Стоимость банковской гарантии: сколько стоит для обеспечения контракта

Cтоимость банковской гарантии

Купить банковскую гарантию пытаются многие компании и предприниматели. Государственные заказы предоставляются только при ее наличии, многие частные фирмы настаивают на банковском обеспечении, ими можно воспользоваться при решении финансовых вопросов с государственными службами.

Финансовый рынок адекватно воспринял потребности бизнеса, и предоставляет клиентам большой выбор популярного кредитного продукта, которым, собственно, и является БГ.

Причины популярности

За короткое время банковские гарантии стали неотъемлемой частью российского бизнеса.

Действительно, намного надежнее иметь перед собой официальный документ, выданный банком, для снижения его рисков. За все нарушения исполнения договора контракта однозначно уплатит банк, и пусть он сам разбирается с исполнителем, каким именно образом тот вернет ему выплаченное обеспечение.

В свою очередь банки давно приспособились работать с кредитными продуктами, и с удовольствием пользуются еще одной возможностью заработать. Примечательно, что в большинстве случаев финансовой организации даже средства выдавать не нужно.

Фактически, за обычную бумагу на фирменном знаке им платят неплохой процент.

Исполнители могут гарантировать выполнение своих обязательств, не вытягивая средства из оборота.

Да и за обычный кредит на развитие бизнеса, получение БГ намного дешевле. Вот только рассчитать стоимость банковской гарантии не так просто.

Факторы, влияющие на стоимость

По сути, данный продукт являет собой целевой кредит с очень гибкими условиями. В зависимости от потребностей клиента, его возможностей, и политики банка, форма договора может существенно видоизменяться. А вместе с ней и стоимость услуги. Чтобы сориентироваться в расчетах, нужно иметь в виду:

  1. Сумму банковского обеспечения. Для участия в тендере достаточно 0.5-5% от заявленной суммы контракта. Но после выигрыша в конкурсе необходимо предъявить БГ на его исполнение, а это уже 10-30% той же суммы.
  2. Скорость получения. Если по какой-либо причине (не готовы документы, не удалось оформление в другой коммерческой организации)приходится действовать в считанные дни, финансовые структуры благосклонно идут на встречу, активизируя все свои внутренние ресурсы, но требуя за это повышенный процент.
  3. Наличие аванса. В некоторых случаях заказчик согласен выдать исполнителю аванс, чтобы ускорить ход работ. Но просто так никто деньги не даст, нужна гарантия их возвращения или отработки. В таком случае нужна не просто гарантия, но не меньше, чем сумма выданного платежа. Финансисты считают это минусом, и за дополнительный риск повышают общую стоимость услуги.
  4. Срок действия. Законодательство требует, чтобы документ был действительным еще месяц после окончания работ по контракту. Чем дольше срок, тем сложнее найти выгодные условия – это серьезный риск для продажи банковских гарантий, и он выражается в дополнительном денежном эквиваленте.
  5. Наличие обеспечения. Обычно речь идет о значительных суммах, и далеко не каждому клиенту финансовая организация согласится предоставить ее без залога или поручителя. По крайней мере, предлагаются небольшие суммы под более высокие проценты. Обычно обеспечение должно перекрывать сумму по БГ в 2, а то и 3 раза. Отсутствие залогового имущества может повысить процентную ставку до 2-х раз. Наличие залога наоборот, помогает снизить стоимость услуги. Для обеспечения принимаются недвижимость, автомобили, спецтехника и оборудование, ценные бумаги, депозиты и даже скот. Чаще всего требуется страховка имущества (животных обязательно)
  6. Опыт сотрудничества. Клиент, который сотрудничает с банком годами, успешно выполняет свои обязательства, демонстрирует хороший оборот по счетам, может заказать банковскую гарантию на большую сумму и рассчитывать на меньшую цену.

Тщательно избирая условия, можно получить БГ на более выгодных условиях, особенно если компания финансово стабильна и на хорошем счету в банке. Но главное все же соответствие контракту по размеру средств обеспечения и сроках его предоставления.

Увеличить их может только залоговое имущество в немалом объеме.

Как не платить за гарантию

Стоимость банковской гарантии можно значительно уменьшить, а то и сделать бесплатной, если воспользоваться некоторыми банковскими предложениями. Для этого стоит заинтересоваться двумя банковскими продуктами:

  1. Депозит. Если обеспечением банковской гарантии станет денежная сумма на депозитном счету, проценты, которые оплатит банк, полностью перекроют оплату по договору до наступления гарантийной ситуации. Мало того, такое обеспечение приветствуется банками – оформление ускоряется, процентная ставка снижается, а возврат средств при гарантийном случае возможен в считанные дни, что снизит расходы.
  2. Инвестиции. Некоторые финансовые структуры предлагают инвестирование гарантийных средств. Такой вариант более выгодный, позволяет даже дополнительно заработать, но и более рискованный.

Конечно, если финансовому учреждению пришлось производить выплаты, убытки клиентом будут понесены за счет немалой процентной ставки на период возврата средств. Поэтому интерес исполнителя в точном соблюдении условий договора существенно повышается.

Расчеты по сумме обеспечения

Расчет банковской гарантии начинается с определения точной суммы для обеспечения контракта.

  1. Допустим, нужно получить гарантию под участие в конкурсе. Организаторы требуют 2 % от суммы контракта, а тот составляет 1 000 000 рублей. В таком случае 1 000 руб. х 2%=20 000 руб.
  2. Конкурс выигран, нужно предоставить гарантийное обеспечение на его выполнение. Заказчик выставил условие — 15%. 1 000 000 руб. х 15%=150 000 руб.
  3. Исполнитель договорился с заказчиком о выдаче авансового платежа под исполнение контракта на сумму 250 000 руб. В таком случае предыдущий расчет стоимости банковской гарантии отменяется, поскольку ее объем не может быть меньше аванса. Нужно брать в банке обеспечение на 250 000 руб.

Если требуется банковская гарантия, купить ее нужно на оптимальную сумму. Меньшая не даст возможность получить контракт, большая заставит платить банку лишние деньги. Если клиенту настойчиво предлагают договор на значительно превышающую нужную сумму, стоит напомнить менеджерам, что на рынке много похожих предложений.

Вычисление стоимости

Все вычисления приведены приблизительные, поскольку не учитывают кассовых сборов, страховых выплат и прочих финансовых нюансов.

Имея объем гарантийных денежных средств, можно узнать, сколько стоит банковская гарантия на весь период действия (при условии отсутствия гарантийного случая). Для этого процент оплаты следует умножить на сумму обеспечения и количество месяцев предстоящей уплаты. Допустим, банк требует 3% оплаты на год обслуживания контракта. Тогда 250 000 руб. х 3% х 12 месяцев = 90 000 руб. Именно столько обойдется возможность получения БГ на весь срок выполнения контракта.

Однако такой расчет не учитывает наступления гарантийного случая. Предварительный расчет стоимости банковской гарантии в таком случае невозможен, поскольку неизвестен размер неустойки, требуемым заказчиком, и сроки, в которые требования штрафа были получены.

После выплаты обычно предоставляется 3 месяца на возврат потраченных банком средств.

Получив информацию о сумме штрафа можно сделать более подробные расчеты. Допустим, штраф составил 100 000 руб., при стоимости кредита 15% на этот трехмесячный период. 100 000 руб. х 15% х 3 месяца = 45 000 руб. Требование поступило на 11 месяц сотрудничества. Совокупная стоимость банковского обеспечения (90 000 – 7 500) руб. + 45 000 руб. = 127 500 руб. за 11 месяцев до гарантийного случая и 3 месяца после его наступления.

Еще больше может повысить несвоевременный возврат кредита. Для многих выплатить за 3 месяца такие суммы сложно, но такая своевременность нужна, в противном случае придется платить банку за каждый день просрочки 0.1% оставшейся суммы.

Почему финансовые организации начинают продавать все больше банковских гарантий?

Расчеты показывают, что это доступный вид кредитования, которым может воспользоваться средний, а то и малый бизнес. Главное условие, которое делает продаваемые БГ выгодными – своевременное и тщательное выполнение контракта. Отсутствие штрафа и пени – огромные суммы экономии, которые можно отправить на дальнейшее развитие бизнеса.

Калькулятор банковской гарантии

Название банка Стоимость банковской гарантии

Обратите внимание, что у некоторых банков может быть фиксированная минимальная сумма за гарантию на обеспечение заявки. Как правило, она не превышает 4 000 рублей.

Название банка Стоимость банковской гарантии

Название банка Стоимость банковской гарантии

Как пользоваться калькулятором

Самый простой способ оценить, сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта или участия, — воспользоваться калькулятором. Он учитывает все основные параметры, которые влияют на стоимость: срок, цену контракта, наличие аванса.

Работать с калькулятором просто.

Шаг 1. Укажите форму обеспечения: заявка или исполнение.

Шаг 2. Если оплата по госконтракту будет с авансированием, то поставьте галочку у пункта «Аванс».

Шаг 3. Укажите калькулятору, по каким правилам проходит тендер.

Шаг 4. Введите в калькуляторе сумму банковской гарантии.

Шаг 5. Укажите, на какой период нужна гарантия.

Шаг 6. Когда все готово, нажмите на кнопку «Рассчитать». В таблице под калькулятором банковской гарантии по госконтракту отобразится стоимость услуги в основных банках.

Как используют банковскую гарантию

Работа по госконтракту обязывает к особой ответственности как подрядчика, так и заказчика, поскольку такие сделки оплачиваются из бюджетных средств. Федеральный закон № 44-ФЗ требует от заказчика не только выбирать подрядчика, обеспечивая найм исключительно профессионалов, но и страховаться на случай неисполнения подрядчиком каких-либо обязательств. Если победитель закупки отказывается от заключения контракта или не исполняет его условия, заказчик должен быть уверен в возмещении убытков и взыскании неустоек. Гарантировать это может обеспечение, которое может быть денежным или в форме банковской гарантии (или банковского поручительства).

Покупая в банке поручительство, поставщик приобретает услугу. Если он не исполнит обязательства, заказчик взыскивает сумму обеспечения не с него, а с банка. Банк перечисляет заказчику требуемые деньги и получает право взыскать эту сумму с поставщика. Поэтому потенциальные затраты состоят не только из комиссии банку, но и из возможного возмещения суммы, которую банк выплатит заказчику.

Как узнать размер обеспечения

Размер обеспечения для заявки на участие устанавливается в документации о закупке, для исполнения контракта — в документации и его проекте.

Рассчитывая эту сумму, заказчик исходит из правил.

  • если НМЦК закупки находится в диапазоне от 1 млн рублей до 20 млн рублей — обеспечение составит от 0,5 до 0,1 % от суммы НМЦК;
  • если НМЦК превышает 20 млн рублей — от 0,5 до 5 % от суммы НМЦК.

Для исполнения контракта:

  • от 5 % до 30 % от суммы контракта, если она не превышает 50 млн рублей;
  • от 10 % до 30 %, если превышает.

Сумму обеспечения контракта можно увеличить по ходу проведения закупки, если подрядчик снизил цену контракта на 25 % или более относительно НМЦК. Так работают антидемпинговые меры.

223-ФЗ также предусматривает обеспечение договоров и заявок на участие. Основное регулирование этих вопросов отдано на откуп заказчику, законом предусмотрены только базовые правила:

  • обеспечение заявок на участие не устанавливается, если НМЦД находится в пределах 50 млн рублей;
  • если сумма НМЦД превышает 5 млн рублей, обеспечение заявок возможно, но не более 5 % от НМЦД;
  • если закупка проводится для субъектов малого и среднего предпринимательства — не более 2 % от НМЦД.

От чего зависит стоимость

Калькулятор помогает оценить затраты, но не может рассчитать точную сумму. Каждый банк устанавливает свои правила, решая, какие особенности учитывать, например, открытый в этом банке расчетный или спецсчет. Некоторые ставят минимальный порог. Например, стоимость банковской гарантии ВТБ не будет меньше 6000 рублей, а у Сбербанка — меньше 4000 рублей.

Сумма обеспечения — базовый параметр для всех. Помимо нее, на стоимость влияют:

  • срок, на который необходимо банковское поручительство: он должен не менее чем на месяц перекрывать срок действия контракта. Нужно смотреть на срок действия, а не исполнения обязательств по нему;
  • кредитная история поставщика;
  • риск неисполнения подрядчиком контракта.

Эти переменные определяют индивидуальный размер комиссии банка за выдачу гарантии. Чем благонадежнее подрядчик и чем меньше рисков для банка, тем дешевле будет услуга.

Как считать банковскую гарантию

Для расчета стоимости банковской гарантии используют формулу:

  • С — стоимость банковской гарантии;
  • СО — сумма обеспечения;
  • КБ — комиссия банка;
  • СГ — срок.

Эту формулу используют все калькуляторы. Например, подрядчик заключает контракт, сумма обеспечения которого составляет 10 млн рублей. Гарантия нужна на один год и банк, рассмотрев документы подрядчика, определил для него комиссию 5 %.

Стоимость банковской гарантии для поставщика при таких вводных составит 500 000 рублей.

Что нужно для получения

Для оформления обеспечения, подходящего для работы с госзаказом, необходимо правильно выбрать банк. Минфин ведет и постоянно обновляет реестр кредитных организаций, имеющих право оказывать такую услугу. Ознакомиться с реестром можно на официальном сайте Минфина. Выбирать партнера следует из актуальной версии реестра.

Для получения банковской услуги придется предоставить документы:

  • письмо об оказании услуги;
  • проект банковской гарантии;
  • копию проекта госконтракта или закупочной документации;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы заявителя;
  • финансовые и бухгалтерские документы.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. При личном обращении заявителя в банк ему дадут актуальный список документов, которые нужны банку, чтобы принять решение и рассчитать сумму.

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку.

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

Банковской гарантией называют один из способов обеспечения исполнения обязательств. Суть этого финансового инструмента заключается в том, что кредитное учреждение обязуется оплатить бенефициару денежную сумму, в случае если принципал не выполнит условия контракта. Другими словами, банк является гарантом выполнения обязательств сторон сделки.

Кредитным учреждением может быть не только банк, но и другая организация. Однако в сфере государственных закупок гарантии должны выдаваться только банками, причем, прошедшими процедура аккредитации.

Нюансы получения

Субъектами отношений по банковской гарантии выступают три стороны – гарант, бенефициар и принципал. Гарантами могут выступать юридические лица, а именно кредитные и страховые организации. Что касается бенефициаров и принципалов то, по действующему законодательству, они могут быть как юридическими, так и физическими лицами.

Банковские гарантии могут быть следующих видов:

  1. Банковская порука на исполнение обязательств. Используется при обеспечении заключенных контрактов.
  2. Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Используется на этапе проведения закупки. С помощью этого способа заказчики отсеивают на начальном этапе неплатежеспособные и фиктивные организации, а также минимизирует риск, что участник торгов откажется заключать контракт в случае выигрыша.
  3. Таможенная порука. Используется для поручения обязательств по уплате таможенных платежей.
  4. Обеспечение возврата аванса. Используется заказчиками для исключения рисков, связанных с нецелевым использованием средств, выделенных в качестве авансового платежа.
  5. Налоговая гарантия. Такая гарантия выдается налоговым органам, для обеспечения уплаты налоговых сборов.

Все кредитные организации имеют собственный список документов, необходимый для оформления банковской гарантии. Обычно это заявление, уставные документы, бухгалтерская отчетность, выписки подтверждающие деятельность компании. После получения всех необходимых сведений кредитор начинает проверку организации, в ходе которой определяет свои риски при сотрудничестве с ней.

В рамках сотрудничества банк может предложить более выгодные условия:

  • при оформлении залога;
  • при оформлении расчетного счета организации в банке;
  • при поручительстве учредителей.

Для выбора наиболее выгодных условий следует произвести мониторинг предложений кредитных организаций, которых в настоящее время существует в достаточном количестве. Процесс получения услуги будет закончен подписанием соответствующего договора с банком. Приведем некоторые моменты, на которые необходимо обратить внимание:

  • срок договора;
  • нюансы подтверждения невыполнения обязательств принципала;
  • сроки перечисления денежных средств, и способы возмещения;
  • стоимость гарантии, включающая все расходы принципала.

Размер согласно 44-ФЗ

№44-ФЗ, регулирующий сферу государственных и муниципальных закупок, вступил в законную силу в начале 2014 года. Согласно статье 96 закона размер обеспечения исполнения контракта составляет:

  1. Размер обеспечения контракта должен быть в пределах 5-30% от первоначальной стоимости контракта.
  2. При начальной цене контракта более 50 млн. руб. банковская порука должны быть в пределах 10-30%, но не меньше аванса. К примеру, аванс по договору составляет 30 процентов, значит, обеспечение заявки также будет равно тридцати процентам. При наличии авансовых платежей по контракту заказчик таким образом минимизирует свои риски.

Что касается обеспечения заявки, то по 44-ФЗ она должна быть в пределах 0,5-5% от первоначальной цены контракта, указанной в извещении к конкурентной процедуре. Для банковских гарантий в пользу налоговых органов размер устанавливается исходя из суммы налога, который подлежит возврату.

Размер обеспечения по уплате таможенных платежей устанавливается исходя из сумм таможенных платежей, связанных с ввозом или вывозом товаров. Стоит отметить, что размер обеспечения не может быть больше самих платежей.

Согласно ФЗ-44 устанавливаются и сроки, на которые выдается банковская гарантия. По закону, срок обеспечения контракта должен превышать длительность контракта на один месяц. Такой же срок предусмотрен и для обеспечения авансовых платежей.

Если речь идет об обеспечении заявки, то сроки не должны быть менее двух месяцев, после окончания подачи заявок. Таможенная порука выдается на срок 1 год, а сроки обеспечения уплаты налоговых сборов зависят от даты подачи налоговой декларации. Так, гарантия не должна заканчивать свое действие ранее, чем через 8 месяцев после сдачи отчетности в налоговые органы.

Пример расчета

При выдаче гарантии банк удерживает вознаграждение, размер которого зависит от многих факторов. В первую очередь стоимость банковской гарантии будет зависеть от политики банка, то есть ставки, которая предусмотрена для организации подобных сделок.

Кроме этого при расчете учитывается размер обеспечения, срок действия поруки, вид обеспечения. Немаловажным также считается и финансовое положение принципала, которое в свою очередь устанавливает риск кредитора. Если брать средний показатель по стране, то он колеблется в районе 3-8% от суммы гарантии.

Также, при получении банковской гарантии, принципал несет прочие расходы, связанные с открытием счета. Около 3000 рублей понадобится для открытия счета, его ведения и предоставления доступа к онлайн сервису.

Банковское ручательство может быть получено на более выгодных условиях, у брокеров. В некоторых случаях такие организации не требуют залога и обеспечения, однако для участия в государственных закупках по ФЗ-44 их услуги не подходят, ввиду отсутствия соответствующей аккредитации.

Рассмотрим на примере условных данных, каким образом рассчитывается банковская гарантия. Исходные данные:

  • начальная цена конкурентной процедуры составляет 10 миллионов рублей;
  • обеспечение заявок установлено в размере 30%;
  • договор планируется заключать на один год;
  • стоимость банковской услуги в банке, прошедшем аккредитацию составляет 5%.

Таким образом, для участия в конкурсе, претендент должен заплатить 10000000 рублей * 30% * 5% * 1 год = 150000 рублей.

На многих тендерных площадках в свободном доступе находятся онлайн сервисы для определения суммы банковского ручательства, и возможность прямого перехода на сайт определенного кредитора для оформления обеспечения по контракту.

Другие способы

По действующему законодательству обеспечение обязательств может быть организовано следующими способами:

  1. Неустойка. Этот способ подразумевает выплату должником определенной денежной суммы кредитору, при неисполнении своих обязательств.
  2. Залог или передача должником материальных ценностей кредитору. При неисполнении обязательств должник обязан передать права на материальные ценности кредитору.
  3. Поручительство. Этот способ представляет собой договор, по которому поручитель обязуется отвечать за должника по его обязательствам перед кредитором.
  4. Удержание. При этом способе у кредитора находится вещь, которая предназначается должнику, и он вправе удерживать ее до выполнения должником своих обязательств.
  5. Банковское поручительство.

Для обеспечения заявок в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд используется банковская гарантия. Также, широко применяется такой способ обеспечения обязательств как перечисление денежных средств. При таком способе участники обязаны перечислить денежные средства оператору закупочной площадки, и имеют право возвратить их в случае исполнения своих обязательств.

Проводки

В связи с тем, что выдача банковской гарантии после недавнего времени стала очень популярной услугой в банковской сфере, вопросы по проведению этой операции в бухгалтерском и налоговом учете стали весьма актуальными.

В случае поступления денежных средств бенефициару от гаранта, бенефициар обязан признать выручку от реализации. Если были обеспечены обязательства по уплате процентов по безотзывной банковской гарантии, бенефициар отчитывается по доходу, полученному по процентам.

Прежде чем бенефициар получит денежные средства, причитающиеся ему за неисполнения принципалом своих обязательств, он обязан предъявить гаранту требования, с указанием конкретных обстоятельств. Банковская порука учитывается на забалансовом счете, списываясь по мере погашения задолженности.

Бухгалтерский учет банковских гарантий для принципалов также имеет свои нюансы. В случае если гарантом выступает банк, операция считается банковской, и не облагается налогом на добавленную стоимость. Если гарант является страховой компанией, то принципал для такой услуги должен принять к вычету налог на добавленную стоимость.

При выдаче гарантии кредитной организацией сумма налога на прибыль учитывается как внереализационный доход, если гарантом выступает страховая кантора, операция принимается к учету по налогу на прибыль.

Плюсы и минусы банковской гарантии — в данном видео.

Онлайн калькулятор банковской гарантии

* Кэшбэк предоставляется исполнителю, акция действует только для новых клиентов РусТендер. Подробности узнавайте у менеджеров.

Минимальная комиссия — 1 000 руб

Любой вид гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП)

Максимальная сумма гарантии — 1 млрд рублей

Бесплатное формирование заявки на любой банк за 1 день

Зачем использовать калькулятор банковской гарантии?

Расчёт стоимости гарантии

Введите номер закупки или заполните данные вручную

Результаты расчёта и отбора банков

Выберите подходящие Вам банки, отметьте их галочкой и создайте заявку

ru A (Эксперт РА), A(RU) АКРА

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 16 400 гарантий на сумму

6 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

Быстроее рассмотрение заявки, в т.ч. молодых организаций (от 3-х мес) без опыта участия. Любые виды гарантий

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ/коммерческие

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Соответствует требованиям ГК “Ростех”

Соответствует требованиям Госкорпорации “Росатом”

ru BBB+ (Эксперт РА), BBB(RU)

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 144 234 гарантии на сумму

1 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

Быстроее рассмотрение заявки, в т.ч. молодых организаций (от 3-х мес) без опыта участия. Любые виды гарантий

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ/коммерческие

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Быстрое рассмотрение заявок на гарантию, лояльные критерии оценки финансовых показателей

Выдают гарантии по: 223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Быстрое рассмотрение заявок на гарантию, лояльные критерии оценки финансовых показателей

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 47 399 гарантий на сумму

3 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

Быстрое рассмотрение заявок на гарантию, лояльные критерии оценки финансовых показателей

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие

ru BBB- (Эксперт РА)

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 127 231 гарантия на сумму

2 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

Любые виды банковских гарантий, рассмотрение заявки за 1 рабочий день, работают со всеми регионами, в т.ч. с Северным Кавказом

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ (615-ПП) /коммерческие

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

У банка нет ограничейний по сумме гарантий, поэтому рассматриваются индивидуально заявки на любые суммы БГ

Выдают гарантии по: 223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие

ru BB- (Эксперт РА)

Возможен выпуск гарантии при наличии у компании стоп-фаторов

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие

ru BBB- (Эксперт РА)

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 12 864 гарантии на сумму

8 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

Банк лояльно относится к согласованию текста БГ, быстро рассматривает заявки и недостоверные сведениях об адресе юр. Лица не являются стоп-фактором

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие

Соответствует требованиям ГК “Ростех”

Соответствует требованиям Госкорпорации “Росатом”

Один из крупнейших банков, находится под контролем государства и подходит под требования большинства заказчиков

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 4 615 гарантий на сумму

19 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

Лояльные условия оформления гарантий для ИП: без предоставления бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие

Банк работает со всеми регионами России, в т.ч. С Северным Кавказом, рассматривает заявки на крупные суммы БГ и выпускает гарантии при наличии у компании стоп-факторов

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ/коммерческие

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 10 913 гарантий на сумму

9 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

Банк работает со всеми регионами России, в т.ч. С Северным Кавказом, рассматривает заявки на крупные суммы БГ и выпускает гарантии при наличии у компании стоп-факторов

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ/коммерческие

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

ru A (Эксперт РА), A(RU)АКРА

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 10 862 гарантии на сумму

10 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

Банк может выложить макет гарантии сразу при рассмотрении заявки на БГ, для согласования текста с заказчиком

Выдают гарантии по: 44фз/223фз

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Соответствует требованиям ГК “Ростех”

Соответствует требованиям Госкорпорации “Росатом”

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 13 212 гарантий на сумму

7 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

У банка нет ограничейний по сумме гарантий, поэтому рассматриваются заявки на любые суммы БГ

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Соответствует требованиям ГК “Ростех”

Соответствует требованиям Госкорпорации “Росатом”

Статистика выданных гарантий и услуги

Выдано 10 687 гарантий на сумму

11 место по количеству выданных гарантий в 2017 году

Для оформления банковской гарантий банк требует минимальный пакет документов

Выдают гарантии по: 223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие

У банка нет ограничейний по сумме гарантий, работают с любыми регионами России, в т.ч. с Крымом и Северным Кавказом

Выдают гарантии по: 44фз/223фз

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие

Один из крупных банков, но при этом для клиента предлагается довольно выгодная цена и быстрые сроки рассмотрения заявки на получение гарантии

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ/коммерческие

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Соответствует требованиям ГК “Ростех”

Соответствует требованиям Госкорпорации “Росатом”

Выгодная цена для клиента и быстрые сроки рассмотрения заявки на получение гарантии

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ

Виды гарантий на: исполнение, участие

Выдает крупные гарантии

Выдают гарантии по: 44фз/223фз

Виды гарантий на: исполнение, участие

Соответствует требованиям ГК “Ростех”

Соответствует требованиям Госкорпорации “Росатом”

Крупный банк, входящий в ТОП-40 банков РФ. Его гарантии принимает Транснефть, Роснефть, Росатом, Россети, РЖД. Банк входит в группу компаний Татнефть

Выдают гарантии по: 44фз/223фз/185-ФЗ/коммерческие

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Соответствует требованиям ГК “Ростех”

Соответствует требованиям Госкорпорации “Росатом”

ru A – Эксперт РА, A(RU) – АКРА

Быстрое рассмотрение. Молодые организации от 3-ех мес. Оформляют Крым и Северный Кавказ. Всего 5 документов для юр.лиц. и 3 документа для ИП.

Выдают гарантии по: 44фз

Виды гарантий на: исполнение, участие

Соответствует требованиям Госкорпорации “Росатом”

ru АА- Эксперт РА, АА(RU) – АКРА

Оформить гарантию до 10 млн руб. можно без опыта. Банк подходит под все требования заказчиков.

Выдают гарантии по: 44фз/223фз

Виды гарантий на: исполнение, участие, возврат аванса

Соответствует требованиям ГК “Ростех”

Соответствует требованиям Госкорпорации “Росатом”

Для создания заявки на выбранные банки заполните поля:

Увеличить сумму обеспечения в 1,5 раза?

Бесплатная консультация финансового аналитика

Оставьте заявку и наш аналитик свяжется с вами в течение 5 минут

Оформить гарантию за 5 шагов

Пришлите документы и получите одобрение от банка

в течение 1 дня

Оплатите комиссию за гарантию, строго на счет банка

зависит от вашего обслуживающего банка

сразу после поступления оплаты на банк

95% клиентов довольны обращением в нашу компанию

это подтверждается отзывами на сайте

Компания занимается производством спецодежды. Для участия в госзакупке наша компания посодействовала в быстром получении банковской гарантии в размере более 4-х млн руб.

4 255 200 рублей

С октября 2017 года компании было выдано 6 банковских гарантий на общую сумму 4,7 млн руб

4 675 900 рублей

С 2017 года было выдано 22 банковские гарантии на обеспечение исполнения контрактов на 6,8 млн руб

6 849 500 рублей

Фонд помощи животным “БЕЛКА И СТРЕЛКА”

Гарантия на обеспечение контракта на оказание услуг по отлову и иному обращению с безнадзорными животными на территории Рыбинского района Красноярского края

ООО “ОП Скорпион Гарант”

Гарантия на обеспечение конракта на обеспечение безопасности палат для пациентов с неадекватным поведением

ООО ЧОП “Арес-Центр”

Гарантия на обеспечение контракта на охрану объекта ИНАСАН (Звенигород)

Гарантия на обеспечение контракта на выполнение работ по сносу аварийных домов в Красносельском районе Санкт-Петербурга

Гарантия на обеспечение контракта на поставку молочной продукции в лечебные учреждения Воронежской области

Гарантия на обеспечение контракта на поставку вакцины для профилактики вирусного гепатита А

1 457 707 рублей

Гарантия на обеспечение контракта по комплексному обслуживание территории и здания Филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Красноярском крае»

Общие тарифы по получению банковских гарантий

На размеры тарифов при получении банковской гарантии могут влиять многие факторы, среди которых:

  • Экономическая стабильность вашей организации.
  • Длительность обязательств по банковской гарантии.
  • Получение/не получение авансов по госконтракту.
  • Объем обеспечения госзаказа.

Для банковских гарантий, размер которых не превышает 1 000 000 рублей

Размер банковской гарантии срок действия обеспечения
1-90 дн 91-180 дн 181-270 дн 271-365 дн 366-400 дн 401-550 дн
до 50 000 р. включительно 10 000 р. 10 000 р. 10 000 р. 10 000 р. 10 000 р. 10 000 р.
свыше 50 000 – 100 000 р. включительно 10 000 р. 10 000 р. 10 000 р. 12 500 р. 12 500 р. 15 000 р.
свыше 100 000 – 200 000 р. включительно 12 500 р. 15 000 р. 15 000 р. 17 500 р. 18 000 р. 22 000 р.
свыше 200 000 – 300 000 р. включительно 17 500 р. 17 500 р. 18 000 р. 18 000 р. 22 000 р. 25 000 р.
свыше 300 000 – 400 000 р. включительно 18 000 р. 20 000 р. 20 000 р. 22 000 р. 25 000 р. 28 000 р.
свыше 400 000 – 500 000 р. включительно 22 000 р. 22 000 р. 22 000 р. 25 000 р. 25 000 р. 28 000 р.
свыше 500 000 – 600 000 р. включительно 22 000 р. 22 000 р. 25 000 р. 28 000 р. 28 000 р. 32 000 р.
свыше 600 000 – 700 000 р. включительно 22 000 р. 25 000 р. 28 000 р. 28 000 р. 32 000 р. 35 000 р.
свыше 700 000 – 800 000 р. включительно 22 000 р. 25 000 р. 28 000 р. 32 000 р. 36 000 р. 40 000 р.
свыше 800 000 – 900 000 р. включительно 25 000 р. 28 000 р. 32 000 р. 32 000 р. 36 000 р. 40 000 р.
свыше 900 000 – 1 000 000 р. включительно 28 000 р. 32 000 р. 32 000 р. 36 000 р. 38 000 р. 45 000 р.
от 1 000 000 р. 3.0% 3.5% 3.8% 4.1% 4.5% 5.0%

Для банковских гарантий, размер которых свыше 1 000 000 рублей

Вознаграждение за выпуск гарантии срок действия гарантии (дни) до 90 дн. 91-180 дн. 181-270 дн. 271-365 дн. 366-400 дн. 401-550 дн.
размер вознаграждения для компаний,
без открытия р/с
не менее 3,0% не менее 3,5% не менее 3,8% не менее 4,1% не менее 4,5% не менее 5,0%

Ставки комиссии банка в таблице являются единовременными.

Ставки тарифа по гарнтиям со сроком более 550 дней расчитываюся исходя из 3-3,5% годовых.

При открытии расчетного счета, банк может снизить ставку на 0,5 п.п.

После получения вашей заявки на предоставление банковской гарантии мы изучим необходимые вам условия и перенаправим ее в финансовую организацию с подходящими тарифами и требованиями.

Источники:
http://goscontract.info/calc/calc-bg
http://zakupki.kontur.ru/site/articles/52-guarantee
http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/stoimost-bankovskoj-garantii.html
http://tender-rus.ru/uslugi-i-ceny/finansirovanie/bg
http://fcrusfin.ru/obshie_tarify/
http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/tendernyj-kredit.html

Ссылка на основную публикацию