Особенности лизинга оборудования для малого бизнеса

Оборудование в лизинг для юридических лиц: что нужно знать?

Для того чтобы обновить компоненты оборудования, расширить производственную территорию или приобрести транспортное средство, необходимы солидные финансовые вложения. Если возможность собрать требуемую сумму отсутствует, на выручку придет эффективное решение — лизинг оборудования.

Всем предпринимателям-новичкам, которые хотят держать руку на пульсе современных бизнес-тенденций, следует знать особенности этого вида инвестиционной деятельности, ведь практика показала, что в посткризисных условиях он зарекомендовал себя как нельзя лучше.

Что такое лизинг оборудования?

Слово «лизинг» пришло из английского языка и в дословном переводе равноценно понятию «аренда». Эти два термина действительно близки по смыслу. Лизинг оборудования — это передача имущества во временное пользование юридическому или физическому лицу, однако при этом предусматривается возможность дальнейшей покупки пользователем объекта.

Такая сделка передачи собственности закрепляется контрактом с прописанными в нем условиями, сроками эксплуатации и страховыми нюансами. Лизинг не во всех случаях имеет своим завершением приобретение имущества. Иногда владелец получает его обратно, как при обычном договоре аренды.

Участниками подобной инвестиционной деятельности являются три субъекта:

  • продавец: сторона, продающая оборудование (например, индивидуальный предприниматель с обязательным условием оплаты им НДС);
  • лизингодатель: в этом качестве выступает лизинговая компания (чаще всего это банк, владеющий достаточным капиталом для покупки дорогой собственности);
  • лизингополучатель: субъект (юридическое лицо или ИП), испытывающий потребность в оборудовании или недвижимости продавца для извлечения прибыли.

Что такое обратный лизинг?

Не все предприниматели знают про этот вариант арендного договора. При такой разновидности лизинга оборудования для малого бизнеса получатель и продавец имущества — одно и то же лицо, а в роли покупающей стороны выступает лизингодатель. Иначе говоря, один субъект соглашения — владелец — осуществляет продажу актива другому (покупателю), после чего имущество передается в пользование первому с условием внесения ежемесячной платы.

Какое оборудование можно получить?

Любой предприниматель должен стремиться к максимальной рационализации использования ресурсов. Многие молодые компании предпочитают заключать договор лизинга оборудования с последующим выкупом, чем приобретать необходимые объекты с оформлением разового контракта купли-продажи. Объектом такого вида аренды может служить:

  • техническое оборудование (стоматологическое, шиномонтажное и т.д.);
  • недвижимость (например, помещения для пекарни);
  • транспортное средство;
  • другое имущество.

Таким образом, в лизинг можно передать практически любой объект, который находится во владении собственника. Исключениями из этого правила являются:

  • земельные участки;
  • объекты природы;
  • предметы, на которые распространяется особое обращение согласно законодательным постановлениям (например, оружие).

Лизинговые компании могут устанавливать собственные лимиты, обусловленные политикой лизингодателя, а также характеристиками самого объекта. Существуют и общие правила. Так, в лизинг не предоставляются объекты с низкой ликвидностью, от сомнительного производителя, а также те, что были в употребление более 5-7 лет.

Кто может взять?

Имущество по лизинговому договору может быть предоставлено как для юридического лица, так и для ИП. Лизингополучатель должен быть старше 18 лет, владеть положительной кредитной историей и документацией, подтверждающей его платежеспособность.

На каких условиях?

В отношении получателя объекта по контракту лизинга выдвигаются следующие требования:

  • прием имущества и его надлежащее использование (например, технологическое оборудование должно применяться только для производства соответствующих деталей, а такие компоненты, как подъемники и стенды «развал-cхождения» — исключительно для автосервиса), поддержание такого оборудования в надлежащем состоянии;
  • передача платежей в установленные согласно графику сроки;
  • оповещение лизингодателя о текущем состоянии объекта договора, а также предоставление доступа к собственности, взятой в лизинг, с целью проверки ее целевого использования.

Однако у лица-арендатора кроме обязанностей есть и права. Он может:

  • осуществить возврат имущества в том случае, если объект не соответствует условиям контракта (например, было предоставлено строительное или торговое оборудование низкого качества), а также временно прекратить полагающиеся выплаты до тех пор, пока не будут устранены подобные нарушения;
  • истребовать с лизингодателя компенсацию убытков, нанесенных из-за его деятельности или, наоборот, бездействия в период действия контракта;
  • передавать собственность в сублизинг третьей стороне (при условии наличия письменного согласия лизингодателя).

Многие отечественные компании предлагают в лизинг медицинское оборудование без НДС, что является крайне удобным решением для многих предприятий.

Как купить оборудование в лизинг начинающему предпринимателю?

Существует 5 основных этапов приобретения имущества с помощью этого вида инвестиционной деятельности.

  1. Подбор лизинговой компании. Этим должна заниматься сторона-получатель. Предприятие, планирующее, к примеру, аренду и лизинг строительных машин и оборудования с последующим выкупом, должно поручить поиск подходящей организации финотделу. Частные лица занимаются этим вопросом самостоятельно.
  2. Рассмотрение условий лизингового соглашения. Необходимо позвонить в компанию, предоставляющую лизинговые услуги, и узнать важные моменты контракта — график осуществления платежей, сумму первого взноса и регулярных выплат, а также условия завершения сделки.
  3. Составление контракта. Для заключения сделки понадобится следующая документация:
  • заявление о намерении взять собственность в лизинг;
  • финотчетность за последние 120 дней;
  • банковская выписка, свидетельствующая об оборотах компании;
  • копия документа, удостоверяющего личность руководителя (паспорта);
  • страховка на объект, который берется в лизинг;
  • контракт с поставщиком.

4. Первоначальный взнос + доставка имущества. За подписанием контракта следует осуществление первого платежа и предоставление объекта соглашения стороне-получателю. Последняя использует его в своих целях для получения прибыли.

Если принимающий субъект каким-либо образом нарушает условия контракта или не производит выплаты в соответствии с оговоренным графиком, лизингодатель имеет право на изъятие имущества и реализацию его на вторичных рынках. Если же произошел выход из строя оборудования или другого объекта собственности, ответственность за это ложится на клиента.

При условии регулярного осуществления выплат на протяжении срока контракта, право на владение имуществом переходит к компании-получателю. Доход, извлеченный клиентом во время эксплуатирования объекта лизинга, считается его собственностью.

Куда обратиться?

Помочь с лизингом оборудования могут следующие крупные финучреждения.

  1. Банк ВТБ. Организация открывает возможность как для операционного, так и для финансового лизинга; график платежей строится с учетом персональных пожеланий клиента; предусматривается также вход в сделку при наличии заключенного с поставщиком договора (http://www.vtb-leasing.ru).
  2. Сбербанк. Учреждение предоставляет займ, составляющий до 90% от начального взноса по контракту лизинга под ставку в 1% годовых; средства предоставляются на срок до пяти лет, но без превышения срока лизингового договора; максимальная сумма займа может доходить до 500 миллионов рублей (https://www.sberleasing.ru/ru/oborudovanie).
  3. ВЭБ. Банк предоставляет возможность лизинга энергетического, машиностроительного, пищевого, нефтехимического и другого оборудования с длительными сроками финансирования, а также опцию лизинговой передачи комплексов имущества (недвижимость + оборудование); организация оказывает услуги сопровождения импортных поставок (http://veb-leasing.ru/products/equipment).
  4. Европлан. В лизинг предлагается спецтехника и строительное оборудование на выгодных условиях (внесение 15% от стоимости техники, возврат НДС и экономия 18%, выбор комфортного графика осуществления платежей, снижение налога на прибыль) (https://europlan.ru/leasing/products/special).
  5. Бизнес Альянс. Особенностью финансовой политики учреждения является льготная система лизинга коммунального и строительного-дорожного оборудования; получателю предоставляется скидка при оплате аванса, максимальный размер которой начинается от 10% стоимости техники; льготные условия распространяются только на новое оборудование (http://www.lcba.ru/produkty/lgotnyy-lizing).

Где найти образец договора лизинга оборудования с последующим выкупом?

Скачать шаблон данного документа вы можете здесь: https://yadi.sk/i/VtHxytJUymzfoQ

В заключение хотелось бы отметить, что лизинг — передовая финансовая практика XXI века. Это оптимальный вариант для представителей малого бизнеса, желающих выгодно вложить свои средства.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Лизинг для малого бизнеса

Начинающие предприниматели нуждаются в финансовой поддержке со стороны. Несмотря на то что банковское кредитование является наиболее доступным способом решения текущих производственных вопросов, это не самый выгодный способ инвестирования для предпринимателей. Но решить вопросы можно с помощью лизинга, особенно в том случае, когда средства нужны на приобретение оборудования, автомобилей, техники и других материальных активов. Особенно актуальной темой является лизинг оборудования для малого бизнеса, потому что именно в нем зачастую нуждаются начинающие предприниматели. В данной статье разберемся особенности и подводные камни данного способа заимствования.

Что такое финансовая аренда и ее основные особенности

Лизинг или финансовая аренда для российских предпринимателей относительно новое понятие, именно по этой причине кредитование до сих пор пользуется массовым спросом среди представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Суть финансовой аренды заключается в том, что арендодатель предоставляет какие-либо активы арендополучателю на основании договора аренды с возможностью выкупа по остаточной стоимости.

Если говорить простыми словами, что такое лизинг оборудования, то это договор, на основании которого лизингодатель передает имущество в долгосрочное пользование, я по окончании срока действия договора может продать активы по остаточной стоимости. Для того чтобы заключить договор лизинга нужно внести определенный первоначальный взнос и ежемесячно уплачивать установленные договором платежи.

Важно! На текущий момент в России лизинг только начинает развиваться, поэтому сегодня предложение для начинающих предпринимателей можно встретить довольно много, притом, что в других развитых странах банковское кредитования давно уступило лидирующие позиции лизинговым компаниям.

Особенности договора лизинга

В связи с тем, что лизинг только начинает пользоваться спросом среди юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предложений на рынке становится только больше. Сегодня лизингом занимаются как коммерческие банки, так и отдельные лизинговые компании и даже поставщики и производители оборудования. При этом каждый арендодатель имеет индивидуальные условия сотрудничества с клиентом, как правило, для договора лизинга характерны три платежа:

  • первоначальный взнос – это определенная сумма от стоимости оборудования;
  • ежемесячный платеж, который включает в себя вознаграждение лизингодателя, амортизацию оборудования, страховка и другие сопутствующие платежи;
  • остаточная стоимость – это цена товара по окончании срока действия долгосрочной аренды.

Если говорить о стоимости финансовой аренды, то по некоторым подсчетам она является выгодней банковского кредитования, на обычно размер первоначального взноса – это величина строго индивидуальная, она может от 10 до 50% от стоимости предмета лизинга. Как правило, ее устанавливает лизингодатель по собственному усмотрению. В некоторых случаях авансовый платеж может отсутствовать вовсе.

Есть еще одна причина обратиться к услугам лизинговых компаний – это возможность продлить договор лизинга на следующий срок, если, например, предприниматель не может оплатить остаточную стоимость единовременно либо можно отказаться от договора лизинга в любой момент. При этом, правда, придется вернуть приобретенное оборудование и стоит учитывать, что все предыдущие затраты возврату не подлежат. И, наконец, нельзя не отметить, что договор лизинга может быть расторгнут досрочно, если предприниматель готов будет уплатить остаточную стоимость, ранее оговоренной в договоре даты.

Обратите внимание, что по договору лизинга требуется обязательное страхование приобретенного имущества, как правило, лизингодатель самостоятельно выбирает компанию, с которой он предпочитает сотрудничать. А вот кто будет оплачивать или услуги зависит от условий договора либо страховая премия будет включена в сумму ежемесячных платежей, либо ежемесячный платеж будет ниже, но при этом клиент будет застраховать риски за счет собственных средств.

Классификация лизинга

Итак, первоначальная задача потенциального клиента правильно выбрать поставщика услуги, то есть, лизинговую компанию, но для того чтобы не ошибиться с выбором, нужно знать, что финансовая аренда может иметь различные формы, поэтому рассмотрим несколько вариантов:

  1. Договор можно заключить непосредственно с поставщиком товаров, то есть компанией, которая производит оборудование, иногда они предоставляют возможность приобрести товар на основании долгосрочной финансовой аренды. Это наиболее приемлемый и выгодный вариант, потому что в данном случае в договоре отсутствуют посредники, а, значит, в итоге и стоимость оборудования будет меньше.
  2. Коммерческие банки также предоставляют услуги лизинга, правда, в данном случае, вероятнее всего сотрудничество будет осуществляться следующим образом: банк приобретает себе в собственность оборудование, которое требуется клиенту, зачем представляет его по договору финансовой аренды. Это, конечно, больше напоминает услугу кредитования с залогом приобретаемого имущества, но тем не менее такой формат сотрудничества имеет место быть.
  3. В третьем варианте можно воспользоваться услугами специализированных лизинговых компаний, и здесь формат сотрудничества аналогичен с коммерческими банками, то есть можно приобрести то оборудование, которое имеется у поставщика либо последний приобретает себе в собственность оборудование и дает его клиенту на основании договора финансовой аренды.

Обратите внимание, что для предпринимателя наиболее выгодным и удобным является первый вариант, то есть, сотрудничать непосредственно с поставщиками оборудования либо официальными дилерами.

Требования к клиенту

Несмотря на все преимущества лизинга оборудования для малого бизнеса, недостатки также имеются. Первый из них заключается в том, что не стоит полагать, что лизингодатели готовы сотрудничать со всеми без исключения, на практике, это далеко не так. Для того чтобы получить желаемое оборудование нужно пройти проверку. Здесь от предпринимателей потребуется все имеющиеся у него документы, к ним относятся и регистрационные свидетельства и выписки с банковских счетов и прочее документы, подтверждающие рентабельности его бизнеса и платежеспособность.

На практике процесс оформления документов будет выглядеть следующим образом: для начала нужно определиться с поставщиком услуги, выяснить условия сотрудничества, размер переплаты и прочие нюансы. Затем нужно подать заявление и предоставить все требуемые документы. Сотрудники лизинговых компаний тщательно проверяют каждого потенциального клиента, оценивают его платежеспособность и финансовую ответственность. Затем выносят свое решение по заявке.

Обратите внимание, что сроки оформления документов могут затянуться на длительное время, поэтому порой оформить банковский кредит будет проще, нежели заключить договор лизинга.

Можно ли получить оборудование в лизинг на начальном этапе

Казалось бы, получить оборудование в лизинг намного проще, чем взять банковский кредит, учитывая, то что кредитная организация отказывает в кредитовании предпринимателям на начинающем этапе. Это связано с высоким риском невозврата заемных средств. Ведь у кредитора нет возможности убедиться в платежеспособности и состоятельности клиента, даже если кредит оформляется залогом ликвидного имущества или под поручительство физических и юридических лиц.

К сожалению, с лизингом дела обстоят аналогично, то есть, на начальном этапе получить какие-либо активы у лизинговых компаний практически невозможно. Потому что предприятие также стремится минимизировать свои риски, единственное отличие заключается в том, что в данном случае лизинговые компании абсолютно ничего не теряют постольку, поскольку предоставляют имущество по договору аренды и могут отозвать его в том случае, если предприниматель перестает вносить ежемесячные выплаты без суда и прочей бумажной волокиты.

Но рассчитывать на положительное решение можно уже спустя 6 месяцев, после начала своей трудовой деятельности. То есть, тогда, когда у потенциального клиента появится отчетные документы, которые могут подтвердить рентабельность его предприятия, прибыльность, а соответственно и платежеспособность. Кстати, если у лизингодателя возникают какие-либо сомнения в платежеспособности потенциального клиента, он может представить вниманию арендодателя бизнес-план, который будет учтен при принятии решения.

Обратите внимание, что предприниматели могут воспользоваться услугами брокера, который подберет выгодное предложение по лизингу и окажет поддержку на каждом этапе оформления сделки.

Как видно, лизинг для малого бизнеса является отличная альтернатива банковскому кредитованию. Но при этом стоит учитывать, что лизинговые компании также предъявляют довольно жесткие требования к своим клиентам и могут отказать в обслуживании по причине недостаточного дохода.

Источники:
http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/lizing-dlya-malogo-biznesa.html
http://fbm.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/finansirovanie-biznesa/lizing/kak-poluchit-oborudovanie-v-lizing-2-os.html
http://ozakone.com/grazhdanskoe-pravo/mnimyie-i-pritvornyie-sdelki.html

Ссылка на основную публикацию