Дополнительные услуги для клиентов Альфа-Банка в виде овердрафта

Как оформить овердрафт в Альфа-Банке и на каких условиях?

Многие сталкивались с ситуацией, когда требуются срочно денежные средства, а взять их просто нет у кого. Выручить сможет банк, ведь имеет множество кредитных программ, но порой нужна незначительная ссуда, и вовсе не хочется подписывать себя на длительные кредитные отношения.

Сейчас уже никого не удивит вычурное слово овердрафт, так как это услуга предусмотрена многими финансовыми учреждениями, и представляет собой разновидность кредитования.

Видео

Овердрафт создан для предоставления незначительных денежных средств на короткий период, погашение происходит сразу, как только поступают деньги на счет. Такую кредитную линию предоставил потребителям и Альфа-Банк, на своих исключительных условиях. Что собой представляют овердрафт Альфа Банка условия, чем привлекают к себе?

Нужно уяснить, что овердрафт от Альфа-Банка рассчитан на срочную потребность в денежных средствах, является не целевым займом, и подключается за инициативы банка, но погашение кредита имеет иной порядок, нежели в стандартных программах кредитования.

Услугу подключают в основе своей при приобретении зарплатой карты от Альфа-Банка, залог, такой вид кредитования, не предусматривает.

Условия овердрафта от Альфа-Банка и как подключить?

В связи с тем, что услуга чаще всего привязана к зарплатой карте, банк не требует большой пакет документов, решив подключить данную услугу, при себе понадобится иметь паспорт, или иной документ подтверждающий личность. Также следует заполнить заявление, после чего будет вынесено решение банком.

Лимит будет установлен исходя из начислений денежных средств на карту за последние месяцы, процентная ставка определяется индивидуально.

Так, банк предлагает:

  • авансовый овердрафт (лимит от 500 тысяч до 6 миллионов рублей, годовая ссуда от 13,5% до 18%, при открытии расчетного счета);
  • овердрафт клиентам Альфа-Банка (от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, ставка по овердрафту от 13,5% до 18%).

Услуга многоразовая, возобновляется как только погашается первая задолженность. Если погашение не произойдет в срок, то будет начисляться на задолженность 0,1%.

Видео

Максимальный срок для овердрафта — до одного года включительно. Комиссии, штрафы за снятие и пользование отсутствуют, также при досрочном погашении займа тоже. Порой банк автоматически подключает такую услугу.

Оформление овердрафта от Альфа-Банка для юридических и физических лиц

Средства предоставляются юридическому лицу в безналичном виде, при условии использования ним расчетно-кассового обслуживания банка ранее. Также за юридическим лицом должна быть хорошая кредитная история, а ведение предпринимательской деятельности — не менее одного года.

В индивидуальных случаях, банк оставляет за собой возможность требовать залог, участие поручителя — физическое лицо, имеющее в данном капитале долю не менее пятидесяти процентов. Если же заемщик ИП состоит в браке, а овердрафт от трех миллионов рублей, то необходимо поручительство со стороны супруга/супруги.

Требования к поручителям:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.

Физическое лицо использует предоставленную сумму банком в пределах установленного лимита. Погашение происходит за счет поступления средств на счет, в первую очередь оплачиваются проценты, а потом остальная сумма. Оформляется без залога.

Как для юридических лиц так и для физических, договор заключается не более чем на двенадцать месяцев, а срок непрерывной задолженности в рамках кредитного договора — шестьдесят дней.

Требования к заемщикам овердрафта от Альфа-Банка

  1. Индивидуальный предприниматель (ИП), гражданин РФ, возрастом от 22 до 65 лет на момент подачи заявки;
  2. юридическое лицо;
  3. Регистрация бизнеса не менее одного года на момент подачи заявления;
  4. Хорошая кредитная история;
  5. Регистрация в регионе, где находится отделение банка;
  6. Общий трудовой стаж не менее двенадцати месяцев;
  7. Малый пакет документации.

Документация для оформления овердрафта

Юридическим лицам: 1) Заявление на займ ( созаемщика при надобности);
2) Справка о государственной регистрации бизнеса;
3) Справка из налоговой;
4) Устав предприятия;
5) Приказ о назначении директором;
6) Паспорт РФ (созаемщика при надобности);
7) Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы.
Физическим лицам. 1) Паспорт РФ;
2) Второй документ подтверждающий личность;
3) Справка о доходах;
4) Трудовая книга;
5) Если требуется созаемщик, то и его вариант документов.

Что такое и как избежать «Технический овердрафт»?

Это случай, когда заемщик превышает указанный лимит по договору. В таком случае применятся штраф в шестьдесят процентов годовых, на использованную сумму, погасить следует в кротчайшее время, иначе банк предусматривает санкции для таких ситуаций. «Технический овердрафт» может возникнуть в нескольких ситуациях:

  • Конвертация валюты. (совершая покупку в евро, долларах и т.д., деньги снимаются с счета в рублях, и можно не рассчитать сумму, которая потратится из-за конвертации);
  • Финансовые расходы при минимальном остатке на карте (не внимательность при совершении покупки, которая дороже остатка на карте);
  • Технические сбои в банке.

Как отказаться от овердрафта от Альфа-Банка

Следует обратится в отделение банка, написать заявление об отказе. Чаще всего банк отказывает в данном запросе.

В таком случае, тщательней следует следить за растратами с карты, чтобы случайно не воспользоваться займом.

Преимущества и недостатки овердрафта от Альфа-Банка

Преимущества • Экспресс кредит;
• Не сложное получение займа;
• Малый пакет документов;
• При своевременном погашении. возобновляется кредит;
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение;
• Является не целевым;
• Задолженность списывается автоматически (при поступлении зарплаты на карту);
• Денежные средства предоставляется в любое время.
Недостатки • При не своевременной оплате, начисляется ссуда;
• процентные ставки выше, чем в стандартном кредите;
• штраф – израсходовав весь лимит овердрафта;
• услугу порой подключают автоматически, клиент просто не знает, что израсходует больше. что может выльется в не малый долг перед банком.

Заключение. Вывод

Услуга овердрафт от Альфа-Банка является актуальной. Подкупает простота оформления, подключения. Лимит определяется индивидуально, исходя из дохода, что не дает погрузнуть в займе.

Средства в постоянном доступе, кредитная линия автоматически возобновляется. Такой займ всегда выручит вовремя. отличный вариант для краткосрочного кредитования.

Альфа-Банк: овердрафт для юридических лиц

Альфа-Банк обслуживает более 380000 юридических лиц по всей нашей стране. Для того, чтобы выдержать жесткую конкуренцию на рынке, он вынужден внедрять новые продукты и услуги для предпринимателей, в том числе и по кредитованию. Большинство юридических лиц и крупных предприятий пользуются такой формой заимствования, как овердрафт, суть которого заключается в том, что банк открывает клиенту возможность пользоваться займом при недостаточной сумме на расчетном счете. Здесь представлено несколько вариантов такого кредитования. В данной статье рассмотрим, на каких условиях предоставляется овердрафт Альфа-Банка, условия для юр лиц.

Особенности овердрафта

Стоит объяснить, что овердрафт – это краткосрочный кредит, то есть максимальный срок кредитования составляет 12 месяцев. Пользоваться таким продуктом разумнее в том случае, если на расчетном счете предпринимателя недостаточно средств для расчета с контрагентами и других платежей. В этом случае, он может уходить в минус, и пользоваться заемными средствами банка. После того как на счет поступают средства, банк списывает их в пользу уплаты кредита с учетом процентов.

В большинстве случаев овердрафт – это нецелевой кредит, денежные средства могут быть направлены на любые нужды предприятия. От потребительского кредита или кредитной линии он отличается лишь тем, что выплата займа осуществляется не равными платежами, разделенными на несколько периодов, а сразу после поступления средств на расчетный счет.

Овердрафт для юридических лиц

Есть множество форм кредитования, которые предлагает Альфа-Банк. Овердрафт для юридических лиц имеет несколько преимуществ:

  • покрытие кассового разрыва;
  • быстрое кредитование при недостаточности собственных средств;
  • можно привлечь необходимую сумму и вернуть ее при поступлении средств;
  • для каждого предпринимателя индивидуально устанавливается лимит в зависимости от среднего оборота.

Далее, рассмотрим условия овердрафта для юридических лиц. Для каждого клиента банк индивидуально устанавливает годовую процентную ставку и сумму кредитного лимита. Размер овердрафта будет напрямую зависеть от разных факторов, в том числе от оборота, ежемесячных поступлений на счет, расходов по счету, а также от наличия других кредитных обязательств в сторонних банках. Максимальный срок кредитования достигает 12 месяцев. Получить деньги можно траншами. Валюта кредита – только рубли. Погашение осуществляется единовременным списанием.

Обратите внимание, что по овердрафту предусмотрено обеспечение, залог имущества не потребуется, а поручительство учредителя предприятия является обязательным условием. В некоторых случаях банк может потребовать обеспечение в виде имущества.

Как подать заявку

Оформить займ достаточно просто, для этого нужно перейти на официальный сайт банка в соответствующий раздел и заполнить короткую анкету. В ней следует указать наименование компании, налоговой номер, требуемую сумму и другие данные из анкеты. После, нужно указать номер телефона и отправить анкету на рассмотрение. Специалист банка свяжется с клиентом и пригласит его на собеседование в банковское отделение, а также озвучить список документов, необходимых для оформления овердрафта.

Из документов для юридического лица потребуется:

  • паспорт заявителя, и копии личного документов всех учредителей юридического лица;
  • карточка с образцами подписи всех учредителей и их письменное согласие на оформление банковского займа;
  • копия документа, подтверждающего постановку на налоговый учет;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
  • устав.

Что такое овердрафт от Альфа-Банка и условия для юридических лиц

Овердрафт в Альфа-Банке — один из финансовых продуктов, который выдается зарплатным клиентам, ИП, юридическим лицам, имеющим счет в банке. Это хороший вариант для тех, кто не хочет оформлять традиционные виды кредита. Для его получения требуется предоставить в банк заявку и необходимые для одобрения документы.

Кто может воспользоваться услугой

Многие клиенты Альфа-Банка не знают, что это такое. Овердрафт — один из видов займов. Предоставляет возможность пользоваться средствами банка в течение короткого периода.

К преимуществам такого типа кредитования относят:

  • приемлемые процентные ставки;
  • отсутствие необходимости предоставления залога;
  • минимум документов для получения;
  • возможность продления кредитной линии;
  • погашение долга в автоматическом режиме.

Недостаток — необходимость следить за расходованием средств на карте и штрафные санкции при непогашении ссуды вовремя.

Получить его могут:

  1. Физлица. Предлагает Альфа-Банк овердрафт для зарплатных клиентов, индивидуальным предпринимателям.
  2. Юрлица. Однако для оформления должно быть соблюдено одно важное условие: организация должна работать на рынке не менее 1 года.

Чем отличается от кредита

Между овердрафтом и традиционным кредитом есть только один схожий момент: проценты по ним начисляются только на те средства, которыми пользуется клиент.

Правда, переплата по кредиту, если сравнивать условия, все равно будет выше.

Кроме того, чтобы получить овердрафт, человек должен являться клиентом Альфа-Банка, а к традиционному займу подобное требование не предъявляется.

  1. При оформлении данного вида займа не предусматривается параллельное оформление карточек от Альфа, открытие счета, поскольку его привязывают к уже действующим инструментам.
  2. Погашение осуществляется на автоматической основе. При оформлении традиционного кредита кредитополучатель должен самостоятельно погашать кредит.
  3. Размер кредита не привязывают к размеру заработка в отличие от овердрафта от Альфа: он не может превышать более 2-3 зарплат.
  4. Отличие и в сроках. Традиционные займы могут выдаваться на несколько лет и более. Овердрафт открывается всего на год, при этом пользоваться средствами по нему можно только 2 месяца.
  5. В отличие от кредита при оформлении требуется поручительство.

Разновидности овердрафта в Альфа Банке

Кроме классического овердрафта, который выдается клиенту по его заявке, может произойти технический овердрафт — «неразрешенный». Подразумевает под собой превышение установленных для клиента лимитов. Например, при образовании «излишек» средств клиент мог воспользоваться им по невнимательности, в результате чего и наступает ТО.

В этом случае проценты могут достигать 60%, и такой заем необходимо погасить как можно быстрее, чтобы избежать финансовых штрафов.

Чаще всего проблемы происходят при курсовых колебаниях. С подобной ситуацией сталкиваются те, кто оплачивает товары в валюте с рублевой карты. При оплате учитывается текущий курс. Но при погашении займа курс может измениться, вырасти, что приведет к увеличению суммы овердрафта в рублях.

Также к ТО могут привести:

  • проведенные неподтвержденные операции по карте;
  • технические ошибки.

Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно следить за счетом, поступающими платежами, списанными суммами средств. Если на карте появятся «лишние» деньги, не нужно спешить ими пользоваться — чаще всего это вызвано техническими сбоями. Нужно просто следить за счетом.

Например, если написано «доступно без овердрафта», это значит, что на карте есть сумма собственных средств. Ими клиент может пользоваться без начисления процентов. При наличии займа клиент увидит сумму «Доступно с овердрафтом», а значит, на карте есть денежные средства с учетом имеющегося лимита. При их расходовании будут начисляться проценты.

Если появится подобная проблема, клиент отметит увеличение суммы потраченной ссуды, нужно позвонить на «горячую линию» банка или прийти с паспортом в отделение для решения проблемы.

Юрлицам и физлицам, клиентам банка, предоставляются 2 вида классического овердрафта:

  • от 300 тыс. руб. до 10 млн руб.;
  • авансовый — сумма составляет от 500 тыс. руб. до 6 млн руб.

Сумма зависит от заработка, кредитной истории клиента. Все решается в индивидуальном порядке.

Клиентам, представителям среднего и крупного бизнеса, можно получить экспресс-вариант в размере до 40 млн руб. При этом сумма кредитной линии зависит от оборота компании, устанавливается индивидуально с учетом всех требований к заемщику. Договор заключается на срок до 3 лет. Предоставляется возможность погашать заем траншами.

Основные требования банка

К поручителю

Для получения овердрафта в Альфа-Банке клиент должен предоставить данные на поручителя. К ним предъявляются следующие требования:

  • возраст — 18-70 лет;
  • гражданство РФ.

Для юридического лица

Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц. В этом случае поручителем может выступить учредитель компании, доля в бизнесе которого не должна быть менее 50%.

Для ИП

Если заявку на получение займа подает ИП, при этом сумма лимита — более 3 млн руб., поручителем будет выступать его супруга/супруг.

К заемщику

Требования к заемщику:

  • возраст — 22-65 лет;
  • для зарплатных клиентов — стаж работы от 1 года;
  • гражданство РФ.

Кроме того, заемщик не должен иметь просроченные кредиты в других банковских учреждениях.

Условия предоставления

  • если по истечении указанных 2 месяцев на карту клиента не поступают средства, начисляются штрафные санкции;
  • для открытия кредитной линии требуется заплатить 1% от желаемой суммы (не менее 10 тыс. руб. для ИП и юрлиц);
  • проценты составляют 15-18%, зависят от выдаваемой суммы.

Важно помнить: при оформлении овердрафта в Альфа-Банке условия для юр лиц и зарплатных клиентов различаются и по суммам, и по процентным ставкам. Решения о выдаче, сумме займа принимаются индивидуально.

Срок заключения договора

Оформляется сроком на 1 год, при этом клиенты имеют право пользоваться заимствованными средствами в течение 60 суток. Остальной период требуется для восстановления лимита.

В течение следующих двух месяцев клиенту нужно закрыть хотя бы часть основного долга.

При этом важно помнить, что если на зарплатную карту (или на счет юрлица) не будут поступать денежные средства, банк не сможет делать списания в счет овердрафта, произойдет начисление штрафа.

Погашение задолженности

Основное преимущество такого вида финансовой поддержки в том, что заемщику не нужно специально перечислять средства на счет — списание происходит автоматически. Главное, следить за тем, чтобы на карту поступали деньги.

Как оформить

Для оформления овердрафта можно подать заявку в любое отделение или воспользоваться интернет-банком.

Инструкция по подключению услуги онлайн:

  1. Требуется пройти регистрацию в системе «Альфа-Клик».
  2. Заполнить анкету на получение займа на сайте.

В течение следующих нескольких дней сотрудники компании, проверяющие заявки, вынесут решение. После чего останется собрать требуемые для оформления документы и прийти с ними в отделение, где была подана заявка.

Список документов

Прежде чем подавать документы на рассмотрение, клиент подает заявку на оформление: ее можно передать специалистам банка или отправить через сайт. Если ее одобрят (на решение дается несколько дней), заемщик собирает документы и передает их в выбранное отделение банка.

Для физических лиц Альфа-Банк требует:

  • паспорт заявителя;
  • копию паспорта поручителя;
  • заполненную анкету;
  • справку о наличии других счетов у заемщика (для этого сотрудник банка выдаст специальный бланк).

Чтобы получить овердрафт в Альфа-Банке для юридических лиц и ИП, нужны:

  • справка, где будут отражены активные счета;
  • справка, свидетельствующая об отсутствии изменений, вносимых в реестр компании;
  • заполненная анкета с финансовыми показателями компании;
  • свидетельство о госрегистрации, постановке компании на учет;
  • копия устава, протокол собрания.

Отказ от овердрафта

Клиент может в любой момент отказаться от пользования данной услугой. Однако для этого ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк.

Есть еще один вариант отказаться: необходимо в течение года следить за расходом средств и не превышать лимиты, благодаря чему отпадет возможность получения займа.

Источники:
http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/alfa-bank-overdraft-dlia-uridicheskih-lic.html
http://finsova.ru/alfa-bank/overdraft-dlya-yuridicheskih-lits.html
http://mironoffgroup.ru/nashi-stati/vzyskanie-dolga-po-raspiske-poshagovaya-instruktsiya/

Ссылка на основную публикацию