Тендерный кредит и займ: что это, как правильно оформить

Что такое тендерный кредит

Под тендерным кредитным обязательством принято понимать особую форму кредитования. Значение, условия и цели обретения, сроки и порядки будут освещены в материале.

Понятие и особенности финансового института

Тендерный кредит – специальная ссуда, обретаемая лицом, принимающим участие в тендере (по-другому в конкурсе, электронном аукционе). В качестве получателя выступает лицо, разместившее государственный/муниципальный заказ. Если фирмой было принято решение стать участником данного события, но финансов практически нет, или их невозможно извлечь из коммерческого оборота, она вправе сформировать обращение о получении тендерного кредита.

Необходимо данное мероприятие в целях обеспечения подачи заявки на участие в конкурсном аукционе и получения возможности сохранения собственных денег.

Есть несколько видов ссуд, имеющих непосредственное отношение к данной категории обязательств. Все эти виды связаны с принятием участия в торгах и исполнением заказа, а также с отсрочкой выплаты работ.

Кредит по обеспечению заявки

Практически в любой ситуации заказчик предъявляет требование, связанное с формированием заявки в целях принятия участия в торговой сделке. Эта сумма равняется до 5% от стартовой максимальной стоимости контракта.

Далеко не всем представителям удобно изъятие этой величины из оборота, ведь придется столкнуться с заморозкой финансов на период в 1-3 месяца (таковым является срок между подачей заявительной бумаги и получением результата торгов).

В качестве выхода на практике рассматривается получение тендерного кредита, связанного с обеспечением заявки.

Получение его доступно в финансово-кредитной организации (банке) или посредством брокера. Последний участник рыночных взаимоотношений предлагает те же процентные величины, что и банк. Залоговое обеспечение может отсутствовать.

Ссуда по исполнению государственного контракта

Обычно ее получение требуется в рамках следующего этапа принятия участия в государственных торгах, т. е. непосредственно после победы в конкурсе. Требоваться данный вид обеспечения может в двух практических ситуациях:

  • если собственных средств, находящихся в обороте, недостает для обеспечения работ, связанных с государственным заказом;
  • если со стороны заказчика предъявляется требование об обеспечении исполнения самих мероприятий (до 30% суммы обязательств, обозначенных в контракте).

Выдача этой ссуды производится быстро, т. к. его получение приводит к упрощению возможности применения имущественных прав.

Заем на акты выполненных работ

Задержки, связанные с выплатами по итогу работ и услуг, а также товаров, выступают в качестве частого и распространенного явления. Так что львиная доля подрядчиков не в состоянии с ними бороться, и это вынуждает их делать обращение в банк за ссудой.

Пробелы в денежных потоках чреваты финансовыми убытками и потерей поставщиков/клиентов.

Обретение кредита является выходом из данной ситуации, и происходит это под залог выручки, которая может быть получена подрядчиком. Для получения нужно иметь на руках подписанные акты на суммы от 100 000 000 р. Основной для изучения таких заявок выступает годовая финансовая отчетность, заполнение которой происходит в форме анкеты.

Цель получения средств

Существует несколько преимуществ, которые можно получить, обратившись за данным видом ссуды:

  • простая процедура оформления займа (ведь для обретения положительного решения по заявке достаточно предоставления в финансово-кредитный институт пакета документов, содержащего подтверждение принятия участия в тендере, отчетность по финансовым операциям);
  • возможность отсутствия поручительского и залогового обеспечения, т. к. подобные кредиты не требуют его предоставления;
  • вероятность моментального зачисления финансов на счет юридического лица одним шагом.

Получение подобной ссуды может потребоваться в ряде ситуаций. В любом случае применение этой финансовой услуги даст возможность фирме добиться решения проблем с минимальными финансовыми затратами.

  1. Это оптимальное решение, если у компании есть возможность принимать участие в соревновании за серьезный заказ, но финансов для подачи заявки не имеется.
  2. Предприятия, занятые в сфере малого и среднего бизнеса, за счет получения этой ссуды могут рассчитывать на уникальную возможность подачи заявки на несколько конкурсов без необходимости изъятия части денег из оборота.
  3. За счет возможность получения этих средств могут участвовать в торге многие компании, поэтому организаторы подобных мероприятий обзаводятся правом выбора подходящего подрядчика.

В связи с этим тендерный кредит представляет собой неотъемлемую часть коммерческих отношений в целях стабилизации взаимодействия между сторонами и получения каждой из них своей выгоды.

Условия выдачи

Поскольку тендерный кредит – далеко не классическая форма займа, а особое обязательство, его предоставление подразумевает обязательство по соблюдению ряда условий:

  • срок функционирования не больше 90 дней;
  • процентная величина – 14-21%, в основном она пребывает в зависимости от банковской организации, согласившейся пойти на условия потенциального заемщика;
  • срок, в течение которого можно рассчитывать на получение средств – 7-9 дней (приблизительно 2-3 суток уходит на изучение заявки, а остальное время распределяется на подписание поданных бумаг);
  • цена оформления 1-5% и зависит от суммы, срока, на которые предоставляется заем;
  • период действия клиента в роли юридического лица – от 6 месяцев;
  • присутствие хотя бы одного исполненного государственного контракта;
  • убытки в рамках последнего отчетного периода отсутствуют.

Если говорить о получении данной формы кредитования через финансовый институт, сделать это значительно сложнее.

Придется соблюдать не только перечисленные выше требования, но и иметь следующие привилегии:

  • положительная репутация и хороший имидж (в средствах массовой информации, интернете);
  • владение оборотом в месяц в величине, которая является не меньшей, нежели запрашиваемая сумма кредитования;
  • предложение банку обеспечения по кредиту в виде недвижимости или любых других материальных ценностей;
  • открытие расчетного баланса в банковской организации, принимающей на себя роль кредитора.

Вот, какие документы потребуется предоставить:

  • отчетность финансового характера;
  • прочие копии бухгалтерских бумаг за 2 года;
  • специальные декларации и учетные книги;
  • документы уставного характера;
  • анкета на обретение ссуды;
  • ссылка на проводимый конкурс/аукцион.

Что касается алгоритма мероприятий, которые потребуется пройти, они выглядят следующим образом.

  1. Выбор потенциальным заемщиком организации, которая готова выдать заем.
  2. Обращение в нее с пакетом документов, включая заявку.
  3. Ожидание принятия решения.
  4. В случае одобрения – заключение договорного соглашения.

Если заявка отклонена, есть смысл заняться поиском другого учреждения, которое выразит готовность предоставления кредитного обеспечения.

Где взять заемные средства

Как уже говорилось, есть два способа получения такого займа – в банковской структуре или у брокера. Во втором случае условия считаются более выгодными, это проявляется в ставках, проценте одобрения, скорости оформления.

Участники конкурса, обратившиеся к брокеру, вправе рассчитывать на ряд бесплатных услуг.

А отработанная «на отлично» схема взаимодействия с клиентами позволяет оформлять займы моментально и без лишних вопросов. Еще одно преимущество взаимодействия с брокером – отсутствие необходимости внесения залога, в то время как банки требуют предоставления недвижимости или иного дорогостоящего имущества.

Таким образом, тендерный кредит – неотъемлемая услуга при условии желания участия в конкурсе и отсутствия на это определенной суммы средств. Только спланированный подход к его получению позволит добиться оптимального результата и обзавестись нужной суммой в кратчайшие сроки.

Обратиться можно как напрямую в банк, так и в организацию кредитного брокера. Каждый из способов получения сопряжен с определенными преимуществами и недостатками.

Подробнее о тендерном кредите смотрите ниже на видео.

Как получить тендерный кредит

Кредит на обеспечение заявки

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

  1. При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
  2. Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Кредит под акты выполненных работ

К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.

Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.

Преимущества тендерного кредита

Есть ряд достоинств тендерного кредитования:

  • позволяет не извлекать средства из оборота компании;
  • делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
  • получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
  • возможно без залогового обеспечения;
  • минимальный пакет документов.

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
  • размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие условия о залоге или поручительстве;
  • срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

  • устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
  • документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
  • документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
  • анкета (заявление);
  • информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Как заключить тендерный договор

Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.

Основными разделами соглашения будут:

  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • срок;
  • указание на целевое назначение, наименование тендера;
  • порядок и сроки погашения;
  • ответственность сторон.

Тендерный займ: полное определение понятия + практические рекомендации по получению займа

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы с вами поговорим о тендерном займе. Количество участников государственных и коммерческих тендеров с каждым годом неуклонно растет. Соответственно растет и спрос на финансовые инструменты, которые позволяют сделать такое участие максимально удобным и эффективным.

Новоиспеченные участники, да и уже бывалые игроки сталкиваются с одними и теми же трудностями, в частности с нехваткой свободных оборотных средств для участия в торгах. В этих случаях им на помощь приходят банки и различные микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить денежные средства на выгодных условиях. Из этой статьи вы узнаете, что такое тендерный займ, для каких целей он необходим, а также где и как его можно получить.

Содержание:

1. Тендерный займ: определение понятия

Тендерный займ — вид быстрого кредитования, получаемый поставщиком (участником закупки) для обеспечения участия в торгах, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий, предусмотренных контрактом. Такой займ берется в том случае, когда у участника нет свободных средств, либо когда нет возможности извлечь эти средства из оборота компании.

Хочу обратить ваше внимание на то, что тендерный займ и тендерный кредит это не одно и то же. Тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом.

Во-первых , займ может выдать любая микрофинансовая организация, имеющая соответствующую лицензию, а кредит можно получить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности (т.е. в банке).

Важный момент! Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа.

Во-вторых , кредит может получить не каждая компания, так как банк проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика. Займ же могут получить практически все желающие.

В-третьих , банки могут потребовать внесение залога под выданную сумму, а вот микрофинансовые компании при выдаче займов залога не требуют.

В-четвертых , при получении займа не нужно открывать расчетный счет, требуется меньшее количество документов, а срок рассмотрения заявки значительно короче. Это очень важно, когда до окончания срока подачи заявки на участие в электронном аукционе остается совсем мало времени.

То есть МФО, а также прочие финансовые структуры более лояльны к своим клиентам, нежели банки.

2. Цели получения тендерного займа

Существуют 3-и основные цели получения тендерного займа:

Тендерный займ на обеспечение заявки

Актуальность такого займа заключается в том, что компания одновременно принимает участие не в одной процедуре закупок, а, как правило, в нескольких. Размер обеспечения заявки варьируется от 0,5% до 5% от начальной (максимальной) цены контракта, соответственно изъять из оборота такие средства для большинства участников не представляется возможным. Поэтому разумным решением является взять деньги под эти нужды в микрофинансовой компании.

В противном случае, дефицит финансовых средств может лишить компанию шанса принять участие в понравившемся тендере.

Тендерный займ на обеспечение и исполнение контракта

Данный займ может использоваться, как в качестве обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения условий самого контракта.

Размер обеспечения исполнения контракта может варьироваться от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.

Наиболее востребованным в настоящее время является тендерный займ для выполнения условий контракта, поскольку авансирование в большинстве контрактов не предусмотрено.

3. Условия получения тендерного займа

В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.

При получении займа пакет документов включает в себя:

  • анкету-заявление;
  • финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
  • копии учредительных документов;
  • реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.

4. Как получить тендерный займ?

Получить тендерный займ очень просто и ниже я расскажу вам о том, как это сделать.

Шаг 1. Переходим по данной ссылке и оставляем заявку на расчет стоимости займа.

Шаг 2. В течение 1 часа менеджер компании свяжется с вами по указанному вами номеру телефона, чтобы уточнить все детали.

Шаг 3. Вы отправляете бухгалтерскую отчетность за предыдущий год и за последний завершенный период текущего года, а также несколько учредительных документов (паспорт директора, ИНН, ОГРН, договор аренды офиса или свидетельство о собственности).

Шаг 4. Компания в течение 1 часа примет решение и даст вам свое заключение о лимите разового займа, это поможет вам выбирать именно те лоты для участия, на которые вы сразу сможете получить займ.

Шаг 5. Вы отправляете ссылку на лот, для обеспечения заявки на участие в котором вам необходимы денежные средства.

Шаг 6. Подписываете договор, оплачиваете комиссию за выдачу займа и получаете деньги на электронную площадку (ЭТП) в тот же день. Размер комиссии составляет — от 3% до 5% от выданной суммы.

Шаг 7. После завершения электронного аукциона тендерный займ возвращаются на счет компании самой площадкой.

Шаг 8. Ожидаете итогов аукциона и, в случае победы, вы можете рассчитать стоимость банковской гарантии и заказать её на самых выгодных условиях.

Как видите все очень просто и понятно. Давайте рассмотрим, в чем же заключаются преимущества работы с финансовой компанией.

Во-первых , это короткие сроки получения займа. Вы получаете деньги на площадку в течение 4-х часов с момента обращения в рамках одобренного лимита.

Во-вторых , заявка на тендерный займ может быть отправлена онлайн из любой точки Российской Федерации и вам не нужно приезжать в офис компании, т.к. все взаимодействие происходит дистанционно, а документы подписываются электронной подписью.

В-третьих , вы можете одновременно участвовать в нескольких закупках, тем самым увеличивая свои шансы на победу.

В-четвертых , вам не нужно извлекать деньги на участие в торгах из оборота своей компании.

В-пятых , оформление займа осуществляется без залогов, поручительства и открытия счета.

В-шестых , денежные средства выдаются для участия торгах, как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.

Если вам необходим займ, то вы можете оставить свою заявку здесь.

5. Выводы

Подводя итог всему вышесказанному можно однозначно сказать, что тендерный займ является отличным инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких торговых процедурах без ущерба для своей основной деятельности.

Такой финансовый инструмент в первую очередь будет полезен малому и среднему бизнесу, которые участвуют в небольших закупках. Для участия в торгах с более высокой НМЦК необходимо будет оформлять не займ, а тендерный кредит.

На этом моя статья подошла к концу. Теперь вы знаете, что такое тендерный займ и как его получить. Надеюсь, что изложенный материал был для вас полезен. Удачи вам и до встречи в следующих выпусках.

Как получить тендерный займ: какие условия нужно выполнить

В связи с постоянным увеличением количества участников муниципальных и государственных тендеров, неуклонно растет и спрос на сопутствующие финансовые инструменты, одним из которых является так называемый тендерный займ. О том, что он собой представляет, и о каких особенностях следует знать, сегодня и расскажет эта статья.

Что это такое?

Тендерный займ – это вид срочного кредитования, доступного участникам закупки для обеспечения заявки, исполнения контракта и прочего. Такие займы оформляются, когда участник тендера не располагает необходимым объемом средств или не имеет возможности извлечь нужную сумму из оборотов компании.

Важно понимать, что тендерный займ – не то же самое, что и тендерный кредит. Тендерный займ имеет множество преимуществ перед кредитом, а именно:

  • выдать займ может любая микрофинансовая компания, обладающая соответствующей лицензии, а получить кредит можно только кредитной компанией, обладающей лицензией Центробанка;
  • кредит может получить только платежеспособный заемщик, в то время как займы выдаются практически любому желающему;
  • при оформлении кредита нередко требуется обеспечение – залог или поручительство, в то время как для оформления займа залог не требуется;
  • для получения займа не требуется открытие расчетного счета, при этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем процесс одобрения кредита.

На обеспечение заявки?

Актуальность тендерного займа на обеспечение заявки заключается в том, что в подавляющем большинстве случаев компания принимает участие сразу в нескольких процедурах закупок. Так как сумма обеспечения заявки может колебаться от 0,5 до 5 процентов от максимальной цены контракта, изъять из оборота компании необходимую для обеспечения нескольких заявок сумму под силу не каждому участнику. В связи с этим разумным решением является оформление тендерного займа в микрофинансовой компании. В противном случае недостаток финансовых средств может лишить организацию возможности участия в заинтересовавшем тендере.

На исполнение контракта

Как показывает практика, участники закупок нередко прибегают к оформлению тендерных займов на исполнение контракта – как для обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения его условий.

Тендерный займ от банка по агентскому договору

Для каких целей выдается?

Основными целями оформления тендерного займа является:

  • обеспечение заявки на участие;
  • обеспечение исполнения контракта;
  • выполнение условий контракта.

На каких условиях можно получить?

Как показывает практика, рассмотрение заявки о выдаче тендерного займа может занимать от одного часа до трех дней.

В зависимости от типа кредитной линии займ может быть единоразовым (для участия в одном конкретном конкурсе) или возобновляемым (для участия в нескольких торгах при условии своевременного погашения прошлых траншей).

Внимание: Единоразовые займы выдаются на срок до 90 дней, а возобновляемые – на срок до одного года.

К заемщикам микрофинансовые компании предъявляют такие требования, как:

  • срок существования юрлица – от полугода;
  • наличие как минимум одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за крайний отчетный период.

Как получить и кто выдает тендерные займы?

Алгоритм получения тендерного займа состоит из последовательного выполнения следующих шагов:

  • поиск подходящего займодателя, тщательное изучение условий кредитования;
  • подготовка необходимого комплекта документов;
  • подача заявки;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки;
  • получение средств на счет электронной площадки (в случае одобрения займа).

Право выдавать тендерные займы имеют лицензированные микрофинансовые организации.

Важно: Оформить тендерный кредит можно только в банке, имеющем соответствующую лицензию Центрального Банка Российской Федерации.

Поскольку на сегодняшний день компаний, оформляющих тендерные займы, достаточно много, при выборе потенциального займодателя необходимо обращать внимание на предлагаемые условия кредитования, а именно на такие факторы, как:

  • срок кредитования;
  • срок рассмотрения заявки;
  • размер процентной ставки;
  • отсутствие завышенных требований к заемщикам.

Что нужно будет предоставить?

В подавляющем большинстве случаев пакет документов для оформления тендерного займа состоит из:

  • анкеты-заявления;
  • финансовой отчетности за прошлый год и последний завершенный отчетный период;
  • копий учредительной документации;
  • реквизитов тендера.

Какие банки и организации и на каких условиях?

В настоящий момент оформить тендерные займы предлагают следующие компании:

  • «Промо Тендер»:
    • сумма займа: до 250 миллионов рублей;
    • срок кредитования: на срок проведения тендера;
    • оплата: комиссия за выдачу займа от 10 тысяч рублей;
    • время оформления кредита: 2 дня.
  • «Паллада»:
    • сумма займа: по договоренности;
    • срок кредитования: до 3 месяцев;
    • оплата: от 7% годовых;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Адепт»:
    • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: на срок проведения тендера;
    • оплата: комиссия за выдачу займа от 4,5 процентов (но не менее 14 тысяч рублей);
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Банкгарантия»:
    • сумма займа: от 50 тысяч рублей;
    • срок кредитования: до 2 месяцев;
    • оплата: комиссия за выдачу займа от 4 процентов;
    • срок оформления займа: 2-3 дня.
  • «Альянс»:
    • сумма займа: до 30 миллионов рублей;
    • срок кредитования: на срок проведения тендера;
    • оплата: от 2% годовых;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Содействие предпринимательству и строительству»:
    • сумма займа: договорная;
    • срок кредитования: 1 месяц;
    • оплата: от 8% годовых + 2,5-4,5% комиссии;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Корпорация «Рим»:
    • сумма займа: договорная;
    • срок кредитования: до 2 месяцев;
    • оплата: от 13% годовых + 4% комиссии;
    • срок оформления займа: от 3 часов.
  • «Городская сберегательная касса»:
    • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: до 2 месяцев;
    • оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
    • срок оформления займа: от 1 до 3 дней.
  • «Микрофинанс»:
    • сумма займа: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: до 3 месяцев;
    • оплата: единоразовая комиссия за выдачу кредита;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Русмикрофинанс»:
    • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: до 3 месяцев;
    • оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
    • срок оформления займа: от 1 до 3 дней.

Кто еще выдает?

Крупнейших российский банк России также оформляет тендерные займы, однако обязательным условием кредитования является участие компании в торгах на федеральной площадке «Сбербанк-Аст». Программ тендерного кредитования две:

  • «Микрокредитование»:
    • сумма кредита: до 500 тысяч рублей;
    • срок кредитования: 2 месяца;
    • оплата: 16-22% годовых + от 2% комиссии (минимум 20 тысяч рублей);
    • время оформления: 2 дня.
  • «Кредитование»:
    • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 9 миллиардов рублей;
    • срок кредитования: 2 месяца;
    • оплата: 14-21% годовых + от 1,5% комиссии (минимум 15 тысяч рублей);
    • время оформления: 3 дня.

Тендерный займ: проводки

В подавляющем большинстве случаев займодатель перечисляет сумму тендерного займа своему клиенту на специальный счет электронной площадки, на которой планируется участие в торгах.

Согласно инструкции по применению плана счетов, счет 55 под названием «Специальные счета в банках» предназначен для обобщения информации о наличии и движении денежных средств. В связи с этим при получении тендерного займа на специальный счет ЭТП необходимо отражать на счете 55:

Таким образом, тендерные займы пользуются такой популярностью у поставщиков благодаря коротким срокам оформления и достаточно выгодным условиям кредитования. Кроме того, микрофинансовые компании более лояльны к собственным клиентам, чем банки, что существенно повышает шансы на получение заемных средств. При этом, вопреки распространенному мнению о повышенной стоимости услуг по оформлению займа, в сравнении с тендерными кредитами разница в условиях кредитования не велика, а порой и вовсе отсутствует.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Тендерный кредит – что это?

Тендерный займ на обеспечение заявки — это целевой заем, который может получить юридическое лицо для того, чтобы компания могла участвовать в торгах, не изымая для этой цели собственные денежные средства.

Получение тендерного кредита заинтересует участников тендеров, конкурсов или электронных аукционов, которым необходимо подтвердить свою платежеспособность.

На данный момент, организация и проведение тендеров и аукционов является неотъемлемой частью практически любого направления бизнеса. Такой способ позволяет наиболее быстро и выгодно выбрать поставщика или подрядчика для выполнения работ.

Проведение государственных тендеров регламентируется Федеральным законом N 44-ФЗ от 05.04.2013.

В частности, в законе сказано, что каждая конкурсная заявка обязательно должна быть подтверждена специальным взносом, размер которого равен от 0.5% до 5% от суммы контракта. Такой взнос необходим, поскольку он подтверждает платежеспособность участника торгов, а также гарантирует его заинтересованность и серьезные намерения.

Однако не все предприятия имеют возможность вывести из оборота необходимую для залога сумму. Поэтому во многих случаях гораздо целесообразнее получить тендерный кредит.

Тендерный кредит на обеспечение заявки

для любой торговой площадки с единоразовой оплатой

Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии

Следует разграничивать понятия тендерный кредит, займ и банковская гарантия.

Что касается займа, то он предназначен для исполнения государственного заказа. Аналогичным финансовым продуктом считается банковская гарантия. Она является залогом того, что предприятие, которое выиграет тендер, не откажется в последствие от подписания контракта, а также выполнения всего объема работ в назначенные сроки.

Кредит на обеспечение тендерной заявки — преимущества получения

К основным преимуществам причисляют следующие:

  1. Простота процедуры оформления — для того, чтобы получить положительное решение по заявке на тендерный кредит, заемщику достаточно предоставить в банк минимальный пакет документов, который включает в себя подтверждение участия компании в тендере и финансовую отчетность, подтверждающую отсутствие задолженности.
  2. Можно обойтись без поручительства и залогового обеспечения.
  3. После того, как будет принято положительное решение о предоставлении тендерного кредита, деньги будут зачислены на счет юридического лица единовременно.

Тендерный кредит — основные цели получения

Получение тендерного кредита может понадобиться в нескольких ситуациях. В любом случае, использование данной финансовой услуги позволит предприятию решить немало проблем с минимальными издержками.

  1. Кредит на обеспечение заявки является отличным решением, если компания имеет возможность соревноваться за серьезный заказ, однако при этом не обладает свободными денежными средствами или не может вывести необходимую сумму из оборота, для того, чтобы обеспечить участие в тендере;
  2. Предприятия малого и среднего бизнеса благодаря такому займу получают уникальную возможность подать свою заявку сразу на несколько конкурсов. При этом нет никакой необходимости изымать из оборота часть средств;
  3. Благодаря получению тендерного кредита, в торге могут принять участие большое количество компаний. Поэтому организаторы тендеров имеют возможность выбрать действительно самого подходящего подрядчика или поставщика услуг.

© ООО МКК “РусТендер”

Что такое тендерный займ

После вступления в силу закона “О микрофинансовой деятельности” появились Тендерные займы, которые может предоставлять МФО при наличии лицензии. Тендерный займ это альтернатива тендерному кредиту государства, и сумма таких займов не превышает одного миллиона рублей. В данной статье мы рассмотрим основные определения, виды тендеров и т.д…

Что такое тендерный заём

Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением:

  1. они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах,
  2. исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом.

Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах.

Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы, согласно Федеральному закону от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

На практике это означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов. В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь их требования более низкие.

Виды тендерных займов

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

  • Заём на обеспечение заявки путем внесения средств на счет.

Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер составляет от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии, однако это правило не действует для электронных аукционов — для них необходимо внесение средств на счет, в том числе с помощью тендерных займов. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.

  • Заём на обеспечение исполнения контракта.

По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности.

  • Заём под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

  • Единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе.
  • С возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

Основные отличия займа от кредита

Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».

Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.

Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки.

Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.

Условия получения

Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности.

При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:

  • анкету-заявление на получение тендерного займа;
  • финансовую отчетность компании:
  • Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
  • Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
  • копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).

Сроки получения

Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов.

По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.

Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения. Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу (от 0,5 до 7%) и процентной ставки (от 5 до 20% годовых).

Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе.

Для сравнения: «Сбербанк» предлагает кредитование по ставке от 15,69% годовых, однако такие условия применимы только для сумм от 15 до 50 миллионов рублей, и использовать обеспечение можно лишь на площадке «Сбербанк-АСТ».

Тендерный кредит от банка «Кредит-Москва» можно использовать на любой площадке, но ставка составляет от 18% плюс комиссия за выдачу, размер которой определяется индивидуально.

Требования к заемщикам

Наиболее часто встречаются требования:

  • срок существования юридического лица — не менее полугода;
  • наличие не менее одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период.

Как получить тендерный заём

Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону. Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях. После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней. В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде.

Как выбрать надежного кредитора?

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие.

Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

  • срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени;
  • быстрое оформление.

В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;

  • отсутствие завышенных требований к заемщику.

Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм.

Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления

Действующим законодательством РФ определен порядок проведения аукционов по распределению тендерных заказов, согласно которому к участию в торгах допускаются компании, подтвердившие свои намерения внесением залоговой суммы в размере до 5% номинальной стоимости заявки. Поскольку большинство предпринимателей стремятся зарегистрироваться одновременно в нескольких аукционах, очевидно, что не всегда собственных средств компании бывает достаточно для поддержки заявленных интересов. В таких случаях решением вопроса становятся тендерные кредиты или займы.

Понятие и назначение тендерного займа

Регистрационный взнос служит подтверждением платежеспособности кандидата и одновременно подтверждением его заинтересованности в конкретной заявке.

Наряду с преимуществами для соискателей госзаказов, кредитование в целях обеспечения контракта расширяет возможности организаторов аукционов. Заказчики получают возможность выбрать исполнителя из большого числа заявленных кандидатов.

Стандартный период тендерного кредитования ограничен 90 днями. По условиям договора, заемные средства должны быть возвращены в полном объеме с учетом начисленных процентов в течение нескольких дней после завершения аукциона. Размер средней процентной ставки по тендерным займам варьируется в диапазоне 17-20%.

Размещение и реализация заказов осуществляется на электронных площадках. В настоящее время наиболее востребованы следующие платформы:

Тендерный заем и тендерный кредит: основные различия

На получение тендерного займа или тендерного кредита может претендовать любая компания-участник государственных, а также муниципальных торгов.

Тендерный кредит предоставляется банковскими организациями. Условия финансирования включают:

  • срок оформления кредитного договора – 2-3 недели;
  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • отсутствие задолженностей по налогам и сборам.

Денежные средства в формате тендерного займа могут быть предоставлены микрофинансовыми компаниями или инвестиционными фондами на следующих условиях:

  • оформление договора в течение 1-3 дней;
  • лояльные требования к кредитной истории;
  • более высокие проценты за пользование заемными средствами.

Виды тендерных займов

Существующая классификация тендерных займов предусматривает следующие виды финансирования в зависимости от целей использования денежных средств:

  1. Заем для обеспечения участия в конкурсном отборе исполнителей работ.
  2. Кредитование в целях исполнения обязательств по государственным заказам. Денежные средства могут быть выданы для начала работ при отсутствии у компании собственных резервов, а также для дополнительного обеспечения по требованию заказчика.
  3. Кредит, выданный под обеспечение актами выполненных работ, для оплаты текущих потребностей исполнителя в случае приостановки финансирования проекта заказчиком.

Второй классифицирующий подход базируется на взаимоотношениях заемщика с компанией-кредитором, определяя 2 категории тендерных займов:

  1. Средства, предоставленные для участия в конкурсе по определенному заказу.
  2. Возобновляемая кредитная линия с ограниченным сроком действия для обеспечения заявок в нескольких тендерах.

Где получить тендерный заем: компании и условия

В таблице ниже представлены предложения ведущих компаний, оформляющих займы юридическим лицам для участия в тендерных торгах.

Получение займа в Сбербанке

Программа тендерного финансирования Сбербанка предназначена исключительно для участников аукционов, проводимых в рамках электронной платформы Сбербанк-Аст. Крупнейший российский банк осуществляет кредитование и микрокредитование компаний в сотрудничестве с рядом кредитных организаций.

С базовыми условиями действующих предложений можно ознакомиться в таблице.

Источники:
http://goscontract.info/shkola-goszakupok/kak-poluchit-tendernyy-kredit
http://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/tendernyj-zajm.html
http://specworkgid.ru/zakupki-i-tendery/tendernyj-zajm.html
http://tender-rus.ru/articles/kak-zarabotat-v-sisteme-goszakaza-44-fz-i-223fz/zachem-nuzhen-tendernyj-kredit
http://bogkreditov.ru/zajmy/tendernyj.html
http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/1069-tendernyy-zaym.html
http://assistentus.ru/buhuchet/uchet-bankovskih-garantij/

Ссылка на основную публикацию