Оформление договоров факторинга: понятие, образец договора

Договор факторинга между юридическими лицами – образец

Договор факторинга — это сделка, предусматривающая перевод права истребования долга от одного лица к другому. Подробно о заключении, содержании и деталях исполнения данной сделки расскажет предлагаемая статья

Требования ГК РФ к факторингу

П. 1 ст. 382 ГК РФ позволяет кредитору передать другому лицу свое право потребовать возврат долга от должника, который возник у последнего в силу покупки товара или пользования услугой (результатом работы), выполненной кредитором.

В том случае, если предметом продажи выступает денежное требование (право, выраженное в возможности истребовать определенную сумму денег), то такую сделку принято именовать факторингом.

Общие принципы совершения факторинговых сделок прописаны в гл. 43 ГК РФ. Согласно ст. 824 ГК РФ, клиент передает финансовому агенту право требования к должнику, которое имеется у него в настоящее время или возникнет позднее, взамен получая денежное вознаграждение.

Кредитор, согласно п. 1 ст. 828 ГК РФ, вправе продать долг без согласия на то должника. Данное право действительно даже в той ситуации, когда право продажи такого требования запрещено или ограничено в силу договоренности должника и кредитора.

Какие субъекты могут быть клиентами по договору, кто вправе быть финансовым агентом

Исходя из требований ст. 824 ГК РФ, участниками факторинга считаются:

Скачать форму договора
  • клиент (сторона, продающая свое право);
  • финансовый агент — сторона, приобретающая право клиента;
  • третье лицо (должник), который хотя и не выступает стороной сделки, но несет обязанность уплаты долга финансовому агенту.

На стороне клиента может выступать любое лицо, как физическое, так и юридическое. Что же касается агента, то им в силу ст. 825 ГК РФ может быть лишь коммерческая организация. При этом наличие лицензии или иного подобного документа для осуществления выкупа долгов от фактора не требуется.

Что касается должника, то каких-либо ограничений в отношении его субъектности законом не предусмотрено.

На практике факторинговые соглашения получили широкое распространение в связи с деятельностью специализированных субъектов — коллекторских компаний, профессионально осуществляющих деятельность по выкупу чужих долгов и последующему их истребованию. В тоже время практика по приобретению чужих долгов распространена и среди специализированных кредитных (банковских) организаций.

Существенные условия соглашения

Исходя из смысла ст. 826 ГК РФ существенным, то есть необходимым для признания факторинговой сделки заключенной, является условие об указании предмета сделки.

Согласно п. 1 ст. 826 ГК РФ денежное требование, являющееся предметом продажи, должно быть надлежащим образом обозначено, то есть в договоре должна содержаться информация:

  • о кредиторе и должнике;
  • об обстоятельствах возникновения требования (реквизиты соглашения, в силу которого у должника возникла задолженность);
  • о размере задолженности, порядке ее истребования, наличии штрафных санкций (пеней, неустойки) за просрочку платежа;
  • о дате, когда возникло право истребовать долг, либо указание на событие, при наступлении которого и возникнет задолженность.

Цена договора

Вопрос отнесения цены договора факторинга к существенным условиям сделки является спорным, так как нормы ст. 824 и 826 ГК РФ прямо не указывают на его существенность. Однако в постановлении ФАС Северо-Западного округа от 15.02.2001 по делу № 939 указано, что, ввиду требований ст. 824 ГК РФ, факторинг является взаимной и возмездной сделкой, следовательно, существенным условием такого договора должна быть его цена. Определение ВАС РФ от 11.11.2010 № 14936/10 подтверждает данную позицию, однако при этом ссылается на ст. 826 ГК РФ.

Спорность приведенной позиции очевидна при прочтении п. 1 ст. 485 ГК РФ, в котором речь идет о цене точно такого же взаимного и возмездного договора, только купли-продажи. Согласно обозначенному пункту покупатель обязан оплатить товар по цене, предусмотренной договором купли-продажи, либо, если она договором не предусмотрена и не может быть определена исходя из его условий, по цене, определяемой в соответствии с п. 3 ст. 424 ГК РФ. Говоря проще, п. 1 ст. 485 ГК РФ признает возмездный и взаимный договор купли-продажи действительным, даже если цена в нем и не будет указана.

Вместе с тем рекомендуется обязательно указывать цену договора факторинга (в твердой сумме или в процентах от размера передаваемого требования), чтобы он в последующем не был признан арбитражным судом незаключенным.

Срок договора

Также интересен вопрос и о сроке договора факторинга, особенно ввиду требований п. 1 ст. 826 ГК РФ, указывающей на возможность передачи как уже имеющегося требования, так и долга, который возникнет в будущем. Анализ норм ст. 826 ГК РФ не позволяет причислить срок к существенным (необходимым для легитимности) условиям договора. Тем не менее отсутствие указания на срок возникновения у фактора прав требования долга у должника влечет ряд трудностей на практике. Особенно актуален данный вопрос в консенсуальном варианте договора, когда клиент лишь обязуется передать долг фактору.

Важно также помнить, что в отношении будущего долга право его истребования возникнет у фактора согласно п. 2 ст. 426 ГК РФ с момента наступления того события, в результате которого у должника возникнет обязанность погасить долг, а не в момент фактического подписания соглашения между клиентом и фактором.

Именно поэтому сторонам желательно указать конкретную дату, с момента которой у фактора возникнет безусловное право на истребование долга.

Права и обязанности сторон, их взаимная ответственность

Договор факторинга ГК РФ относит к возмездным сделкам. Соответственно взамен переданного требования клиент вправе получить от агента вознаграждение.

Основные обязанности финагента заключаются в обратном, то есть ему необходимо принять финансовое требование и выплатить деньги клиенту. После принятия требования у агента, соответственно, возникает право на истребование долга непосредственно у должника.

Агенту необходимо помнить, что в силу положений ст. 830 ГК РФ ему или кредитору необходимо уведомить должника о том, что право истребовать долг перешло к нему. Более того, в случае возникновения у должника сомнений относительно возникшего права агента последний обязан документально подтвердить факт перехода к нему прав кредитора.

Ответственность участников

Согласно п. 1 ст. 827 ГК РФ, по договору факторинга клиент ответственен за действительность передаваемого требования. Это означает, что на момент подписания договора факторингадолжна иметься объективная обязанность должника по уплате долга. А клиент должен быть уверен в том, что у должника нет оснований для неисполнения своей обязанности.

Ввиду этого, при добросовестном исполнении предыдущего пункта, с клиента снимается ответственность за последующее неисполнение должником своих обязанностей перед агентом.

Кроме того, клиент не ответственен перед финагентом и в том случае, если полученные с должника средства не покрывают его затрат на покупку долга и взыскание его с должника.

В то же время на практике возможна ситуация, когда агенту удастся получить с должника сумму, которая превышает размер первоначального долга должника перед клиентом. Такой вариант возможен, например, ввиду дополнительного взыскания неустойки за просрочку исполнения должником своей обязанности. В этом случае все взысканное, согласно п. 1 ст. 831 ГК РФ, останется у агента.

Однако совершенно иначе придется поступить финагенту в том случае, если долг ему был передан в качестве залога исполнения обязательства клиентом. В этой ситуации, согласно п. 2 ст. 831 ГК РФ, фактор обязан отчитаться перед клиентом за все полученные суммы и вернуть излишне взысканное (разницу между фактически полученной с должника суммы и размером его долга). В случае же если при залоге денежного требования агент взыщет с должника меньше суммы его долга перед кредитором, то согласно п. 2 ст. 831 ГК РФ клиенту будет необходимо покрыть возникшую разницу из своих средств.

Виды факторинга, заполненный образец (пример) договора

Довольно выгодным вариантом сделки для клиента может быть «полный факторинг», иначе именуемый «факторинг с полным сервисом». Возможность заключения такого контракта предусмотрена п. 2 ст. 824 ГК РФ. Особенность данной сделки — в предоставлении клиенту финагентом целого ряда дополнительных услуг (ведение бухгалтерского учета, администрирование задолженности, оказание юридических или сопутствующих услуг). Стоит отметить, что набор оказываемых в каждом отдельном случае услуг различен и определяется исходя из потребностей клиента.

Еще один вид факторинговой сделки юристы называют «факторинг с регрессом», который может быть как обычной сделкой, так и сделкой с полным сервисом.

Специфика регресса в факторинге проявляется в возможности выбора вариантов действия, касающихся определения ответственности клиента перед фактором в случае неисполнения должником своих обязанностей по возврату долга. Данный выбор у сторон возникает в силу диспозитивности положений п. 3 ст. 827 ГК РФ.

По стандартной схеме клиент не отвечает за неисполнение должником обязанности по возврату долга агенту.

По регрессивной же схеме в тексте договора можно указать на право фактора переуступить денежное требование обратно клиенту в том случае, если фактор в определенный соглашением срок или предприняв определенные усилия не сможет взыскать долг с должника. При частичном же взыскании факторинг с регрессом дает право фактору требовать от клиента разницу между уплаченным клиенту вознаграждением и суммой, фактически взысканной с должника.

Факторинг с регрессом, как правило, весьма выгодная сделка для фактора, поскольку минимизирует риск финансовых потерь в случае недобросовестности должника.

Пример договора факторинга

В качестве ориентира для практического составления факторингового контракта можно использовать следующий образец договора факторинга, в котором учтены все актуальные требования гражданского законодательства.

Подводя итог проведенному анализу, отметим, что, несмотря на определенную сложность юридических предписаний, на практике факторинг — довольно простой договор с небольшим количеством условий. Тем не менее сторонам стоит быть внимательными при указании предмета сделки, а также последствий для клиента при неисполнении должником своих обязанностей по возврату долга.

Оформление договоров факторинга: понятие, алгоритм действий и образец договора

Факторинг представляет собой комплекс услуг финансового характера, оказываемых предпринимателям, осуществляющим торговую деятельность. Ключевое условие сделки – отсрочка платежных мероприятий. Традиционно в операции принимает участие три стороны – фактор (организация, выступающая в роли покупателя требования), поставщик (непосредственно кредитор), покупатель (это дебитор). Компания, оказывающая подобные услуги, кредитует поставщиков посредством приобретения задолженности, которая по времени не превышает планку в 180 дней.

Юридическая суть факторинговых взаимоотношений

Договор факторинга представляет собой соглашение, которым регламентируются взаимные отношения, сложившиеся в ходе сделки между дебитором и кредитором. Содержание и структурная его часть вариабельны, исходя из политики организации и потребностей клиента. Поэтому к заключению контракта специалисты призывают подходить с особой серьезностью и ответственностью. Еще одно препятствие заключается в том, что законодательство о данном роде услуг нестабильно и непостоянно, многие акты и нормы пребывают до сих пор на зачаточной стадии.

Договором факторинга в современной практике охватывается обширный спектр взаимоотношений. В качестве юридической базы для существования этого соглашения выступает уступка финансового требования, так называемая цессия. Однако если контракт включает в себя элементы займа, возмездного обеспечения услуг, их характер более сложен и многогранен. В целом, на подобные взаимоотношения распространяются частные правила, указанные в гл. 43 ч. 2 ГК РФ (ст. 824-833). Немаловажную роль играют и общие регуляторы, отображенные в ст. 388-390 ГК РФ.

По смыслу, который описан в ст. 824 ГК РФ, в процессе составления факторингового соглашения происходит следующее. Одна сторона, которой присвоено наименование финансового агента, обязуется обеспечить передачу другой стороне, т. е. клиенту, деньги. В обмен на них за клиентом закрепляется обязательство по уступке финансовому агенту существующего требования к третьей стороне, непосредственно к должнику.

В ГК РФ предусмотрено две разновидности финансовых претензий, способных выступать в качестве предмета уступки:

  • требования, календарное число исполнения которых уже прошло;
  • право на обретение финансов, возникающее в будущем времени.

Самая распространенная ситуация на практике выглядит следующим образом: компания «Сигма» (кредитор) продала фирме «Меридиан» (дебитор) диваны оптом в количестве 100 штук (в ассортименте). За «Меридианом» закрепилось долговое обязательство в сумме 10 000 000 рублей. Часть денег (20% — 2 000 000 р.) дебитор оплатил сразу же. Соответственно остался долг, равный 8 000 000 р. Компания «Сигма» приняла решение обратиться к фактору, чтобы тот перенял право требования долга. Они заключили соглашение, в котором прописали все пункты. Фактор выплатил кредитору оставшуюся сумму долга и обзавелся правом требовать ее у компании «Меридиан» самостоятельно.

Стороны и предмет договорных отношений

Невзирая на принятие участия в договоре лишь трех сторон – поставщика (выступающего в роли кредитора), должника (дебитора) и организации по финансовому обеспечению (фактора) – в качестве непосредственных участников законом признаются лишь финансовый агент и поставщик товаров/услуг. Именно последнее лицо, у которого числится дебиторская задолженность, является банковским клиентом. Такое правило актуально даже для ситуаций, связанных с реверсивным факторингом, при котором инициативу по разработке схемы зачета и передачи задолженности берет в свои руки дебитор.

Теперь стоит заострить внимание на предмете соглашения. Несмотря на то, что под факторингом принято понимать определенный набор услуг, в данной части могут быть указаны положения и обстоятельства, значительно различающиеся между собой. Вот несколько примеров, связанных с предметной частью контракта:

  • приобретение задолженности;
  • обеспечение кредитования под ее залог;
  • оказание услуг по финансовым операциям в комплексе (в т. ч. предоставление займов на краткосрочную перспективу);
  • предоставление финансирования на основании уступки финансового требования.

Формулировки, присутствующие в этой части документа, заслуживают особого внимания, а при необходимости требуют ряда уточнений.

Права и обязанности всех сторон договора

В составляемом контракте закон обязывает стороны обратить особое внимание на оформление раздела с правами и обязанностями.

Должника (дебитора)

Должник имеет возможность рассчитывать на следующие законные полномочия:

  • защита собственных прав и интересов;
  • в ряде случаев требование от фактора или кредитора оплаченных посреднику денежных сумм;
  • прошение о предоставлении отсрочки по долговому обязательству перед фактором.

К базовым обязанностям этой стороны можно отнести следующие нюансы и положения:

  • возврат денежных средств, уплаченных фактором за уступку права требования;
  • соблюдение сроков в процессе возмещения долговых обязательств;
  • следование всем условиям, прописанным в составленном договоре.

Финансовой организации (фактора)

В обязанности финансового агента, традиционно, включены следующие направления:

  • непосредственное финансирование клиента посредством передачи денег (которые являются, в свою очередь, ценой договора) в рамках установленного в соглашении порядка;
  • принятие у клиентской стороны нужных документов в целях совершения учетных операций;
  • предоставление клиенту прочих финансовых услуг, которые имеют взаимосвязь с требованиями, выступающими в качестве предметов уступки.

Заключенный контракт может предусматривать и подразумевать иные обязательства, закрепленные за финансовым агентом. Основное право агента заключается в предъявлении кредитору определенных претензий по выплате денежных сумм.

Но есть моменты и риски, которые подстерегают финансового агента при перекупке долга клиента. Вот какие ситуации стоит учесть при заключении сделки и обратить особое внимание при определении суммы вознаграждения:

  • суммы финансовых обязательств, которые не были уплачены со стороны должника;
  • убытки при отсутствии поступившей фактору оплаты суммы обязательства, которая причитается в рамках уступленного требования (или она была перечислена, но оказалась меньше той величины, которая требуется);
  • причиненный ущерб, в случае допущения просрочки уплаты обязательства.

Другая картина складывается в ситуации, если уступка требования осуществляется для обеспечения исполнения клиентских обязательств. Если договор факторинга не предусматривает иных положений, в п. 2 ст. 831 ГК РФ существует схема, по которой осуществляются вспомогательные расчеты между клиентом и агентом. Нюанс заключается в отсутствии у должника права на предъявление финансовому агенту требований, связанных с уплатой сумм, которые причитаются непосредственно с клиента за нарушение им договорных условий (п. 2 ст. 832 ГК РФ).

Клиента финансового учреждения (предприятия или ИП)

К обязанностям этой стороны следует отнести следующие моменты:

  • оплата услуг фактора (посредника);
  • переуступка ему права требования исполнения долговых обязательств от должника.

Права заключаются в следующих аспектах:

  • получение суммы денег, которую дебитор задолжал, но не успел вернуть;
  • воздействие финансового агента на должника в целях возврата долга.

Виды и схема реализации

Все соглашения факторинга условно можно классифицировать по двум направлениям – с регрессом и без него.

С регрессом

В данном случае происходит определение условий и обязанностей агента (фактора) по осуществлению финансирования поставщика на условиях отсрочки платежа в счет уступки требований, предъявляемых к дебитору. Финансирование агентом в этом случае выплачивается в сумме до 90% от общей величины поставки на протяжении 2-х дней с момента, когда клиент передает соответствующую информацию. Период финансирования идентичен числу дней отсрочки, которые имеют место быть в соглашении поставки (30-120 дней, средняя оборачиваемость портфеля при этом равна 45-75 дней).

Без регресса

Это соглашение между поставщиком и фактором. В его рамках поставщик имеет обязательство по уступке финансовых требований к покупателям, в то время как фактор обязан выкупить эти претензии посредством предоставления финансирования в определенном проценте (обычно 90%) от номинального значения поставки. В качестве отличительной особенности принято принимать отсутствие рисковых факторов неоплаты поставки. То есть при отсутствии платежей от должника организация (фактор) взыскивает долг сама, но не имеет возможности требования регресса по финансированию от своего клиента.

Обобщенная схема действия при заключении договора факторинга такова:

  • отгрузка со стороны поставщика продукции в адрес покупателя;
  • финансирование поставщика со стороны факторинговой организации в размере порядка 90% от договорной цены;
  • взамен – получение права требования задолженности в отношении покупателя;
  • по истечении срока действия отсрочки покупатель обязуется оплатить фактору 100% стоимости продукции, которая была приобретена у поставщика;
  • проведение взаимных расчетов с поставщиком (возврат оставшихся 10% с учетом комиссионного отчисления).

Нюансы заключения и составления

В договоре предусмотрен комплекс существенных условий, которые заключаются в следующих моментах:

  • предмет достигнутых договоренностей;
  • период функционирования соглашения;
  • права и обязательства сторон;
  • денежная величина вознаграждения;
  • решение спорных ситуаций;
  • уровень ответственности сторон;
  • нюансы расторжения соглашения.

Таким образом, договор факторинга актуален во множестве практических ситуаций. Его условия определяются сторонами индивидуально. Подробнее об этом рассказано в видеосюжете ниже.

Оформление договоров факторинга: понятие, образец договора

В рамках описания договора факторинга будем считать термин «факторинг» и «финансирование под уступку денежного требования» равнозначными. Однако сразу обратим внимание, что все же эти понятия имеют много существенных отличий, с которыми Вы можете ознакомиться в статье «Факторинг: что это простыми словами?» .

Итак, в рамках договора факторинга, одна сторона – Поставщик, отгружающий товар (продукцию, оказывающий услуги) на условиях отсрочки платежа, уступает, либо обязуется уступить денежное требование к покупателю (дебитору) финансовому агенту (факторинговой компании, фактору), а финансовый агент обязуется выплатить финансирование поставщику в счет уступленного денежного требования.

Факторинг, является частным случаем цессии .

Предмет договора факторинга

Предметом факторингового договора являются условия обслуживания клиента, а также порядок перехода денежного требования от поставщика фактору и момент финансирования фактором поставщика.

Условия обслуживания поставщика по договору факторинга

Условия факторингового обслуживания значительно разнятся от одной фактора к другому. Тем не менее, можно выделить основные обязательные условия:

– фактор выплачивает финансирование поставщику в течение двух дней, в счет уступленного ему денежного требования к покупателю, либо в счет обязанности поставщика уступить денежное требование к покупателю, с момента получения документов по отгруженной продукции (накладная);

– размер финансирования зависит от суммы накладной (номинала поставки) и составляет до 90%;

– количество дней отсрочки по поставкам;

– количество дней льготного периода (допустимый период просрочки покупателя, свойственный коммерческому кредитованию);

– наличие или отсутствие у фактора права регресса к поставщику (право потребовать вернуть ранее выплаченное финансирование);

– вознаграждение фактора за оказываемые услуги;

– обязанности поставщика по уведомлению покупателей;

– перечень услуг фактора, в рамках исполнения договора факторинга;

– описание действительности денежных требований, штрафные санкции, форс-мажорные ситуации и т.п.

Стороны по договору факторинга

Факторинговая компания (фактор, финансовый агент) – сторона, которая выплачивает финансирования в адрес клиента и получает в качестве обеспечения по выплаченному финансированию денежное требование к дебитору.

Поставщик продукции – сторона по договору, которая отгружает продукцию своим покупателям на условиях отсрочки платежа (как правило, до 120 дней), передает информацию об отгрузках фактору и уступает фактору появившееся с момента отгрузки товара право требования к покупателю, получая финансирование (как правило, до 90% от номинала поставки).

Отличительные особенности договора факторинга – двусторонний, бессрочный, взаимосогласованный, не публичный, заключается в письменной форме.

Отношения между покупателем и факторинговой компанией

Обычно, с покупателем продукции, факторинговая компания не подписывает соглашений. В соответствии с Главой 43 ГК РФ, фактору достаточно уведомить надлежащим образом дебитора о переходе права требований от поставщика к фактору. С момента такого уведомления, покупатель продукции обязан выполнять свои обязательства по оплате товара перед фактором. Выполнение покупателем обязательств перед поставщиком, является некорректным исполнением обязательств и фактор вправе потребовать от покупателя повторной оплаты товара на счет фактора.

Под надлежащим уведомление покупателя, понимается корректно составленный текст извещения, подписанный поставщиком и переданный покупателю, с помощью письма с уведомлением о вручении. Однако, в практике, многие факторы требуют с поставщика подписанного дебитором уведомления.

Не смотря, на отсутствие между фактором и покупателем договорных отношений, факторинговая компания, зачастую, участвует в коммерческих отношениях контрагентов, путем анализа финансового состояния дебиторов, назначения соответствующих лимитов, с последующей рекомендацией поставщику, уведомления (текущие контакты в виде писем и звонков) дебитора о необходимости выполнить обязательства в согласованные сроки и при необходимости взыскивает задолженность с покупателя.

Факторинговые компании

Факторинговой компанией может быть как банк, так и обычной юридическое лицо. Наиболее крупные банки-игроки рынка факторинга, по объему портфеля уступленных денежных требований: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк НФК, Петрокоммерц.

Специализированные игроки рынка факторинга: НФК, ВТБ-Факторинг, ФК Лайф, Русская факторинговая компания, Политекс, Кольцо Урала.

Виды факторинговых договоров и факторинговые продукты

Следует выделить следующие факторинговые продукты, с соответствующим им договорам факторинга:

– факторинг без регресса;

– международный факторинг (экспортный и импортный) (одно и двух-факторный);

В отдельную группу выделяют конфиденциальный (закрытый) факторинг, отличительной особенностью которого является отсутствии уведомления дебиторов об уступке денежных требований фактору.

Факторинговые ассоциации

В мире существует две факторинговые ассоциации, которые занимаются вопросами регулирования факторинговой деятельности: IFG и FCI. В России существует и профессионально работает АФК (ассоциация факторинговых компаний).

Образец договора факторинга

ДОГОВОР финансирования под уступку денежного требования (факторинг) №

г. « » г. (наименование предприятия, передающего денежные средства) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем « Финансовый агент », с одной стороны, и (наименование предприятия, уступающего денежное требование) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем « Клиент », с другой стороны, именуемые в дальнейшем « Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), (наименование организации-должника) вытекающего из предоставления Клиентом (товаров, выполнения им работ и оказания услуг) должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: (договор клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда и т.д.) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: (сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т.д.)

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. Обязательства Сторон перед должником

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно подпункту 1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. Заключительные положения

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.

5.3. Адреса и банковские реквизиты сторон:

6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события (ст. 826 ГК РФ).

Информационное Агентство “Финансовый Юрист”

На первый взгляд кажется, что расчет отпускных – это не такая уж и трудная задача. Такой точки зрения обычно придерживаются практически все сотрудники, за исключением естественно бухгалтера. Ведь бухгалтеру известно, что стандартных ситуаций при расчете о.

Расчет отпускных в 2017 году. Новые правила расчета отпуска

В данной статье я постараюсь рассмотреть порядок действий, которые необходимы для получения общегражданского паспорта РФ, обмена российского паспорта по окончанию срока его действия и восстановления паспорта РФ при его утере, а так же разъяснить законодат.

Паспорт РФ: получение паспорта, обмен паспорта и восстановление паспорта при утере

Бизнес план – это именно то, с чего необходимо начинать любой успешный бизнес-проект. Это требуется как для общего увеличения КПД предприятия, так и для развития и планирования повышения отдачи от каждого отдельно взятого сотрудника.

Бизнес план. Составление бизнес-плана

Трудовая книжка – это один из главных документов, подтверждающих трудовую деятельность и рабочий стаж работника. В соответствии с существующим законодательством, работодателю необходимо вести трудовую книжку на каждого сотрудника, проработавшего в организ.

Трудовая книжка. Образец заполнения трудовой книжки

Как правило при приеме на работу нового сотрудника фирма заключает с ним трудовой договор, этот вариант используют большинство компаний и он находится в полном соответствии с трудовым законодательством. Однако это не всегда это приемлимо для работодателя.

Договор финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг)

Тип документа: Учредительные договоры

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 13,2 кб

Первым делом заполнение документа начинается с шапки, в которую вписываются следующие данные:

  • город, где происходит оформление;
  • число, месяц и год его создания;
  • название организации, которая передает деньги, на бумаге именуется как финансовый агент;
  • ФИО участника, который действует от лица финансового агента;
  • название компании, которая уступает денежное требование, в документе именуется, как кредитор;
  • инициалы физического лица, действующего от имени кредитора;
  • описание устава, на основании которого, заключается этот договор.

Прочие особенности документы

Далее описываются права участников и их непосредственные обязательства, которые они должны соблюдать до момента полного прекращения действия договора. Договор создается в том количестве экземпляров, которое будет указано в договоре. Участники соглашения вносят свои финансовые реквизиты и банковские адреса, ставят подписи и с этого момента договор вступает в силу, обладает юридическими и законными правами. Прежде чем подписывать договор, стороны должны досконально изучить его и только при полном согласии с изложенным в документе, подписывать его.

Бланк договора финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг)

Образец договора финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг) (заполненный бланк)

Скачать Договор финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг)

ДОГОВОР финансирования под уступку денежного требования (факторинг) №

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), (наименование организации-должника) вытекающего из предоставления Клиентом (товаров, выполнения им работ и оказания услуг) должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: (договор клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда и т.д.) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: (сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т.д.)

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. Обязательства Сторон перед должником

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно подпункту 1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. Заключительные положения

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.

5.3. Адреса и банковские реквизиты сторон:

6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события (ст. 826 ГК РФ).

Источники:
http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/kontragenty/dogovornye-otnosheniya/dogovor-faktoringa.html
http://www.financial-lawyer.ru/newsbox/dogovor/195-530676.html
http://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D1%83%D1%81%D1%82%D1%83%D0%BF%D0%BA%D1%83_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D1%83%D1%82%D0%B5%D0%BC_%D0%BF%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BF%D0%BA%D0%B8_%D1%8D%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%84%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3-1
http://jurkom74.ru/ucheba/dogovor-prodazhi-predpriyatiya

Ссылка на основную публикацию
Гражданско-правовой договор. Достоинства и недостатки гражданско-правового договора