Срок действия банковской гарантии по ФЗ №44

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ ПО 44 ФЗ. Все, что нужно знать о банковских гарантиях для торгов

  • в качестве обеспечения заявки на участие в электронной закупке;
  • в качестве обеспечения исполнения контракта.
  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате банком заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств поставщиком в соответствии со статьей 96 ФЗ-44;
  2. обязательства поставщика, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  3. обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств банка по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии, который с учетом требований статьи 96 ФЗ-44 должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам поставщика, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005 перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии:
    • расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
    • платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу, с отметкой банка бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств по возврату аванса);
    • документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
    • документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) (в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара);
  8. право заказчика в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком обязательств, обеспеченных банковской гарантией, представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, в размере цены контракта, уменьшенном на сумму, пропорциональную объему фактически исполненных поставщиком обязательств, предусмотренных контрактом и оплаченных заказчиком, но не превышающем размер обеспечения исполнения контракта;
  9. право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, с предварительным извещением об этом банка;
  10. условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств банком по банковской гарантии, несет банк.
  • гарантии, оформляемые по шаблону банка;
  • гарантии, оформляемые по шаблону заказчика.

Мищенко Галина Викторовна
руководитель проекта ЕЦГЗ,
руководитель отдела консультирования и правовой поддержки
ЮТЦ «Ориентир»

12.02.2020 г.

Данный материал является авторским. Исключительные права на него принадлежат ЕЦГЗ.

В соответствии со ст. 1229 ГК РФ, п. 3 ч. 1 ст. 1274 ГК РФ использование данного материала или его составных частей в целях размещения его на других сайтах допускается только с письменного разрешения правообладателя .

Напоминаем, что использование результата интеллектуальной деятельности, если такое использование осуществляется без согласия правообладателя, является незаконным и влечет ответственность, установленную Гражданским кодексом РФ и иными нормативно-правовыми актами.

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны. Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам. По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу. Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

Содержание:

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк) , принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик) . Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом) .

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ. Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов. Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. Содержание банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях ( Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ ( Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц ).
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

  1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

  1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
  2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
  3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru .

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru .

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Срок действия банковской гарантии по ФЗ №44

Эксперты Кредитно-страхового агентства постоянно отслеживают финансовые новости, чтобы быть в курсе изменений, произошедших в финансовой сфере. В этом разделе сайта мы обеспечиваем наших клиентов самой актуальной информацией о госзакупках, банковских гарантиях, банках, правовой информацией. Будьте и Вы в курсе финансовых новостей!

“Кто владеет информацией, тот владеет миром” (Майер Амшель Ротшильд)

Изменения в 44-ФЗ. Банковские гарантии

С 1 июля 2020 года вступил в силу очередной пакет изменений в федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд». Изменения затронут практически все разделы закона. Сегодня мы расскажем об изменениях, касающихся использования банковских гарантий.

Итак, об изменениях. На самом деле их не так уж и много, всего три:

1. С 1 июля 2020 года можно обеспечивать банковской гарантией заявку на участие в электронных закупочных процедурах. До этой даты закон «О контрактной системе» (часть 52 ст. 112) запрещал использование банковской гарантии для обеспечения заявок на участие в открытом конкурсе, конкурсе с ограниченным участием и двухэтапном конкурсе, проводимых в электронной форма, а также в электронных аукционах.

Эксперты Кредитно-Страхового агентства положительно оценивают данное нововведение. Размер комиссии банка за выпуск БГ ниже, чем стоимость займов, предоставляемых на обеспечение заявок. Одновременно, получение банковской гарантии для обеспечения заявки означает, что банк готов выдать гарантию и для обеспечения исполнения контракта в случае победы в закупке. Это позволяет облегчить доступ к закупкам небольшим компаниям и исключает возможные проблемы с получением гарантий победителями закупок.

2. У исполнителя закупки с 1 июля 2020 года появилась обязанность в случае отзыва лицензии у банка, предоставившего банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта, предоставить новое обеспечение не позднее одного месяца со дня получения уведомления от заказчика. При этом размер такого обеспечения может быть уменьшен в связи с исполнением поставщиком части обязательств по контракту. За каждый день просрочки исполнения поставщиком уведомления о замене гарантии будет начисляться пеня.

Это вполне понятное и логичное требование. Если предусмотрено обеспечение исполнения контракта, то в случае отзыва лицензии у банка-гаранта, должно быть предоставлено новое обеспечение. В данном случае просто устранен имевшийся ранее пробел в законодательстве.

3. Победитель закупки с 1 июля 2020 года получил право самостоятельно определять срок действия банковской гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения исполнения контракта. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, не менее чем на один месяц. При этом исполнитель закупки должен принимать во внимание, что в отдельных случаях срок исполнения обязательств по контракту может быть изменен (увеличен) в соответствии со ст. 95 закона «О контрактной системе».

В случае увеличения сроков исполнения обязательств по госконтрактам предусмотрительные заказчики, увеличившие срок действия банковской гарантии сверх установленного законом минимума, будут избавлены от необходимости получать новую банковскую гарантию или изыскивать денежные средства для обеспечения контракта. Но, по нашему мнению, такие ситуации на практике будут встречаться достаточно редко. Есть серьезные сомнения в том, что уже на стадии заключения контракта исполнитель сможет спрогнозировать необходимость увеличения сроков его исполнения и, соответственно, увеличения срока действия банковской гарантии.

Банковские гарантии, кредиты, страхование и факторинг

для исполнителей госконтрактов

Вот такие вот изменения. Вроде бы ничего сложного. Да и в целом процесс выдачи банковских гарантий уже давно отработан. Но у части клиентов Кредитно-Страхового агентства, особенно недавно начавших работать на рынке госзакупок, периодически появляются вопросы, связанные с выдачей гарантий. Считаем целесообразным привести в данной статье ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы.

1. Наша компания использует упрощенную систему налогообложения. Бухгалтерская отчетность сдается в налоговую инспекцию 1 раз в год. При подаче заявки на БГ банк требует предоставить ежеквартальную отчетность. Как быть в этой ситуации?

Предоставление поквартальной отчетности за 4-5 отчетных периодов это стандартное требование большинства банков. Такая отчетность необходима банкам для проведения анализа финансового состояния компании заемщика. С этим придется смириться. Бухгалтерские программы позволяют формировать управленческую отчетность за любой период. Банки готовы принимать такую отчетность.

2. Заказчику не понравился текст банковской гарантии обеспечения исполнения контракта и он отказывается ее принимать. Как избежать подобной ситуации ?

Ситуация действительно неприятная, но начнем с того, что закон «О контрактной системе» не предусматривает обязанность поставщика согласовывать текст банковской гарантии с заказчиком. По закону банковская гарантия должна соответствовать требованиям статьи 45 федерального закона 44-ФЗ. Банки хорошо знакомы с этими требованиями и сами тексты банковских гарантий тщательно отработаны и многократно проверены на самых различных заказчиках.

Закон предусматривает только 3 основания для отказа в приеме гарантии:

– отсутствие информации о банковской гарантии в реестрах банковских гарантий;

– несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 федерального закона 44-ФЗ;

– несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик обязан проинформировать об этом победителя закупки в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

При желании Вы можете убедиться, отвечает ли предложенный банком проект банковской гарантии требованиям законодательства, и насколько законны претензии заказчика. И если Вы полностью уверены в своей правоте, не бойтесь отстаивать свои интересы. Хотя лучше все же попробовать договориться с заказчиком. Вполне возможно, что Ваши аргументы его убедят.

Банковские гарантии для поставщиков по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ

Быстро, просто, высокий процент одобрения

3. Получили отказ в предоставлении банковской гарантии во всех банках, куда обращались. Можно ли на этом основании отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки ?

К сожалению, этого сделать не удастся. Если банки отказали в банковской гарантии можно попробовать обеспечить исполнение контракта денежными средствами. Если конечно они имеются. Альтернатива безрадостна – включение в реестр недобросовестных исполнителей со всеми вытекающими последствиями для Вашего бизнеса.

Рекомендуем до подачи заявки на участие в закупочных процедурах оценить возможность получения банковской гарантии на необходимую сумму. Основными стоп-факторами в большинстве банков являются:

– наличие убытков в официальной отчетности;

– отрицательное значение собственного капитала компании в ф. 1 бухгалтерской отчетности;

– расхождения между представленной в банк бухгалтерской отчетностью и отчетностью, сданной в налоговые органы или органы статистики.

– явное несоответствие размера обеспечиваемого контракта текущим финансовым показателям деятельности компании;

– негативный опыт исполнения госконтрактов (судебные разбирательства или РНП).

Кроме того, причинами отказа в предоставлении банковской гарантии могут также стать:

– отсутствие опыта исполнения госконтрактов на сопоставимые суммы;

– малый срок существования компании-заемщика;

– наличие судебных разбирательств или исполнительных производств на крупные суммы;

– наличие задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

Есть немало банков, которые готовы рассматривать заявки клиентов и выносить предварительные решения о выдаче гарантии, не дожидаясь проведения торгов. При необходимости Вы всегда можете заблаговременно обратиться в банк или к банковским брокерам, которые знакомы с требованиями различных банков. Главное, не откладывать вопрос получения банковской гарантии на самый последний момент.

4. Обязан ли банк по требованию клиента отправлять ему оригинал банковской гарантии в бумажном виде ?

Закон «О контрактной системе» не предусматривает обязанность банка предоставлять клиенту или заказчику банковскую гарантию на бумажном носителе. Часть 8 статьи 45 обязывает банк в течение 1 рабочего дня после включения информации о выпущенной гарантии в реестр банковских гарантий направить принципалу (поставщику) выписку из реестра банковских гарантий.

В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

В то же время в Постановлении Правительства РФ от 8 ноября 2013 года № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд» говорится, что банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью.

Таким образом, выпуск банковской гарантии на бумажном носителе является правом, а не обязанностью банка. При желании найти банк, выпускающий гарантии в бумажном виде достаточно несложно. Правда надо учитывать, что некоторые банки высылают по требованию клиента оригинал банковской гарантии только при условии оплаты клиентом услуг по доставке.

Специалисты Кредитно-Страхового агентства желают Вам удачных торгов !

Хотите больше актуальных и интересных новостей о госзакупках. Новости, аналитические статьи, видеоматериалы и юмор – все это вы найдете в нашем сообществе ВКонтакте. Присоединяйтесь, не пожалеете.

Срок действия банковской гарантии

Согласно 44-ФЗ, для заключения контракта победитель должен предоставить обеспечение исполнения контракта. Практически всегда для этого используют банковскую гарантию, поэтому для определения срока действия гарантии надо знать дату начала и окончания исполнения контракта и учесть требования статьи 96 44-ФЗ.

Вы можете прочитать эту статью или просмотреть видео, где рассказывается, как определить срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта:

Начало срока действия банковской гарантии

Гарантию необходимо получить до подписания контракта и, обычно, датой начала её действия является день выпуска.

Совет: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись очень внимательно. Чаще всего это происходит у недобросовестных банков, в тексте документа указывают обстоятельства, при которых вступает в силу БГ. Например, бенефициар должен письменно подтвердить получение документа от гаранта, и только после получения этого письма банком начинается действие гарантии. Но если его не будет, то в случае каких-либо проблем заказчик не будет иметь право на возмещение понесенного ущерба, т.к. его БГ так и не начала действовать.

Но если работы по контракту начинаются позже, например, сезонные работы, закупку по которым заказчик проводит заблаговременно, срок действия гарантии вступает в силу с какой-то определённой даты, а не с даты выпуска гарантии.

Поэтому перед оформлением гарантии важно точно знать с какого дня она начнёт действовать (с даты выпуска или позже, когда начнутся работы по контракту). Эту информацию можно найти в контракте или аукционной документации.

Окончание действия банковской гарантии

В ст. 96 ФЗ-44 установлено общее правило функционирования гарантии относительно срока исполнения контракта.

Срок действия банковской гарантии определяется с учётом требований статьи 96 44-ФЗ, он устанавливается на усмотрение заказчика и должен превышать срок действия контракта не менее, чем на один месяц.

Определив сроки начала и окончания действия банковской гарантии, Вы можете рассчитать её стоимость и выбрать банк.

Для этого введите информацию о гарантии в поля ниже и нажмите «рассчитать»

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

Изменение срока банковской гарантии

Срок действия гарантии по 44-ФЗ всегда прописывается в ее тексте, но существуют случаи, в которых его можно изменить:

  1. Изменился срок действия госконтракта и выданная ранее БГ не покрывает период его исполнения. В данном случае необходимо обратиться в банк-гарант и оформить гарантию на недостающее время, соответственно требованиям закона, т.е. минимум на месяц после даты завершения договора.
  2. Условия контракта были выполнены раньше указанного в нем периода. В такой ситуации время действия гарантии может быть сокращено. Бенефициар возвращает документ в банк, тем самым подтверждая, что работы, услуги или товар его полностью устраивают, и он снимает обязательства с гаранта. В некоторых случаях (если это предусмотрено соглашением с банком) поставщик может вернуть часть уплаченной комиссии.
  3. Если контракт заключается на длительное время, т.е. на несколько лет, банк может выдвинуть предложение оформить БГ на год, с ежегодным ее продлением. Данное условие прописывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Как вы поняли, существует много подводных камней в оформлении и получении БГ, и чтобы не тратить Ваше время и силы на изучение всех правовых нюансов, с которыми Вы можете столкнуться в процессе получения документа, лучше сразу обратиться к профессионалам.

рассчитать стоимость и оформить гарантию

Надежные банки

Специалисты компании РусТендер с 2012 работают более, чем с 20 банками из списка МинФина РФ и качественно подготовят для Вас гарантию в короткие сроки. Ведь нелегитимный документ может способствовать тому, что Вас занесут в реестр недобросовестных поставщиков, что отрицательно скажется на репутации компании.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В тексте любой банковской гарантии указывается период ее действия. Этот срок является существенным условием. Если он указан некорректно или банк несвоевременно внес в реестр Единой информационной системы (ЕИС) сведения об обеспечении, последует отказ от заключения контракта. Как следствие, — разбирательство в Антимонопольной службе на предмет признания участника уклонившимся и лишения его права участвовать в закупках в течение 2 лет.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в двух случаях:

  1. Когда в конкурсе или закрытом аукционе она предоставляется в качестве обеспечения заявки. При этом период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
  2. При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период действия контракта.

Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.

Срок рассмотрения заказчиком

После получения в банке проекта гарантии, участник имеет право предоставить ее текст заказчику на согласование. Он может сделать это как в письменной форме, так и в форме электронного документа. При этом, заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий три рабочих дня с момента ее поступления. При отказе в принятии, он сообщает о причинах такого решения в течение трех рабочих дней.

При соблюдении всех требований, заказчик принимает электронный документ или письменный акт. После этого участник направляет организатору торгов обеспечение с помощью электронной торговой площадки в рамках электронного аукциона. А в случае проведения конкурсных процедур, передает оригинал документа заказчику. При этом, перед подписанием контракта со своей стороны, заказчик проверяет наличие сведений о документе в Реестре ЕИС.

Срок внесения в реестры

Банк, который выдает или вносит изменения в условия документа, должен включить информацию о ней в Реестр ЕИС. Закон о контрактной системе обязывает сделать это не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выдачи или внесения изменений.

Если сведения составляют государственную тайну, или данные о государственной тайне содержатся в документации о закупке или в проекте контракта, банк вносит сведения об обязательствах в Закрытый реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой их выдачи. В указанный Реестр также вносятся сведения об обеспечении при заключении контрактов по:

  • оказанию услуг по страхованию;
  • транспортировке и охране ценностей Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации;
  • транспортировке, охране музейных предметов и музейных коллекций, редких и ценных изданий, рукописей, архивных документов (включая их копии), имеющих историческое, художественное или иное культурное значение и передаваемых заказчиками физическим лицам или юридическим лицам либо принимаемых заказчиками от физических лиц или юридических лиц во временное владение и пользование либо во временное пользование, в том числе в связи с проведением выставок на территории Российской Федерации и (или) территориях иностранных государств и услуг по уборке помещений, услуг водителей для обеспечения деятельности судей, судебных приставов.

При этом Закрытый реестр не размещается в ЕИС.

Изменились дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей Закона № 44-ФЗ

alexraths / Depositphotos.com

В частности, в соответствии с внесенными в документ изменениями, обязательному закреплению в банковской гарантии подлежит условие о праве заказчика в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения контрагентом гарантийных обязательств, обеспеченных гарантией, представлять гаранту на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате соответствующей денежной суммы.

При этом в число недопустимых к включению в банковскую гарантию положений отнесены также положения о праве гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении контрагентом гарантийных обязательств, требований о предоставлении заказчиком гаранту отчета об исполнении гарантийных обязательств.

Указанные изменения вступили в силу с 30 июля.

Напомним, с 1 июля в соответствии с новой редакции ч. 4 ст. 33 Закона № 44-ФЗ при необходимости заказчик устанавливает требования к предоставлению гарантийных обязательств, а именно требования к гарантии качества товара, работы, услуги, а также требования к гарантийному сроку и (или) объему предоставления гарантий их качества, к гарантийному обслуживанию товара. Если такие требования установлены, то в извещении, документации о закупке, проекте контракта должно быть установлено требование обеспечения гарантийных обязательств (ч. 1 ст. 96 Закона № 44-ФЗ).

Гарантийные обязательства в соответствии с ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ обеспечиваются теми же способами, что и исполнение контракта:

– предоставлением банковской гарантии. При этом срок действия банковской гарантии должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения обязательств, которые должны быть ей обеспечены, не менее чем на 1 месяц;

– внесением денежных средств на указанный заказчиком счет.

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

  • Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

  • Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
  • Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

  1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
  2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
  • заполненная предварительная заявка,
  • ссылка на закупку.

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

  • срока ее действия,
  • степени риска платежа по ней,
  • качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

  • за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
  • если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Источники:
http://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/bankovskaya-garantiya-po-44-fz.html
http://kb52.ru/articles/354-bankovskie-garantii-po-44-fz-posle-1-iyulya-2019-goda
http://tender-rus.ru/vopros-otvet/bankovskaia-garantia/srok-dejstviya-bankovskoj-garantii
http://goscontract.info/tender/srok-bankovskoy-garantii-po-44fz
http://www.garant.ru/news/1285112/
http://zakupki.kontur.ru/site/articles/52-guarantee
http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/ssudnyj-schet.html

Ссылка на основную публикацию