наступающем году государство планирует особенно поддержать туристические проекты, агробизнесы и инновационные идеи. А на сайте Корпорации МСП уже сейчас работает сервис, с помощью которого можно узнать обо всех льготах, субсидиях и грантах, на которые вправе претендовать компания или ИП.

На сегодняшний день государство предлагает широкий спектр мер поддержки как для начинающих предпринимателей, так и для уже работающих бизнесов.

Субсидии от центра занятости

Если вы только планируете открыть свой бизнес, то первое, о чем вам нужно знать, — о существовании специальной программы Минэкономразвития по предоставлению субсидий малому и среднему предпринимательству на региональном уровне. В рамках этой программы центр занятости населения оказывает единовременную финансовую помощь в открытии собственного дела. Но чтобы на нее рассчитывать, нужно быть официальным безработным.

Размер суммы зависит от региона. Например, московские предприниматели могут рассчитывать на совсем небольшую финансовую помощь от столичного Центра занятости населения. Она составит не более 10 200 руб. А в Подмосковье можно претендовать на 145 560 руб. и еще дополнительно вам выделят 7 500 руб. на подготовку документов.

Приличная сумма выплачивается в Краснодарском крае — она измеряется 24-кратной максимальной величиной по­собия по безработице. В 2020 году она составляла 192 000 руб. Кроме того, у краснодарских предпринимателей есть возможность получить возмещение части затрат на дополнительное рабочее место для трудоустройства безработных граждан. Такая помощь будет равна 12-кратной максимальной величине пособия по безработице. В 2020 году она была равна 96 000 руб.

Актуальную информацию о размере помощи по своему региону следует уточнять на сайте администрации или региональном портале «Мой бизнес».

Как правило, единовременная финансовая помощь от центра занятости выделяется на подготовку документов: оплату госпошлины, совершение нотариальных действий при госрегистрации, приобретение бланочной документации, изготовление печатей, штампов, услуги правового характера, консультации.

Ведение бизнеса по закону. Сервисы для ИП и ООО младше 3 месяцев

Субсидия от центра занятости доступна гражданам, достигшим возраста 18 лет. Но чтобы ее получить, им необходимо встать на учет в центр занятости, то есть иметь статус безработного и получать пособие. Стоит также учесть, что субсидии дают не всем, поскольку их ограниченное количество, и выдаются они в начале финансового года (нужно постараться попасть в нужный период). Об этих и других тонкостях рассказывает Василий Пучков, заместитель директора регионального центра поддержки олимпиадного движения.

Грантовая поддержка

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется как начинающему, так и опытному предпринимателю в форме софинансирования или на безвозвратной и безвозмездной основах.

Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Поэтому все детали лучше узнавать на местах. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

Ближайший год однозначно будут поддерживать такие направления, как инновации, сельское хозяйство, фермерство, туризм .

Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса. Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области. На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.

Будет проще, если вы воспользуетесь поиском в разделе «Центры инфраструктуры МСП в вашем регионе» на сайте «Мой бизнес». Просто укажите на карте регион — и система выдаст информацию о местных отделениях, в том числе сайт, на котором можно найти всю информацию по поддержке.

Поддержка малого агробизнеса в 2021 году

Последние несколько лет государство особенно поддерживало отечественный АПК. И в 2021 году эта поддержка расширится за счет нового гранта «Агропрогресс» (Постановление Правительства РФ от 26.11.2020 № 1932).

На него могут претендовать сельскохозяйственные товаропроизводители, официально работающие не менее двух лет на сельской территории.

Сумма господдержки — не более 30 млн руб. Средства могут направляться на развитие базы по производству, хранению, переработке и реализации продукции, покупку, строительство новых объектов для производства и др.

Если вы занимаетесь сельским хозяйством, то вам могут подойти другие гранты:

  • «Агростартап» — для КФХ, ИП. Суммы: 3-5 млн руб.
  • Грант на развитие семейной фермы — для КФХ, ИП, отвечающим критериям микропредприятия. Сумма — не более 30 млн руб.

В 2021 году аграриям из регионов Дальнего Востока увеличат размер грантов на развитие семейных ферм и сельхозкооперативов. Если ранее объем поддержки достигал не более 60 %, то теперь он увеличится до 70 %. При этом возможно компенсирование до 20 % оставшихся затрат за счет средств регионального бюджета.

Гранты для туристического бизнеса в 2021 году

Правила предоставления субсидий на грантовую поддержку бизнес-идей, связанных с развитием внутреннего и въездного туризма, определены Постановлением Правительства РФ от 07.12.2019 № 1619.

Выделяемые средства можно тратить на создание новых туристических маршрутов, покупку модульных гостиниц и оборудования для туристических информационных центров, разработку аудиогидов, онлайн-путеводителей, установку пандусов и подъемников для людей с инвалидностью.

Субсидии на гранты выделяются ежегодно, они направляются Ростуризму, а оно в свою очередь проводит конкурс среди предпринимателей на основе полученных заявок. Максимальная сумма гранта составляет 3 млн руб.

Чтобы оценить, какие проекты чаще всего получают финансирование, ознакомьтесь с результатами конкурса за 2020 год.

В 2021 году для ИП и компаний правила получения грантов будут упрощены (Постановление Правительства РФ от 11.08.2020 № 1208).

  • подавать заявки и все необходимые документы на гранты можно в электронной форме (в том числе справки об уплате налогов и сборов, бизнес-планы проектов, информацию о численности сотрудников, копии учредительных документов, выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ);
  • сокращены сроки проведения конкурсного отбора.

Федеральные программы поддержки бизнеса

Такой вид поддержки бизнеса можно разделить на несколько программ от различных ведомств и организаций.

Минэкономразвития России

Его интересы распространяются на реализацию программы по предоставлению субсидий из федерального бюджета для оказания господдержки субъектам МСП в регионах (в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11.02.2019 № 110 и ежегодно издаваемыми приказами Минэкономразвития).

Средства распределяются на конкурсной основе между регионами и выделяются на мероприятия, предусмотренные региональными программами, но при условии, что расходы софинансируются регионами.

Программа Минэкономразвития предполагает прямые и непрямые меры поддержки, на которые могут рассчитывать те, кто занимается производством товаров, разрабатывает и внедряет инновационную продукцию, специализируется на народно-художественных промыслах, осуществляет ремесленную деятельность, продвигает сельский и экотуризм, развивает социальное предпринимательство.

Читайте также:
Регистрация ООО онлайн через Интернет. Как бесплатно с ЭЦП открыть фирму

Корпорации МСП

Эта организация занимается решением различного спектра задач, в числе которых оказывает финансовую, имущественную, юридическую, инфраструктурную, методологическую поддержку; организовывает различные виды сопровождения инвестпроектов и др.

На сайте корпорации можно узнать обо всех льготах, субсидиях и грантах, которые положены вашей компании.

АО «МСП Банк»

Занимается государственной программой финансовой поддержки предпринимательства, предоставляя МСП прямые гарантии для получения банковских кредитов и помогая воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.

Организация выступает в роли гаранта исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств, разделяя с банками риски, которые могут возникать в результате ухудшения финансового состояния заемщика. Гарантийные продукты доступны субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.

Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере

Эта организация отвечает за развитие и поддержку малых предприятий в научно-технической сфере и непосредственно оказывает финансовую помощь целевым проектам. Особенно известна программа «Умник», ориентированная на поддержку талантливых молодых инноваторов. Но также есть программа для стартапов «Старт», разные предложения по поддержке предприятий «Развитие», «Интернационализация», «Коммерциализация».

Минсельхоз России

Для агропромышленного комплекса предусмотрены различные меры государственной поддержки в 2021 году. Так, с 1 января 2017 года товаропроизводители, организации и ИП, осуществляющие производство, переработку и реализацию соответствующей продукции, могут обратиться в уполномоченный Минсельхозом банк за краткосрочным или инвестиционным кредитом по ставке не более 5 %.

Также предусмотрены субсидии производителям сельскохозяйственной техники, субсидия на повышение продуктивности в молочном скотоводстве и др.

Региональные программы поддержки

Детали и условия программ поддержки, на основании которых можно претендовать на помощь государства в развитии бизнеса, можно узнать на региональных порталах малого и среднего предпринимательства. В поисковиках можно вбивать запрос таким образом: «р егиональный портал малого и среднего предпринимательства ».

Например, вводим запрос «региональный портал малого и среднего предпринимательства Саратов» и выходим на сайт, который дает подробную информацию и по видам, и по формам, и по инфраструктуре поддержки.

Еще можно воспользоваться поиском в разделе «Центры инфраструктуры МСП в вашем регионе» на сайте «Мой бизнес».

Субсидии на возмещение процентов по кредиту

Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в кредитных организациях на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).

Условия получения субсидии нужно уточнять в регионах. Например, так выглядят требования к субъектам МСП в Москве.

Поддержка самозанятых в 2021 году

Постановление Правительства РФ от 29.09.2020 № 1563 распространило на самозанятых меры поддержки, которые ранее были предусмотрены для МСП.

Теперь они смогут воспользоваться полным набором услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес».

Также они вправе претендовать на аренду коворкингов и бизнес-инкубаторов по льготным ставкам, займы в размере до 1 млн руб. от государственных МФО.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Занимайтесь бизнесом, а Эльба возьмет на себя рутину. Успейте подключиться к тарифу «Премиум» бесплатно!

Вы ищете реальную финансовую кредитную компанию для получения кредита от 10 000 до 10 000 000 евро (для коммерческих или бизнес-кредитов, личных кредитов, личных кредитов, ипотечных кредитов, автокредитов, кредитов для консолидации долга, кредитов венчурного капитала, кредитов на здравоохранение и т. Д. ))
Или ему по какой-то причине отказывают в ссуде в банке или финансовом учреждении?
Подайте заявку сейчас и получите реальный финансовый кредит. Обработано и одобрено за 3 дня.
ТИХООКЕАНСКАЯ ФИНАНСОВАЯ КРЕДИТНАЯ ФИРМА Мы являемся международным кредитором, который предоставляет реальные финансовые данные физическим лицам и компаниям по низкой процентной ставке в 2% с действующим удостоверением личности или загранпаспортом вашей страны для проверки. Выплаты по кредиту начинаются через 1 (один) год после заем получен на срок от 3 до 35 лет.

Для немедленного ответа и обработки вашей заявки на границу в течение 2 рабочих дней
Свяжитесь с нами напрямую по этой почте: pacificfinancialloanfirm@gmail.com

Свяжитесь с нами, предоставив следующую информацию:

Полное имя: ____________________________
Сумма денег, необходимая в качестве займа: ________________
Срок кредита: _________________________
Цель кредита: ______________________
День рождения: ___________________________
Пол: _______________________________
Состояния в браке: __________________________
Контактный адрес: _______________________
Город / почтовый индекс: __________________________
Страна: _______________________________
Занятие: ____________________________
Мобильный телефон: __________________________

Господдержка бизнеса в 2021 году

Бизнес – это всегда не только большие возможности, но и большие риски. Особенно на старте. Хорошо, если у вас есть денежные средства для воплощения бизнес-идеи, в которую вы искренне верите. Но это редкость. Практически все начинающие предприниматели мечутся в поисках финансовой поддержки: а может кредит взять, или одолжить денег у знакомых?

У этой проблемы есть альтернативное решение – воспользоваться государственной помощью бизнесу.

Уже много лет Правительство РФ оказывает помощь малому и среднему предпринимательству (МСП), а также только-только начинающим бизнесменам, за счет разнообразных региональных и федеральных программ. Ничего не изменилось и в 2021 году.

Все меры поддержки регулируются Федеральным законом №209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего бизнеса на территории РФ».

Огромные средства в помощь региональному бизнесу выделяются в рамках федеральной программы Минэкономразвития России. Деньги из федерального бюджета на конкурсной основе распределяются по регионам для выплат субсидий, предусмотренных региональными программами.

Основная цель программ господдержки — поддержать бизнес на всех этапах его развития: от стартовой идеи до расширения и выхода на экспорт. Устраняются многие административные барьеры, популяризируется сам образ предпринимателя. В стране повышаются экономические показатели, увеличиваются рабочие места.

На какую помощь могут рассчитывать представители МСП от государства в 2021 году, расскажем в этой статье.

Виды государственных программ поддержки

В России существуют разные виды господдержки:

Финансовая: субсидии, гранты, льготы.

Имущественная: предоставление прав на пользование государственным имуществом на льготных условиях.

Информационная: создание федеральных и региональных информационных систем.

Консультационная: профессиональные консультации в виде обучающих курсов о создании и ведении бизнеса.

Образовательная: подготовка и переподготовка сотрудников.

В каждом регионе предусмотрены свои программы поддержки и выплаты из региональных фондов.

Критерии для получения господдержки для представителей МСП

Получить вышеперечисленные виды помощи можно при определенных условиях. Господдержка бизнеса предназначена для ограниченного числа организаций, т. е. субъектов МСП со следующими характеристиками:

Микропредприятие – доход должен быть не более 120 млн рублей в год, штат не более 15 сотрудников.

Читайте также:
Увольнение по собственному желанию в 2021 году. Образец заявления по инициативе работника

Малое предприятие – доход должен составлять до 800 млн рублей в год, штат до 100 сотрудников.

Среднее предприятие – доход до 2 млрд рублей в год, штат до 250 человек.

Но и этого будет мало. Помимо данных критериев, действует критерий доли участия в уставном капитале (УК):

Не менее 51% от УК должно принадлежать физлицам, либо субъектам малого предпринимательства.

Не более 49% может находиться у организаций, не являющихся субъектами МСП.

Не более 25% от УК может находиться у региональных властей или у государства, либо некоммерческих организаций.

Деятельность организации не должна превышать 2-х лет.

Обязательна регистрация субъекта в ФНС.

Обязательно отсутствие задолженностей по кредитам, налогам, социальным отчислениям.

И еще одно очень важное условие. На сегодняшний день существует Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, в который занесены все субъекты МСП. Если организации по каким-то причинам там нет, получить помощь от государства будет невозможно, даже если были соблюдены все предыдущие условия.

Важно отметить, что в целом большая часть мер господдержки предоставляется бизнесменам без привязки к виду деятельности. Однако, если дело касается финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, то здесь большая часть финансирования идет на поддержку и развитие приоритетных отраслей.

К их числу сейчас относят: сельское хозяйство, здравоохранение, социальную сферу, образование, инновационные технологии, внутренний туризм, розничную и оптовую торговлю, культуру и другие.

Перейдем к рассмотрению денежных мер поддержки и развития бизнеса.

Гранты и субсидии для предпринимателей от государства

Государство оказывает финансовую поддержку предпринимателям в виде программ субсидирования. Это выделение денежных средств в виде субсидий и различных грантов для бизнеса.

В 2021 году размеры грантов и субсидий составляют от 60 тыс. рублей до 25 млн. Чтобы получить представление о мерах поддержки малого бизнеса и среднего бизнеса в регионах, рекомендуем ознакомиться с сайтом Минэкономразвития РФ. Также подробную информацию можно получить в региональных центрах инфраструктуры МСП, их адреса есть на сайте «Мой бизнес».

Цель расходования грантов и некоторых видов субсидий обязательно отражаются в бизнес-плане, который предприниматель должен предоставить в соответствующий орган для получения помощи. Нельзя тратить средства по своему усмотрению. На какие задачи разрешается тратить деньги:

Приобретение оборудования или его модернизацию.

Аренда или ремонт недвижимости для ведения бизнеса. Не более 20% от полученных денег. Надо заключить договор для подтверждения расходов.

Оплата необходимого для ведения бизнеса ПО, получение лицензий, патентов.

Закупка сырья, расходных материалов. Не более 20% полученных денег.

За все потраченные деньги потребуется отчитаться, поэтому важно сохранять подтверждающие платежные документы.

Субсидия от центра занятости (ЦЗ)

Данный вид поддержки направлен на неработающих граждан, желающих заняться индивидуальной предпринимательской деятельностью. Чтобы открыть свое дело им необходимо:

обратиться в центр занятости и встать на учет в качестве безработного;

далее заполнить заявление;

пройти предложенный курс по основам предпринимательства и сдать экзамен;

затем уже начинающий предприниматель должен выбрать вид деятельности, разработать и предоставить грамотный бизнес-план по данному виду деятельности;

Что должно быть прописано в бизнес-плане:

Основные перспективы развития конкретного направления бизнеса.

Учет рисков, связанных с данными видом деятельности.

Пошаговый финансовый план развития.

после этапа одобрения заявки нужно будет зарегистрироваться в качестве ИП в налоговом органе;

собрать пакет документов и обратиться в государственную организацию с заявлением на предоставление субсидии на развитие бизнеса.

Компенсация выплачивается в 60-ти дневный срок со дня обращения и успешного принятия документов. Начинающим предпринимателям выделят порядка 60 тысяч рублей безвозмездной финансовой помощи. Ее размер невелик, но этих денег вполне хватит покрыть расходы на организацию бизнеса: нотариуса, уплату пошлин и т. д. Сумму субсидии в регионах лучше уточнять в региональных центрах занятости.

Расходование денег строго целевое, иначе их придется вернуть. Спустя 3 месяца вам надо явиться в центр занятости и представить подтверждающие документы по этому вопросу.

Для самостоятельной регистрации ИП вам потребуется время. Чтобы сэкономить его и запустить бизнес в самые короткие сроки, вы можете зарегистрировать ИП с помощью МТС Кассы. Для любого вида бизнеса мы найдем и реализуем оптимальное решение.

Наш пакет услуг для начинающего предпринимателя:

Помощь в выборе банка и тарифа РКО, а также услуги по открытию РКО без визита в банк. Бухгалтерское, юридическое, кадровое сопровождение.

Бесплатная регистрация юридических лиц и ИП в налоговой.

Помощь в выборе кассового оборудования под ваши нужды (покупка онлайн-кассы, аренда, trade in, рассрочка).

Товароучетная система. Облачная программа автоматизирует торговые процессы, ведет складской учет, помогает формировать различные отчеты, упрощает процесс контроля за предприятием.

Помощь в подключении эквайринга с минимальной ставкой 1%. Открытие счета бесплатно.

Мобильный интернет с особым тарифом для мобильных онлайн-касс — удобное решение для курьеров, службы доставки, служб такси и т. д.

Сервис, настройка под ключ и техподдержк 24/7.

Бухгалтерский интернет-сервис и автоматизация бухгалтерии для ИП.

Услугу по переводу торговли в онлайн-формат и сервисы доставки через бизнес-партнеров под ключ. Создание интернет-магазина (настройка приема оплаты, помощь в привлечении клиентов).

Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона: возможность контролировать свой бизнес из любой точки мира.

Интеграции с ERP предприятия.

Субсидия на развитие бизнеса

Субсидия выдается на конкурсной основе для уже работающих молодых предпринимателей, которые хотели бы расширить свой бизнес. Ее размер составляет от 300 до 500 тысяч рублей. Здесь также потребуется бизнес-план, где описывается, что есть на сегодня и что будет после вложения денег.

Конкурсный отбор проводится по показателям: создание рабочих мест, увеличение ЗП сотрудникам, рост выручки и производительности труда, характеристики приобретаемого оборудования.

Государство готово взять на себя до 50% предполагаемых расходов. Важно наличие собственных сбережений для инвестирования в проект. Неизрасходованный остаток начисленной суммы или нецелевое использование финансов необходимо будет вернуть в госбюджет.

Информацию о данной субсидии можно узнать в региональных органах государственной поддержки МСП. Их адреса есть на сайте Корпорации МСП corpmsp.ru и на сайте мойбизнес.рф.

Субсидия за трудоустроенного безработного

В 2021 году согласно Постановлению РФ № 362 от 13.03.2021 г. за каждого трудоустроенного безработного работодателям выплачивается субсидия в размере 3 МРОТ. Принимаемый на работу сотрудник должен числиться как безработный в ЦЗН на 1 августа 2021 года и не иметь статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.

Условия получения субсидии для организации:

работодатель зарегистрирован до 1 января 2021 года;

отсутствуют долги по налогам и сборам, зарплате, штрафам и т. д.;

компания не находится в процессе банкротства, реорганизации, ликвидации;

Читайте также:
Кредит для ИП. Какие нужны документы и справки, чтобы его получить?

оклад нового сотрудника не менее 1 МРОТ по региону;

сотрудник принят на полный рабочий день.

Заявление на получение помощи можно подать на сайте trudvsem.ru через месяц со дня трудоустройства безработного, но не позднее 15 декабря 2021 года. Помощь выплачивается в три этапа.

Информацию о субсидии предоставляет Фонд социального страхования РФ.

Субсидия за простои в нерабочие дни во время эпидемии

Единовременная выплата предназначена для бизнеса из наиболее пострадавших областей. Выплачивается один МРОТ (12 792 рубля) на одного сотрудника. Основание – Постановление Правительства РФ № 1849 от 28.10.2021 г.

Заявления принимаются в ЛК налогоплательщика на сайте ФНС с 1 ноября 2021 года, а выплаты будут происходить с 15 ноября до конца 2021 года. Информацию о субсидии предоставляют региональные налоговые инспекции.

Какие еще есть субсидии

На лизинг оборудования. Субсидия на уплату до 70% первого взноса при заключении договора лизинга оборудования. Назначается также по конкурсному отбору.

На возмещение ставок по кредитам. Компенсация затрат на уплату процентов по кредитам, полученным на поддержку и развитие деятельности.

На участие в выставках. Компенсация до 50% затрат. Выставка в России – до 350 тыс. рублей, выставка за рубежом – до 700 тыс. рублей.

На рекламу в размере до 300 тыс. руб, но не деньгами, а товарами или услугами на рекламную компанию вашей деятельности. Предположим, если вы хотите сделать сайт, или вам надо вести инстаграм.

На транспортировку товаров за рубеж, сертификацию продукции, получение патентов и свидетельств – до 3 млн рублей.

Информацию о любой субсидии предоставляют региональные представительства Федеральной Корпорации МСП. Их перечень размещен на сайте Корпорации corpmsp.ru и на сайте мойбизнес.рф.

Из-за пандемии во всех регионах страны начали работать «горячие линии» для поддержки бизнеса в период сложных экономических условий. По специальным номерам телефонов предпринимателей проконсультируют по всем мерам государственной поддержки. Список номеров федеральных и региональных «горячих линий» размещен на сайте мойбизнес.рф

Также работают онлайн-консультации с центрами «Мой бизнес» на официальном ресурсе Минэкономразвития РФ – Цифровой платформе МСП.

Причины отказа по заявке на получение субсидии

Обстоятельства для отказа:

Неправильный выбор направления ведения бизнеса. Государство не поддерживает производство алкоголя и табачных изделий, банковскую сферу, области страхования.

Повторная подача заявления на субсидию. Вероятность отказа 80%.

Неграмотный бизнес-план. Недостаточно подробное рассмотрение доходов и расходов, отсутствие необходимых расчетов, слишком продолжительный срок окупаемости, нет описания экономической и социальной значимости.

Завышенный объем необходимого финансирования.

Отсутствие описания направления расходования средств. Важно показать, на что будут израсходованы деньги. Без этого госорганы не смогут контролировать целевое расходование денег.

Гранты

Данным видом финансирования могут воспользоваться и те, кто приступает к регистрации бизнеса, и те, кто занимается коммерческой деятельностью не более двух лет. Гранты индивидуальным предпринимателям распределяются по итогам конкурсов. Чаще всего их получают инновационные предприятия, проекты с высокой социальной значимостью, производство и агропромышленный сектор, торговля.

Объем финансирования зависит от бюджета региона. Для подтверждения своих претензий на получение гранта надо доказать принадлежность своей компании к категории МСП и соответствовать всем перечисленным ранее условиям.

Выплатой грантов обычно занимаются Фонд содействия инновациям и Фонды поддержки предпринимательства, которые действуют в каждом регионе страны. Всю актуальную информацию можно узнать на сайтах фондов.

Наиболее популярной и востребованной программой поддержки от Фонда содействия инновациям является программа УМНИК. В ее рамках молодые разработчики и исследователи от 18 до 30 лет могут получить финансирование на реализацию своих научно-исследовательских проектов. Проекты должны быть коммерчески ориентированы.

Предоставление льготных кредитов

Программа льготного кредитования стартовала в начале 2019 года и рассчитана до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые готовы выдавать предпринимателям кредиты по льготной ставке 7%. А государство в свою очередь компенсирует банкам недополученную прибыль. Получить льготный кредит смогут лишь те предприниматели, которые соответствуют целому ряду критериев, и чья сфера ведения бизнеса считается приоритетной для государства.

Рассчитывать на льготное кредитование могут не все, а только те сферы деятельности, которые государство считает более приоритетными:

Фонды содействия кредитованию малого бизнеса и цели их деятельности

от 28 ноября 2016 года N 763

(с изменениями на 24 сентября 2021 года)

Документ с изменениями, внесенными:

приказом Минэкономразвития России от 6 декабря 2017 года N 651 (Официальный интернет-портал правовой информации www.pravo.gov.ru, 27.12.2017, N 0001201712270045);

приказом Минэкономразвития России от 14 марта 2019 года N 125 (Официальный интернет-портал правовой информации www.pravo.gov.ru, 10.06.2019, N 0001201906100001);

приказом Минэкономразвития России от 1 июня 2020 года N 323 (Официальный интернет-портал правовой информации www.pravo.gov.ru, 07.07.2020, N 0001202007070039);

приказом Минэкономразвития России от 24 сентября 2021 года N 564 (Официальный интернет-портал правовой информации www.pravo.gov.ru, 01.11.2021, N 0001202111010011).

В соответствии с частью 5 статьи 15.2 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 31, ст.4006; N 43, ст.5084; 2008, N 30, ст.3615, 3616; 2009, N 31, ст.3923; N 52, ст.6441; 2010, N 28, ст.3553; 2011, N 27, ст.3880; N 50, ст.7343; 2013, N 27, ст.3436, 3477; N 30, ст.4071; N 52, ст.6961; 2015, N 27, ст.3947; 2016, N 1, ст.28; N 26, ст.3891; N 27, ст.4198) и Положением о Министерстве экономического развития Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 437 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2008, N 24, ст.2867; N 46, ст.5337; 2009, N 3, ст.378; N 18, ст.2257; N 19, ст.2344; N 25, ст.3052; N 26, ст.3190; N 38, ст.4500; N 41, ст.4777; N 46, ст.5488; 2010, N 5, ст.532; N 9, ст.960; N 10, ст.1085; N 19, ст.2324; N 21, ст.2602; N 26, ст.3350; N 40, ст.5068; N 41, ст.5240; N 45, ст.5860; N 52, ст.7104; 2011, N 6, ст.888; N 9, ст.1251; N 12, ст.1640; N 14, ст.1935; N 15, ст.2131; N 17, ст.2411, 2424; N 32, ст.4834; N 36, ст.5149, 5151; N 39, ст.5485; N 43, ст.6079; N 46, ст.6527; 2012, N 1, ст.170, 177; N 13, ст.1531; N 19, ст.2436, 2444; N 27, ст.3745, 3766; N 37, ст.5001; N 39, ст.5284; N 51, ст.7236; N 52, ст.7491; N 53, ст.7943; 2013, N 5, ст.391; N 14, ст.1705; N 33, ст.4386; N 35, ст.4514; N 36, ст.4578; N 45, ст.5822; N 47, ст.6120; N 50, ст.6606; N 52, ст.7217; 2014, N 6, ст.584; N 15, ст.1750; N 16, ст.1900; N 21, ст.2712; N 37, ст.4954; N 40, ст.5426; N 42, ст.5757; N 44, ст.6072; N 48, ст.6871; N 49, ст.6957, 7100; N 50, ст.7123; N 51, ст.7446; 2015, N 1, ст.219; N 6, ст.965; N 7, ст.1046; N 16, ст.2388; N 20, ст.2920; N 22, ст.3230; N 24, ст.3479; N 30, ст.4589; N 36, ст.5050; N 41, ст.5671; N 43, ст.5977; N 44, ст.6140; N 46, ст.6377, 6388; 2016, N 2, ст.325, 336; N 5, ст.697; N 7, ст.994; N 17, ст.2409, 2410; N 23, ст.3312; N 28, ст.4741; N 29, ст.4822; N 31, ст.5013; N 35, ст.5332; N 42, ст.5943; N 43; ст.6029; N 45, ст.6273),

Читайте также:
Смена генерального директора в ООО - пошаговая инструкция 2021

3. Установить, что положения настоящего приказа, касающиеся оказания поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, применяются в течение срока проведения эксперимента, установленного Федеральным законом от 27 ноября 2018 г. N 422-ФЗ “О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима “Налог на профессиональный доход” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2018, N 49, ст.7494; 2020, N 24, ст.3740).

в Министерстве юстиции

30 декабря 2016 года,

регистрационный N 45078

Приложение
к приказу
Минэкономразвития России
от 28 ноября 2016 года N 763

Требования к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности

(с изменениями на 24 сентября 2021 года)

I. Общие положения

1.1. Настоящие требования к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) (далее – региональная гарантийная организация, РГО) и их деятельности (далее – Требования) устанавливаются в соответствии с частью 5 статьи 15.2 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, N 31, ст.4006; N 43, ст.5084; 2008, N 30, ст.3615, 3616; 2009, N 31, ст.3923; N 52, ст.6441; 2010, N 28, ст.3553; 2011, N 27, ст.3880; N 50, ст.7343; 2013, N 27, ст.3436, 3477; N 30, ст.4071; N 52, ст.6961; 2015, N 27, ст.3947; 2016, N 1, ст.28; N 26, ст.3891; N 27, ст.4198) (далее – Федеральный закон N 209-ФЗ), за исключением требований к формам отчетов о деятельности региональных гарантийных организаций и порядку предоставления указанных отчетов.

II. Общие требования к РГО

2.1. В целях осуществления деятельности, направленной на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – субъекты МСП) и (или) организаций инфраструктуры поддержки, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход” субъектов МСП (далее – организации инфраструктуры поддержки), а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы поручительств и независимых гарантий по основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах обязательствам субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход” (далее – деятельность по предоставлению поручительств и (или) независимых гарантий), РГО должна сформировать гарантийный капитал за счет средств бюджетов всех уровней (за исключением денежных средств на исполнение обязательств РГО по поручительствам, предоставленным в целях обеспечения исполнения обязательств субъектов МСП, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, основанных на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах (далее – денежные средства на исполнение обязательств), финансового результата от деятельности РГО, иных целевых поступлений.

(Абзац в редакции, введенной в действие с 17 октября 2020 года приказом Минэкономразвития России от 7 сентября 2020 года N 573; в редакции, введенной в действие с 12 ноября 2021 года приказом Минэкономразвития России от 24 сентября 2021 года N 564. – См. предыдущую редакцию)

Размер гарантийного капитала РГО должен устанавливаться по состоянию на начало отчетного периода (квартал, год) на уровне стоимости чистых активов РГО по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности РГО на начало соответствующего отчетного периода (квартал, год) и должен определяться как разность между величиной принимаемых к расчету активов и величиной принимаемых к расчету обязательств с учетом необходимости обеспечения ведения самостоятельного учета средств целевого финансирования, предоставленных из бюджетов всех уровней для осуществления деятельности, связанной с предоставлением поручительств и (или) независимых гарантий, и утверждаться высшим или иным уполномоченным органом управления РГО.

В случае учета средств целевого финансирования, полученных РГО в целях осуществления деятельности по предоставлению поручительств и (или) независимых гарантий, в составе доходов будущих периодов стоимость чистых активов РГО должна быть увеличена на сумму таких доходов будущих периодов.

2.2. РГО в целях стратегического обеспечения деятельности по предоставлению поручительств и (или) независимых гарантий разрабатывает программу деятельности РГО на трехлетний период, включающую:

1) анализ деятельности РГО;

2) ежегодные целевые значения ключевых показателей эффективности;

3) мероприятия по продвижению гарантийных продуктов, расширению партнерской сети и позиционированию РГО;

4) комплекс мероприятий по достижению целевых значений ключевых показателей эффективности.

Программа деятельности РГО на трехлетний период утверждается высшим или иным уполномоченным органом управления РГО.

2.3. Ключевыми показателями эффективности деятельности РГО являются:

1) годовой размер поручительств и (или) независимых гарантий, предоставленных субъектам МСП и организациям инфраструктуры поддержки, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, с учетом поручительств и (или) независимых гарантий, выданных в рамках согарантий в части, обеспеченной поручительствами и (или) независимыми гарантиями РГО (при наличии сделок по согарантии);

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 18 июля 2020 года приказом Минэкономразвития России от 1 июня 2020 года N 323; в редакции, введенной в действие с 17 октября 2020 года приказом Минэкономразвития России от 7 сентября 2020 года N 573. – См. предыдущую редакцию)

2) годовой объем привлеченного субъектами МСП и организациями инфраструктуры поддержки, а также физическими лицами, применяющими специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, финансирования с помощью предоставленных РГО поручительств и (или) независимых гарантий, с учетом средств, привлеченных по поручительствам и (или) независимым гарантиям в рамках согарантий в части, обеспеченной поручительствами и (или) независимыми гарантиями РГО (при наличии сделок по согарантии);

3) отношение действующих поручительств и (или) независимых гарантий РГО, рассчитанных с учетом поручительств и (или) независимых гарантий, предоставленных субъектам МСП и организациям инфраструктуры поддержки, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, в рамках согарантий в части, обеспеченной поручительствами и (или) независимыми гарантиями РГО (при наличии сделок по согарантии), к сумме ее гарантийного капитала на отчетную дату;

4) результат от операционной и финансовой деятельности за год по основному виду деятельности РГО, рассчитанный по формуле, приведенной в Приложении N 1 к настоящим Требованиям.

2.4. Предоставление поручительств и (или) независимых гарантий субъектам МСП, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, и организациям инфраструктуры поддержки осуществляется РГО:

1) для обеспечения обязательств субъектов МСП, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, и (или) организаций инфраструктуры поддержки – участников закупок, осуществляемых в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2011 г. N 223-ФЗ “О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 30, ст.4571; N 50, ст.7343; 2012, N 53, ст.7649; 2013, N 23, ст.2873; N 27, ст.3452; N 51, ст.6699; N 52, ст.6961; 2014, N 11, ст.1091; 2015, N 1, ст.11; N 27, ст.3947, 3950, 4001; N 29, ст.4375; 2016, N 15, ст.2066; N 27, ст.4169, 4254; 2017, N 1, ст.15; N 24, ст.3477) (далее – Закон о закупках) или Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 14, ст.1652; N 27, ст.3480; N 52, ст.6961; 2014, N 23, ст.2925; N 30, ст.4225; N 48, ст.6637; N 49, ст.6925; 2015, N 1, ст.11, 51, 72; N 10, ст.1393, 1418; N 14, ст.2022; N 27, ст.3979, 4001; N 29, ст.4342, 4346, 4352, 4353, 4375; 2016, N 1, ст.10, 89; N 11, ст.1493; N 15, ст.2058, 2066; N 23, ст.3291; N 26, ст.3872, 3890; N 27, ст.4199, 4247, 4253, 4254, 4298; 2017, N 1, ст.15, 30, 41; N 9, ст.1277; N 14, ст.1995, 2004; N 18, ст.2660; N 24, ст.3475, 3477; N 31, ст.4747, 4760, 4780) (далее соответственно – Закон о контрактной системе, участники закупок);

Читайте также:
Регистрация ИП в Красноярске. Как открыть и оформить документы

2) по обязательствам субъектов МСП, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, и (или) организаций инфраструктуры поддержки, основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах (далее – Договоры), заключаемых с кредитными организациями, лизинговыми компаниями, микрофинансовыми и иными организациями (далее – финансовые организации), заключившими с РГО соглашения о сотрудничестве. РГО должна обеспечить наличие не менее 2 (двух) действующих соглашений с финансовыми организациями;

(Подпункт в редакции, введенной в действие с 17 октября 2020 года приказом Минэкономразвития России от 7 сентября 2020 года N 573; в редакции, введенной в действие с 12 ноября 2021 года приказом Минэкономразвития России от 24 сентября 2021 года N 564. – См. предыдущую редакцию)

3) по обязательствам субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки, связанным с уплатой процентов по кредитным договорам, заключаемым с кредитными организациями, в отношении которых ранее поручительства и (или) независимые гарантии не предоставлялись, в случае введения режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 1994 г. N 68-ФЗ “О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера” (Собрание законодательства Российской Федерации, 1994, N 35, ст.3648; 2020, N 14, ст.2028) (далее соответственно – режим повышенной готовности, режим чрезвычайной ситуации), в отношении территории, на которой указанные субъекты МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки осуществляют свою деятельность. Предоставление поручительств и (или) независимых гарантий субъектам МСП и (или) организациям инфраструктуры поддержки осуществляется в отношении обязательств по уплате указанных процентов, возникающих в период действия режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации.

2.5. РГО использует денежные средства, предоставленные из бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, для приобретения финансовых активов с учетом принципов ликвидности, возвратности, доходности, а также для исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства и (или) договорам независимых гарантий.

2.6. РГО планирует, осуществляет текущую деятельность с учетом того, что источником исполнения обязательств РГО по выданным поручительствам и (или) независимым гарантиям, пополнения гарантийного капитала, покрытия административно-хозяйственных расходов, покрытия расходов, связанных с обеспечением условий размещения временно свободных средств РГО, уплаты налогов, связанных с получением дохода от размещения временно свободных средств и вознаграждений от предоставления поручительств и (или) независимых гарантий (далее – операционные расходы), являются денежные средства на исполнение обязательств, доходы от размещения временно свободных денежных средств и вознаграждения от предоставления поручительств и (или) независимых гарантий.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 7 января 2018 года приказом Минэкономразвития России от 6 декабря 2017 года N 651; в редакции, введенной в действие с 12 ноября 2021 года приказом Минэкономразвития России от 24 сентября 2021 года N 564. – См. предыдущую редакцию)

2.7. В случае недостаточности денежных средств на исполнение обязательств РГО вправе произвести выплату по обязательствам за счет доходов от размещения временно свободных денежных средств и вознаграждения от предоставления поручительств и (или) независимых гарантий РГО, а в случае недостаточности доходов от размещения временно свободных денежных средств и вознаграждения от предоставления поручительств и (или) независимых гарантий РГО вправе произвести выплату по обязательствам за счет средств гарантийного капитала по решению высшего или иного уполномоченного органа управления РГО.

2.9. РГО подлежит ежегодному ранжированию акционерным обществом “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” (далее – АО “Корпорация “МСП”) с присвоением ранга, характеризующего степень финансовой устойчивости и эффективность деятельности РГО как участника национальной гарантийной системы, в соответствии с Федеральным законом N 209-ФЗ.

III. Порядок определения объема обеспечения РГО исполнения субъектами МСП, а также физическими лицами, применяющими специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, и организациями инфраструктуры поддержки обязательств

(Наименование в редакции, введенной в действие с 17 октября 2020 года приказом Минэкономразвития России от 7 сентября 2020 года N 573. – См. предыдущую редакцию)

3.1. РГО определяет объем поручительства и (или) независимой гарантии по обязательствам конкретного субъекта МСП, а также физического лица, применяющего специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, и (или) организации инфраструктуры поддержки по результатам рассмотрения заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии, поступившей в РГО из финансовой организации или от участника закупки, а также анализа действующих в отношении субъекта МСП, а также физического лица, применяющего специальный налоговый режим “Налог на профессиональный доход”, и (или) организации инфраструктуры поддержки поручительств и (или) независимых гарантий данных РГО.

(Пункт в редакции, введенной в действие с 7 января 2018 года приказом Минэкономразвития России от 6 декабря 2017 года N 651; в редакции, введенной в действие с 17 октября 2020 года приказом Минэкономразвития России от 7 сентября 2020 года N 573. – См. предыдущую редакцию)

3.1.1. Для целей настоящих Требований под обязательствами участника закупки понимается:

1) обеспечение заявки на участие в закупке;

2) обязательство по исполнению контракта.

Большой поручитель для малого бизнеса Как работает Национальная гарантийная система

Фото: Евгений Павленко / «Коммерсантъ»

Суммарный объем финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в рамках Национальной гарантийной системы за последние три года составил около 800 миллиардов рублей. И эта цифра год от года будет увеличиваться. О механизмах, стимулирующих льготное финансирование МСП, — в материале «Ленты.ру».

К малым и средним предприятиям (МСП) российские кредитные учреждения всегда относились с большой настороженностью. «С одной стороны, кредитование малого бизнеса представляет для банков хорошую возможность расширить корпоративный кредитный портфель, с другой стороны — повышает операционные издержки и кредитные риски, поэтому процентные ставки по кредитам для МСП были всегда достаточно высокими, — говорит бывший первый заместитель министра правительства Москвы по поддержке малого предпринимательства Александр Карпов. — Так, в настоящее время доля просроченной задолженности по кредитам малого бизнеса составляет около 10 процентов, а в 2014-2015 годах она достигала 15 процентов». Для банков это слишком высокий показатель, и, по словам эксперта, механизм гарантирования кредитов МСП со стороны государства является той необходимой финансовой поддержкой, которая позволяет малому бизнесу привлекать банковское финансирование.

Читайте также:
Регистрация ООО в Калининграде. Как открыть и оформить документы

Фото: Александр Демьянчук / ТАСС

«Главная проблема предпринимателей при обращении за кредитом в коммерческий банк — это недостаточное залоговое обеспечение или его отсутствие и высокие процентные ставки», — соглашается исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен. Этот фонд является одной из крупнейших в стране РГО, он был учрежден комитетом имущественных отношений Санкт-Петербурга в 2007 году с целью развития системы кредитования МСП, системы гарантий и поручительств по обязательствам МСП, основанных на кредитных договорах и договорах займа.

Больше средств

Национальная гарантийная система (НГС) появилась в 2014 году. Это трехуровневая система гарантийных организаций, включающая в себя АО «Корпорация МСП», АО «МСП Банк» и 86 региональных гарантийных организаций (РГО).

Первая РГО, или, как тогда ее называли, региональный фонд, появился в Москве в 2006 году. Тогда же при поддержке Минэкономразвития подобные структуры начали возникать в каждом российском регионе. Впрочем, капитал их был слишком мал, чтобы они могли брать на себя крупные кредитные риски. Поэтому в 2014 году было создано Агентство кредитных гарантий, трансформировавшееся позднее в Корпорацию МСП, получившую контроль над «МСП Банком». С 2018 года этот банк начал прямое кредитование субъектов МСП.

Большинство РГО в своих регионах выдают поручительства небольшим компаниям на сумму до 25 миллионов рублей, за исключением, пожалуй, только «Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» (Московский городской фонд) и «Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» из Санкт-Петербурга, которые оформляют поручительства на сумму до 100 миллионов рублей. Если речь идет о более крупных сделках, то включаются ресурсы Корпорации МСП.

Подобная структура, по замыслу авторов национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» из Минэкономразвития, должна решить проблему нехватки финансового обеспечения договоров. «Таким образом государство закрыло большую часть потребностей и малых и средних предприятий МСП в банковских гарантиях», — отмечает Александр Карпов.

НГС будет регулярно докапитализироваться, чтобы увеличить объемы кредитования МСП. Так, в этом году осуществлен взнос в уставный капитал АО «Корпорация МСП» АО «МСП Банк» в размере пяти миллиардов рублей. Субсидии на создание и развитие РГО до 2024 года превысят 15 миллиардов рублей.

Как получить гарантийную поддержку

«Докапитализация РГО необходима, и чем больше будет их капитал, тем лучше, — констатирует Александра Питкянен. — За все время нашей работы, с 2007 года, фонд получил из бюджета 2,7 миллиарда рублей. Эти средства позволили предпринимателям привлечь в свой бизнес 62 миллиарда рублей. На текущий момент наш капитал полностью использован: 3,5 миллиарда рублей капитала нашего фонда зарезервировано под предоставление гарантий, действующий портфель выданных гарантий оценивается в 5,3 миллиарда рублей».

Механизм предоставления гарантий МСП выглядит следующим образом: предприниматель обращается в банк за получением кредита, кредитная организация рассматривает его заявку по своим методикам, принимает решение о сделке, но видит, что, например, залоговое обеспечение недостаточно. Если предприниматель соответствует критериям предоставления гарантий (базовым требованиям к субъекту МСП), в соответствии с регламентом заявка передается в гарантийную организацию, фонд рассматривает ее, при положительном решении заключается тройственный договор поручительства или гарантии. После этого банк выдает кредит. Гарантия будет обеспечивать до 70 процентов суммы основного долга субъекта среднего бизнеса по кредиту, предоставленному ему банком-партнером АО «МСП Банк».

Разработан также и механизм согарантии. Это совместный продукт Корпорации МСП и РГО. В рамках согарантии независимая гарантия предоставляется Корпорацией в пользу банка-партнера. В данном случае РГО выступает поручителем перед банком-партнером Корпорации за исполнение предпринимателем своих кредитных обязательств. На сегодняшний день РГО выдано 421 согарантия на сумму 27,6 миллиарда рублей. Объем привлеченного финансирования составил 45,6 миллиарда рублей.

Спасти бизнес

Результаты работы НГС впечатляют: объем выданных РГО поручительств за девять месяцев 2019 года составил 35,1 миллиарда рублей; до конца года эта цифра должна увеличиться до 42 миллиардов рублей. Объем финансирования, привлеченного под поручительства РГО, с 2015 года вырос почти в два раза и по итогам 2018 года составил 117,7 миллиарда рублей. Гарантийный капитал 86 РГО на 1 октября 2019 года составляет 51,6 миллиарда рублей.

Кредиты, которые берут МСП под гарантии РГО, идут, как правило, на расширение производства, закупку оборудования и прочие необходимые любому предприятию нужды. Например, питерская ГК «Биостар», занимающаяся производством оболочки для колбасных изделий и пищевых ингредиентов, с 2010 года заключила уже девять договоров поручительства с местным РГО на общую сумму 132 миллиона рублей. Это позволило ей привлечь кредитов на 374,6 миллиона рублей. Средства пошли на закупку оборудования, расширение производственных и складских площадей. Эта поддержка позволила еще и сохранить социальные программы компании, создать собственный экспериментальный цех, на базе которого ведутся разработки новых функциональных и вкусоароматических продуктов в рамках проектов импортозамещения.

Клиника доктора Груздева, специализирующаяся на предоставлении услуг в области здоровья, молодости и красоты, с 2013 года заключила шесть договоров поручительства на общую сумму 30 миллионов рублей. Объем привлеченных кредитных средств составил 105,8 миллиона рублей. На привлеченные кредитные средства компания открыла новый клинический комплекс, в составе которого — две операционные, перевязочные и стационар на 30 коек.

У НПК «Ленпромавтоматика» на счету восемь договоров поручительства на сумму 73,6 миллиона рублей. Компания реализует проекты по расширению использования метана в качестве моторного топлива. Сумма привлеченных кредитных средств составила 144 миллиона рублей. Полученные средства позволили компании реализовать проекты по строительству СПГ-станций для заправки транспорта сжиженным природным газом.

НГС не только помогает бизнесу, но и порой спасает его от банкротства. Одна из подобных историй произошла несколько лет назад. Небольшое предприятие, получив кредит под поручительство Московского гарантийного фонда, в какой-то момент не справилось с его обслуживанием. «Банк мог бы запросто обанкротить компанию, с ним бы расплатилось по гарантии РГО, но это стало бы проблемой для регионального фонда, — вспоминает Александр Карпов, тогда занимавший должность заместителя председателя попечительского совета Московского гарантийного фонда. — Само предприятие было хорошее, с адекватным руководителем. И благодаря трехсторонним переговорам договорились о том, что Московский гарантийный фонд увеличит объем гарантий, а банк реструктурирует кредит».

Читайте также:
Заявление (бланк) на возврат НДФЛ в связи с расходами за лечение. Образец заполнения

Спустя два года предприятие закрыло свои кредитные обязательства, а потом продолжало кредитование с использованием механизма гарантийного фонда. Таким образом РГО помогла компании избежать банкротства.

Фонды содействия кредитованию малого бизнеса и цели их деятельности

Кредитование малого и среднего предпринимательства (МСП)

В рамках созданных организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, таких как микрофинансовые организации и региональные гарантийные фонды, предоставляются “возвратные” меры поддержки МСП.

Указанные организации инфраструктуры позволяют получить доступ к заемным средствам на льготных условиях микропредприятиям и представителям малого бизнеса, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами (небольшая сумма кредита, отсутствие кредитной истории, удаленность населенного пункта и т.д.).

Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также кредитных кооперативов, созданных для целей обеспечения доступа малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам, посредством предоставления займов (кредитов) субъектам малого и среднего предпринимательства. Размер займа не должен превышать единовременно каждому малому предприятию 3 млн. рублей, а срок займа – не более 3 лет.

Также в целях предоставления поручительств по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга и т.п.) субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации созданы и осуществляют деятельность региональные гарантийные фонды.

Гарантийный фонд – юридическое лицо, одним из учредителей которого является субъект Российской Федерации или орган местного самоуправления, созданное для целей обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам. Развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным на кредитных договорах, договорах займа, лизинга.

Объем ответственности гарантийного фонда по заключенным договорам предоставления гарантии (поручительства) не должен превышать 70% от объема обязательств малого и среднего предприятия и организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовой организацией.

За более полной информацией о реализуемых в регионе мероприятиях по развитию малого и среднего предпринимательства целесообразно обращаться в уполномоченный орган исполнительной власти региона.

В настоящее время открытым акционерным обществом “Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства” (далее – ОАО “МСП Банк”) реализуется отдельная программа поддержки, направленная на повышение доступности кредитных ресурсов для малых и средних предприятий.

Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства оказывается ОАО “МСП Банк” через банки-партнеры и организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

По вопросу получения информации о конкретных условиях участия в указанной программе можно обратиться в любой из банков-партнеров, действующих в Вашем регионе, либо непосредственно в ОАО “МСП Банк” по адресу: 115035, Москва, ул. Садовническая, д. 79, 8 (495) 783-79-98, 8 (495) 783-79-66, сайт банка: www.mspbank.ru.

Также можно обратиться в акционерное общество “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства”, которое осуществляет свою деятельность в качестве института развития в сфере малого и среднего предпринимательства в целях координации оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства.

Контактная информация: 109074, Москва, Славянская площадь, д. 4, стр. 1, тел. 8 (495) 698-98-00, сайт: www.corpmsp.ru, e-mail: info@corpmsp.ru.

Для получения поддержки необходимо быть зарегистрированы как субъект малого или среднего предпринимательства.

Дополнительно в настоящее время реализуется Программа предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке (постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. N 1706).

Так, льготные кредиты на инвестиционные и оборотные цели предоставляются уполномоченными банками субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях экономики, определенных указанным выше постановлением, на срок не более 10 лет на инвестиционные цели и не более 3 лет на оборотные цели, конечная ставка для субъектов малого и среднего предпринимательства не превышает 6,5% годовых.

За более подробной информацией можно обратиться в уполномоченные банки, перечень которых опубликован на сайте Минэкономразвития России в разделе “Малый и средний бизнес” (раздел “Документы”, протокол от 30 января 2018 г. N 4 Комиссии по вопросам предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке).

Зачем малому бизнесу государственные микрофинансовые организации, и чем они полезны?

Государственные микрофинансовые организации прочно укрепились в системе господдержки предпринимателей. С их помощью власти реализуют программы льготного микрофинансирования, которые позволяют малым компаниям, микробизнесу и даже стартапам получить до 5 млн. рублей по льготной ставке на срок не более трех лет. На развитие микрофинансирования в рамках нацпроекта “Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы” за пять лет власти планируют направить 25,9 млрд рублей, из них в 2019 году – регионы уже получили 9,7 млрд для пополнения капитала микрофинансовых фондов.

Что такое государтсвенный микрозайм, и чем он отличается от банковских кредитов

Микрозайм – это оптимальный вариант для тех, кто хочет вложить в свой бизнес несколько сотен или миллионов рублей, при этом не имеет кредитной истории и является относительно молодой компанией с невысоким финансовым оборотом. Как правило, таким предпринимателям сложно получить кредит в банке, поэтому государство разработало специальные программы микрофинансирования в государственных МФО. Такие займы отличаются невысокой процентной ставкой, поскольку выдают за счет федерального или регионального бюджетов. Кроме того, заявки рассматриваются оперативно и не требуют от предпринимателя большого пакета документов. В него входят финансовые и учредительные документы, справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и документы по залогу. В случае положительного решения по займу, предпринимателю предлагают выбрать удобную для него дату и сумму вносимых платежей, что позволяет учесть сезонность бизнеса, а также предоставляют возможность отсрочки погашения основного долга.

По какой процентной ставке я могу получить займ

За счет субсидий из федерального и регионального бюджетов процентные ставки в государственных МФО ниже, чем в коммерческих. Они выдают предпринимателям займы по ставкам, близким к ключевой ставке Центробанка (сегодня она составляет 6,5% – прим. ТАСС), и не превышающей ее 2,5-кратного размера. Во многом, процентная ставка зависит от программ микрофинансирования, которые предлагают МФО, исходя из потребностей и запросов бизнеса в регионе. Кроме того, на нее влияет сфера бизнеса, категория заемщика и наличие залога. Таким образом, в разных регионах вы можете встретить различные процентные ставки. Например, Фондом микрофинансирования Краснодарского края ставки по микрозаймам установлены в размере от 1 до 6% в зависимости от отрасли, в которой предприниматель осуществляет деятельность. А в Фонде содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области ставки составляют от 3,5% до 8 % годовых при наличии у предпринимателя залога.

Читайте также:
Коды вычетов по НДФЛ в 2021 году для справки 2-НДФЛ с расшифровкой (на ребенка, стандартные и налоговые)

На каких условиях я могу получить микрозайм

  • Ваша компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП;
  • компания не должна находиться в процессе банкротства;
  • должны отсутствовать задолженности по налогам и сборам;
  • за вами не должно числиться отрицательной кредитной истории.

Для каких целей мне могут дать займ

  • Вы можете получить льготный займ на развитие бизнеса, например, покупку нового оборудования или реконструкцию производства;
  • можно взять кредит и на пополнение оборотных средств, что часто является одной из основных потребностей малого бизнеса.

Где можно посмотреть список всех государственных МФО

Найти МФО вы можете в реестре микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования на сайте Банка России. Туда входят все государственные микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК), их список обновляется регулярно. Исключить риск мошенничества вы можете, проверив, состоит ли данное МФО в госреестре. Для этого достаточно ввести в поле поиска ее регистрационный номер, который указан на сайте компании или ее название. Если МФО состоит в реестре Центробанка, вы увидите строку с полной информацией о компании. Исключенные из реестра МФО отмечены датой лишения лицензии, как правило, они находятся в самом конце списка.

Где я могу подать заявку на микрозайм

Подать заявку вы можете как в государственных МФО вашего региона, так и в центрах “Мой бизнес”.

Может ли стартап рассчитывать на микрозайм

Как раз стартапы и обращаются за микрозаймами в первую очередь. Чтобы поддержать начинающих предпринимателей, Минэкономразвития РФ разработал механизм предоставления беззалоговых займов. Доля таких кредитов для вновь зарегистрированных и действующих менее одного года компаний в совокупном портфеле микрозаймов МФО должна составлять не менее 10 %.

Например, Фонд микрофинансирования Краснодарского края разработал для начинающих предпринимателей специальную программу “Старт” со ставкой 5,5% годовых, по которой можно получить до 300 000 рублей без залога, при наличии бизнес-идеи и грамотно проработанного и обоснованного бизнес-плана, а также получить отсрочку по оплате основного долга до шести месяцев. У тех начинающих предпринимателей, бизнес которых уже приносит прибыль, имеется возможность получить займ до 2 млн рублей.

Специальные программы разработаны не только для стартапов. В фокусе льготного микрофинансирования находятся социальные предприниматели и предприниматели старше 45 лет, женщины, экспортеры и резиденты техно- и промопарков, фермеры, а также субъекты МСП, работающие в сферах туризма, экологии или спорта и реализующие свой бизнес в моногородах.

Фонды содействия кредитованию малого бизнеса и цели их деятельности

Дата выхода: 29.10.2019 14:31:00

Издание: Сетевое интернет-издание “Банки Сегодня”

Вид материала: Статья

Все развитые страны мира едины в одном – они уделяют развитию малому бизнеса максимум внимания. Налоговые каникулы, льготы, дешевые кредиты, отсутствие проверок – что из этого есть в России? Мы разобрались, как начинающим и уже работающим предпринимателям получить помощь от государства.

Зачем государству поддерживать малый бизнес?

Малый бизнес во всем мире признан одной из ключевых движущих сил экономики. Предприниматели и малые предприятия создают новые рабочие места, способствуют росту конкуренции, работают там, где крупный бизнес работать не хочет.

Вместе с тем представители малого предпринимательства остаются наиболее уязвимыми – они чувствуют на себе любые перемены в экономике и законодательстве страны. Особенно трудно приходится тем предпринимателям, которые только начинают свой путь.

Согласно законодательству России, есть несколько градаций в сегменте малого и среднего предпринимательства (МСП):

    микропредприятие : фирма или ИП с выручкой не больше 120 миллионов рублей в год и численностью персонала до 15 человек;

Еще к микропредприятиям относят ИП, работающих на патентной системе налогообложения.

  • малое предприятие : фирма или ИП с выручкой до 800 миллионов рублей и численностью сотрудников до 100 человек;
  • среднее предприятие : фирма или ИП, получающая выручку до 2 миллиардов рублей в год, на которую работает до 250 человек.
  • Все относительно, и в небольшом городе среднее предприятие вполне может восприниматься как крупное, а, например, в Москве таких весьма много.

    Больше всего в России индивидуальных предпринимателей (ИП) – недавно их количество перевалило за 4 миллиона, сравнявшись с количеством организаций. Предприятий в России в общей сложности около 2,4 миллионов. При этом есть масса ИП, которые фактически не ведут деятельность (сдают «нулевые» декларации), таких много и среди фирм.

    Учитывая долю государства в экономике далеко за 70%, малый бизнес очень важен для экономики страны. Но при всем этом он сталкивается с большим количеством проблем (и с годами их становится все больше).

    Проблемы, в основном, такие:

    • сложно привлекать деньги . Банки неохотно кредитуют ИП, в лучшем случае они могут рассчитывать на обычный потребительский кредит. Найти стороннего инвестора практически невозможно;
    • государство активно «вставляет палки в колеса». Многочисленные проверки от различных контролирующих органов, постоянно возрастающие требования и масса ненужной отчетности;
    • конкуренция со стороны крупного бизнеса, который за счет своих размеров вполне может получать помощь от государства;
    • падение доходов населения . Оно продолжается с 2014 года и сильно ударило по малому бизнесу.

    Тем не менее, малый бизнес в России растет – преимущественно за счет ИП.

    В прошлом году в стране насчитывалось 6,2 миллиона представителей сегмента МСП (это официальный реестр, кого-то в нем может не быть), то есть, на 1000 человек населения малых предпринимателей уже 42 – это очень неплохие цифры, даже по сравнению с Европой.

    Но по уровню участия в экономике малый и средний бизнес – это менее 22% ВВП, тогда как в развитых странах цифра доходит до 70%.

    Поэтому активизация поддержки малого бизнеса – цель одного из национальных проектов, начатых в 2018 году. Плановая цифра, которую нужно достичь к 2024 году – 32,5% ВВП должно производиться сегментом МСП. Для этого у государства есть несколько видов поддержки, главный из которых – помощь с деньгами.

    Формы финансовой поддержки

    Субсидия от центра занятости

    Первый вид государственной поддержки, о которой узнает начинающий предприниматель, это единовременная субсидия по линии центра занятости. Фактически это максимальная сумма пособия за то время, которое его можно получать.

    Получить субсидию могут те, кто имеет право на получение пособия по безработице. То есть, нужно:

    • подходить по возрасту (от 18 и до выхода на пенсию);
    • не иметь работы и искать ее;
    • встать на учет в Центре занятости;
    • не найти подходящую работу в определенные сроки.
    Читайте также:
    Проблемы кредитования малого бизнеса: основные вопросы так и не решены?

    Минимальная сумма субсидии едина для всех регионов и составляет 96 000 рублей – это верхняя граница суммы пособия (8 000 рублей), умноженная на 12 месяцев. В прошлом году это было всего 58 800 рублей. Регионы при желании могут платить больше этой суммы.

    Дополнительно государство готово компенсировать расходы на сбор и оформление необходимых документов – за это доплатят 7-10 тысяч рублей, сумма уже зависит от региона.

    Процесс получения субсидии такой:

    1. встать на учет в центре занятости как безработный. Потребуется паспорт, документы об образовании (аттестат или диплом), документы о работе (трудовая книжка);
    2. подать заявления на получение пособия по безработице и единовременной выплаты;
    3. пройти тестирование (вопросы касаются основных способностей к ведению коммерческой деятельности);
    4. при необходимости – пройти курсы будущих предпринимателей, они проводятся также в центре занятости;
    5. составить бизнес-план будущего проекта. Он должен соответствовать требованиям центра занятости;
    6. комиссия изучит бизнес-план, скорее всего, его придется защищать перед комиссией;
    7. если по бизнес-плану принято положительное решение, можно регистрировать ИП и ждать выплату.

    На первый взгляд, это кажется сложным, но в действительности все достаточно просто. Если человек намерен заниматься бизнесом, составить бизнес-план он точно должен уметь.

    Скорее всего, комиссия не согласует субсидию на сомнительный бизнес вроде ломбарда или табачного киоска. А вот на сельскохозяйственное или какое-то другие производство получить субсидию будет проще всего.

    Как говорят те, кто уже защищал проекты, комиссия вряд ли будет задавать слишком сложные вопросы – им важно знать, что человек хоть как-то ориентируется в будущей деятельности. Поэтому «завалить» защиту весьма сложно.

    Когда все получилось, бизнес-план принят, деньги по нему получены и потрачены, за них нужно отчитаться. Для этого нужно собирать все чеки, квитанции, договоры купли-продажи и акты выполненных работ – это все придется показывать в центре занятости.

    Кстати, если бизнес-план предполагает наем сотрудников, на каждого можно будет получить еще по 96 тысяч рублей. Но стоит понимать, что бизнес-план будет сложнее и защитить его окажется сложно.

    Вообще этот способ получить помощь достаточно популярен, поэтому процесс достаточно простой и быстрый. Проблемы, как правило, появляются в конце – когда нужно отчитываться за потраченные деньги (предприниматели не всегда сохраняют чеки и другие документы).

    Сумма около 100 тысяч рублей – хорошая помощь в начале пути бизнесмена, но открыть бизнес только на эти деньги не получится. И здесь тоже есть решения.

    Грант на развитие бизнеса

    Грант – это еще один вариант безвозвратной и безвозмездной выплаты. Отличие от субсидии в том, что гранты выделяются, как правило, властями субъектов РФ, под конкретные виды деятельности и с учетом потребности в деньгах.

    Перечислять условия и виды грантов можно долго. Чаще всего их сумма ограничена – не более 600 тысяч рублей, хотя на некоторые проекты можно получить и больше. Выделяются гранты через конкурсы, где учитывается сфера деятельности, уровень выручки, количество созданных рабочих мест и т.д.

    В российских регионах есть такие примеры региональных грантов:

      в Московской области на развитие бизнеса фермеры-животноводы (разводящие крупный рогатый скот) могут получить грант до 3 миллионов рублей по программе «Поддержка начинающих фермеров». Остальные – не более 1,5 миллионов рублей.

    Интересное условие – по этой программе на каждый миллион рублей нужно создать как минимум одно рабочее место.

  • по программе «Начинающий фермер» в Республике Татарстан могут дать и 5 миллионов рублей;
  • Санкт-Петербург через грант компенсирует расходы на аренду и покупку оборудования тем, кто занимается социальным предпринимательством;
  • в Мурманской области предприниматель может получить областную субсидию в региональном бизнес-инкубаторе на сумму до 500 тысяч рублей. Ему также компенсируют до 60 тысяч рублей в год на бухгалтера, юриста и рекламу.
  • Получить грант сложнее, чем субсидию в центре занятости. Если субсидии выделяются практически всем, кто смог написать осмысленный бизнес-план, то за грант придется побороться: количество заявок в разы больше, чем есть денег.

    Чтобы подать заявку на грант, нужно подготовить пакет документов:

    • справка из ФНС об отсутствии налоговых долгов;
    • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (если деятельность уже ведется);
    • копия диплома в сфере экономики или юриспруденции или сертификата об окончании курсов для будущих предпринимателей;
    • бизнес-план будущего проекта, включая смету расходов;
    • подтверждение наличия части средств на проект – минимум 10-20% от вложений нужно сделать самостоятельно.

    Каждую заявку будет рассматривать комиссия, которая включает также уже состоявшихся предпринимателей. Они по своему опыту сразу видят, какой проект может «выстрелить», а какой не имеет шансов на выживание.

    Преимущество будет у того, кто уже начал вести предпринимательскую деятельность, пусть и в небольших масштабах. Комиссия поймет, что дело пошло хорошо, раз бизнесмен решил его расширить.

    За грант, как и за субсидию от центра занятости, придется отчитываться. Более того, за предпринимателем будут следить и дальше – если бизнес по каким-то причинам не стал прибыльным, предпринимателю помогут рекомендациями и помогут найти выход из кризиса.

    Узнать подробнее о том, какой грант можно получить в своем регионе можно, найдя в сети региональный портал для малого бизнеса.

    Другие федеральные и региональные программы

    По некоторым данным, в России насчитывается более 500 программ поддержки малого и среднего предпринимательства – на федеральном, региональном и муниципальном уровнях. Все их перечислить было бы невозможно – и будущему (или уже настоящему) предпринимателю лучше всего узнавать о них в своей местной администрации.

    Федеральные программы поддержки предпринимательства реализуются несколькими ведомствами:

    Министерство экономического развития России – распределяет деньги между регионами при условии, что регионы доплачивают из своих бюджетов. Приоритет – отрасли по производству товаров, разработка и внедрение инноваций, социальное предпринимательство;

      Корпорация малого и среднего предпринимательства – выдает гарантии коммерческим банкам при выдаче кредитов малому и среднему бизнесу.

    Одна из программ – гарантийная поддержка по программе стимулирования кредитования под 6,5% годовых (остальное компенсирует бюджет).

  • МСП Банк – принадлежит Корпорации МСП, кредитует малый бизнес напрямую и через банки-партнеры. Работает в Москве, но в 41 регионе есть консультационные пункты;
  • Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере – ведет несколько программ по поддержке молодых инноваторов. Малые инновационные предприятия могут получить финансирование на сумму до 9 миллионов рублей за 3 года;
  • Министерство сельского хозяйства России – через уполномоченные банки кредитует представителей малого бизнеса в сфере производства, переработки и реализации пищевых продуктов. Основной вид поддержки – кредиты под 5% годовых и менее.
  • Читайте также:
    Заявление (бланк) на возврат НДФЛ в связи с расходами за лечение. Образец заполнения

    Что касается региональных программ, их может быть очень много. Например, только в Москве есть программы субсидирования Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города, программы поддержки Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Московского фонда поддержки промышленности и предпринимательства, Фонда развития венчурного инвестирования.

    Везде свои условия и требования, поэтому узнавать обо всем лучше всего на месте.

    Льготы для малого бизнеса

    Налоговые льготы

    Как таковых налоговых льгот специально для малого и среднего бизнеса в России нет, но по факту такие ИП и предприятия могут использовать один из нескольких специальных налоговых режимов:

    • упрощенная система налогообложения (УСН ). Доступна для тех, кто зарабатывает не более 150 миллионов рублей в год при численности работников до 100 человек. Достаточно заплатить налог в 6 или 15% от доходов и фиксированные страховые взносы;
    • единый налог на вмененный доход (ЕНВД) – самая популярная система налогообложения: налог взимается с потенциально возможного, а не с фактического дохода. С 2021 года она полностью отменяется;
    • патентная система (ПСН) – доступна только для ИП с числом работников до 15 человек и выручкой до 60 миллионов рублей в год. Ставка налога – 6% годовых;
    • налог на профессиональный доход (НПД) – тот самый налог на самозанятых. Можно платить 4 или 6% от суммы доходов, без обязательных страховых взносов. Пока работает в 4 регионах, с 2020-го заработает еще минимум в 13 субъектах РФ.

    Сами по себе льготы могут вводиться региональным законодательством – в период до 2020 года на срок до 2 лет. Это актуально не везде и только для тех, кто выбрал УСН или ПСН.

    Кроме чисто налоговых льгот, есть и так называемые административные льготы – это некоторые преференции и послабления специально для представителей малого бизнеса:

    • все малые предприятия имеют право вести учет в упрощенной форме;
    • малые предприятия и ИП могут вести кассовые операции в упрощенном порядке (без лимита кассы);
    • ИП без работников, которые оказывают услуги, могут не покупать онлайн-кассу до 1 июля 2021 года;
    • до конца 2020 года запрещены плановые неналоговые проверки (хотя налоговые и внеплановые разрешены);
    • срочные трудовые договоры с работниками можно оформлять на срок до 5 лет (для остальных – бессрочно);
    • в государственных закупках на закупки у малых предприятий должно приходиться минимум 15% от общего объема.

    Особенно простые условия работы у плательщиков налога на профессиональный доход – нет отчетности; регистрация, выдача чеков и оплата налогов проводится через мобильное приложение.

    Льготные кредиты

    Проблемы с получением кредитов – одни из самых серьезных для малого бизнеса. Банки предлагают им финансирование по ставкам от 15% годовых и выше – как обычным физическим лицам.

    Но чтобы выполнить цели по национальному проекту, кредитовать малый бизнес нужно. Для этого в России стартовала программа по льготному кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, рассчитанная до 2024 года.

    Основные параметры программы такие:

    • кредит нужно оформлять в одном из 90 банков-участников программы;
    • процентная ставка – 8,5% годовых (остальное компенсирует бюджет);
    • сумма – от 500 тысяч рублей до 500 миллионов (для оборотных средств) и до 2 миллиардов (для инвестиций);
    • срок – до 3 лет для оборотных средств и до 10 лет для кредитов на развитие дела.

    По программе в первые 3 года запланировано выделить 55 миллиардов рублей субсидий банкам. Государство будет компенсировать 3,5% от ставки по кредиту – в этих условиях кредитовать малый бизнес станет выгодно.

    Кредит дадут не всем, а лишь тем, кто работает в некоторых отраслях: это производства, строительство, бытовые услуги, оптовая и розничная торговля, транспорт, сельское хозяйство, медицина и т.д. – почти все популярные направления деятельности.

    Однако даже новая программа в рамках национального проекта, по сути, не решает основную проблему – сложность получить кредит из-за необходимости предоставлять целый пакет документов:

    • анкета и копии паспортов заемщика и его соучредителей;
    • правоустанавливающие документы;
    • документы на право собственности или договор аренды на помещение по адресу регистрации бизнеса;
    • отчетность за последние несколько периодов;
    • справки из банка о задолженностях по другим кредитам и обороте по расчетному счету;
    • справка из ФНС об отсутствии долго;
    • копии документов на имущество, передаваемое в залог (или гарантия от Корпорации МСП);
    • копии договоров с крупнейшими контрагентами.

    Скорее всего, банк затребует и другие документы: представители малого бизнеса считаются наиболее рискованными клиентами.

    Понятно, что не каждый предприниматель захочет все это собирать (и делиться с банком данными о своих контрагентах), и большинство оформит себе обычный потребительский кредит.

    Где можно узнать о программах подробнее

    Программ по поддержке предпринимательства в России много, а запутаться в них легко. Чтобы этого не случилось, лучше использовать специальные информационные порталы для представителей малого и среднего бизнеса.

    Портал «Мой бизнес». Проект поддерживается Министерством экономического развития России. Здесь можно узнать, какие именно есть льготные программы для малого и среднего бизнеса.

    Например, найти банки, которые выдают кредиты под 8,5%, узнать, кто предоставляет оборудование в лизинг, узнать условия получения микрозаймов для бизнеса.

    Но куда более важная часть проекта – Центры Мой бизнес, расположенные по всей России. Центры не только предоставляют консультации, но и могут предоставить, например, бесплатный офис для проекта. На карте можно найти ближайший Центр, их достаточно много по всей России:

    У проекта «Мой бизнес» есть представительства в регионах по всей России, где можно узнать о программах в конкретном субъекте РФ. Но, например, в Москве этот проект поддерживается Департаментом предпринимательства и информационного развития города. Там можно получить консультацию практически по всем вопросам начинающих предпринимателей, а также найти помещение и будущих контрагентов.

    Стоит сказать и о проектах Корпорации МСП, о которой речь шла выше. Сайт корпорации содержит информацию о разных мерах поддержки и о том, как их получить начинающему предпринимателю. Кстати, получить часть услуг по линии Корпорации МСП можно в центрах «Мой бизнес».

    Главный сайт Корпорации МСП для предпринимателей – это Портал Бизнес-навигатора МСП. На нем можно найти не только информацию о льготах, но и быть в курсе предстоящих проверок или найти контрагентов.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: