Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств.

Банковская гарантия — такое поручительство, в котором в качестве поручителя выступает кредитное учреждение (гарант). Кредитор в банковской гарантии называется бенефициаром, а должник — принципалом. Основанием возникновения банковской гарантии являют­ся два юридических факта: договор между принципалом и гаран­том о предоставлении банковской гарантии, а также выдача га­рантий на определенный срок в письменной форме (это одно­сторонняя сделка). Существует два вида банковских гарантий: условные бан­ковские гарантии, дающие право бенефициару на удовлетво­рение требования лишь при предоставлении последним судеб­ного решения о невыполнении принципалом своего обязатель­ства, и безусловные банковские гарантии, при наличии которых гарант обязан выполнить требования бенефициара без предоставления последним доказательств ненадлежащего вы­полнения принципалом своих обязательств. Особенности банковской гарантии: • банковская гарантия не зависит от главного обязательства; • право требования бенефициара не передается; • пределы ответственности гаранта перед бенефициаром определены денежной суммой, указанной в банковской гарантии; • в случае невыполнения гарантом обязанности по уплате долга принципала гарант может быть привлечен к ответствен­ности за неправомерное поведение и может отвечать денежной суммой в большем размере, чем она указана в банковской га­рантии (п. 2 ст. 377 ГК); • гарант, удовлетворивший требование бенефициара, име­ет право регрессного иска к принципалу (п. 1 ст. 379 ГК); Банковская гарантия представляет собой самостоятельный спо­соб обеспечения исполнения обязательств, неизвестный российско­му законодательству до принятия нового Гражданского кодекса РФ. До введения в действие части первой ГК РФ гражданскому законодательству был известен институт «гарантии». Однако гарантия представляла собой разновидность поручительства и основным ее отличием от поручительства являлось то, что она применялась в отношениях только между организациями. Новый ГК ввел принципи­ально новый институт «банковской гарантии». В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (прин­ципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обя­зательства денежную сумму по представлении бенефициаром пись­менного требования об ее уплате (ст. 368 ГК РФ). Участниками правоотношений по банковской гарантии являют­ся: гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта могут вы­ступать только банк, иное кредитное учреждение или страховая организация. К небанковским кредитным учреждениям относится кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Принципал — это лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии. Им является должник по основному обязательству (например, кредитному), исполнение ко­торого обеспечивается банковской гарантией. И, наконец, в качестве бенефициара, т.е. лица, наделенного правом предъявлять требова­ния к гаранту, выступает кредитор по основному обязательству (к примеру, банк, предоставивший кредит). Для возникновения отношений по банковской гарантии требует­ся заключение договора между принципалом и гарантом о ее предоставлении. Это возмездный договор. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает вознаграждение гаранту (п. 2 ст. 369 ГК РФ), и затем следует собственно выдача банковской гарантии, которая обычно оформляется в виде исходящего от гаранта «гарантийного письма». Банковская гарантия выдается на определенный в ней срок и не может быть отозвана гарантом (ст. 371 ГК РФ). Требования бенефи­циара должны быть заявлены в срок, указанный в гарантии (п. 2 ст. 374 ГК РФ). В отличие от иных способов обеспечения исполнения обязатель­ства банковская гарантия не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана. Ее независимость проявляется в том, что она сохраняет свою силу, а обязательство гаранта перед бенефициаром сохраняется и после прекращения основного обяза­тельства или признания его недействительным, а также в том, что уменьшение обязательства должника (принципала) не влечет за собой уменьшение обязательства гаранта и гарант обязан уплатить сумму, предусмотренную гарантией; и, кроме того, в том, что гарант не вправе выдвигать против требования принципала возражения, которые мог бы представить должник по основному обязательству. Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром, поми­мо общих оснований прекращения обязательств, наступает также по основаниям, указанным в ст. 378 ГК РФ. Их перечень является огра­ниченным. Это — действия гаранта по уплате суммы, на которую выдана гарантия, или действия бенефициара по отказу от своих прав, либо истечение срока гарантии.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Сдача сессии и защита диплома – страшная бессонница, которая потом кажется страшным сном. 8801 – | 7160 – или читать все.

188.163.64.82 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Независимая гарантия в 2020 году: что нужно знать

При заключении сделок компании нередко прибегают к независимой банковской гарантии. Что это за документ и в чем его необходимость, узнайте из нашего материала.

Понятие

В механизме участвуют три стороны. Субъекты независимой гарантии:

  • принципал, или иными словами, должник по обязательству;
  • бенефициар – объект, перед которым у принципала есть долг;
  • гарант – организация, которая обязуется выплатить бенефициару долг принципала.

Простыми словами независимая гарантия в данном случае выступает в качестве письменного подтверждения того, что бенефициар в конечном итоге получит свои деньги. Но выплатит их не сам должник, а гарант. В этой роли обычно выступают банки или иные кредитные учреждения.

Закон также позволяет быть гарантом коммерческим компаниям. Иногда это удобнее, чем обратиться в банк. Фирмы, как правило, предоставляют более лояльные условия.

Важно! Если бенефициар обратился с требованием к гаранту, последний вправе отказаться выполнять его. ГК предусматривает ряд случаев, когда это может произойти. Сюда, в частности, относится:

  • представление недостоверной информации;
  • отсутствие обстоятельств, которые бы позволили бенефициару обратиться к независимой гарантии (ст. 376 ГК).

Независимая гарантия в ГК

В Гражданском кодексе ей отвели шестой параграф, который занимает сразу 12 статей. Значение независимой гарантии в гражданском праве: это документ, по которому гарант обязуется выплатить бенефициару определенную сумму, если принципал нарушит свои обязательства.

Основанием для возникновения независимой гарантии фактически служат два фактора. Первый – договор между гарантом и стороной, которая получит деньги при условии невыполнения обязательства. И второй фактор – сам факт выдачи документа.

В целом, для появления документа достаточно лишь решения должника (принципала). А для того, чтобы документ прекратил свое действие существует всего четыре причины. Их прописали в Гражданском кодексе:

  1. Бенефициар получил средства, на которые была рассчитана гарантия.
  2. Завершился срок документа, который в нем прописали изначально.
  3. Бенефициар перестал претендовать на свои права по документу.
  4. Гарант и бенефициар пришли к соглашению прекратить обязательства (п. 1 ст. 378 ГК).

Разберемся, какие обязанности несут субъекты (гарант, бенефициар, принципал). Больше всего обязанностей у гаранта. Ему нужно уведомить должника, когда принципал обратится с требованием, тщательно проверить все документы (ст. 375 НК). При это обязательство у него лишь одно – выплатить деньги бенефициару.

Для бенефициара обязанность, по сути, только две. Во-первых, показать гаранту достоверную информацию. Во-вторых, проверить, действительно ли он имеет право требования по обязательствам. В случае ошибки бенефициар обязан будет возместить убытки должнику и банку.

Как проверить банковскую гарантия контрагента за полчаса

Узнайте

Виды независимой гарантии

В таблице мы показали один из возможных вариантов классификации по разным характеристикам.

По характеру обязательств

По праву гаранта отозвать гарантию

По праву бенефициара передавать свои требования к гаранту

гарантии возврата платежа

Тендерная

Представляет собой письменное поручительство кредитного учреждения за участника тендера.

Гарантия исполнения

Если поставщик не выполнит свои обязательства по договору, продавец получит от банка гарантированную сумму.

Гарантии возврата платежа

Дает покупателю уверенность в том, что он сможет вернуть предоплату или авансовый платеж, если продавец не поставит товар, не окажет услугу.

Отзывная и безотзывная

По закону гарант не вправе изменить или отозвать гарантию. Сделать это можно только если сразу прописать в ней такую возможность (п. 1 ст. 371 ГК).

Передаваемая и непередаваемая

Бенефициар может передать гарантию постороннему, только если он заранее установил такое условие (п. 1 ст. 372 ГК).

Допустима и другая классификация. Например, иногда независимую гарантию делят на условную и безусловную. Условная предполагает, что бенефициар должен показать гаранту судебное решение о невыполнении обязательств принципалу. Во втором случае никаких доказательств не требуется.

Гость, уже успели прочесть в свежем номере?

В чем разница между независимой гарантией и банковской

Эти два понятия имеют схожие черты, но назвать их равнозначными все же нельзя. Между ними есть как минимум три отличия. Во-первых, банковская гарантия подразумевает, что гарантию дает кредитное учреждение. В случае же с независимой гарантией гарантом может быть любая организация.

Во-вторых, независимая гарантия не зависит от обязательств между продавцом и покупателем. Причем в самом документе могут быть отсылки к этим обязательствам (п. 1 ст. 370 ГК).

В-третьих, независимая гарантия распространяется на большее количество обязательств. В то время как банковская связана с узким кругом областей – госзакупки, теплоснабжение.

Найдите контрагента для проверки

Что включить в гарантию

Независимая гарантия представляет собой документ, ее выдают исключительно в письменной форме. Это позволяет убедиться в том, что гарант действительно составил такой документ (п. 1 ст. 38 ГК).

Разберемся, что нужно прописать в банковской гарантии. Гражданский кодекс предусматривает восемь обязательных пунктов, которые нужно включить в документ, в том числе:

  • дату выдачи;
  • все субъекты (гарант, бенефициар, принципал);
  • обязательство, исполнение которого подтверждает гарантия и пр. (п. 4 ст. 368 ГК).

Кроме того, в документ допустимо внести дополнительные пункты. Например, в каком случае гарант вправе приостановить гарантию или какую ответственность несет гарант перед бенефициаром.

Ниже мы привели образец независимой гарантии с комментариями. Документ можно редактировать при необходимости, например, изменить пункт восьмой гарантии. Закон позволяет бенефициару передавать другому свои требования к гаранту.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Понятие независимой гарантии по ГК РФ

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является независимая гарантия. Ей посвящен § 6 гл. 23 ГК РФ. Изучив п. 1 ст. 386, можно выделить основные термины, используемые при описании данного способа обеспечения:

  1. Принципал — настоящий или будущий должник по основному обязательству. Подробнее узнать о нем можно из статьи на нашем сайте Принципал в банковской гарантии – это….
  2. Бенефициар выступает или будет выступать по основному обязательству в качестве кредитора.
  3. Гарант — коммерческая организация, берущая на себя обязательства оплатить определенную сумму бенефициару по просьбе принципала.

Определившись с терминами, можно дать понятие независимой гарантии (НГ). Это письменное обязательство, принятое на себя коммерческой организацией (в том числе банком или иной кредитной организацией) по просьбе принципала и заключающееся в обещании заплатить бенефициару сумму по условиям, установленным данным гарантом обязательством.

Требования к форме независимой гарантии

Все в той же ст. 368 ГК РФ выдвигаются определенные требования к форме, в которой должна быть составлена независимая гарантия. Во-первых, как уже было сказано выше, она составляется только в письменном виде. Такое условие необходимо:

  • для удостоверения в случае необходимости подлинности документа;
  • достоверного определения условий гарантии.

Одновременно к независимой гарантии предъявляются те же требования, что и к любому другому письменному договору по п. 2 ст. 434 ГК РФ. Эта отсылка означает, что НГ не обязательно документ именно на бумаге. Она может быть предоставлена путем сообщения, переданного различными видами связи (в виде телеграмм, телефаксов, электронных писем, SWIFT-сообщений и т. п.), если в соглашении о НГ стороны оговорили соответствующий способ.

В этом документе указываются (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

  • дата его выдачи;
  • кто является принципалом и бенефициаром, а кто выступает гарантом;
  • подлежащая выплате сумма;
  • основное обязательство, по которому гарантией обеспечивается исполнение;
  • обстоятельства, наступление которых влечет выплату гарантированной суммы;
  • срок действия обеспечения;
  • в качестве возможного дополнения — условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии в зависимости от наступления определенного срока или события.

Кто может выступать гарантом при таком обеспечении исполнения обязательств

С 01.06.2015 независимая гарантия пришла на смену гарантии банковской. Теперь вторая является только частным случаем первой. До произошедших в указанную дату законодательных изменений в качестве гаранта могли выступать исключительно банки — отсюда и название. Об этом уже шла речь в статье на нашем сайте Что такое банковская гарантия.

Но законодатель расширил круг субъектов, которые вправе быть гарантами. Теперь кроме банков и иных кредитных организаций, подпадающих под понятие, закрепленное в ст. 1 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I, в качестве гаранта могут выступать любые коммерческие организации.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! По сделкам с участием государства в качестве гаранта могут выступать исключительно банки (ст. 45 закона «О контрактной системе в сфере закупок…» от 05.04.2013 № 44). Причем не все подряд, а только перечисленные в соответствующем перечне, который Минфин ежемесячно публикует на своем официальном сайте.

В свою очередь, понятие коммерческой организации дано в ст. 50 ГК РФ. Из него вытекает, что основной целью деятельности таких юрлиц является извлечение прибыли. В том числе оплачивается предоставление гарантии. Как правило, вознаграждение устанавливается в размере определенного процента от суммы гарантии.

Отличие независимой гарантии от поручительства

Поручительство также способ обеспечения исполнения обязательств (§ 5 гл. 23 ГК РФ). Оно во многом схоже с НГ (сущность обязательства — выплата третьему лицу долга за другого при наступлении определенных условий). Между тем есть и принципиальные отличия.

  1. Договор поручительства может заключаться для исполнения не только денежных, но и неденежных обязательств, в то время как независимая гарантия работает только при денежных вопросах.
  2. Гарантом выступают только юрлица: банки, кредитные коммерческие организации. В отношении субъекта поручительства законодатель ограничений не установил.
  3. НГ оформляется односторонним письменным документом. Наличие или отсутствие письменного договора между гарантом и принципалом не влияет на действительность гарантии. Поручительство оформляется письменным договором, т. е. двусторонним документом, или путем обмена документами под страхом недействительности поручительства.
  4. Обязательство, предусмотренное НГ, не зависит ни от каких других обязательств и отношений, в то время как поручительство имеет акцессорный характер (см., например, ст. 364 ГК РФ).
  5. Пределы ответственности гаранта оговорены отдельно. Поручитель же является солидарным должником по основному долгу вместе с первоначальным должником.
  6. Как правило, поручитель не имеет от заключенного соглашения никакой материальной выгоды. В отличие от гаранта, для которого получение вознаграждения за свои услуги является прямой целью.

Судебная практика по спорам, связанным с независимой гарантией, на примере банковской гарантии

На практике спорные вопросы чаще всего возникают в отношении банковской гарантии, а именно: по возмещению принципалом гаранту выплаченных последним сумм.

Верховный Суд РФ выпустил подробный Обзор 05.06.2019, где привел важнейшие выводы о независимой гарантии:

1. отсутствие в тексте гарантии наименования бенефициара не лишает гарантию силы, если выбор конкретного бенефициара подвтерждается другими достоверными сведениями;

2. бумажный экземпляр ганатии не обязательно нужен для выплаты по гарантии, выданной в обеспечение госконтракта;

Позиция судов такова: требования гаранта к принципалу должны носить характер регрессного требования, ведь принципал — это, по сути, обязанное лицо. Именно от него зависит качество выполнения обязательств по основному договору, по которому была выдана гарантия. А регресс, в свою очередь, является обратным требованием, предъявляемым к обязанному лицу, принципалу, о возмещении выплаченной суммы (решение Волгоградского городского суда от 18.01.2017 по делу № 2-388/2017).

Кроме того, предъявлять требования по возмещению сумм, которые были уплачены бенефициару не в соответствии с условиями НГ или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, гарант не может. Кроме случаев, когда соглашением между гарантом и принципалом предусмотрено иное либо принципал дал свое согласие на такой платеж (решение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от 19.12.2016 по делу № 2-5064/2016

Перед тем как выплатить сумму банковской гарантии, гарант имеет право самостоятельно проверить допущение принципалом нарушения основного обязательства и наступление у бенефициара права на получение выплаты по ней согласно оговоренным условиям (постановление 18-го ААС г. Челябинска от 14.12.2015 № 18АП-14036/2015 по делу № А47-1963/2015).

Учитывая, что в случае с независимой гарантией, а особенно ее частным видом, банковской гарантией, фигурируют довольно крупные суммы, понимание ее основного смысла и сущности очень важно.

Источники:
http://www.fd.ru/articles/159434-nezavisimaya-garantiya-v-2019-godu-chto-nujno-znat
http://rusjurist.ru/obyazatelstva/obespechenie_obyazatelstv/nezavisimaya_garantiya_kak_sposob_obespecheniya_ispolneniya_obyazatelstv/
http://vuzlit.ru/197443/poryadok_obrascheniya_vzyskaniya_zalozhennoe_imuschestvo_realizatsiya

Ссылка на основную публикацию